Votre crédit. Made in Switzerland.

Retour sur les spécificités du crédit en Suisse et vue d’ensemble sur les pratiques d’emprunts et de paiements en Europe.

 

Le crédit en Suisse : les règles principales.

Toutes les opérations qui concernent le dépôt d’un dossier de crédit, l’analyse de dossier, la contractualisation et le paiement de la somme empruntée, sont scrupuleusement encadrées par la Loi sur le crédit à la consommation.

L’objectif ? Apporter un cadre légal permettant à toutes les parties concernées (prêteur, courtier, emprunteur, les autorités…) d’agir de façon transparente, juste et dans l’intérêt général afin d’éviter des cas de surendettement.

Voici quelques éléments phares détaillés dans la loi :

• Un crédit est un contrat.
• Sont considérés comme crédit, le leasing ainsi que les cartes de crédit.
• La loi s’applique pour des prêts situés entre CHF 500 et CHF 80'000.
• La loi s’applique sur des durées de remboursement prévues au-delà de 3 mois.
• Un taux d’intérêt maximal de 15% est actuellement prévu.
• Un droit de révocation s’applique pour le prêteur.
• La loi autorise l’emprunteur à rembourser la totalité de son prêt avant l’échéance prévue.
• Comme indiqué, le principe de la loi vise à éviter le surendettement.
• Le prêteur a obligation d’annoncer le crédit octroyé au centre de renseignements. Des bases de données traçant votre historique de crédits sont très souvent utilisées par les organismes financiers pour valider ou refuser des demandes.

Aucune charge administrative ne doit être payée au courtier traitant votre demande de crédit.

 

Quelle est l’appétence à l’égard du crédit à la consommation en Europe ?

Si le cadre juridique semble complet en Suisse et pensé de façon à protéger le consommateur, qu’en est-il des pratiques hors de Suisse ? Y a-t-il une appétence plus ou moins forte à l’égard du crédit dans les autres pays européens ?

Un cadre réglementaire existe au niveau européen. Celui-ci est valable pour les pays membres de l’Union.

Concernant les tendances par pays, l’on peut observer un écart de comportement entre le sud de l’Europe et le nord.

Ces dernières années, sur fond de crise, des pays tels que l’Italie, l’Espagne et le Portugal ont recours au crédit. Les plus frileux sont les pays scandinaves et notamment le Danemark.

Les Anglais mènent le bal avec 67% de la population ayant fait appel à une forme de crédit. Ensuite, les Français, les Portugais, les Allemands et les Italiens ferment la marche du podium avec environ 50% de la population.

Les raisons principales d’utilisation du crédit à la consommation sont :

• Le financement pour l’achat d’un véhicule.
• Les travaux de rénovations ou l’achat d’électroménager.
• Le paiement de factures imprévues.

De plus, le taux d'utilisation du crédit à la consommation s'est particulièrement accru chez les jeunes adultes de 25 à 34 ans. Par ce crédit, ils souhaitent de plus en plus financer un voyage.

Les autres raisons invoquées dans les analyses de marché sont le mariage, un déménagement et les études.

 

Un seul cadre européen ?

Il existe une Directive du Parlement et Conseil couvrant le crédit à la consommation. Or, chaque pays est libre d’ajouter voire d’adapter les conditions selon son cadre légal d’application local.

Il s’agit donc d’un cadre européen relativement vaste qui permet de fixer des limites au sein desquelles chaque pays peut naviguer selon ses propres besoins.

L’esprit reste cependant sensiblement similaire à la Loi en vigueur en Suisse. Cadre d’application, protection des intérêts du consommateur, analyse de dossier, base de données d’informations, éléments contractuels, révocation, frais etc…

L’Union européenne étant une zone de libre-échange, la nécessité de cadrer les opérations de crédits transfrontaliers était notamment importante.

Le but de la directive fut donc de définir un cadre communautaire harmonisé.

Si l’on étudie de plus près, tout en reconnaissant des similitudes avec la Loi sur le crédit à la consommation en Suisse, nous pouvons cependant conclure que les règles helvétiques semblent plus strictes pour les prêteurs et plus protectrices envers l’emprunteur. Il s’agit notamment des questions en lien avec le droit de révocation, le droit au remboursement anticipé et l’application de frais administratifs, plus raisonnables en Suisse par rapport au cadre européen.

