Crédit personnel

Les intérêts varient entre 4.9% et 11.95% selon vos préférences. Le coût de votre crédit est affiché en toute transparence.

Comment faire ?

Nous vous guidons à chaque étape.
C’est simple et rapide.

Témoignages

“Accueil chaleureux, rapidité, professionnels à l’écoute, on s’y sent comme à la maison.”

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Pensez à vérifier votre code de solvabilité.

Celui-ci est déterminant dans vos démarches.

Quelles sont les conséquences en cas d’historique négatif ? Une quasi impossibilité de souscrire à un prêt, à un crédit, à un leasing… Impossible aussi d’obtenir une carte de crédit, un contrat de bail, des facilités de paiements lors d’un achat.

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Licenciement, incapacité de gain suite à un accident ou une maladie. La vie professionnelle peut être pleine d’imprévus.

Parce que ça n’arrive pas qu’aux autres, Milenia vous propose Helvetia Income Protect pour vous aider à maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille en situations difficiles.

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05.03.24

Combien coûte votre crédit ?

Remboursement du prêt, règlement des intérêts… Nous vous expliquons votre plan de paiement pour en connaître le coût total.

 

Un crédit personnel. C’est quoi ?

Il s’agit d’un prêt avec intérêts sans dépôt de garanties.

Vous avez la possibilité d’utiliser l’argent versé comme bon vous semble, qu’il s’agisse de paiements de factures ou de projets personnels.

Le remboursement de l’argent versé et des intérêts calculés, tous frais inclus, se fait généralement entre 12 et 120 mois ce qui influence directement le coût total de votre crédit.

Bien entendu, une analyse de votre dossier préalable est effectuée afin de confirmer votre solvabilité et d’éviter un cas de surendettement.

Il est d’ailleurs important de noter que le crédit à la consommation est encadré par la loi.

 

La durée !

Nous faisions référence à la durée de remboursement.

Cette durée influence évidemment le montant de vos mensualités, à la baisse.

Cependant, le coût total du crédit augmente en fonction de la durée.

Vous paierez donc moins, au total, si vous remboursez en 12 mois au lieu de 36 mois.

 

C’est quoi une mensualité ?

C’est le montant mensuel que vous verserez au prêteur afin de solder votre crédit dans la durée impartie.

Si vous souscrivez à un emprunt qui devra être remboursé en deux ans, vous aurez 24 mensualités à payer.

Ces 24 mensualités seront reprises sur 24 lignes dans votre tableau d’amortissement.

 

C’est quoi un amortissement ?

Imaginez qu’on vous prête CHF 12 000 sans intérêts et que vous devez rembourser ce montant en un an.

Vous aurez donc 12 mensualités de CHF 1 000.

L’amortissement, soit la comptabilisation mensuelle de chaque paiement effectué, sera de CHF 1 000 par mois.

Vous amortirez donc l’ensemble du crédit au bout de douze mois pour solder ce dernier.

 

Et le tableau d’amortissement ?

C’est un simple document vous permettant de visualiser, mois par mois, la part d’amortissement et la part d’intérêts servant à solder, au fur et à mesure, votre crédit.

Un solde restant dû accompagne généralement un tableau d’amortissement mis à jour. Ainsi, vous saurez à tout moment le montant qui reste à rembourser au prêteur.

 

Les intérêts ?

Bien entendu, un crédit n’est pas gratuit ; un taux d’intérêt est appliqué.

Selon la durée, le montant emprunté et les conditions contractuelles définies avec le prêteur, des intérêts seront calculés.

Ces intérêts couvrent tous les frais relatifs à votre crédit. Il s’agit aussi d’une forme de rémunération et de couverture de risque relatif au prêt de l’argent sur une durée déterminée. Cela couvre aussi les frais de gestion.

Afin de simplifier le processus de remboursement, vos mensualités sont fixes.

Vous paierez donc la même mensualité, chaque mois, qui intègre tant la part d’amortissement du montant emprunté que les intérêts.

