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Poursuites, crédit et solvabilité : le guide pratique pour s’en sortir

Lorsque les dettes s’accumulent, obtenir un crédit ou louer un logement devient compliqué. Des démarches simples permettent d’assainir ses finances, de rétablir une image positive auprès des organismes financiers et de préparer sereinement ses projets.

Les poursuites en Suisse : une réalité plus courante qu’on ne le pense

Des milliers de personnes en Suisse ont fait l’objet d’au moins une poursuite. Licenciement, divorce, baisse soudaine des revenus… personne n’est à l’abri d’un coup dur. Une perte de 20 à 30 % de son revenu suffit à plonger dans une situation financière compliquée. Résultat : les factures impayées s’accumulent, et les commandements de payer tombent.

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, avoir des poursuites est une situation courante. Mais il ne faut pas la banaliser. En effet, les conséquences peuvent être lourdes : 

• Refus d’un crédit ou d’un leasing
• Difficulté à louer un appartement
• Limitation dans certaines offres d’achat sur facture en ligne
• Accès restreint à certains emplois (secteurs bancaires, administrations…)

 

Crédit et poursuites : pourquoi ça coince ?

En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est stricte. Si vous avez des poursuites non soldées, il est impossible d’obtenir un crédit. Les banques considèrent cela comme un signal de risque majeur.

Certaines banques comme Cembra, Bob Finance ou Bank-Now peuvent accepter des dossiers avec un nombre limité de poursuites payées, sous conditions : montants faibles, dossier parfaitement préparé et une bonne solvabilité.

Mais attention : chaque demande de crédit est enregistrée. Si vous faites plusieurs demandes en parallèle et qu’elles sont refusées, cela impactera durablement votre profil auprès des institutions financières.

 

Sortir du surendettement avec Solvable : une solution efficace

Vous êtes submergé par les dettes et les poursuites ? Notre partenaire Solvable est spécialisé dans le désendettement en Suisse romande. Grâce à leur méthode éprouvée, ils vous accompagnent pas à pas pour sortir de la spirale du surendettement et retrouver une situation financière saine.

Leur processus repose sur quatre étapes :

• Analyse complète et confidentielle de votre situation financière
• Négociation directe avec vos créanciers pour réduire vos dettes et regrouper les paiements
• Mise en place d’un plan de remboursement personnalisé, avec une seule mensualité adaptée à votre budget
• Suivi rigoureux et soutien humain tout au long du processus

 

Et ce n’est pas tout : ils s’occupent également de nettoyer vos registres auprès des offices de poursuites, de la ZEK et de la CRIF, afin de maximiser vos chances de redevenir solvable.

 

Milenia : votre partenaire pour concrétiser vos projets financiers

Une fois vos dettes apurées et vos registres nettoyés grâce à Solvable, Milenia prend le relais pour vous aider à financer vos nouveaux projets. Spécialiste du crédit, Milenia est le partenaire idéal pour optimiser votre solvabilité et retrouver une stabilité financière.

Notre mission : vous aider à optimiser votre dossier, obtenir un taux avantageux et surtout gagner du temps. Grâce à notre expérience et à nos relations avec les plus grandes banques suisses, nous vous offrons les meilleures chances de succès.

En résumé, les poursuites et le surendettement peuvent sembler être une impasse, mais avec les bons partenaires, il est tout à fait possible de repartir sur de bonnes bases. Grâce à l’expertise de Solvable pour assainir votre situation et à l’accompagnement personnalisé de Milenia pour réaliser vos projets, vous mettez toutes les chances de votre côté.

 

 

 

 

Stress lié à l’endettement : quand vos finances pèsent sur votre santé

Fatigue, anxiété, découragement… Le stress lié à l’endettement est une réalité trop fréquente. Découvrez comment l’anticiper, en sortir, et pourquoi une bonne gestion du budget et un crédit bien encadré peuvent faire toute la différence. 

Un mal invisible, mais bien réel

Entre mensualités à honorer, imprévus coûteux, et pression financière quotidienne, beaucoup de personnes se retrouvent confrontées à un stress croissant. Ce stress lié à l’endettement peut rapidement devenir un fardeau psychologique lourd à porter.

Et ce phénomène ne touche pas uniquement les personnes en grande précarité. Même avec un emploi, un logement, et des revenus réguliers, il est possible de se sentir débordé financièrement. En Suisse, près d’une personne sur six vit proche du seuil de pauvreté – un chiffre qui ne fait que souligner la réalité de ces pressions économiques, souvent silencieuses.