Cela est à prendre avec un peu de recul cependant car, comme indiqué précédemment, chaque pays peut adopter des clauses plus ou moins strictes selon son propre cadre législatif ou culturel.

 

Et qu’en est-il des autres formes de crédits ?

Si l’on prend le crédit hypothécaire en exemple, on constate un certain degré de contraste inversé par rapport au crédit à la consommation.

Pour le coup, les pays du nord de l’Europe font largement appel au prêt immobilier. Le Danemark, la Suède, la Norvège, l’Irlande… sont les champions de l’hypothèque. Les montants sont généralement plus élevés et les durées d’emprunts, plus longues.

La France est 8ème du classement et applique des taux d’emprunt relativement bas à l’échelle européenne. Des pays comme l’Allemagne ou les Pays-Bas appliquent des taux généralement plus élevés.

Contrairement aux tendances observées en matière de crédit à la consommation, peu d’Espagnols ou d’Italiens s’endettent pour acquérir un bien immobilier. C’est d’autant plus vrai dans les pays de l’Est, où on constate une moyenne estimée à moins de 10% de la population ayant un crédit hypothécaire en cours.

 

La carte de crédit. Premier réflexe de paiement partout ?

Si l’on peut conclure à une poussée sudiste à l’égard du crédit conso et nordiste pour l’hypothécaire, le taux d’utilisation des moyens de paiements digitaux varie fortement de pays à pays, de région à région.

En tête, les consommateurs britanniques sont les plus friands des modes de paiements électroniques. Moins de 20% des paiements sont aujourd’hui effectués en liquide. Le Danemark et le Portugal ferment la marche.

À l’opposé, l’Allemagne fait encore massivement recours au cash en effectuant plus de 70% de ses transactions en billets et pièces. La Croatie et l’Autriche suivent cette tendance sans pour autant atteindre ce quota.

La France se situe au milieu avec près de 60% de paiements électroniques. La Suisse se situe dans cette proportion également.

La carte de crédit semble donc avoir conquis les anglais mais peine à faire sa place en Allemagne.

 

Les avantages du crédit local.

Quelle que soit votre nationalité, si vous êtes établi en Suisse et majeur, vous pouvez prétendre à un crédit Swiss made.

Vous bénéficierez d’un cadre juridique protecteur et de la qualité des services offerts par les acteurs du marché.

Reste à juger si un prêt personnel est nécessaire car, fidèle à l’esprit de la loi appliquée, un crédit est un contrat et le surendettement doit être évité.

Si vous allez de l’avant, optez pour un partenaire qui saura vous conseiller avec professionnalisme et qui aura à cœur de fournir un soutien personnalisé et respectueux de votre réalité budgétaire.

De préférence, choisissez une plateforme de financement reconnue, disposant d’un large éventail de partenaires bancaires.

Dernièrement, faites le choix d’une approche sur mesure et humaine taillée à votre réalité et à vos besoins.

Vous cherchez encore ? Faisons plus simple, contactez Milenia.

 

 

 

 

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Milenia est reconnue comme Best Workplace© !

2 certifications de suite pour Milenia en Great Place To Work, de plus nous améliorons notre score. Cerise sur le gâteau, nous sommes considérés comme Best Workplace© en Suisse !

La clé, c’est l’équipe !

La vie d’une entreprise n’est jamais un long fleuve tranquille.

Depuis le lancement de Milenia, notre plateforme de financement est devenue une référence dans le monde du crédit et a dépassé toute attente.

Or, la véritable passion des dirigeants de Milenia ne réside pas forcément dans une croissance défiant tout pronostic…

Dotés certes, d’un esprit d’entrepreneuriat et d’une ferme volonté d’atteindre les objectifs, ce qui inspire avant tout ces dirigeants… c’est leur équipe.

Après tout, le crédit à la consommation est simplement un service proposé ; un service qui se doit d’être hautement qualitatif et personnalisé mais un simple service après tout.

Ce qui permet de réaliser votre projet c’est la confiance que vous nous donnez. Celle-ci est forgée par notre écoute et notre attention portées à vos besoins et votre situation personnelle.  

C’est donc une approche foncièrement humaine que nous proposons, une approche ancrée dans un esprit d’équipe, un esprit doté de solidarité, d’entre-aide et de collaboration. Le succès de Milenia, c’est avant tout ça.

