Crédit personnel

Les intérêts varient entre 4.9% et 11.95% selon vos préférences. Le coût de votre crédit est affiché en toute transparence.

Comment faire ?

Nous vous guidons à chaque étape.
C’est simple et rapide.

Témoignages

“Accueil chaleureux, rapidité, professionnels à l’écoute, on s’y sent comme à la maison.”

Nettoyer vos données

Pensez à vérifier votre code de solvabilité.

Celui-ci est déterminant dans vos démarches.

Quelles sont les conséquences en cas d’historique négatif ? Une quasi impossibilité de souscrire à un prêt, à un crédit, à un leasing… Impossible aussi d’obtenir une carte de crédit, un contrat de bail, des facilités de paiements lors d’un achat.

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Derniers articles

10.07.24

Quels sont les risques en cas de crédit impayés

Ne pas rembourser ses mensualités de crédit est lourd de conséquences. Le maître mot est « anticipation ».

 

Les précautions à prendre avant de contracter un crédit

On vit au rythme des projets et nous visons toujours plus loin, plus haut. Une nouvelle voiture, un voyage exotique, une rénovation de cuisine, le financement d’un projet personnel…

Parfois, nous ne disposons pas des fonds pour réaliser tout ce que l’on veut et on évalue alors la possibilité d’un coup de pouce sous forme d’un crédit.

Prêt personnel, emprunt privé, crédit à la consommation… Des termes qui signifient tout. La mise à disposition d’une somme d’argent contre remboursement, dans le temps, avec application d’un taux d’intérêt.

Rien de plus simple nous diriez-vous et c’est vrai.

Une plateforme de financement vous offre aujourd’hui la possibilité de constituer votre dossier en 24h et de recevoir le versement de votre argent dans la foulée.

Oui mais…

S’engager dans un crédit mérite une attention particulière. Il s’agit d’un engagement financier et contractuel. Vous disposez de droits mais aussi d’une obligation centrale ; rembourser votre crédit dans les délais fixés.

Une évidence nous diriez-vous aussi.

Or, nombreux sont les personnes n’arrivant pas à joindre les deux bouts et se mettant en situation de faillite personnelle.

Votre partenaire financier se doit de vérifier votre solvabilité, votre capacité de remboursement… Avant même de valider votre dossier pour envoi vers une banque prêteuse.

Il en va aussi de votre responsabilité de prendre toutes les précautions nécessaires afin d’étudier votre budget personnel et vous assurer qu’un crédit et son remboursement peuvent être assumés. Sans quoi, les risques se profileront à l’horizon.

Ne pas payer coûte plus cher !

Un logiciel comptable à la mémoire longue.

En ne payant pas aujourd’hui, ni après les rappels reçus, vous allez peut-être éviter une dépense à court terme mais vous cumulerez rapidement des dépenses supplémentaires à moyen et long terme.

Frais de rappels, intérêts de retards… Ceux-ci vous rattraperont tôt ou tard tant la durée de remboursement non effectué se prolonge.

Ces frais sont certes encadrés par la loi et l’esprit tend à éviter des cas de surendettement mais au final, le créditeur gagne toujours.

Si vous tombez dans l’engrenage de l’endettement, prenez les devants le plus rapidement possible.

Jouez franc jeu, renseignez-vous auprès des créditeurs et trouvez vite un accord afin d’honorer vos obligations tout en évitant une escalade des charges financières.

Les conséquences en cas de crédit impayés

Deux options s’offrent donc à vous. La précaution et la réactivité.

Pourquoi ? Hormis les frais supplémentaires, tenez aussi compte du risque ZEK.

La loi sur le crédit à la consommation oblige les organes financiers de se doter d’une centrale de données sur le crédit. Il s’agit d’une centrale digitale retraçant votre historique financier. La ZEK.

Vous demandez un crédit ? C’est inscrit.

Vous avez une carte de crédit ? C’est inscrit.

Vous signez un leasing ? C’est inscrit.

Vous avez le moindre souci de remboursement ? C’est inscrit.