Si vous additionnez toutes vos mensualités et que vous soustrayez le montant du crédit, vous connaîtrez le coût réel de votre crédit.

 

Je paie donc le même montant d’intérêts tous les mois ?

Non.

Vous paierez la même mensualité mais la part d’intérêts et la part d’amortissements varient de mois en mois.

Au début de votre période de remboursement, vous paierez plus d’intérêts et amortirez moins.

Au fur et à mesure des paiements effectués, la part d’intérêts diminuera et la part d’amortissements augmentera.

Cela, sans que le montant de vos mensualités ne varie et jusqu’au remboursement total, intérêts inclus, de votre emprunt.

Que faire si je ne peux pas payer mes mensualités ?

Il est courant de faire face à des imprévus financiers. Dans ce cas, il est important d’en discuter rapidement avec votre partenaire de crédit. Ensemble, vous pouvez explorer des solutions adaptées à votre situation. En faisant preuve de transparence et de réactivité, vous augmenterez vos chances de trouver une solution équilibrée. Cela vous évitera d’avoir des problèmes avec la ZEK.

N’oubliez pas que des droits mais aussi des obligations régissent le contrat signé avec la banque prêteuse.

 

Et si, au contraire, je suis en mesure d’anticiper le remboursement complet ?

La loi sur le crédit à la consommation indique que vous avez le droit de solder votre crédit à tout moment.

Un remboursement à votre avantage peut aussi être effectué en cas de quote-part d’intérêts payée en trop. Attention cependant car, même si relativement peu élevés, des frais d’annulation peuvent être facturés par le prêteur. Dans certains cas, il n’y en a pas.

 

Le meilleur taux. Le meilleur service.

Vous l’aurez compris, le calcul du coût de votre crédit et la gestion de votre tableau d’amortissement n’ont rien de compliqué en soi.

L’important est de bien évaluer votre capacité de remboursement, de bien maîtriser votre budget et de choisir le bon partenaire pour établir votre dossier de crédit.

Pourquoi ?

Le fait de souscrire à un crédit vous engage contractuellement. Un risque de surendettement doit être évité à tout prix.

Dès lors que votre situation est saine, avancez l’esprit tranquille pour réaliser votre projet.

La prochaine étape est de constituer votre dossier de demande de crédit. Afin de maximiser vos chances d’acceptation, entourez-vous de bons conseillers, d’experts maîtrisant les impératifs administratifs et sachant comment établir et soumettre votre dossier aux prêteurs.

Dernièrement, optez pour une plateforme de financement qui dispose d’un large éventail de partenaires bancaires ; une plateforme qui a pignon sur rue et qui respecte une charte éthique au bénéfice des intérêts de ses clients.

 

Une petite révision.
  • Un amortissement est l’étalement mensuel du remboursement de votre emprunt.Vrai ou Faux ?
  • Vos mensualités sont fixes.Vrai ou Faux ?
  • Si vous additionnez toutes vos mensualités et que déduisez le montant de votre emprunt, vous obtenez le coût réel de votre crédit.Vrai ou Faux ?
  • La part des intérêts payés chaque mois est fixe.Vrai ou Faux ?
  • Vous payerez moins cher votre crédit si vous étalez votre remboursement sur une plus longue durée.Vrai ou Faux ?
  • Vous avez le droit de rembourser anticipativement.Vrai ou Faux ?
  • Question bonus non prévu au curriculum. Vous devez payer des frais pour établir votre dossier de crédit.Vrai ou Faux ? 
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  • F (Optez pour une plateforme de financement qui applique une politique 0 frais, comme Milenia !) 
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    19.02.24

    Une première en Suisse : votre crédit 100% digitalisé !

    Pour la première fois, vivez l’expérience d’un crédit en ligne entièrement digitalisé, du dépôt de votre dossier jusqu’à la signature du contrat et le versement de votre argent.

     

    Votre contrat, 100% en ligne.

