Crédit personnel

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“Accueil chaleureux, rapidité, professionnels à l’écoute, on s’y sent comme à la maison.”

Crédit PME

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Derniers articles

17.01.22

Comparer des offres de crédits. Ça se prépare, ça se fait calmement et ça doit faire sens.

Quand il s’agit de votre argent et d’un engagement contractuel, nul besoin de se hâter. Voici quelques conseils pour effectuer un choix judicieux.

 

De quoi parle-t-on au juste ?

Lorsque vous souhaitez financer un projet, diverses solutions s’offrent à vous. Le crédit est un outil de financement relativement simple, rapide dans son exécution et dont la charge administrative est légère.

Pour davantage de clarification, un crédit est aussi appelé crédit à la consommation, prêt personnel, emprunt, emprunt privé… Il s’agit d’un prêt d’une somme d’argent par un créancier auprès de vous, le débiteur. La somme en question devra être remboursée dans un temps imparti, convenu entre les parties. Un taux d’intérêt est calculé en plus du capital à rembourser afin de rémunérer les services du créditeur, une banque dans la majorité des cas.

S’agissant d’une forme de financement ne nécessitant pas d’apport ou de garantie, le taux appliqué varie selon le montant emprunté, la qualité de votre dossier et la durée de remboursement.

Des plateformes de financement telle que Milenia servent à proposer les meilleurs taux du marché et à vous soutenir dans vos démarches. Vous ne payez rien pour ce service ; la rémunération de ces plateformes étant assurée dans le cadre des accords avec les banques partenaires.

 

Avant de comparer, posez-vous deux questions.

Le crédit est-elle la solution qu’il me faut pour mon projet ?

Suis-je éligible ?

La première question a le mérite de juger de la pertinence et de l’utilité de votre démarche. Comme prestataire responsable, nous mettons vos intérêts au cœur de nos attentions. Le surendettement doit être évité à tout prix et votre crédit doit apporter une réelle plus-value et ne pas représenter une dette qui est difficile à surmonter.

Votre projet peut-il être revu à la baisse ? Vos liquidités permettent-elles tout simplement d’éviter de souscrire à un crédit ? Est-ce le bon moment ?

Autant de questions utiles vous permettant de juger de la nécessité d’aller de l’avant ou non.

La deuxième question est aussi importante.

Votre conseiller saura vous soutenir dans cette réflexion mais vous pouvez d’ores et déjà éliminer certains doutes :

Suis-je domicilié en Suisse ? Si ce n’est pas le cas, vous ne serez pas éligible.

Suis-je majeur ? Si ce n’est pas le cas, vous ne serez pas éligible.

Suis-je concerné par une action déposée aux poursuites ? Si tel est le cas, vous ne serez pas éligible.

 

Un œuf, un panier.

Si vous souhaitez poursuivre avec une demande de crédit, ne vous précipitez pas !

Surtout, ne déposez pas de multiples dossiers auprès de différents prestataires ou banques.

Chaque demande est enregistrée et bloquera votre accès à une réponse favorable.

Comparez, choisissez judicieusement votre partenaire financier et si les conditions sont réunies, établissez votre dossier auprès de celui-ci.

Pour effectuer un choix juste, profitez du service offert par une plateforme de financement. C’est en ligne et c’est facile.

 

Comparer quoi au juste ?

La qualité, le réseau, l’accessibilité et bien entendu, les conditions.

Par qualité, nous entendons la clarté des informations transmises et la transparence dont fait preuve la plateforme. 

Existe-t-il des témoignages de clients satisfaits ? Un organe de qualité indépendant est-il associé tel que Proven Expert ? L’équipe qui dirige l’entreprise est-elle clairement affichée ? La société est-elle bien basée en Suisse ?

Concernant le réseau, la qualité et l’étendue de celui-ci détermineront la qualité des offres qui vous sont proposées. Vérifiez la page partenaires ou faites une recherche dans des articles parus ou le blog de la plateforme si celui-ci existe. 

Il est préférable de faire affaire avec un acteur majeur de la place qui dispose de partenariats sérieux, voire exclusifs, avec des banques reconnues.

L’accessibilité. Une solution en ligne est souvent moins chronophage et tout aussi pertinente que si vous vous rendiez dans une agence. Cependant, il sera nécessaire de parler avec un expert, de parcourir votre dossier de vive voix et de disposer des conseils en direct. 

