In der Schweiz ist es für Selbstständige möglich, einen Privatkredit zu erhalten, indem sie eine selbstständige Erwerbstätigkeit ausüben. Es gibt jedoch einige Dokumente und Bedingungen, die notwendig sind, damit der Kredit gewährt werden kann.
Voraussetzungen für einen Kredit als Selbstständiger (privat):
Ein Konsumentenkredit ist für eine selbstständige Person möglich, sofern Sie eine aktuelle Steuerverfügung (nicht älter als ein Jahr) vorlegen können und ein ausreichendes deklariertes Nettoeinkommen vorweisen können (mindestens CHF 33'600 pro Jahr, dieses Minimum kann jedoch je nach Haushaltsbelastung schwanken).
Es kann also sein, dass Sie ein höheres Einkommen haben, als in Ihrem Steuerbescheid angegeben ist. Allerdings muss sich die Bank rechtlich gesehen auch hier wieder auf das gemeldete Einkommen stützen.
Selbst wenn Ihre Kontoauszüge tatsächlich zeigen, dass Sie höhere Geldeinnahmen haben, als in Ihrer Steuerveranlagung eingetragen sind.
Hier eine nicht erschöpfende Liste der benötigten Dokumente:
- Letzter Steuerbescheid
- Mietvertrag oder Hypothekenvertrag
- Krankenversicherungspolicen
- Ihre Bankkontoauszüge der letzten drei Monate
- Schweizer Identitätskarte oder Aufenthaltsbewilligung (ausser G, L und Legitimationskarten sowie B-Bewilligungen, ausser in Fällen, in denen das Einkommen in der Schweiz deklariert wird).
Bitte beachten Sie, dass ein Kredit nicht möglich ist, wenn Sie seit sechs Monaten eine B-Bewilligung besitzen und/oder Quellensteuern zahlen. Da Sie in Ihrem Heimatland und nicht in der Schweiz Steuern zahlen, können die Finanzierungsinstitutionen Ihr Einkommen rechtlich nicht berücksichtigen, da es nicht von der Schweizer Verwaltung kontrolliert wird.
Falls Sie ein Unternehmen haben:
Wenn Sie ein Unternehmen (AG oder GmbH) besitzen, ist es möglich, einen Kredit direkt auf den Namen des Unternehmens zu erhalten, allerdings sind mehr Dokumente erforderlich und die Prüfung des Dossiers dauert länger.
Hier ist eine nicht erschöpfende Liste der Dokumente, die für einen Geschäftskredit benötigt werden:
- Eine bereits vollständige Bilanz von einem Jahr, wenn möglich zwei Jahren, vorweisen können.
- Keine offenen (unbezahlten) Betreibungen auf den Namen des Unternehmens haben (wenn Sie welche auf Ihren Namen haben, ist dies "i.O.").
- Aktive Transaktionen haben und das Unternehmen muss profitabel sein.
- Im Handelsregister eingetragen sein (und den Auszug vorlegen).
- Identitätskarte (Vorder- und Rückseite) oder Aufenthaltsbewilligung (Vorder- und Rückseite).
- Kontoauszüge des Unternehmens der letzten sechs Monate.
- Zwischenergebnisse der Finanzen des laufenden Jahres (falls vorhanden).
Anders als ein Kreditantrag für Privatpersonen ist der Antrag für einen Geschäftskredit nicht kostenlos, da er eine gründliche Analyse der finanziellen Situation eines Unternehmens erfordert, die mehrere Dutzend Stunden in Anspruch nehmen kann.
Mögliche Bedingungen für einen Geschäftskredit:
- Zinssatz ab 1%.
- Beträge bis zu CHF 1'000'000.
- Flexible Laufzeit (vorzeitige Rückzahlung möglich) von 6 bis 60 Monaten.
Um alles über Geschäftskredite zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, diesen Artikel zu lesen.
Ich führe ein Unternehmen, wähle ich einen Privatkredit oder einen Geschäftskredit?
Das kommt auf Ihre Situation an und darauf, was Sie genau finanzieren möchten.
Zunächst einmal kann ein Privatkredit (auf Ihren Namen) bis zu CHF 400'000 betragen, ein Geschäftskredit hingegen bis zu CHF 1'000'000.
Ein weiterer Vorteil des Geschäftskredits ist, dass der Kredit (die Schuld) auf den Namen des Unternehmens lautet, d. h. das Unternehmen ist der rechtliche Schuldner und nicht der Eigentümer.
Allerdings ist der Privatkredit "leichter" zu bekommen und weniger zeitaufwendig. Die Banken sind bei Firmenkrediten sehr viel strenger.
Was die Besteuerung betrifft, so sind die Zinsen in beiden Fällen, Privat- oder Geschäftskredit, von den Steuern abzugsfähig.
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