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Seguro de salud: una causa común de sobreendeudamiento en Suiza

En Suiza, las deudas de seguro médico afectan a la mayoría de las personas sobreendeudadas. Entre pagos atrasados, recordatorios estrictos y consecuencias legales, estos atrasos pesan mucho en el presupuesto. Concéntrese en las causas, riesgos y formas de recuperar el control de manera eficaz.

 

Por qué las primas de salud son una causa de deuda

En Suiza, cuando la situación financiera se vuelve tensa, los primeros gastos diferidos suelen ser... Seguro médico. Y con razón: las cantidades son altas, recurrentes y poco flexibles.

Según varios estudios, casi el 60% de los hogares endeudados están endeudados en parte debido a primas de seguro médico impagadas. Aún más llamativo: el 72% de las personas endeudadas con trabajo tienen deudas relacionadas con el seguro médico.

Una caída repentina de ingresos —por ejemplo, una transición al desempleo— puede hacer que el salario baje de 3.500 CHF a 2.500 CHF. Con un presupuesto ya ajustado (alquiler, arrendamiento, suscripciones, seguros, impuestos, etc.), una diferencia de 1.000 CHF se vuelve rápidamente crítica.

 

Recordatorios estrictos... y poca tolerancia

Las aseguradoras de salud no se complican con los retrasos. A diferencia de otros acreedores, rápidamente activan recordatorios, órdenes de pago o incluso procesos judiciales. Estos procedimientos suelen llevar a un expediente ante la oficina de cobro de deudas, lo que complica el acceso a vivienda o crédito.

Por eso, las primas del seguro de salud deben ser prioritarias a la hora de reorganizar tus finanzas. Incluso en caso de dificultad, es mejor contactar con su aseguradora lo antes posible para negociar un acuerdo que dejar que la situación empeore.

 

Encontrar soluciones concretas para salir de deudas

 

En caso de dificultades temporales, algunas aseguradoras acuerdan repartir los pagos a lo largo de varios meses. Pero estos acuerdos siguen siendo limitados: los recordatorios o los intereses pueden seguir acumulándose, y es necesario reaccionar antes de iniciar el procedimiento.

Para muchos hogares, el uso de un préstamo personal puede ser una solución práctica. Permite agrupar las deudas —incluidas las primas impagadas— en un único pago mensual y a menudo más bajo. Este tipo de financiación ofrece la oportunidad de limpiar rápidamente la situación, evitar demandas y restaurar un equilibrio presupuestario fluido.

Por supuesto, un préstamo debe mantenerse bien pensado y adaptado. El objetivo no es añadir una carga adicional, sino recuperar el control, recuperar estabilidad financiera y, a largo plazo, serenidad.

 

Actúa antes de que sea demasiado tarde

Cuando la deuda se acumula, a menudo es difícil saber por dónde empezar. Sin embargo, existen soluciones sencillas. El apoyo personalizado, la reorganización del presupuesto o el crédito al consumidor pueden ser suficientes para que la situación vuelva a la normalidad antes de que la situación se vuelva demasiado grave.

En Milenia, creemos en enfoques humanos, transparentes y sostenibles — para que cada persona pueda avanzar serenamente y a su propio ritmo.

 

 

 

 

Motocicleta nueva o de segunda mano: por qué elegir un préstamo en lugar de un leasing?

Sueña con una moto, piensa en el crédito: descubre cómo financiar su moto fácilmente con Milenia. Sin entrada, sin cargos ocultos, sin estrés.

 

Crédito o leasing para su motocicleta? Le ayudamos a ver con claridad.

Comprar una moto es un proyecto de pasión. Pero cuando se trata de financiarlo, ¿deberías optar por el alquiler o el crédito? El arrendamiento puede parecer atractivo con sus tarifas atractivas sobre el papel... Pero la realidad suele ser muy diferente.

En Milenia, creemos en la libertad de montar y elegir. Y esto es precisamente lo que le ofrece un préstamo para motocicletas, especialmente en comparación con un leasing que a menudo es restrictivo y caro a largo plazo.