Soyez certain de pouvoir disposer de ce service.

Dernièrement, les conditions. Les taux affichés sur les diverses plateformes sont souvent proches. Il y a des critères à respecter cependant et ceux-ci font souvent la différence.

Tout d’abord, votre démarche jusqu’à la signature du contrat de prêt doit être entièrement gratuite ! Que vous visitiez une plateforme de comparaison de crédits ou une plateforme de financement, fuyez si l’on vous demande le moindre franc pour des soi-disant frais administratifs ou de traitements de dossiers.

Ensuite, ne signez rien lorsque vous êtes dans une démarche comparative ou de recherche d’informations. Votre dossier se doit d’abord d’être bien complété, bien analysé et ce n’est que lors d’une proposition de crédit suite à l’acceptation de votre dossier que vous aurez le loisir de signer ou non.

Enfin, un taux de 0.10% moins élevé ne signifie pas forcément une bonne affaire. Le tout doit être considéré. La qualité de votre relation avec votre conseiller, le sérieux témoigné lors de l’établissement de votre demande, le choix des partenaires… La confiance et l’esprit tranquille sachant que vous êtes entre de bonnes mains sont bien plus importants qu’un écart infime dans le taux proposé.

 

Vous avez des questions ?

Nous vous invitons à vous renseigner via Milenia. Vous aurez la possibilité de simuler votre crédit, de vous renseigner sur nos solutions, de faire la connaissance de notre équipe, de poser vos questions, de naviguer entre les témoignages de nos clients et de découvrir nos articles sur notre blog.

Prenez votre temps, comparez et lorsque votre choix sera fait, nous serons à vos côtés pour réaliser votre projet. Aux bonnes conditions, en toute confiance et en toute transparence.

 

 

 

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10.01.22

La technologie au service de l’expérience utilisateur.

Comme plateforme de financement, Milenia s’attèle tous les jours à l’amélioration continue de votre expérience comme utilisateur. La technologie est une partie essentielle de cette dynamique.

 

Votre temps est précieux 

Levez la main si vous aimez les tâches administratives ! 

C’est bien ce qu’on pensait…

Entre le travail, la vie sociale, les activités sportives, les projets personnels à mener, les tâches ménagères, les achats… il faut bien reconnaître que gérer ses dossiers administratifs n’est pas en haut de notre pyramide de priorités.

Et pourtant, lorsqu’on dépose une demande de crédit, qu’on constitue une demande pour l’obtention d’une carte de crédit, lorsqu’on fait un leasing ou un prêt quelconque… cela mène inexorablement à de la spéléologie administrative. 

S’en suit le rassemblement de paperasse, les copies, l’envoi postal et autres réjouissances…

Est-ce pourtant vrai partout ? Heureusement, non. 

Une plateforme de financement se doit d’être facile à utiliser, simple à naviguer et surtout, respectueux de votre temps. C’est ce que nous vous proposons.

 

Des informations précises en quelques cliques

Vous souhaitez connaître vos mensualités, la durée de votre crédit, le taux appliqué et les conditions ? C’est possible. C’est gratuit. C’est sans engagement. Ce n’est pas chronophage.

Il vous suffit de vous rendre sur la plateforme de financement de Milenia.

 

Des données à fournir ?

Lorsque vous êtes satisfait des informations transmises, il vous suffit ensuite de remplir un questionnaire en ligne. 

Vous êtes guidé, rien n’est insurmontable et vous avez l’assurance d’une prise en charge rapide et fluide par votre conseiller.

Aucune prise de tête, juste l’introduction de quelques données et le tour est joué.

 

La confiance est essentielle

Facilité ne rime pas toujours avec confidentialité. 

Optez pour une entreprise suisse, reconnue pour ses prestations de qualité, respectueuse des normes GDPR et des lois fédérales relatives au crédit à la consommation.

Encore mieux, découvrez les témoignages d’autres utilisateurs, lisez des articles informatifs au service du client… Le tout est accessible sur la plateforme.

Vous avez besoin d’un conseil personnalisé ? N’ayez crainte. Pas besoin d’envoyer un mail, pas besoin d’appeler, votre conseiller personnel vous contactera au moment qui vous convient le mieux. 

