A plataforma suíça de crédito

Mota nova ou usada: porque escolher um crédito em vez de um leasing?

Sonhe com uma mota, pense em crédito: descubra como financiar facilmente o seu veículo de duas rodas com a Milenia. Sem entrada, sem taxas ocultas, sem stress.

 

Crédito ou leasing para a sua mota? Ajudamo-lo a ver claramente.

Comprar uma mota  é um projeto de paixão. Mas quando se trata de financiá-lo, deve optar por leasing ou crédito? O leasing pode parecer atrativo com as suas taxas atrativas no papel... Mas a realidade é muitas vezes muito diferente.

Na Milenia, acreditamos na liberdade de andar e escolher. E é precisamente isto que um crédito para motocicletas lhe oferece, especialmente comparado com um leasing que muitas vezes é restritivo e caro a longo prazo.

 

Leasing de motas: uma má ideia?

As ofertas de leasing de motas são por vezes atrativas: taxas de 0%, prestações mensais reduzidas... Mas por detrás destas promessas, há frequentemente custos realmente subestimados:

 

• Pagamento mensal duplo desde o início: a partir do primeiro mês, adianta um pagamento mensal além do primeiro a ser pago.
• Sem propriedade: nunca é realmente dono da sua mota. Resultado? É impossível revendê-lo livremente.
• Valor residual elevado: Para reduzir os pagamentos mensais, o montante final a pagar é frequentemente significativo. Por outro lado, um valor residual baixo aumenta as suas prestações mensais.
• Não dedutível de impostos: Ao contrário de um crédito, um leasing não lhe permite deduzir nada do seu rendimento tributável.
• Custos adicionais: seguro total de casco obrigatório, taxas de fim de contrato, quilometragem limitada, garagem obrigatória, etc. Tantas restrições que são adicionadas.

 

Em suma, o leasing impõe muitas restrições que limitam a sua liberdade e aumentam a fatura.

 

Crédito de mota: a sua liberdade recuperada

Por outro lado, o crédito para mota dá-lhe as chaves da sua mota... E as suas decisões.

 

• É o proprietário: compra a sua mota, nova ou usada, e dispõe dela como quiser.
• Escolha livre da garagem, quilometragem, seguro: sem restrições, sem custos ocultos.
• Fiscalmente eficiente: os juros do seu crédito são dedutíveis de impostos.
• Sem entrada, sem valor residual: sem surpresas desagradáveis no fim, sem capital para retirar de uma vez.
• Pagamento antecipado possível: mantém o controlo sobre a duração do seu compromisso.

 

E quanto às taxas de juro?

É verdade que as ofertas de leasing podem parecer atrativas, especialmente para motas novas, com taxas por vezes muito baixas. Mas não devemos deixar-nos seduzir apenas por esta figura. Quando se somam os custos acessórios – seguro obrigatório, valor residual a pagar, limitações contratuais – o custo total torna-se muito maior do que parece.

Por outro lado, um crédito para motociclos oferece mais transparência ao manter uma estrutura simples, sem custos ocultos ou condições restritivas. E não nos esqueçamos de uma grande vantagem: os juros de um crédito são dedutíveis de impostos, o que melhora ainda mais a sua rentabilidade.

 

Possibilidade de escolher o seu tipo de mota?

Quer seja apaixonado por roadsters ágeis, trilhos de aventura, scooters urbanas ou motos desportivas afiadas, o crédito moto adapta-se a todos os tipos de motas, sejam novas ou usadas.

Não está apenas a financiar uma máquina: está a financiar a sua liberdade. Sem restrições de quilometragem, sem valor residual a pagar no final do contrato, sem limitações técnicas. Torna-se o proprietário total do seu veículo de duas rodas, livre para o usar, modificar ou revender a qualquer momento.

 

A Milenia acompanha-o no seu projeto de mota

Sabemos que um projeto de mota é muito mais do que uma simples compra: é um desejo de liberdade, prazer e independência. É por isso que a nossa oferta de crédito foi concebida para ser clara, flexível e acessível a todos, sem compromissos.

Tudo começa com uma simulação online gratuita, simples e rápida. Depois, um dos nossos consultores irá contactá-lo para aperfeiçoar o seu pedido e oferecer-lhe uma proposta personalizada.

