Was ist der Ursprung des Zinsanstiegs? Was bedeutet das für Sie? Entschlüsselung.
Es war einmal...
Der Ausbruch von Covid-19 läutete 2019 die Totenglocke für das globale Wachstum.
Viele Unternehmen sahen sich mit beispiellosen Produktions- und Vertriebsherausforderungen konfrontiert.
Präsenzarbeit wurde durch Telearbeit ersetzt, weltweit Kurzarbeit eingeführt und strategische Einrichtungen wie Flughäfen und Häfen auf den Prüfstand gestellt.
Nach dem Ende der Krise ist in den Vereinigten Staaten und Europa eine Rückkehr zu einem Anschein von Normalität zu beobachten, aber in Asien, insbesondere in China, wo die Null-Covid-Politik weiterhin für Frustration in der lokalen Bevölkerung und den Unternehmen sorgt, bestehen nach wie vor große Einschränkungen.
Insbesondere die industrielle und technologische Komponentenfertigung ist nach wie vor stark betroffen.
Globalisierung auf dem Prüfstand
Bis dahin waren die Auswirkungen auf die Preise sehr begrenzt oder gar nicht vorhanden. Das Angebot war rückläufig, aber die Nachfrage blieb dank Online-Käufen stabil.
Was ein paar Wochen dauern sollte, dauerte Monate, dann Jahre. Dies hat dazu geführt, dass die Lieferkette auf globaler Ebene vollständig gestört wurde.
Ihr Smartphone besteht aus Komponenten aus fast allen Kontinenten und die Reise Ihres Produkts, vom Design über die Montage und Verpackung bis hin zum Vertrieb in einer Verkaufsstelle, umfasst Tausende von Kilometern, Hunderte von Menschen und hängt von einer gut geölten Lieferkette ab, die frei von Verzögerungen oder unvorhergesehenen Ereignissen ist.
Das gilt für das Spielzeug Ihres Kindes, für die Baumaterialien Ihrer Immobilie, für den Chip, den Sie benötigen, um Ihr neues Fahrzeug zu starten... Betroffen waren alle Konsumgüter.
Am Ende von Covid begann die Nachfrage wieder zu steigen, aber das Angebot blieb aufgrund erheblicher Verzögerungen auf logistischer Ebene begrenzt. Die Preise begannen zu steigen.
Sowjetischer Einfluss
Als ob das nicht genug wäre, haben die schrecklichen Ereignisse von Anfang 2022 in der Ukraine eine gewisse Fragilität der Märkte weiter beeinträchtigt.
Wladimir Putins Einmarsch in die Ukraine löste eine politische und wirtschaftliche Reaktion aus, wie es sie seit dem Zweiten Weltkrieg nicht mehr gegeben hat. Keine Gaslieferungen mehr über Nord Stream, kein billiges Öl mehr, kein Überfluss an fossilen Brennstoffen.
Dies hat den Vorzug gehabt, Initiativen zur Erzeugung grüner Energie zu beschleunigen und den Gas- und damit Ölpreis in die Höhe schnellen zu lassen.
Allein dieser Faktor hatte einen erheblichen Einfluss auf die Inflation, die bereits gut etabliert war. Alle Haushalte sehen sich nun mit einem deutlichen Anstieg der Preise für Lebensmittel, Heizung, Kraftstoff und bestimmte Dienstleistungen konfrontiert.
Die Reaktion
Um die steigende Inflation zu regulieren, die die Haushalte belastet, beschlossen die Zentralbanken, die Leitzinsen zu erhöhen. Diese Zinssätze, die den Preis für die Kreditaufnahme der Banken festlegen, haben einen direkten Einfluss auf die Kreditzinsen, die diese Banken ihren Kunden in Rechnung stellen.
Die Idee ist, den Zugang zu Geld zu verteuern, um Investitionen und die Inflationsspirale von Löhnen, Bonus und damit Ausgaben zu begrenzen.
Prinzipiell führt dies zu einem Nachfragerückgang, der den Preisanstieg automatisch reduziert. Da das Angebot attraktiver sein sollte, um die Käufe anzukurbeln, würde sich der Preiswettbewerb in diese Richtung auswirken.
Natürlich gibt es eine Latenzzeit, in der die Preise hoch bleiben, und damit auch die Zinsen. Das ist die Zeit, in der wir uns befinden.
Wie sieht es mit Ihrer Hypothek aus?
Es ist kompliziert, nicht wahr?