Comme ce qui circule sur les réseaux sociaux, une fois que c’est publié, c’est très difficile de s’en débarrasser.

Même si vous arrivez à régler d’éventuels arriérés, une ombre risque de vous suivre pour un bon bout de temps.

Dès lors que vous faites une nouvelle demande de prêt personnel ou que vous souhaitez payer un objet à crédit, votre historique vous suivra et vous mettra des bâtons dans les roues d’une acceptation de votre demande.

Crédit refusé, carte de crédit refusée, leasing refusé… Tout cela à cause de paiements non honorés dans le passé. 

Le couperet

Ce n’est pas fini.

Imaginez ne pas réagir aux rappels de paiements, imaginez être inscrit au registre des données ZEK… L’étape suivante risque d’être les poursuites.

Pas bon du tout ça.

Le déroulement d’une poursuite démarre toujours par la réquisition de poursuite de la part d’un créancier, qu’il soit une personne physique ou morale. Il vous sera ensuite envoyé un commandement de payer à votre lieu de domicile ou votre lieu de travail et vous aurez 20 jours à compter de sa notification pour régler la créance.

Si vous ne remboursez pas la dette impayée avant l’échéance, le créancier devra demander une réquisition de continuer la poursuite et vous serez alors convoqué à l’office compétent. Lors de cette convocation, un état de votre situation financière sera établi pour déterminer si vous êtes saisissable ou non.

Saisissable ? Oui, vous aurez noté l’adresse de votre lieu de travail comme adresse d’envoi potentielle. Il est possible que votre employeur soit informé de la situation et qu’une saisie sur salaire soit imposée.

Votre employeur n’a pas d’autre choix que de se plier à cette requête. Vous cumulez dès à présent charges supplémentaires et un retrait sur vos revenus à la source.

Que faire en cas du surendettement en Suisse

Ajoutons un troisième ingrédient à la recette « solutions » composée jusqu’à présent d’anticipation et de réaction.

Ajoutons une dose de « transparence et de négociation ».

Si toutes les étapes évitables sont franchies, il vous faudra faire preuve d’une totale transparence envers les créditeurs, les autorités concernées voire votre employeur. Il ne s’agit plus de sauver les apparences mais de vous sauver tout court.

Les effets du surendettement en Suisse sont dévastateurs. Il vous faut donc du courage pour arrêter la spirale et vous en sortir.

Des solutions existent mais il faudra d’abord reconnaître la situation, informer les personnes concernées et négocier une voie de sortie vous permettant d’honorer vos obligations tout en étalant vos paiements dans la durée de façon à jouer l’équilibre budgétaire le temps nécessaire du remboursement intégral.

Lorsque vous vous en sortirez, n’oubliez pas de nettoyer vos données et de vérifier que vos données ZEK soient mises à jour et « propres ».

Milenia

Comme plateforme de financement phare en Suisse, notre rôle est d’accompagner des milliers de fidèles clients, tous les ans, à réaliser leurs projets.

Nous le faisons de façon responsable et éthique afin qu’un crédit soit source de joie et non de stress.

Cependant, la vie fait que des imprévus viennent parfois bousculer nos plans. Cela a parfois des conséquences sur nos finances et notre capacité de remboursement. Comme partenaire « projet de vie » de nos clients, nous devons aussi reconnaître cette éventualité et vous informer du mieux que l’on peut des solutions à votre disposition.

Nous prenons du plaisir à rendre heureux nos clients mais la réalité est que notre rôle est aussi de vous informer des risques. N’hésitez pas à prendre connaissance de nos autres articles traitant de tels sujets sur notre blog.

Milenia, à vos côtés.

 

 

 

 

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25.06.24

L'Euro 2024 : la scène idéale pour lancer vos projets.

Le foot c’est bien mais qu’en est-il de vos projets personnels cet été ? Avez-vous besoin d’un coup de pouce pour les réaliser ?

 

Cet été promet d’être sportif. L’Euro 2024 de football, les Jeux Olympiques… il y a de quoi satisfaire tous les fans.