 

Le cœur, c’est l’humain !

Au centre de l’équipe, les individus traitant les dossiers de crédits.

Un ensemble d’individualités travaillant avec professionnalisme pour maximiser vos chances afin que votre prêt personnel soit validé. Ainsi, votre projet, que ce soit immobilier, l’achat d’un véhicule, un voyage, un mariage, des études… peut se réaliser.

Or, tout comme les individualités au sein de Milenia, votre projet est unique et personnel.

Chaque situation financière est différente, chaque client dispose de valeurs et d’attentes exclusives ; le facteur humain est donc au cœur de notre démarche.

Pour que cela fonctionne, les individualités au sein de notre équipe doivent être respectées et valorisées.

L’égalité des chances, le respect des différences, l’équité dans la gestion de carrière… ces principes sont respectés et reconnus par l’équipe dans le cadre de l’enquête Best Workplace©.

94% des répondants répondent positivement à ces sujets et nous en sommes fiers.

 

Great place ! Best place!

Chaque année, certaines entreprises suisses sont reconnues comme étant Best Workplace©. La liste est limitée en nombre et les critères, stricts.

Un index de confiance établi par l’accréditeur sert à lister les meilleurs élèves, les entreprises où subsiste une réelle confiance entre les membres de l’équipe et la direction.

Il ne s’agit donc pas que de moyens mis à disposition ou d’outils performants mais d’un véritable état d’esprit collaboratif basé sur la reconnaissance, la confiance et le respect.

Ces valeurs fondamentales sont scrutées dans l’étude menée au sein des sociétés participantes.

Seules les organisations bénéficiant d’un score élevé en la matière peuvent prétendre faire partie d’une liste restreinte de Best Workplaces©.

Milenia en fait dorénavant partie ! Merci à nos équipes, merci à celles et ceux qui rendent tout cela possible.

 

L’essentiel, la communication !

Bien entendu, nous pouvons toujours faire mieux.

Qu’il s’agisse du principe d’accessibilité de la direction qui a connu une progression notable entre 2021 et 2022 ou le fait d’améliorer la confiance ressentie par les membres de l’équipe sur la même période ; tant que la satisfaction n’atteint pas 100%, on se doit de redoubler d’efforts.

Après tout, nous avons beau disposer d’un score de 100% en matière de moyens et d’outils mis à disposition de nos collaborateurs et d’un résultat général de 88% ; s’il y a bien un axe qui peut encore être amélioré c’est celui de la communication.

Dans cet esprit, les résultats sont partagés en toute transparence avec l’équipe et chacun est libre d’exprimer ses avis et de proposer des solutions.

C’est ça aussi un environnement qui soutient les principes de confiance et de collaboration. Milenia n’est pas un Best Workplace© pour rien !

 

Notre raison d’être, c’est vous !

Le bien-être en entreprise ne s’impose pas. C’est le fruit d’une démarche organique, quelque chose qui se construit naturellement car les ingrédients pour une croissance interne et externe sont présents.

Surtout, un ensemble de valeurs clairement identifiable porte l’équipe vers une démarche simple et facile à suivre pour le client. Cette démarche est responsable dans la gestion des dossiers d’emprunts, claire dans les conditions proposées et vertueuses dans la relation humaine, entre Milenia et l’emprunteur.

Après-tout, notre raison d’être, c’est vous ! Votre confiance nous inspire à faire toujours mieux.

 

Faire mieux, toujours !

Comment davantage vous satisfaire ?

Disposons-nous des meilleurs taux du marché ? Oui.

Bénéficions-nous du plus grand réseau de partenaires bancaires pour une plateforme de financement ? Oui.

Un respect absolu des règles en matière de loi sur le crédit à la consommation ? Oui.

La simplification continue de votre processus de demande ? Oui.

Une réponse dans les 24 heures ? Oui.

 

Mais encore ?

Nos vies sont parsemées d’événements inattendus. Nous sommes à vos côtés pour le financement de vos projets dès lors que certains fonds vous manquent. Mais pas seulement…

Si vous cherchez une solution vous permettant de ne pas souffrir d’un manque de revenus en cas de chômage, nous pouvons vous aider.

Si vous souhaitez bénéficier d’une carte de crédit sans payer de cotisation annuelle, nous pouvons vous en proposer une.