A nossa força? Parcerias bancárias sólidas, que nos permitem garantir-lhe as melhores taxas e as condições mais vantajosas do mercado.

Sem taxas de candidatura, sem depósitos, sem surpresas: tudo é transparente. O processo é totalmente digital e, se a oferta for adequada, os fundos são pagos rapidamente dentro do prazo legal.

É livre de escolher a sua mota, a sua garagem, o seu seguro e até revender o seu veículo sempre que quiser. Em suma, manténs o controlo das suas escolhas.

 

Em resumo

Escolher um crédito para motocicletas com Milenia significa optar por um financiamento flexível, rápido e transparente.

Sem entrada, sem taxas ocultas, impostos vantajosos e a liberdade de desfrutar da sua mota ao máximo, sem compromissos. Faz a sua simulação agora e conduz com tranquilidade.

 

 

 

 

Endividamento excessivo: quando preocupar-se e o que fazer?

Endividar-se é comum. Mas quando devemos preocupar-nos? Descubra os sinais de excesso de endividamento, as suas causas comuns e possíveis soluções para recuperar o controlo das suas finanças.

 

Quando a dívida se torna sobre endividamento

Endividar-se é comum: uma conta aberta, um crédito contínuo, um pagamento em prestações... Desde que tudo esteja sob controlo, não há nada com que se preocupar.

Mas assim que as dívidas se acumulam ao ponto de ultrapassar o seu rendimento mensal, o saldo torna-se frágil.

O excesso de dívidas ocorre quando já não consegue cobrir as suas despesas fixas, renda, contas, pagamentos, com o que ganha.

Este desequilíbrio pode afetar qualquer pessoa, independentemente da idade, rendimento ou situação familiar.

Aparece frequentemente durante as transições da vida: separação, perda de emprego, nascimento, mudança de casa ou mudança súbita no orçamento.

Números que falam por si mesmos

De acordo com o Gabinete Federal de Estatística, cerca de 40% das pessoas que vivem na Suíça pertencem a um agregado familiar considerado sobre endividado.

Esta figura mostra que a situação é muito mais comum do que pensamos.

Este número é um lembrete de que a dívida não é sinal de fracasso pessoal, mas sim uma realidade social amplamente partilhada e que pode agir antes que a situação piore.

Compreender o impacto de um crédito no seu orçamento

Antes de contrair um crédito, é essencial medir o impacto no seu orçamento pessoal. Cada novo crédito envolve um pagamento mensal fixo a pagar: é adicionado aos seus encargos existentes.

Em termos concretos, isto significa que o seu rendimento disponível (o que lhe resta após todas as despesas obrigatórias) diminui. Se esta quota se tornar demasiado baixa, o risco de desequilíbrio aumenta.

Exemplo: Se ganha CHF 4.000 líquidos por mês e já paga CHF 1.200 em créditos, um novo pagamento mensal de CHF 400 elevaria a sua dívida total para CHF 1.600, ou um rácio de dívida de 40%, acima do limiar recomendado.

 

Fatores que impulsionam a dívida

Várias causas podem contribuir para uma situação de sobre endividamento, muitas vezes combinadas entre si:

• Estilo de vida: hábitos de consumo não adaptados ao rendimento disponível
• A situação financeira: os baixos salários tornam-no mais vulnerável ao inesperado
• Situação familiar: separação ou alteração na estrutura do agregado familiar
• Educação e profissão: perfis com poucas qualificações são mais expostos
• Onde viver: Em algumas áreas, os custos fixos excedem o rendimento médio

Quando a dívida se torna um peso: o que fazer?

Viver com dívidas descontroladas significa viver sob stress.

As faturas são adiadas, os lembretes são ignorados e, entretanto, os juros são adicionados, os processos judiciais estão a chegar. O stress torna-se crónico.

Mas é possível recuperar o controlo. O importante é agir cedo, antes que a situação se torne irreversível.

Falar sobre isso, pedir ajuda, considerar soluções concretas: estes são os primeiros passos para um regresso ao equilíbrio.

Milenia ajuda-o a evitar cair em excesso de dívidas

Na Milenia, sabemos que por vezes é difícil manter-se no caminho certo, especialmente quando as contas se acumulam. Por isso, encorajamos os afetados a agir antes que a situação se deteriore.