Pas fan d’appels téléphoniques pour le suivi ? Aucun souci, mails, sms, WhatsApp, divers canaux de communication vous sont proposés.

 

Comment se faciliter la vie ?

Ah oui, les fameux documents à préparer. 

Vous avez un téléphone avec fonction appareil photo ? Evidemment que oui. 

Il vous suffit de prendre des photos des documents nécessaires à votre dépôt de dossier et de nous les envoyer digitalement. 

Vous ne savez plus quel document fournir ? Pas de souci ; notre plateforme fait le suivi et vous indique, document par document, ce qui est en ordre et ce qui reste à faire.

Besoin d’un rappel ? On s’en charge aussi. Nous vous accompagnons tout au long du processus.

 

Une solution résolument humaine

La technologie au service de l’humain. Des gens au service des gens.

La personnalisation de votre solution reste une priorité. Pour réaliser votre projet, pour maximiser vos chances d’obtenir le prêt souhaité, il est primordial de bien vous connaître, de bien jauger vos moyens financiers, votre budget. 

Soyez rassuré du fait qu’une équipe de conseillers est à votre disposition. La technologie oui mais vous disposez d’un expert attitré qui saura vous guider et qui connaîtra votre dossier sur le bout des doigts. 

 

Une multitude de solutions

Que ce soit pour un projet immobilier, un crédit PME, un prêt personnel pour vos études ou si vous préférez un emprunt plutôt qu’un leasing pour l’achat d’un véhicule, obtenir votre financement est possible via Milenia.

D’autres solutions existent également.

Grâce à nos accords exclusifs, disposez d’une carte de crédit offrant de multiples avantages ou souscrivez à une assurance chômage vous couvrant en cas de pertes de revenus.

Tout ceci, en quelques gestes seulement, en toute confiance et en toute confidentialité. Besoin d’un compte utilisateur ? Non. D’une validation préalable ? Non. D’un code ou d’une clé d’accès ? Non.

Il vous suffit de visiter notre plateforme, de naviguer librement et de découvrir nos offres. Celles-ci comprennent les meilleurs taux du marché, les plus grandes banques en Suisse et des solutions véritablement personnalisées. 

 

 

 

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04.01.22

Le crédit privé et les taux appliqués.

Décryptage des taux appliqués pour un crédit à la consommation.

 

Un nouvel outil de référencement en Suisse !

 

Libor > Saron

Ceux deux termes ne vous indiquent peut-être rien mais il s’agit de mécanismes fondamentaux dans l’établissement des taux d’intérêts en Suisse.

Un changement de taille aura lieu dès le 1er janvier 2022 car l’outil de référencement Libor sera remplacé par le Saron.

Et alors ? Pas grand-chose pour les bénéficiaires d’emprunts ou de crédits hypothécaires à priori. Le Libor est un outil plutôt prédictif tandis que le Saron se basera sur les taux effectifs appliqués entre banques. L’historique des indices des deux formes de calcul tend à démontrer des tendances assez similaires.

Ce qui est important à noter est le fait que le taux Saron sert de point de référence pour les autorités qui régulent les taux maximaux appliqués, notamment dans le cadre d’un crédit personnel ou crédit entreprise.

 

Un taux maximal imposé | Le DFJP

Nous parlions des autorités et c’est le Département Fédéral de justice et police qui agit dans ce sens en Suisse. Ce département, sous l’autorité du Conseil fédéral, confirme régulièrement les taux maximaux applicables.

En bref, maximum 10% sont ajoutés au taux de référence Saron pour le crédit à la consommation et 12% au plus pour les découverts via les cartes de crédit.

À noter que cela dénote une baisse appliquée il y a quelques années diminuant ses maximaux de 5%. C’est une bonne nouvelle pour l’emprunteur.

 

Des taux toujours plus bas ?

Les prêts hypothécaires, dont les conditions prennent également appui sur les mêmes indicateurs, connaissent une tendance historiquement basse. Bien entendu, cela sert aussi à compenser une augmentation constante des prix de l’immobilier.

Cela ne veut pas pour autant dire que prendre une hypothèque est sans conséquence ; au contraire. La structure même de ce type de financement oblige celui qui y souscrit à s’endetter pour ainsi dire, à vie.