C’est aussi l’occasion de profiter de quelques vacances pour prendre un pas de recul et d’entamer ces fameuses discussions en famille sur les projets en attente.

Souvent, c’est une question de moyens. Comment financer ses rêves ? Comment disposer de ce petit coup de pouce qui fait toute la différence ?

Passons en revue les nations favorites pour l’Euro 2024 de football en Allemagne et utilisons-les comme plateforme de discussion pour vos projets !

Pas besoin de prolongations ou de tirs au but, on fera simple et on fera preuve d’efficacité dans nos explications.

La Suisse. Championne de l’horlogerie.

Avouons-le, la Suisse n’est pas l’une des nations favorites pour gagner l’Euro mais ce serait un sacrilège que de l’omettre !

Nous sommes des champions, notamment en haute horlogerie.

Toutes les marques internationalement reconnues sont basées en Suisse.

Avec son histoire, ses certifications, son savoir-faire inégalé et son environnement si particulier avec ses événements exclusifs, ses maisons de ventes aux enchères et toute sa culture cérémoniale autour des pièces horlogères d’exception ; la Suisse est sans aucun doute la capitale mondiale de la haute horlogerie.

La coupe est à nous, nous sommes champions, il n’y a pas débat.

Et pourtant… peu d’entre nous peuvent prétendre se permettre la montre de nos rêves. Les années passent et le « raisonnable » prend à chaque fois le dessus sur cette envie de se faire plaisir.

Or, il ne faut pas nécessairement viser la pièce inatteignable et, tout en tenant compte de ses moyens, un crédit peut vous permettre d’investir dans la montre de votre cœur.

Selon la marque, la collection, celle-ci peut aussi représenter un investissement dont la valeur reste stable voire augmente avec le temps.

La France. Championne du tourisme.

La France est la championne incontestable du tourisme. Avec plus de 100 millions de visiteurs par an et l’attrait de la capitale parisienne, la France se situe loin devant l’Italie et l’Espagne qui complètent le podium.

Qu’en est-il de vos projets cet été ?

On vous l’accorde, en l’occurrence, visiter Paris ce juillet n’est probablement pas conseillé à cause des Jeux Olympiques qui y sont tenus.

Un voyage ailleurs en Europe ? Une destination plus exotique peut-être ?

Qu’attendez-vous ?

S’il s’agit de compléter votre budget pour y arriver, pensez au prêt personnel.

Aucun justificatif nécessaire et une réponse rapide. Il suffit de constituer un dossier en bonne et due forme et de démontrer une capacité de remboursement suffisante.

A vous la plage de sable blanc ou les profondeurs d’une jungle regorgeant d’animaux exotiques ! On ne vit qu’une fois après tout !

L’Angleterre. Championne de l’innovation.

Championne d’Europe mais avouons-le, ils sont, en fait, deuxièmes derrière la Suisse.

Il fallait bien trouver une raison de citer l’Angleterre, l’un des favoris pour l’Euro 2024.

On a pensé cuisine, art et météo… vous comprenez pourquoi nous avons opté pour l’innovation.

Blague à part, Londres bénéficie d’un parcours historique en matière d’innovation. C’est le fruit de lourds investissements, de la présence de grandes institutions financières prêtes à soutenir les start-ups, d’un état d’esprit orienté prise de risque, d’une habitude à casser les codes (musique, films, jeux, loisirs, sport) et de liens solides avec les Etats-Unis, championne du monde s’agissant d’entrepreneuriat.

Si jouer la prudence n’est pas un attrait pour vous et si vous êtes convaincu de pouvoir réussir grâce à votre esprit entrepreneurial et grâce à une idée de modèle d’affaires innovante, lancez-vous !

Comme toujours, obtenir un emprunt requiert du sérieux et une évaluation équilibrée de votre solvabilité.

Si vous cochez toutes ces cases, vous êtes en mesure, rapidement, de disposer du capital nécessaire au lancement de votre projet.