 

Leasing de motos: una falsa buena idea?

Las ofertas de leasing de motos a veces son atractivas: 0% de tasa, pagos mensuales reducidos... Pero detrás de estas promesas, a menudo hay costes reales subestimados:

 

• Pago mensual doble desde el principio: desde el primer mes, adelantas un pago mensual además del primero que se paga.
• Sin propiedad: nunca eres realmente dueño de su moto. ¿Resultado? Es imposible revenderlo libremente.
• Alto valor residual: Para reducir los pagos mensuales, la cantidad final a pagar suele ser significativa. Por el contrario, un bajo valor residual aumenta sus pagos mensuales.
• No deducible de impuestos: A diferencia de un préstamo, un arrendamiento no le permite deducir nada de sus ingresos sujetos a impuestos.
• Costes adicionales: seguro de casco completo obligatorio, tasas de fin de contrato, kilometraje limitado, garaje obligatorio, etc. Tantas restricciones que se añaden.

 

En resumen, el alquiler impone muchas restricciones que limitan su libertad y aumentan la factura.

 

Crédito de motocicleta: su recién encontrada libertad

Por el contrario, el préstamo para motos le da las llaves de su moto... Y sus decisiones.

 

• Usted es el propietario: compra su motocicleta, nueva o de segunda mano, y la utiliza como desee.
• Libre elección de cochera, kilometraje y seguro: sin restricciones, sin costes ocultos.
• Eficiente fiscalmente: los intereses de su préstamo son deducibles de impuestos.
• Sin entrada, sin valor residual: sin sorpresas desagradables al final, sin capital que sacar de inmediato.
• Pago anticipado posible: mantienes el control sobre la duración de su compromiso.

 

Y qué pasa con los tipos de interés?

Es cierto que las ofertas de leasing pueden parecer atractivas, especialmente para motocicletas nuevas, con tarifas a veces muy bajas.

Pero no deberíamos dejarnos seducir solo por esta figura. Una vez sumas los costes auxiliares – seguro obligatorio, valor residual a pagar, limitaciones contractuales – el coste total se vuelve mucho mayor de lo que parece.

Por el contrario, un préstamo para motocicletas ofrece más transparencia al mantener una estructura sencilla, sin costes ocultos ni condiciones restrictivas. Y no olvidemos una gran ventaja: los intereses de un préstamo son deducibles de impuestos, lo que mejora aún más su rentabilidad.

 

Es posible elegir su tipo de motocicleta?

Tanto si le apasionan los roadsters ágiles, los senderos de aventura, los scooters urbanos o las motos deportivas afiadas, Le crédit moto se adapta a todo tipo de motos, ya sean nuevas o usadas.

No solo estás financiando una máquina: estás financiando su libertad. Sin restricciones de kilometraje, sin valor residual que pagar al final del contrato, sin limitaciones técnicas. Le conviertes en el propietario completo de su motocicleta, libre de usarla, modificarla o revenderla en cualquier momento.

 

Milenia te acompaña en su proyecto de motocicleta

Sabemos que un proyecto de motocicleta es mucho más que una simple compra: es un deseo de libertad, placer e independencia. Por eso nuestra oferta de crédito ha sido diseñada para ser clara, flexible y accesible para todos, sin compromisos.

Todo comienza con una simulación online gratuita, simple y rápida. Luego, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para refinar su solicitud y ofrecerte una oferta personalizada.

Nuestra fuerza? Sólidas asociaciones bancarias, que nos permiten garantizarle las mejores tasas y las condiciones más ventajosas del mercado.

Sin tasas de solicitud, sin depósitos, sin sorpresas: todo es transparente. El proceso es completamente digital y, si la oferta le conviene, los fondos se pagan rápidamente dentro del plazo legal.

Eres libre de elegir su motocicleta, su garaje, su seguro e incluso revender su vehículo cuando quieras. En resumen, sigues teniendo el control de sus decisiones.

 

En resumen

Elegir un préstamo para motocicletas con Milenia significa optar por una financiación flexible, rápida y transparente.