Dans le cadre de prêts personnels, les taux appliqués varient grandement selon la durée, le montant et la qualité du dossier. Cela peut ainsi varier de 3,9% à 10%, le taux maximal admis.

 

Le jeu de la concurrence

Rien de tel pour inciter les acteurs du crédit à proposer de nouvelles solutions de financement à des conditions intéressantes.

Le secteur est en expansion et la demande reste forte. S’agissant de montants souvent modérés, la lourdeur administrative est réduite et l’accès au crédit, relativement facile. Bien entendu, un cadre légal encadre toutes les démarches mais le crédit à la consommation ne nécessitant aucune garantie ou dépôt, les taux sont plus élevés afin de couvrir le risque d’un défaut de paiement.

Devenue une référence dans le domaine des prêts, Milenia a opté pour la constitution d’une plateforme de financement regroupant un réseau de partenaires bancaires reconnus, des moyens technologiques facilitant le dépôt de votre dossier, des conditions attractives, des conseils chevronnés et tout cela, sans que vous n’ayez le moindre franc à débourser.

 

La qualité de votre dossier

L’indicateur Saron, les autorités fédérales, la concurrence au service du client et… la qualité de votre dossier.

Comme expliqué dans de précédents articles, tout le monde dispose d’une notation de solvabilité dans des bases de données références utilisées par les acteurs du crédit et les banques.

Le cadre légal et l’analyse fine des éléments de votre dossier jouent un rôle dans l’obtention d’un accord et dans les conditions octroyées. La confiance est roi et votre situation personnelle (lieu d’habitation, état civil, taux d’endettement, revenus, historique de paiements etc…) joueront soit en votre faveur ou non.

 

Le bon partenaire

Tout ceci nous mène à la question cruciale du choix de votre partenaire financier. 

Le dépôt de multiples demandes de crédits est à éviter à tout prix, l’exactitude des données transmises est importante, les conseils en matière de solvabilité et l’orientation que prendra votre dossier afin d’atteindre le résultat souhaité sont autant d’éléments que votre partenaire se doit de prendre en considération pour votre bénéfice.

Quand il s’agit de choisir son partenaire, considérez son expérience, la qualité de sa plateforme, la transparence des informations transmises, la clarté des données affichées, les avis des utilisateurs, les témoignages disponibles et faites ensuite une simulation.

Lors de l’échange avec votre conseiller, jugez de la pertinence de ses conseils et de son suivi. Si tous les feux sont au vert, avancez en toute confiance et bien sûr, renseignez-vous sur le taux proposé.

 

 

 

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Quelques informations en plus

Qui sommes-nous ?

Milenia est la référence suisse dans l’octroi de crédits. Nous traitons vos demandes rapidement et en toute simplicité.
Emprunt bancaire, crédit privé, prêt personnel..., nos conseillers répondent à vos questions de façon personnalisée, rapide et claire.
Grâce à ses partenariats avec les plus grandes banques en Suisse, Milenia propose des taux avantageux avec une réponse rapide et transparente à votre demande.
Que vous soyez un particulier avec un besoin de crédit privé ou une entreprise souhaitant obtenir un prêt pour votre PME, notre équipe saura traiter votre dossier de façon personnalisée et adaptée à votre situation.
Votre demande peut s’effectuer en ligne. Facile et rapide.

Notre approche ?

Le financement de vos projets se doit d’être une source d’apaisement. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’accès au crédit tout en tenant compte de votre réalité personnelle. Nos équipes disposent des accès aux bases de données telles que la ZEK ou CRIF afin de pouvoir rapidement traiter votre demande et s’assurer que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance et avec les meilleures conditions du marché.

Que ce soit un prêt à la consommation, un besoin urgent nécessitant une réponse en 24h, pour financer un projet immobilier, une voiture ou simplement pour profiter d’une trésorerie suffisante, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos ambitions.

Notre conseil crédit ?

Reposez-vous sur des conseillers reconnus pour leur expertise et qui ont pour mission de vous offrir la solution la plus adaptée et la plus avantageuse. En toute transparence et en toute bienveillance.

Toujours dans le même esprit : simplicité, flexibilité, rapidité et confiance !

Exemple de calcul: emprunt de CHF 10'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 3.9% et 9,95% et une durée de 12 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 318 et CHF 524. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 9,95%. L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)

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