L’Italie. Championne de l’art.

L’Italie dispose, de loin en Europe, du plus grand nombre de sites historiques protégés et reconnus par les autorités et associations culturelles internationales.

La culture, l’art, la mode…sont des termes souvent associés à l’Italie. Pensez au secteur automobile, la mode, la cuisine, le chant lyrique et l’art sous toutes ses formes.

Il est peut-être temps d’apporter une touche de flair italien à votre habitation ?

Rénover votre cuisine ? Aménager votre terrasse ? Apporter une nouvelle couleur à vos surfaces ?

Pas besoin de faire un prêt hypothécaire, pas besoin de faire valider votre projet immobilier.

Il vous suffit d’évaluer les coûts, de peser le pour et le contre budgétaire et d’étudier les bienfaits d’un crédit vous permettant de vous sentir encore mieux chez vous.

L’Allemagne. Championne des routes.

Il n’y a pas photo. L’Allemagne est souvent au rendez-vous dans les grandes compétitions. Il n’y a qu’à regarder le nombre d’étoiles sur leur maillot pour s’en rendre compte.

Alors, c’est vrai qu’ils sont à la peine en matière d’excellence culinaire, de mode et de tourisme mais ils sont champions du monde quand on parle de l’industrie automobile haut de gamme.

En parlant de véhicules, ne souhaitiez vous pas passer à la gamme supérieure ?

Saviez-vous que le leasing n’était pas l’unique solution ?

Si vous souhaitez être pleinement propriétaire de votre voiture, d’avoir la liberté de décider des conditions d’entretien, de ne pas être contraint de vous voir imposer un prestataire en assurance et d’être libre de la revendre quand cela vous semble opportun, pensez au crédit automobile.

Cette solution est bien plus flexible et personnalisée.

Le Portugal. Championne de la retraite.

En parlant de foot, le Portugal répond toujours présent. Ils furent champions d’Europe en 2016.

Mais c’est le championnat « retraite » qui nous intéresse en l’occurrence.

Ce n’est pas le championnat le plus attrayant mais le mérite revient tout de même au Portugal pour avoir réussi à créer un environnement très accueillant pour les nouveaux retraités provenant de la zone Euro ; les suisses étant aussi inclus dans le cadre des avantages offerts.

Il faut bien avouer que des adaptations législatives récentes ont quelque peu réduit l’attractivité fiscale mais le Portugal, avec l’Italie comme finaliste, restent des destinations de choix si vous souhaitez maximiser votre capital et limiter l’imposition.

Pourquoi ne pas anticiper et préparer votre retraite au soleil ?

Un investissement dans le locatif ?

Une résidence secondaire prête à vous accueillir le moment venu ?

S’il vous faut un complément à votre capital existant pour réaliser ce rêve, renseignez-vous ! C’est probablement plus facile et plus rapide que vous ne le pensez.

Milenia.

Plateforme de financement de référence en Suisse, Milenia accompagne des milliers de clients dans la réalisation de leurs projets privés.

Nous soutiendrons la Suisse lors du prochain Euro de football en Allemagne ; nul doute là-dessus.

Cependant, ce n’est que du sport donc soyons fair-play.

Ce qui compte vraiment est votre projet de vie. C’est là que se situe notre énergie, notre expertise.

N’hésitez donc pas à nous accorder votre confiance afin que nous établissions avec vous, en toute transparence et en toute simplicité, votre dossier de crédit.

Vous disposerez d’une équipe prête à décrocher le titre pour vous !

 

 

 

 

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12.06.24

L'Open Banking: Une révolution pour votre demande de crédit privé

L’open banking permet de mieux vous servir dans le cadre de votre demande de crédit. Mais c’est quoi au juste ?

Parlons français !

Vous avez raison. Alors, l’open banking signifie tout simplement « banque ouverte » ou, si vous préférez, « banque connectée ».

 

On vous explique.

 

Ce processus simplifie considérablement la demande de crédit, rendant le crédit privé plus accessuble et plus personnalisé.