    Milenia, axée sur la simplicité et la qualité, innove avec un crédit entièrement en ligne. Signez à distance grâce à l'E-ID et l'E-Sign, offrant un processus sûr et transparent. Plus de paperasse, plus de déplacements. Votre démarche, votre rythme, notre responsabilité.

    Les valeurs (simplicité, responsabilité, clarté et qualité) de Milenia sont centrées sur l’amélioration de votre vie ; c’est notre mission principale.

    Cela nous incite à évoluer constamment et à vous présenter des solutions et des services qui auront un impact positif sur vos démarches, notamment administratives.

    C’est ainsi que nous vous proposons, en primeur, de contracter votre crédit de façon 100% digitalisée.

    En partenariat avec Cembra Money Bank, profitez pleinement de votre crédit en ligne sans vous soucier de la paperasse.

    Même votre contrat de crédit peut aujourd’hui être signé à distance.

    Cela peut sembler une évidence dans un monde rempli de nouvelles technologies mais jusqu’à présent, aucun acteur du prêt personnel ne proposait ce service.

    Ce temps-là est maintenant révolu et nous sommes fiers de partager ça avec vous !

    Après tout, jusqu’à récemment, tous vos documents contractuels étaient signés manuellement et envoyés aux banques partenaires.

    C’est maintenant de l’histoire ancienne. Oubliez donc tous les échanges postaux, achats de timbres, d’enveloppes, de papier ; vous avez simplement besoin d’une connexion internet… C’est mieux non ?

    Ce procédé à nécessité la mise en place de nouveaux outils technologiques :

    l’E-ID, qui vous permet d’être authentifiés à distance.

    C’est une preuve d'identité numérisée qui vous permet d’être reconnus et de faire exécuter vos opérations financières et administratives de manière électronique.

    Vous recevez un lien sur lequel il suffit de cliquer et un interlocuteur vous demande de présenter une pièce d’identité. Le tour est joué !

    Puis, l’E-Sign qui vous donne l’occasion de signer vos documents numériquement.

    Simplicité et sécurité sont garanties.

     

    Ce n’est pas plus complexe qu’avant ? 

    Il est légitime d’avoir ce genre d’intuition, nous vous présentons une méthode totalement digitalisée.

    Après tout, nous nous écartons des méthodes traditionnelles dont nous avons l’habitude pour évoluer vers une nouvelle solution.

    Ça s’appelle le changement et ça peut faire peur.

     

    La simplicité avant tout !

    Pourtant, avec notre nouvelle offre de crédit online, tout ceci vient simplifier votre demande de crédit

    Plus besoin de vous déplacer, tout est accessible sur un ordinateur avec un accès à l’internet.

    Vous n’avez plus besoin de vous déplacer en nos bureaux, plus besoin d’aller à la poste non plus.

    Si vous n’avez plus besoin d’aller à la poste, plus besoin de vous embêter avec de la paperasserie.

    Bref, ne perdez plus du temps précieux et passer à la vitesse du numérique.

    Vous l’aurez compris, vous pouvez dès à présent aborder vos démarches avec beaucoup plus de facilité.

    Même si vous restez sceptiques sur cette transformation, ce qui est parfaitement compréhensible, le progrès digital permet une meilleure coopération, plus de transparence et plus de service pour vous, nos chers clients.

      Tout reste clair. Nos conseils avant tout.

    Vous aurez toujours accès à un conseiller si besoin.

    Le processus de digitalisation vous permet simplement de bénéficier d’une démarche sur mesure répondant à votre besoin de financement.

    Bien que vous puissiez être rassuré de classer des documents papiers manuellement, n’ayez aucune inquiétude quant à la conservation de vos documents sous forme digitale.

    Cela est d’ailleurs plus sûr sachant que vos documents numériques ne peuvent brûler, se perdre, s’user… Tout est soigneusement préservé dans un espace sécurisé.

    Et cela, conformément à la nouvelle loi sur la protection des données.

    En cas de doute, notre approche foncièrement humaine reste bien tangible.