Si vous souhaitez nettoyer vos données sur les centrales d’informations telles que la ZEK ou CRIF, nous disposons de l’expertise et des accès le permettant aussi.

Tous ces services ont un lien commun, notre équipe.

C’est celle-ci qui dispose de votre conseiller personnel, la personne qui saura comprendre votre situation personnelle et vous conseiller avec bienveillance et professionnalisme.

 

Avançons, ensemble !

Flexibilité, souplesse et le maintien d’un esprit de famille dans un environnement où Milenia connaît un développement et une croissance continue.

Nous ne pouvons-nous reposer sur nos lauriers.

Le monde dans lequel nous vivons connaît de profonds changements ; les incertitudes sociales, les crises financières et les guerres font malheureusement partie de notre quotidien.

Dans cet environnement qui peut parfois être anxiogène, Milenia continuera à porter haut et fort ses valeurs et s’engage à maintenir la qualité de l’expérience collaborateur tout en faisant preuve d’une volonté de progression et d’amélioration.

Cependant, vos projets n’attendent pas.

Visitez notre site web, simulez votre prêt, renseignez-vous sur les conditions et parcourez les avis de nos chers clients.

Vous souhaitez un échange direct, gratuit et sans engagement avec votre conseiller personnel ? Il n’y rien de plus simple.

Contactez-nous par écrit, par téléphone ou venez-nous rendre visite.

Discutons de votre projet, de votre capacité financière et de vos attentes.

Cela, en toute transparence, en toute confiance et sans que cela ne vous coûte un franc.

Vous méritez du sur-mesure et c’est que Milenia vous offre en nous confiant votre dossier de crédit.

Bénéficiez de conseils avisés, d’un soutien pour votre dossier de crédit et tout cela, dans une démarche foncièrement humaine et bienveillante.

Au plaisir de faire votre connaissance !

 

 

 

 

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Le groupe Credaris continue sa consolidation du marché du crédit en Suisse.

Avec la reprise de Crédit Conseils, le groupe Credaris conforte davantage sa position de leader incontesté dans le secteur du prêt personnel.

Retour en arrière...

2014 : Fondation de Credaris comme partie intégrante du groupe Comparis. Credaris devient le plus grand intermédiaire de crédit en Suisse. L’entreprise est basée à Zürich.

Début 2022 : La direction de Credaris rachète l’entreprise (management buy-out) et quelques mois après, celle-ci reprend Milenia SA, leader du crédit en Suisse romande. Cette fusion conforte la première place de Credaris dans le secteur au niveau national. Cashmoney Swiss AG est également reprise dans la foulée.

Ces acquisitions permettent à Credaris de couvrir tout le territoire helvétique. Elle compte sur une équipe d’une centaine de collaborateurs répartie entre Zürich, Lausanne et Olten.

CHF 500'000'000. C’est la somme des prêts octroyés, chaque année. La croissance est continue.

 

Aujourd’hui !

Après Milenia SA et Cashmoney Swiss AG, c’est aujourd’hui Crédits Conseils SA qui entre dans le giron du groupe.

En effet, Credaris reprend Crédits Conseils en acquérant 100% de ses actions. La consolidation, menée depuis 2022, continue sous l’impulsion et le soutien de Brera Partners. 

Tout cela, en l’espace d’un an.

Le siège de Crédits Conseils est établi à Versoix, dans le canton de Genève. Le directeur, Iohan Colarusso et son associé, David Jurgens, sont actifs dans le domaine du crédit depuis plus de 18 ans.

C’est donc une acquisition qui reflète l’expérience éprouvée d’une équipe d’experts au service d’un marché genevois mûr et bien développé.

Iohan Colarusso restera CEO de Crédits Conseils. Pour garantir une intégration harmonieuse, il est désormais placé sous la responsabilité directe de Jérémie Monney, le directeur de Milenia

« L’union fait la force ». C’est précisément cette croyance qui est à la source de la stratégie de consolidation menée par Credaris en Suisse.

Surtout, cela offre la possibilité aux clients privés de bénéficier de conditions attrayantes et d’une qualité de service sans pareil.

 

Et demain ?

La parole est aux acteurs concernés :

"Nous constatons en Suisse la nécessité de consolider le marché du courtage en crédit à petite échelle, principalement en raison du besoin d'investissement dans la technologie et d'un environnement de taux d'intérêt exigeant. Nous voulons jouer un rôle de leader dans ce domaine. 