Grâce à une API, Application Programming Interface, ou « interface de partage de données », vos données peuvent aujourd’hui transiter entre des banques, des intermédiaires financiers, des assureurs et autres fournisseurs de services financiers.

 

Une seule interface permettant de connecter divers programmes utilisés par divers acteurs du marché financier.

Quelles données ? 

Cela varie. 

Il peut s’agir de données partagées entre des banques et des fintechs par exemple. La localisation d’agences bancaires, des points de retraits, les services offerts et bien entendu, les données des clients.

 

Dans le contexte d’une demande de crédit, il peut s’agir de relevés de comptes, de transactions bancaires, de toute information permettant au prêteur de mieux analyser la cohérence de la demande en question.

Et la confidentialité de mes données ?

Soyez rassuré. Ces données ne peuvent être partagées qu’avec votre consentement. Par ailleurs, l’application de «la loi sur la protection des données» reste de vigueur dans tous les cas.

 

Non seulement les intermédiaires doivent-ils prendre les mesures nécessaires pour stocker vos données de façon sécurisée mais des limites en temps et en contenu sont clairement déterminées afin de protéger vos droits

C’est bien tout ça mais en quoi est-ce un avantage pour moi ?

Bonne question !

Aujourd’hui, des banques de données centralisées permettent à des institutions financières de récupérer un ensemble de données. Ceci, afin de disposer des informations nécessaires au traitement d’une demande de prêt.

Les données concernées sont parfois incomplètes, dépassées voire erronées. Ce n’est pas la majorité des cas mais cela arrive.

L’open banking, via une API, offre un accès rapide à un ensemble de données plus précis, plus représentatif de la réalité financière de l’emprunteur et offre donc plusieurs avantages :

  • Celui qui nous concerne tous : l’inclusivité.Des données insuffisantes lors d’une demande de crédit mènent à un refus. Sans pour autant que ce soit justifié, certains d’entre nous ne parviennent donc pas à bénéficier des fonds nécessaires pour réaliser nos projets. Grâce à un accès transversal de données financières complètes, récentes et précises, tout le monde est mis sur un même pied d’égalité.
  • Des décisions justifiées qui protègent les intérêts de chacun. Il ne s’agit pas uniquement de faciliter l’accès au crédit mais aussi de protéger les plus vulnérables. Dès lors que votre capacité de remboursement est calculée avec précision, les prêteurs sont en mesure d’éviter le piège du surendettement. Il s’agit tant d’une question éthique que d’une contrainte légale imposée par la loi sur le crédit à la consommation.
  • Moins de temps perdu car l’échange de données diminue le nombre de documents à fournir et donc la lourdeur administrative qui accompagne souvent des demandes de prêts personnels. Plus besoin de fournir autant de pièces justificatives car ces informations sont dès à présent accessibles aux parties intéressées.
  • La rapidité. Nous vivons dans le monde de l’immédiateté. Attendre des semaines voire même des jours est un concept du passé. Aujourd’hui, l’open banking permet d’accélérer le processus de décision en rendant possible une réponse quasi immédiate à votre demande.  
Solvabilité  !

La technologie continue donc à nous faciliter la vie mais soyons clairs, la souscription à un crédit est une démarche qui doit être mûrement réfléchie et évaluée. Nous évoquions le principe de capacité de remboursement, ou solvabilité ; c’est un élément central dans vos démarches.

 

La banque prêteuse y apportera une attention toute particulière. 

Pesez donc le pour et le contre avant de déposer votre dossier. Vous serez accompagné dans ce cadre mais faites d’ores et déjà vos calculs entre revenus et dépenses.

 

Est-ce le bon moment ? Avez-vous déjà des crédits en cours ? Disposez-vous d’une marge de manœuvre suffisante ? Avez-vous tenu compte d’aléas de la vie comme une perte d’emploi ou des dépenses imprévues ?

 

Si votre dossier est solide, si votre situation financière est saine, alors oui, réalisez vos projets et optez pour une démarche simple, transparente et rapide. Optez pour un partenaire crédit qui saura vous guider et vous proposez les meilleures conditions du marché !