    Il vous suffit de nous appeler ou de prendre rendez-vous en nos bureaux si cela vous semble utile et rassurant. Dans tous les autres cas, en quelques clics, en quelques jours, votre demande est complétée, analysée, déposée, acceptée et signée. Votre financement suit dans la foulée.

    La responsabilité, toujours aussi présente !

    Une démarche responsable reste au cœur de notre initiative numérique.

    Processus d’authentification, procédure confidentielle, accès à un conseiller… Chaque étape, chaque besoin est conçu pour satisfaire vos besoins.

    Aucune usurpation d’identité n’est possible, aucune démarche sans votre accord ne peut être validée. Votre responsabilité n’est engagée que si vous le souhaitez.

    Pour la signature électronique de vos documents, la tâche va être compliquée, entraînez-vous dès à présent à signer sur un écran, cela ne change absolument rien au papier mais on ne sait jamais. On plaisante bien sûr…

    Plus sérieusement, la signature électronique va concerner votre contrat de crédit. Non, vous n’aurez pas à signer sur votre écran mais vous disposerez bien d’une signature électronique que vous seul saurez activer.

    Vous disposez d’ailleurs des mêmes droits et des mêmes protections qu’avant. Droit de rétraction de deux semaines après signature du contrat, possibilité d’adapter votre formule de crédit, le droit à une analyse approfondie de votre dossier pour éviter un risque de surendettement…

    La gestion digitale de votre dossier de A à Z n’impacte en rien la sauvegarde de vos droits et le sérieux avec lequel nous assumons nos responsabilités de conseil et de facilitation n’en est que décuplé.

    En un mot : qualité.

    Le coût pour ce service qui mène à un gain de temps et moins de tracas ? Il n’y en a pas.

    Depuis notre création, notre rôle de plateforme de financement simple, clair et responsable n’engendre aucune dépense pour vous.

    Vous n’aurez pas à couvrir de supposés frais administratifs ou de soi-disant créations de dossiers.

    Notre rémunération est établie avec nos partenaires bancaires, pas nos clients.

    Mon accès à des conseils humains, délivrés par un conseiller personnel physique, est-il toujours assuré ? Oui, bien entendu.

    Que ce soit en présentiel, via WhatsApp ou par mail, votre conseiller, établi en Suisse, sera toujours à votre disposition.

    Que dois-je faire pour activer ce processus de demande numérique ?

    Allez tout simplement sur notre site. Tout y est expliqué, en toute simplicité. Promis ! 

    Puis-je toujours compter sur une approche hautement individualisée tenant compte de ma réalité et ma situation financière personnelle ? Cela va sans dire !

    C’est notre métier, notre passion. 

    Quelle que soit ma méthode de signature, est-ce que je dispose encore de taux attractifs ? Les meilleurs du marché !

    Comme plateforme de financement phare en Suisse, nous vous proposons les solutions et les conditions les plus adaptées et les plus favorables.

     

    Pour Milenia, la technologie rime avec amélioration des processus.

    Fidèles à notre mission, nous œuvrons à mettre cette technologie à votre service, de façon foncièrement humaine.

     

     

     

     

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    06.02.24

    Les années passent mais le sujet des taux d’intérêt reste d’actualité. Qu’en est-il en 2024 ?

    Nous passons en revue la question des taux relatifs au crédit à la consommation et à votre emprunt hypothécaire.

     

    Force de frappe, oui. Mais la qualité avant tout !

    L’ordonnance relative à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation vise à mettre un cap sur les taux d’intérêt appliqués par les banques et les courtiers en crédit.

    Pourquoi ?

    Simplement pour protéger les intérêts du consommateur.

    S’agissant d’une solution de financement rapide et facile qui représente aussi un risque plus accru pour les prêteurs, les taux d’intérêt appliqués sont généralement plus élevés.

    Afin d’éviter des cas de surendettement et afin de limiter l’émergence d’acteurs peu scrupuleux dans le secteur, un taux d’intérêt maximal est appliqué, un “cap“.

