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Krankenversicherung: eine häufige Ursache für Überschuldung in der Schweiz

In der Schweiz betreffen die Krankenversicherungsschulden die Mehrheit der überverschuldeten Menschen. Zwischen verspäteten Zahlungen, strengen Erinnerungen und rechtlichen Konsequenzen belasten diese Rückstände das Budget stark. Konzentrieren Sie sich auf die Ursachen, Risiken und Wege, wie Sie die Kontrolle zurückgewinnen können.

 

Warum Krankenversicherungsprämien eine Ursache für Schulden sind

In der Schweiz, wenn Ihre finanzielle Lage angespannt ist, sind die ersten aufgeschobenen Ausgaben oft... Krankenversicherung. Und das aus gutem Grund: Die Beträge sind hoch, wiederkehrend und nicht sehr flexibel.

Verschiedenen Studien zufolge sind fast 60 % der verschuldeten Haushalte teilweise aufgrund unbezahlter Krankenversicherungsprämien verschuldet. Noch auffälliger: 72 % der verschuldeten Menschen mit einem Job haben Schulden, die mit der Krankenversicherung zusammenhängen.

Ein plötzlicher Einkommensrückgang – zum Beispiel ein Übergang zur Arbeitslosigkeit – kann dazu führen, dass das Gehalt von 3.500 auf 2.500 CHF sinkt. Bei einem ohnehin schon knappen Budget (Miete, Leasing, Abonnements, Versicherung, Steuern usw.) wird ein Unterschied von CHF 1‘000.- schnell entscheidend.

  

Strenge Erinnerungen... und wenig Toleranz

Krankenversicherer machen keinen Spaß mit Verzögerungen. Im Gegensatz zu anderen Gläubigern lösen sie schnell Erinnerungen, Zahlungsanordnungen oder sogar Strafverfolgung aus. Diese Verfahren führen oft zu einer Klage beim Inkassobüro, was den Zugang zu Wohnraum oder Kredit erschwert.

Deshalb sollten Krankenversicherungsprämien bei der Neuordnung Ihrer Finanzen Priorität haben. Auch im Falle von Schwierigkeiten ist es besser, Ihren Versicherer so schnell wie möglich zu kontaktieren, um eine Vereinbarung zu besprechen, anstatt die Situation eskalieren zu lassen.

 

Konkrete Lösungen finden, um aus den Schulden herauszukommen

Im Falle vorübergehender Schwierigkeiten stimmen einige Versicherer zu, die Zahlungen über mehrere Monate zu verteilen. Diese Regelungen bleiben jedoch begrenzt: Erinnerungen oder Zinsen können sich weiter anhäufen, und es ist notwendig, vor Einleitung des Verfahrens zu reagieren.

Für viele Haushalte kann die Nutzung eines Privatkredits eine sinnvolle Lösung sein. Sie erlaubt es, Schulden – einschließlich unbezahlter Prämien – in einer einzigen und oft niedrigeren monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Diese Art der Finanzierung bietet die Möglichkeit, die Situation schnell zu klären, Klagen zu vermeiden und ein reibungsloses Haushaltsgleichgewicht wiederherzustellen.

Natürlich muss ein Kredit gut durchdacht und angepasst bleiben. Das Ziel ist nicht, eine zusätzliche Last hinzuzufügen, sondern die Kontrolle zurückzugewinnen, finanzielle Stabilität und langfristig auch Ruhe zu erlangen.

 

Handeln, bevor es zu spät ist

Wenn sich Schulden anhäufen, ist es oft schwer zu wissen, wo man anfangen soll. Es gibt jedoch einfache Lösungen. Personalisierte Unterstützung, Budgetumstrukturierung oder ein Verbraucherkredit können ausreichen, um alles wieder in Ordnung zu bringen, bevor die Situation zu ernst wird.

Bei Milenia glauben wir an humane, transparente und nachhaltige Ansätze – damit jeder Mensch gelassen und in seinem eigenen Tempo voranschreiten kann.

 

 

 

 

Neues oder gebrauchtes Motorrad: Warum einen Kredit statt eines Leasings wählen?

Träumen Sie von einem Motorrad, denken Sie an Kredit: Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Zweirad leicht mit Milenia finanzieren können. Keine Anzahlung, keine versteckten Gebühren, kein Stress.

 

Kredit oder Leasing für Ihr Motorrad? Wir helfen Ihnen, klar zu sehen.

Ein Motorrad zu kaufen ist ein Herzensprojekt. Aber wenn es um die Finanzierung geht, sollten Sie sich für Leasing oder Kredit entscheiden? Leasing mag auf dem Papier mit seinen attraktiven Preisen attraktiv erscheinen... Aber die Realität ist oft ganz anders.

Bei Milenia glauben wir an die Freiheit zu fahren und zu wählen. Und genau das bietet Ihnen ein Motorradkredit, besonders im Vergleich zu Leasing, das langfristig oft einschränkend und teuer ist.

 

Motorradleasing: eine falsche gute Idee?