Nous voulons aussi offrir un service de haut niveau dans toute la Suisse. La meilleure façon d'y parvenir est de combiner des technologies modernes avec une approche locale et une proximité avec le client. Nous sommes conscients qu'une approche sensible de la langue et de la culture est particulièrement importante pour une demande très personnelle comme les crédits privés. Le fait d'unir nos forces avec Crédits Conseils crée les meilleures conditions pour cela.

Je remercie Iohan, David et leur équipe compétente pour leur confiance et me réjouis de notre collaboration.

Notre objectif est de contribuer au développement de notre secteur. Cela nécessite des investissements technologiques et des échelles appropriées. Ce sont surtout les clientes et les clients qui en profitent".

Marc Hallauer – CEO Credaris

"Je me réjouis des nouvelles possibilités offertes par la fusion avec le groupe Credaris. Cela nous permettra d'offrir de nouvelles perspectives à nos clients et à nos collaborateurs et de poursuivre la success story de Crédits Conseils sous de nouveaux auspices".

Iohan Colarusso – CEO de Crédits Conseils

"Je connais Iohan depuis plus de 15 ans. Notre relation de travail a toujours été fondée sur une confiance mutuelle. Pouvoir joindre nos forces est une chance pour nos collaborateurs et pour nos clients. Avec l'acquisition de Crédits Conseils, nous renforçons notre position de leader dans le courtage en crédit privé en Suisse romande".

Jérémie Monney – CEO de Milenia

 

Et vous ?

Consolidation, reprises, management buy-out, rachat, fusion, stratégies et investissements… tout cela ne fait sens que si vous, le client final, bénéficiez des avantages qui en découlent.

Et c’est le cas !

Dans un marché où les taux d’intérêts sont tendus, dans un environnement qui se doit d’être responsable, transparent et soucieux du bien-être de ses clients… il est primordial de pouvoir compter sur une expertise inégalée et sur des solutions pouvant être adaptées à vos besoins. Un service sur mesure doit devenir la norme.

Lorsque vous recherchez une solution d’emprunt réellement respectueuse de vos moyens financiers et de conditions qui sont responsables et raisonnables, inutile de chercher bien loin lorsque le groupe Credaris et ses entités indépendantes offrent le plus vaste réseau de partenaires bancaires et un service multilingue qui couvre tout le territoire.

Pourquoi faire autrement quand on a accès à ce qui se fait de mieux en crédit ?

 

Ce n'est pas tout !

Vous souhaitez souscrire à une assurance perte de gains ? C’est possible chez Milenia.

Vous souhaitez une carte de crédit sans cotisation annuelle ? C’est possible chez Milenia.

Vous souhaitez nettoyer votre historique de crédit et vous assurer que vos informations personnelles enregistrées sont correctes et justifiées ? C’est possible avec Milenia.

Vous avez besoin d’un financement pour rénover, voyager, étudier, investir, faire plaisir, échanger vos vœux ou simplement payer quelques factures ouvertes… ? C’est aussi possible avec Milenia.

La question de la technologie fut abordée et explique, entre autre, le besoin de rassembler des forces et des entreprises pour encore mieux vous servir. Avec Milenia, profitez d’ores et déjà d’une technologie de pointe.

Envoi de documents digitaux ? C’est possible chez Milenia.

Une réponse dans les 24 heures ? C’est possible chez Milenia.

L’accès à votre base de données de crédit ? Milenia y a accès.

L’essentiel des opérations adapté pour faciliter la constitution de votre dossier à distance ? C’est prévu avec Milenia.

Simuler votre crédit, parcourir notre blog, lire les avis de nos fidèles clients, accéder à une plateforme de notation de qualité indépendante… tout cela est possible avec Milenia.

Le mot de la fin

L’humain.

Nous sommes fiers de faire partie d’un groupe dynamique et nous regardons vers l’avenir avec sérénité et confiance.

Cependant, quelles que soient les manœuvres financières et stratégies de développement, nous sommes foncièrement une entreprise à taille humaine. Nos valeurs fondamentales sont non négociables et nous avons à cœur de respecter tous nos engagements envers nos fidèles clients.

Ces convictions soutiennent la démarche de nos équipes, au jour le jour.

Merci de votre confiance. Continuons à avancer ensemble !

 

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