    Les plateformes de financement sont tenues de respecter ce cap.

    Les mécanismes utilisés pour définir le taux maximal sont souvent liés aux tendances à la hausse ou à la baisse des taux d’intérêt ainsi qu’au taux directeur déterminé par les autorités financières et politiques du pays.

    C’est pour cette raison qu’une hausse du taux maximal fut décidée et implémentée dès le 1er janvier 2024. Il sera dorénavant de maximum 12%.

    Mon crédit est-il impacté ?

    L’application potentielle de ce taux maximal n’est d’actualité que pour les contrats conclus après le 1er janvier 2024. Un contrat signé avant n’est donc pas impacté.

     

    Besoin d’un emprunt hypothécaire ? Les taux baissent-ils ?

    C’est la question posée par de nombreux propriétaires ou futurs propriétaires. Surtout après la hausse récente des taux hypothécaires après une période de taux historiquement faibles.

    L’inflation des deux dernières années a sensiblement impacté les taux à la hausse. Selon la durée contractualisée, des taux ont frôlé les 4-5% générant une inquiétude généralisée sur la capacité de remboursement des propriétaires si cela devait durer voire s’aggraver à long terme.

    Les taux directeurs décidés par les banques centrales aux Etats-Unis et en Europe furent les déclencheurs de cette hausse. Ces décisions furent prises pour contrer un risque posé à l’économie mondiale causée par une hausse incontrôlée des prix.

    Fort heureusement, les dernières tendances et chiffres démontrent une stabilisation voire une baisse de l’inflation. La conséquence est un calme relatif sur les marchés et un retour à des niveaux plus bas des taux d’intérêt appliqués.

    Et qu’en est-il du Saron ?

    Le Saron, successeur du Libor, base son taux d’intérêt sur les transactions journalières effectives sur le marché monétaire suisse.

    Cela implique un certain degré de volatilité qui peut jouer en faveur ou au désavantage des acheteurs optant pour l’intégration du Saron dans la structure de leur prêt hypothécaire.

    Plus avantageux qu’un taux fixe courant 2023, le taux Saron a graduellement rattrapé les hauteurs atteintes par ces taux fixes.

    Il est plus impératif que jamais de bien se faire conseiller quant à l’opportunité ou le risque d’intégrer une part de Saron dans votre emprunt.

    Quelles sont les prévisions en 2024 ?

    La tendance actuelle est plutôt à la baisse et la plupart des institutions financières s’accordent autour d’une stabilisation des taux en 2024.

    Cependant, personne n’est en mesure de vous le garantir. Pourquoi ?

    Premièrement, l’inflation, bien que maîtrisée actuellement, n’est pas entièrement stabilisée.

    Les banques centrales éviteront, à moins que des récessions ne pointent le bout du nez, de baisser les taux directeurs trop hâtivement.

    Il s’agit de l’indicateur principal influençant les taux d’intérêt d’emprunts dans les pays concernés.

    Malheureusement, la réalité géopolitique reste extrêmement volatile.

    Le conflit économique entre les Etats-Unis et la Chine continue à faire rage. Les deux principaux acteurs mondiaux ne cessent de se battre autour de l’accès aux technologies de pointe. Les effets sont dévastateurs pour la reprise de la croissance en Europe.

    Cela impact le climat de confiance qui règne dans le secteur financier.

    Pour ne rien arranger, les élections récentes à Taïwan génèrent encore davantage de contestations et de provocations de la part des autorités chinoises. Taïwan étant un poids lourd technologique et industriel en Asie, toute atteinte à sa capacité de produire et d’exporter aurait d’importantes conséquences sur le commerce mondial.

    Le conflit au Moyen-Orient, dont la fin ne semble pas en vue, ainsi que le risque d’extension à d’autres territoires de la région ne fait rien pour stabiliser les marchés. À cela s’ajoute le risque posé au transport maritime près du Yémen ; ce qui empêche le passage de marchandise et pourrait impacter l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement.