Motorradleasingangebote sind manchmal attraktiv: 0 % Tarife, reduzierte monatliche Zahlungen... Doch hinter diesen Versprechen stecken oft wirklich unterschätzte Kosten:

 

• Doppelte monatliche Zahlung von Anfang an: Ab dem ersten Monat reichen Sie eine monatliche Zahlung zusätzlich zur ersten zu zahlenden Zahlung vor.
• Kein Eigentum: Sie besitzen Ihr Motorrad eigentlich nie. Ergebnis? Es ist unmöglich, sie frei weiterzuverkaufen.
• Hoher Restwert: Um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, ist der zu zahlende Betrag oft erheblich. Umgekehrt erhöht ein niedriger Restwert Ihre monatlichen Zahlungen.
• Nicht steuerlich absetzbar: Im Gegensatz zu einem Darlehen erlaubt ein Mietvertrag nicht, etwas von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzusetzen.
• Zusätzliche Kosten: verpflichtende Vollkaskoversicherung, Vertragsendegebühren, begrenzte Kilometer, verpflichtende Garage usw. So viele Einschränkungen, die hinzugefügt werden.

 

Kurz gesagt, Leasing stellt viele Einschränkungen, die Ihre Freiheit einschränken und die Rechnung erhöhen.

 

Motorrad-Kredit: Ihre neu gewonnene Freiheit

Umgekehrt gibt Ihnen der Motorradkredit die Schlüssel zu Ihrem Motorrad... Und Ihren Entscheidungen.

 

• Sie sind der Eigentümer: Sie kaufen Ihr Motorrad, neu oder gebraucht, und entsorgen es nach Belieben.
• Freie Wahl von Garage, Laufleistung, Versicherung: keine Einschränkungen, keine versteckten Kosten.
• Steuereffizient: Die Zinsen auf Ihr Darlehen sind steuerlich absetzbar.
• Keine Anzahlung, kein Restwert: keine unangenehmen Überraschungen am Ende, kein Kapital, das man auf einmal abheben muss.
• Frühe Rückzahlung möglich: Sie behalten die Kontrolle über die Laufzeit Ihrer Verpflichtung.

 

Wie sieht es mit den Zinssätzen aus?

Es stimmt, dass Leasingangebote attraktiv erscheinen können, besonders für neue Motorräder, mit manchmal sehr niedrigen Tarifen.

Aber wir sollten uns nicht allein von dieser Figur verführen lassen. Wenn man die Zusatzkosten – Pflichtversicherung, zu zahlenden Restwert, vertragliche Beschränkungen – zusammenzählt, werden die Gesamtkosten viel höher, als es scheint.

Im Gegensatz dazu  bietet ein Motorradkredit mehr Transparenz, indem er eine einfache Struktur beibehält, ohne versteckte Kosten oder restriktive Bedingungen. Und vergessen wir nicht einen großen Vorteil: Die Zinsen auf ein Darlehen sind steuerlich absetzbar, was die Rentabilität weiter steigert.

 

Gibt es die Möglichkeit, Ihren Motorradtyp zu wählen?

Egal, ob Sie sich für agile Roadster, Abenteuerwege, urbane Roller oder scharfe Sportmotorräder begeistern – Kredit für Motorrad passt sich an alle Arten von Motorrädern an, egal ob neu oder gebraucht.

Sie finanzieren nicht nur eine Maschine: Sie finanzieren Ihree Freiheit. Keine Kilometerbeschränkungen, kein Restwert am Vertragsende, keine technischen Einschränkungen. Sie werden der vollständige Besitzer Ihres Zweiräders und können es jederzeit nutzen, modifizieren oder weiterverkaufen.

 

Milenia begleitet Sie bei Ihrem Motorradprojekt

Wir wissen, dass ein Motorradprojekt viel mehr ist als nur ein Kauf: Es ist der Wunsch nach Freiheit, Vergnügen und Unabhängigkeit. Deshalb wurde unser Kreditangebot so  gestaltet, dass es klar, flexibel und für alle kompromisslos zugänglich ist.

Alles beginnt mit einer kostenlosen Online-Simulation, einfach und schnell. Anschließend wird einer unserer Berater Sie kontaktieren, um Ihre Anfrage zu verfeinern und Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot zu machen.

Unsere Stärke? Solide Bankpartnerschaften, die es uns ermöglichen, Ihnen die besten Konditionen und die vorteilhaftesten Bedingungen auf dem Markt zu garantieren.

Keine Anmeldegebühren, keine Anzahlungen, keine Überraschungen: Alles ist transparent. Der Prozess ist vollständig digital, und wenn das Angebot zu Ihnen passt, werden die Gelder innerhalb der gesetzlichen Frist schnell ausgezahlt.

Sie können Ihr Motorrad, Ihre Garage, Ihre Versicherung wählen und Ihr Fahrzeug sogar jederzeit weiterverkaufen. Kurz gesagt, Sie behalten die Kontrolle über Ihre Entscheidungen.

 

Kurz gesagt

Die Wahl eines Motorradkredits bei Milenia bedeutet, sich für eine flexible, schnelle und transparente Finanzierung zu entscheiden.