Sin entrada, sin comisiones ocultas, impuestos ventajosos y la libertad de disfrutar de su moto al máximo, sin concesiones. Haga su simulación ahora y conduzca con tranquilidad.

 

 

 

 

Sobre endeudamiento: ¿cuándo preocuparse y qué hacer?

Es común endeudarse. ¿Pero cuándo deberíamos preocuparnos? Descubre los signos de sobreendeudamiento, sus causas comunes y posibles soluciones para recuperar el control de sus finanzas.

 

Cuando la deuda se convierte en sobreendeudamiento

Endeudarse es común: una factura pendiente, un préstamo en plazos, un pago a plazos... Mientras todo esté bajo control, no hay nada de qué preocuparse.

Pero en cuanto las deudas se acumulan hasta superar sus ingresos mensuales, el saldo se vuelve frágil.

El sobreendeudamiento ocurre cuando ya no puede cubrir sus gastos fijos, alquiler, facturas o pagos con lo que ganas.

Este desequilibrio puede afectar a cualquiera, independientemente de la edad, los ingresos o la situación familiar.

A menudo aparece durante las transiciones vitales: separación, pérdida de empleo, nacimiento, mudanza de casa o cambios repentinos en el presupuesto.

Cifras que hablan por sí solas

Según la Oficina Federal de Estadística, alrededor del 40% de las personas que viven en Suiza pertenecen a un hogar considerado sobreendeudado.

Esta cifra es un recordatorio de que la deuda no es un signo de fracaso personal, sino una realidad social ampliamente compartida y que se puede tomar acción antes de que la situación empeore.

Comprender el impacto de un préstamo en tu presupuesto

Antes de solicitar un préstamo, es fundamental medir el impacto en tu presupuesto personal.

Cada nuevo préstamo implica un pago mensual fijo que debe ser devolvido: se añade a sus cargos actuales.

En términos concretos, esto significa que tu ingreso disponible (lo que le queda tras todos los gastos obligatorios) disminuye.

Si esta cuota se vuelve demasiado baja, aumenta el riesgo de desequilibrio.

Ejemplo: Si ganas CHF 4.000 netos al mes y ya pagas CHF 1.200 en préstamos, un nuevo pago mensual de CHF 400 elevaría tu deuda total a CHF 1.600, o una ratio de deuda del 40%, por encima del umbral recomendado.

Factores que impulsan la deuda

Varias causas pueden contribuir a una situación de sobreendeudamiento, a menudo combinadas entre sí:

• Estilo de vida : hábitos de consumo no adaptados a la renta disponible
• La situación financiera : los bajos salarios le hacen más vulnerable a lo inesperado
• Situación familiar : separación o cambio en la estructura del hogar
• Educación y profesión : los perfiles con pocas cualificaciones están más expuestos
• Dónde vivir: En algunas zonas, los costes fijos superan los ingresos medios

Cuando la deuda se convierte en una carga: ¿qué hacer?

Vivir con deudas descontroladas significa vivir bajo estrés.

Se posponen facturas, se ignoran los recordatorios y, mientras tanto, se añaden intereses y llegan demandas. El estrés se vuelve crónico.

Pero es posible recuperar el control. Lo importante es actuar pronto, antes de que la situación se vuelva irreversible.

Hablar de ello, pedir ayuda profesional, considerar soluciones concretas: estos son los primeros pasos hacia un retorno al equilibrio.

Milenia le ayuda a evitar caer en un sobreendeudamiento

En Milenia, sabemos que a veces es difícil mantenerse en el camino, especialmente cuando las facturas se acumulan.

Por eso animamos a los afectados a actuar antes de que la situación empeore.

En algunos casos, una consolidación de deudas (o recompra de préstamos) puede ser una solución relevante: permite combinar varios cobrables en un solo préstamo, con un único pago mensual, más adecuado al presupuesto del momento.

Este tipo de solución alivia la presión financiera y puede evitar caer en un sobreendeudamiento real.

En Milenia, estamos aquí para apoyarle, no para juzgarle. Paso a paso, puede volver a una vida más serena.