    Bien entendu, la guerre en cours en Ukraine qui continue à provoquer une terrible perte humaine mais aussi des dégâts économiques dans toute la région. La Russie étant un acteur économique important mais aussi une force militaire considérable, la collaboration de celle-ci avec des pays voisins comme la Chine et même la Corée du Nord est vectrice d’incertitude et de craintes quant à une sortie de crise potentielle.

    Donc oui, des événements géopolitiques exercent une influence immédiate sur votre taux hypothécaire et l’évolution de celui-ci dans les mois et les années à venir.

    Une autre alternative ?

    Malgré cette réalité géopolitique, la vie doit continuer. Vos projets n’attendent pas et pour les réaliser, un financement est souvent nécessaire.

    La voie d’un emprunt hypothécaire pour un projet immobilier reste la première option.

    Tenant compte du contexte actuel, le choix de la durée contractuelle, des taux proposés et de la formule avec ou sans Saron, doit se faire judicieusement.

    Cependant, s’il s’agit d’un projet ne nécessitant que peu de financement du fait d’un apport important ou dès lors qu’on parle de rénovation ou d’un montant d’achat réduit, le crédit peut représenter une solution alternative.

    Certes, le taux est plus élevé mais il est fort probable que vous n’atteigniez pas le taux maximal imposé comme décrit plus haut. Par ailleurs, le taux accordé reste fixe.

    D’autres avantages non négligeables sont l’absence d’obligation de justifier l’utilisation des fonds prêtés, une gestion administrative moins importante, l’absence d’acte notarié et la simplicité et la rapidité d’exécution du versement de votre argent.

    À cela s’ajoute votre droit de changer de formule ou d’intermédiaire en crédit à tout moment ainsi que la gratuité de constitution de dossier et de conseil.

    Comme toujours, un choix judicieux nécessite un bon temps de réflexion et toute décision doit être prise en respectant votre réalité budgétaire et votre capacité de remboursement. Que ce soit un prêt hypothécaire ou un prêt personnel, entourez-vous de bons conseillers.

    Chez Milenia, nous saurons vous guider dans la réalisation de votre projet. Sans frais et sans engagement. Contactez-nous pour en savoir plus !

     

     

     

     

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    Quelques informations en plus

    Qui sommes-nous ?

    Milenia est la référence suisse dans l’octroi de crédits. Nous traitons vos demandes rapidement et en toute simplicité.
    Emprunt bancaire, crédit privé, prêt personnel..., nos conseillers répondent à vos questions de façon personnalisée, rapide et claire.
    Grâce à ses partenariats avec les plus grandes banques en Suisse, Milenia propose des taux avantageux avec une réponse rapide et transparente à votre demande.
    Que vous soyez un particulier avec un besoin de crédit privé ou une entreprise souhaitant obtenir un prêt pour votre PME, notre équipe saura traiter votre dossier de façon personnalisée et adaptée à votre situation.
    Votre demande peut s’effectuer en ligne. Facile et rapide.

    Notre approche ?

    Le financement de vos projets se doit d’être une source d’apaisement. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’accès au crédit tout en tenant compte de votre réalité personnelle. Nos équipes disposent des accès aux bases de données telles que la ZEK ou CRIF afin de pouvoir rapidement traiter votre demande et s’assurer que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance et avec les meilleures conditions du marché.

    Que ce soit un prêt à la consommation, un besoin urgent nécessitant une réponse en 24h, pour financer un projet immobilier, une voiture ou simplement pour profiter d’une trésorerie suffisante, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos ambitions.

    Notre conseil crédit ?

    Reposez-vous sur des conseillers reconnus pour leur expertise et qui ont pour mission de vous offrir la solution la plus adaptée et la plus avantageuse. En toute transparence et en toute bienveillance.

    Toujours dans le même esprit : simplicité, flexibilité, rapidité et confiance !

    Exemple de calcul: emprunt de CHF 10'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 11.95% et une durée de 12 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 261.80 et CHF 624.80. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 11.95%. L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)

     

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