Simplicité  !

L’open banking, l’API, l’accès aux données automatisé, la transparence dans les informations fournies… Tout cela géré de manière sécurisée et respectueuse de vos données personnelles.

Pas mal comme approche et clairement indicateur précurseur des nouvelles méthodes de collaborations bancaires et financières à l’avenir.

La révolution est en marche et les nouvelles technologies continueront à faire progresser l’expérience utilisateur.

 

Pensez-y.

Une seule interface vous permettant d’accéder aux conditions d’un ensemble de prestataires bancaires, d’un ensemble de services offerts, d’un ensemble de tarifs appliqués, de taux d’intérêt actualisés ou de conditions générales.

 

Après tout, l’accès aux données ne va pas que dans un sens. 

Autant les prêteurs sauront mieux prendre les décisions vous concernant ; autant vous aurez aussi une vue sur la qualité et la quantité des prestations offertes. 

En quelques clics, en un temps record… En toute simplicité !

Vos exigences, nos valeurs !

Milenia a toujours été à la pointe en matière de technologie et d’expérience utilisateur. Simplicité est d’ailleurs une de nos valeurs fondatrices.

 

Nous pouvons également citer « responsabilité », « clarté » et « qualité », des valeurs qui s’imbriquent parfaitement dans l’esprit d’un accès rapide, transparent, respectueux et précis à vos données.

 

Tout cela, afin que vous puissiez vaquer à vos occupations et profiter de vos moments de vie en ayant l’esprit tranquille sachant que votre dossier de crédit est entre de bonnes mains, en sachant que vous disposerez des meilleures conditions, en étant rassuré du fait que la démarche sera rapide, simple et facile.

 

Nos conseillers sont à votre disposition. 

Notre plateforme de financement vous permet d’estimer votre montant d’emprunt, la durée, vos mensualités et le taux appliqué. 

Votre demande peut se faire entièrement en ligne si vous le souhaitez. De l’envoi de documents à la signature électronique de votre contrat.

En 24 heures, vous disposez d’une réponse et votre argent vous est versé dans la foulée.

 

Milenia. À vos côtés.

 

 

 

 

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Quelques informations en plus

Qui sommes-nous ?

Milenia est la référence suisse dans l’octroi de crédits. Nous traitons vos demandes rapidement et en toute simplicité.
Emprunt bancaire, crédit privé, prêt personnel..., nos conseillers répondent à vos questions de façon personnalisée, rapide et claire.
Grâce à ses partenariats avec les plus grandes banques en Suisse, Milenia propose des taux avantageux avec une réponse rapide et transparente à votre demande.
Que vous soyez un particulier avec un besoin de crédit privé ou une entreprise souhaitant obtenir un prêt pour votre PME, notre équipe saura traiter votre dossier de façon personnalisée et adaptée à votre situation.
Votre demande peut s’effectuer en ligne. Facile et rapide.

Notre approche ?

Le financement de vos projets se doit d’être une source d’apaisement. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’accès au crédit tout en tenant compte de votre réalité personnelle. Nos équipes disposent des accès aux bases de données telles que la ZEK ou CRIF afin de pouvoir rapidement traiter votre demande et s’assurer que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance et avec les meilleures conditions du marché.

Que ce soit un prêt à la consommation, un besoin urgent nécessitant une réponse en 24h, pour financer un projet immobilier, une voiture ou simplement pour profiter d’une trésorerie suffisante, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos ambitions.

Notre conseil crédit ?

Reposez-vous sur des conseillers reconnus pour leur expertise et qui ont pour mission de vous offrir la solution la plus adaptée et la plus avantageuse. En toute transparence et en toute bienveillance.

Toujours dans le même esprit : simplicité, flexibilité, rapidité et confiance !

Exemple de calcul: emprunt de CHF 10'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 11.95% et une durée de 12 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 261.80 et CHF 624.80. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 11.95%. L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)

 

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