À la longue, ce stress peut provoquer de nombreux effets : fatigue chronique, insomnies, anxiété, irritabilité, perte de motivation ou comportements à risque. En bref, il agit sur le mental comme sur le corps, et finit par impacter la vie personnelle comme professionnelle.

Des gestes simples pour reprendre le contrôle de votre budget

Côté finances, quelques habitudes simples peuvent faire une vraie différence. Commencez par dresser un état clair de vos revenus et de vos dépenses. Cela vous permettra d’identifier rapidement les sources de tension et de comprendre où va réellement votre argent.

Sur cette base, vous pouvez établir un plan budgétaire, même basique. Ce cadre vous aide à fixer des priorités et à limiter les dépenses inutiles. C’est souvent la première étape vers un soulagement tangible.

Pensez également à mettre de côté un petit montant chaque mois. Même une somme symbolique peut, avec le temps, créer un filet de sécurité rassurant. L’objectif n’est pas d’épargner beaucoup, mais de retrouver une forme de contrôle.

Enfin, n’hésitez pas à en parler. Qu’il s’agisse d’un proche de confiance, d’un conseiller ou d’une plateforme spécialisée, le simple fait de verbaliser ses difficultés peut apporter un réel soulagement et ouvrir des pistes concrètes de solution.

Des entreprises comme Solvable accompagnent les personnes en difficulté dans la gestion de leurs dettes et la négociation avec leurs créanciers.

Solvable peut ainsi regrouper vos créances, négocier avec les tiers, mettre un terme aux relances écrites et, à terme, s’assurer que les bases de données telle que la ZEK soient mises à jour afin que votre historique financier soit nettoyé.

Crédit : une solution, pas un fardeau

Un crédit peut être un outil utile lorsqu’il est bien pensé. Il permet de financer un besoin, d’unifier ses dettes, ou de traverser une période compliquée. Mais il doit être cohérent avec votre situation réelle et vos capacités de remboursement.

C’est là qu’un partenaire fiable et responsable fait toute la différence.

Chez Milenia, nous croyons que le crédit doit soulager, jamais stresser. C’est pourquoi nous avons fondé notre approche sur des valeurs simples :

• Clarté : vous comprenez chaque étape, chaque chiffre, chaque implication.
• Simplicité : demande 100 % en ligne, rapide et sans engagement.
• Responsabilité : nous vous accompagnons avec des conseils honnêtes et respectueux.
• Qualité : vous êtes suivi·e par des conseillers formés, bienveillants et professionnels.

 

Conclusion : Vous n’êtes pas seul.

Le stress lié à l’endettement n’est pas une fatalité. Il peut être anticipé, allégé, et même surmonté avec les bons outils et un accompagnement adapté.

Si vous vous sentez dépassé, sachez que des solutions existent, et qu’il n’est jamais trop tard pour agir.

Milenia est là pour vous accompagner, à chaque étape.

 

 

 

 

Leasing automobile ou Crédit auto ? Tout ce qu'il faut savoir

Leasing auto et valeur résiduelle sont étroitement liés. Plus elle est élevée, plus votre mensualité est basse, mais est-ce toujours avantageux ? Découvrez son fonctionnement et les meilleures stratégies pour bien choisir votre mode de financement.

 

L’achat d’un véhicule représente un investissement important, et de nombreuses solutions de financement existent, dont le leasing et le crédit auto. L’un des éléments fondamentaux d’un contrat de leasing est la valeur résiduelle.

Peu connue du grand public, elle a pourtant un impact direct sur le montant de vos mensualités et sur votre capacité à racheter la voiture à la fin du contrat.

Mais qu’est-ce que la valeur résiduelle exactement ? Comment est-elle calculée et quels sont ses effets sur votre financement ? Leasing ou crédit auto : quelle est la meilleure option pour vous ? Décryptage.

 

Qu’est-ce que la valeur résiduelle et comment est-elle calculée ?

La valeur résiduelle représente la valeur estimée d’un véhicule à la fin d’un contrat de leasing. Autrement dit, il s’agit du prix auquel le bien pourrait être revendu une fois la période de location terminée. Elle est déterminée dès la signature du contrat et peut être négociée avec le concessionnaire ou l’organisme de leasing.