Em alguns casos, uma consolidação de dívidas (ou recompra de créditos) pode ser uma solução relevante: permite combinar várias contas a receber num único crédito, com um único pagamento mensal, mais adequado ao orçamento do momento.

Este tipo de solução alivia a pressão financeira e pode evitar que caia num verdadeiro endividamento excessivo.

Na Milenia, estamos aqui para o apoiar, não para o julgar. Um passo de cada vez, pode regressar a uma vida mais serena.

 

 

 

 

O seu crédito foi recusado? Aqui está como resolver isto

Pedido de crédito recusado? Eis o que os bancos estão realmente a analisar e que ações precisam de ser tomadas para recuperar.

 

Ser recusado crédito pode ser uma verdadeira desilusão, especialmente quando um projeto ou necessidade urgente depende desse financiamento.

No entanto, uma recusa não é um fim em si mesma. Simplesmente reflete critérios específicos que os bancos analisam.

Aqui estão as razões mais comuns para a recusa de um crédito e as soluções para inverter a situação.

 

Porque é que os bancos recusam um crédito?

Quando um banco analisa o seu dossiê, consulta o seu registo de cobrança de dívidas. A presença de um ou mais registos, mesmo que já tenham sido resolvidos, continua a ser um sinal de alerta.

De facto, uma cobrança de dívidas liquidada, mas ainda visível pode ser suficiente para bloquear o seu crédito.

Por isso, é fortemente aconselhado que, uma vez paga(s) a(s) sua(s) divida(s), solicite a eliminação do registo diretamente ao escritório competente.

 

A sua pontuação CRIF é demasiado baixa

O CRIF é uma base de dados de solvência que os bancos consultam para além do ZEK e do registo de cobrança de dívidas. Reúne uma multiplicidade de informações: histórico de endereços, pagamentos em atraso, compromissos por cumprir, etc.

Uma fatura não paga de um operador de telecomunicações ou de um ginásio, por exemplo, pode ser enviada para uma agência de cobrança (EOS, Paycoach, etc.), o que pode reduzir significativamente a sua pontuação.

Como pode melhorar a sua situação?

 

• Pague as dívidas envolvidas.
• Peça aos credores que removam registos negativos junto do CRIF.
• Verifique se a sua informação pessoal está correta, mas tenha cuidado, pois mudanças de morada demasiado frequentes também podem afetar a sua pontuação.

 

Registos negativos no ZEK

O ZEK (Central dos Crédito) contém todo o seu histórico de crédito, arrendamento e cartões de crédito.

Pagamentos irregulares, bloqueio de cartões ou fraude podem deixar marcas negativas que dificultam as suas futuras candidaturas.

Algumas entradas podem ser corrigidas se forem injustificadas ou alteradas após certos anos.

Esta é ainda uma área bastante técnica, mas a Milenia pode informá-lo e orientá-lo nos passos a seguir.

 

Rendimento considerado insuficiente

Um crédito também pode ser recusado porque o seu orçamento é considerado demasiado apertado.

Mas tenha cuidado: nem todos os bancos calculam o orçamento da mesma forma, e algumas organizações por vezes esquecem documentos importantes na sua avaliação.

Na Milenia, oferecemos-lhe uma avaliação gratuita da sua situação. Graças à nossa experiência e às nossas parcerias bancárias, sabemos como apresentar o seu processo para obter a melhor oferta de crédito.

 

Cuidado com esquemas de crédito "milagrosos"

Já se deparou com um anúncio a prometer "crédito rápido sem provas" ou uma "taxa imbatível"? Em 99% dos casos, é uma fraude. Nunca pague taxas adiantadas nem entregue os seus dados a sites duvidosos.

Com a Milenia, não há taxas ocultas nem compromissos: uma avaliação gratuita sem surpresas.

 

Como a Milenia pode ajudar-lhe após uma rejeição

Analisamos a sua situação gratuitamente, otimizamos o seu orçamento e encontramos a solução certa para o seu perfil. Se tiver processos judiciais ou registos da ZEK, ajudaremos a limpar o seu processo.

Em caso de dúvida, não hesite em contactar-nos! Estamos aqui para si.