Keine Anzahlung, keine versteckten Gebühren, vorteilhafte Besteuerung und die Freiheit, Ihr Motorrad in vollen Zügen zu genießen, ohne Kompromisse.

Machen Sie jetzt Ihre Simulation und fahren Sie mit gutem Gefühl.

 

 

 

 

Überverschuldung: Wann sollte man sich Sorgen machen und was tun?

Schulden zu machen ist häufig. Aber wann sollten wir uns Sorgen machen? Entdecken Sie die Anzeichen von Überschuldung, ihre häufigen Ursachen und mögliche Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.

 

Wenn die Schulden zu einer Überverschuldung werden

Schulden zu machen ist üblich: eine offene Rechnung, ein laufender Kredit, eine Ratenzahlung... Solange alles unter Kontrolle ist, gibt es keinen Grund zur Sorge.

Aber sobald sich Schulden so weit anhäufen, dass sie Ihr monatliches Einkommen übersteigen, wird der Saldo fragil.

Überverschuldung tritt auf, wenn Sie Ihre festen Ausgaben, Miete, Rechnungen und Rückzahlungen nicht mehr mit Ihrem Einkommen decken können.

Dieses Ungleichgewicht kann jeden betreffen, unabhängig von Alter, Einkommen oder familiärer Situation.

Es tritt oft bei Lebensübergängen auf: Trennung, Arbeitsplatzverlust, Geburt, Umzug oder plötzliche Budgetänderungen.

Zahlen, die für sich selbst sprechen

Laut dem Bundesstatistikamt stammen etwa 40 % der in der Schweiz lebenden Menschen aus einem Haushalt, der als überschuldet gilt.

Diese Zahl erinnert daran, dass Schulden kein Zeichen persönlichen Versagens sind, sondern eine weit verbreitete soziale Realität – und dass Maßnahmen ergriffen werden können, bevor sich die Lage verschlechtert.

Verständnis der Auswirkungen eines Darlehens auf Ihr Budget

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, die Auswirkungen auf Ihr persönliches Budget zu messen.

Jeder neue Kredit beinhaltet eine feste monatliche Zahlung, die zurückgezahlt werden muss: Sie wird zu Ihren bestehenden Gebühren hinzugefügt.

Konkret bedeutet das, dass Ihr verfügbares Einkommen (das, was Ihnen nach allen Pflichtausgaben noch bleibt) abnimmt.

Wenn dieser Anteil zu niedrig wird, steigt das Risiko eines Ungleichgewichts.

Beispiel: Wenn Sie 4 000 CHF netto pro Monat verdienen und bereits 1 200 CHF an Darlehen abzahlen, würde eine neue monatliche Zahlung von 400 CHF Ihre Gesamtschulden auf 1 600 CHF bringen, also eine Schuldenquote von 40 %, über der empfohlenen Schwelle.

Faktoren, die die Schulden antreiben

Mehrere Ursachen können zu einer Überverschuldung beitragen, oft in Kombination mit anderen:

• Lebensstil: Konsumgewohnheiten, die nicht an das verfügbare Einkommen angepasst sind
• Die finanzielle Situation : Niedrige Löhne machen Sie anfälliger für Unerwartetes
• Familiensituation : Trennung oder Änderung der Haushaltsstruktur
• Ausbildung und Beruf: Profile mit wenigen Qualifikationen sind stärker sichtbar
• Wohnort : In einigen Gebieten übersteigen die festen Kosten das durchschnittliche Einkommen

Wenn Schulden zur Last werden: Was tun?

Mit unkontrollierten Schulden zu leben bedeutet, unter Stress zu leben.

Rechnungen werden verschoben, Erinnerungen ignoriert, und in der Zwischenzeit werden Zinsen hinzugefügt, Klagen kommen an. Stress wird chronisch.

Aber es ist möglich, die Kontrolle zurückzugewinnen. Das Wichtigste ist, frühzeitig zu handeln, bevor die Situation irreversibel wird.

Darüber sprechen, Hilfe holen, konkrete Lösungen in Betracht ziehen: Das sind die ersten Schritte zur Rückkehr zum Gleichgewicht.

Milenia hilft Ihnen, nicht in Überschulden zu geraten

Bei Milenia wissen wir, dass es manchmal schwer ist, auf Kurs zu bleiben, besonders wenn sich die Rechnungen häufen.

Deshalb ermutigen wir die Betroffenen, zu handeln, bevor sich die Lage verschlechtert.

In einigen Fällen kann eine Schuldenkonsolidierung (oder Rückkauf des Darlehens) eine sinnvolle Lösung sein: Sie ermöglicht es, mehrere Forderungen zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen, mit einer einzigen monatlichen Zahlung, die besser zum jeweiligen Budget passt.

Diese Art von Lösung entlastet finanziellen Druck und verhindert eine echte Überschuldung.

Bei Milenia sind wir da, um Sie zu unterstützen, nicht um Sie zu verurteilen. Schritt für Schritt kannst du Sie zu einem ruhigeren Leben zurückkehren.