Son calcul repose sur plusieurs critères :

• Le prix d’achat initial du véhicule.
• La durée du contrat de leasing.
• Le kilométrage prévu sur la période de location.
• L’usure et la dépréciation du véhicule en fonction du modèle et du marché.

 

La valeur résiduelle ne peut jamais être négative. Elle est soit positive, signifiant que le véhicule a encore une valeur de revente, soit nulle si le bien est considéré comme totalement amorti.

 

L’impact de la valeur résiduelle sur vos mensualités

 La valeur résiduelle joue un rôle clé dans le calcul des mensualités de votre leasing.

Plus elle est élevée, plus vos paiements mensuels seront bas, car le loueur anticipe une revente avantageuse du véhicule à la fin du contrat. À l’inverse, plus la valeur résiduelle est faible, plus vos mensualités seront élevées, car l’organisme de leasing assume un risque plus important sur la revente du véhicule.

En d’autres termes :

• Valeur résiduelle élevée → Mensualités basses mais option d’achat plus coûteuse.
• Valeur résiduelle basse → Mensualités élevées mais rachat du véhicule à moindre coût.

 

Il est donc important d’évaluer vos objectifs dès le départ : souhaitez-vous seulement louer la voiture ou aimeriez-vous en devenir propriétaire à la fin du contrat ?

 

Que se passe-t-il en cas de sinistre ?

En cas d’accident ou de vol, l’assurance ne rembourse pas nécessairement la totalité du prix du véhicule. Le remboursement est souvent basé sur la valeur estimée du bien au moment du sinistre, souvent calculée selon l’Argus ou une estimation de marché.

Dans un contrat de leasing, cette somme est généralement versée directement à la société de leasing. Si la valeur résiduelle était élevée et que la voiture a subi une forte dépréciation, il est possible que l’indemnisation ne couvre pas la totalité des montants restants à payer. Il est donc important de bien comprendre ces aspects avant de signer un contrat.

 

Leasing avec option d’achat ou sans ?

Un contrat de leasing peut inclure une option d’achat, qui permet d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle à la fin du contrat. Si vous envisagez de racheter la voiture, il est préférable de négocier une valeur résiduelle plus faible pour éviter un coût trop élevé à la fin de la période de leasing.

En revanche, si vous souhaitez uniquement louer le véhicule sans intention de l’acheter, une valeur résiduelle élevée peut être avantageuse, car elle réduit vos mensualités.

Il est essentiel de bien comparer ces options avec d’autres formes de financement, comme le crédit auto, qui permet d’être propriétaire du véhicule dès le départ et d’avoir une plus grande liberté sur son utilisation.

 

Pourquoi choisir un crédit auto plutôt qu’un leasing ?

Le choix entre un leasing et un crédit auto dépend de vos besoins et de votre liberté financière. Avec un leasing, vous louez le véhicule sans en être propriétaire, et une valeur résiduelle détermine son prix si vous souhaitez l’acheter à la fin du contrat.

Ce type de financement impose souvent des restrictions, comme des limitations de kilométrage ou des conditions d’entretien strictes.

Avec un crédit auto, vous êtes propriétaire dès le début, sans contraintes d’utilisation. Vous pouvez revendre votre véhicule à tout moment, amortir son coût comme vous le souhaitez et même déduire les intérêts de vos impôts.

Contrairement au leasing, vous n’aurez pas à payer une valeur résiduelle si vous souhaitez conserver la voiture.

Si votre objectif est d’avoir une totale liberté sur votre véhicule et de ne pas dépendre des conditions imposées par un contrat de location, le crédit auto est une option plus flexible et avantageuse.

 

Pourquoi Milenia est un partenaire fiable pour votre crédit auto ?

Si vous optez pour un crédit auto, Milenia vous accompagne avec des solutions simples, transparentes et adaptées à votre budget.

En choisissant notre service, vous bénéficiez :

• D’un processus rapide et sans engagement, avec une demande en ligne en quelques minutes.
• De conseils personnalisés, adaptés à votre situation financière et à vos besoins.
• D’une transparence totale, sans frais cachés ni mauvaises surprises.
• D’une liberté totale sur votre véhicule, car vous en êtes propriétaire dès le départ.

 

Que vous optiez pour un leasing avec ou sans option d’achat, ou pour un crédit auto, il est important d’anticiper son impact sur vos mensualités et sur la valeur de revente du véhicule.

Avec Milenia, bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et trouvez la solution qui correspond parfaitement à vos besoins.