Vorbei sind die sonnigen Zeiten der Negativzinsen, in denen Sie von neuem Geld zu niedrigen Preisen profitieren können.
Zugegeben, es konnte nicht ewig dauern. Einige von uns hatten sich daran gewöhnt und das aus gutem Grund, denn es war etwa zehn Jahre her, dass die Finanzierung einer Wohnung oder eines Autos zu sehr vorteilhaften Konditionen erfolgt war.
Dies war in der Vergangenheit jedoch nicht immer der Fall.
Und heute?
Stellen Sie sich vor, dass die Verhältnisse historisch interessant bleiben.
Das Problem ist, dass die Auswirkungen an der Höhe des geliehenen Kapitals gemessen werden. Je höher die Höhe der Rückzahlung, desto gravierender sind die Auswirkungen auf Ihre monatlichen Ausgaben.
Um den Fall einer Hypothek zu nehmen, stellen Sie sich vor, was eine Verdreifachung Ihrer monatlichen Kreditrückzahlungen bedeuten würde...
Das ist die neue Realität, der sich viele von uns in den kommenden Jahren stellen müssen.
"Aber es gibt keinen Grund zur Panik. Gut möglich, dass sich die Lage wieder etwas entspannt. Hinzu kommt, dass die bereits angekündigten Zinserhöhungen der US-amerikanischen und europäischen Notenbanken bereits eingepreist sind und keine nennenswerten Auswirkungen mehr auf den Hypothekenmarkt haben werden – insbesondere bei langfristigen. (Auszug aus L'Illustré, Oktober 2022)
Sie müssen sich also keine Gedanken über die Erneuerung Ihrer Hypothek machen? Sandrine Duvoisin von Retraites Populaires antwortet:
"Die Zinsen sind in den letzten sechs Monaten sehr stark gestiegen, aber in den letzten Wochen hat sich die Situation entspannt. Für ein fünfjähriges Darlehen liegt der Zinssatz bei etwa 2,5 %. Nach zehn Jahren liegt sie bei 2,9 Prozent. Diese Lockerung der Zinssätze bringt uns näher an die Zinssätze von vor einem Jahrzehnt heran. Mein Rat ist, eine sogenannte Mischhypothek aufzunehmen, entweder ein Teil mit einem kurz- und/oder mittelfristigen Zinssatz und ein Teil mit einem längerfristigen Zinssatz. (Auszug aus Le Temps, Oktober 2022)
Und wie sieht es mit dem Wert Ihres Hauses aus?
«Die Nachfrage nach Wohneigentum hat sich aufgrund der Erwartung anhaltend höherer Finanzierungskosten leicht abgeschwächt», sagt Francis Schwartz, Ökonom bei Raiffeisen Schweiz.
"Aber das Angebot ist nach wie vor so begrenzt, dass der Nachfragerückgang nicht ausreicht, um die Preisdynamik zu unterbrechen."
Hohe Zinsen bedeuten auch eine höhere Rendite für meine Investitionen, oder?
Theoretisch ja. Die Realität ist jedoch weniger eindeutig. Obwohl Sie von einer niedrigeren Rendite als zuvor profitieren können, ist diese immer noch sehr niedrig und Sie benötigen eine bestimmte Menge an Kapital, die über einen längeren Zeitraum gebunden ist, um die Vorteile zu nutzen.
Milenia.
Als führende Schweizer Finanzierungsplattform ist Milenia heute der Partner der Wahl für Tausende von Kunden, die Kredite zur Finanzierung ihrer Projekte in Anspruch nehmen möchten.
Wir werden nicht in der Lage sein, Versorgungsprobleme zu lösen oder den Krieg in der Ukraine zu stoppen, aber wir können lokal handeln und den Werten treu bleiben, die uns täglich antreiben.
Wir können unsere Kunden weiterhin in den Mittelpunkt unserer Aufmerksamkeit stellen und ihnen einen persönlichen Service garantieren, der sich der Realisierung ihrer persönlichen Projekte widmet.
Heute ist es wichtiger denn je, zu träumen und es zu verwirklichen.
Finanzieren Sie Ihr Studium, Ihre Wohnung, Ihren Cashflow, Ihr Fahrzeug, Ihren Urlaub, Ihre Hochzeit... All die unvergesslichen Momente, die Ihre Lebensreise ausmachen.
Milenia ist in diesen kostbaren Momenten an Ihrer Seite. Lassen Sie uns also gemeinsam darüber sprechen und den Wettbewerb ausspielen, damit Sie vom bestmöglichen Preis profitieren können!
