Crédit personnel

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Vos obtenez du soutien et de l’écoute, pas de questions embarrassantes ni jugement. Chez nous, nul besoin de vous justifier.

Vous choisissez votre mensualité unique et nous nous occupons du reste.

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Derniers articles

L’Agence Merulla. Le sur-mesure du conseil en assurances

Que vous soyez une personne privée ou une entreprise, vous pouvez compter sur les conseils avisés et l’expérience d’une équipe pluridisciplinaire pour tous vos dossiers d’assurances et fiscaux. Nous vous présentons l'Agence Merulla, agence partenaire de Milenia.

 

L’Agence Merulla. C’est quoi ?

Une agence humaine avant tout : 

Le courtage en assurance évolue rapidement en raison des progrès technologiques ; Mais cela rend plus impersonnelle l’interaction avec le client.

Pour contrer cette tendance, l’Agence Merulla s’appuie sur des qualités intemporelles telles que l’honnêteté, l’authenticité et la confiance. Ces valeurs sont les fondements de sa relation client.

Ses clients peuvent compter sur une collaboration étroite et sur la réactivité de l’agence. Les services sont délivrés de façons transparente et qualitative. L'Agence Merulla priorise la satisfaction de ses clients plutôt que l’atteinte purement quantitative du nombre de mandats. 

Cela garantit des relations de confiance et de fiabilité sur le long terme.

L’expertise à votre service :

La capacité de « décortiquer » un contrat, de lire entre les lignes et de vous conseiller au mieux selon votre situation personnelle. Ce sont des compétences précieuses. L'Agence Merulla dispose de ces compétences et les met à votre service.

L’Agence Merulla est, en effet, une équipe unique dans sa pluridisciplinarité professionnelle. Elle offre une large sélection de services et de prestations liés aux assurances, à la gestion administrative et à la gestion de portefeuille.

Votre alliée :

Protéger vos intérêts et remplir vos attentes sont des défis quotidiens qui doivent être atteints avec excellence. 

Avec plus de 30 années d’expérience dans tous les services liés aux assurances et à l’administratif, l'Agence Merulla est votre alliée dans cette jungle administrative.

Son offre se distingue notamment par une combinaison de connaissances et de compétences délivrées avec dévouement.

Disposez d’un allié de poids vous permettant d’effectuer les meilleurs choix, aux meilleures conditions, tout en vous permettant de vous libérer d’une charge administrative souvent fastidieuse.

 

Je suis une personne privée. Quels conseils puis-je obtenir ?  

Conseils et soutien en assurance :

Assurances maladie (Lamal).

Assurances maladies complémentaires.

Assurances perte de gain et 3ème pilier.

Assurances-vie.

Assurances ménage, RC privée et bâtiment.

Assurances sur les véhicules à moteur (auto, moto…).

Assurance protection juridique.

Assurance privée accident. 

Assurance de personnes ou routière.

Mais aussi :

Fiscalité (aide et conseils pour vos impôts).

Produits financiers (conseils en placement de votre épargne pour un rendement plus élevé).

Garantie de loyer (conseils pour économiser sur votre caution de loyer).

Projets immobiliers. 

Crédit privé en partenariat avec Milenia (choix de la meilleure banque et de la meilleure offre).

Et pour les entreprises ? 

Vous êtes un entrepreneur ayant besoin de conseils juridiques ? Vous cherchez à optimiser votre portefeuille d’assurances ? Vous vous demandez comment assurer vos collaborateurs ? Vous étudiez des solutions de flotte automobile ? 

À l’agence Merulla, toute l’expertise est regroupée en un seul et même endroit, un seul lieu où toutes vos questions seront traitées. Cela comprend :

Assurances entreprise

Assurances RC

Assurances LPP et sur obligatoires

Assurances APG

Assurances protection juridique 

Assurances transport

Assurances véhicules à moteur

Assistance dépannage

Assurance LAA et LAAC

Garanties de loyer 

 

Comment puis-je les contacter ?

Il vous suffit de demander un rendez-vous personnalisé et sans engagement 

Malgré la pandémie, ils restent totalement opérationnels par téléphone, par e-mail ou même via Zoom.

Vos entretiens totalement personnalisés sont planifiables du lundi au vendredi, de 08h30 à 12h00 et de 13h30 à 17h00. En cas de besoin, un rendez-vous peut aussi être prévu selon vos disponibilités en dehors de ces plages horaires. 

Partenaire de Milenia, le spécialise du crédit en Suisse, les agents de l'Agence Merulla se réjouissent de faire votre connaissance.

 

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Je suis frontalier et j’ai besoin d’un crédit

Vous avez besoin d’un crédit. Vous êtes frontalier habitant en France, en Italie ou en Allemagne et vous travaillez en Suisse. On vous explique comment faire.

 

Obtenir un crédit en Suisse. Est-ce possible ?

Absolument. Étant détenteur d’un permis G (permis frontalier) vous avez le droit, sous certaines conditions, de faire une demande d’obtention de crédit sans apport (aussi appelé prêt à la consommation, crédit personnel ou crédit conso).

 

Quels documents devez-vous fournir ? 

Votre permis G (recto-verso) daté d’au moins 4 ans.*

Une copie de vos 3 dernières fiches de salaires.

Une copie de votre facture d’électricité ou de votre facture de téléphone.

Une copie de vos trois derniers relevés de compte pour vos comptes bancaires suisses** et étrangers.

Vous avez remarqué des * ? On vous guide.

* Si vous disposez d’anciens permis B ou C valables depuis 4 ans au moins, ceux-ci sont aussi valables.

** Et oui, il faut bien détenir un compte bancaire en Suisse même si vous en avez un dans votre pays de résidence. Les prêteurs ne versent la somme de votre crédit que sur des comptes bancaires suisses.

 

La flexibilité et le service Milenia. Encore et toujours.

Si vous disposez d’un permis G depuis 3 ans seulement, Milenia est en mesure  d’étudier votre dossier. En dessous de 3 ans, la détention préalable d’un permis B ou C est la seule façon de considérer votre demande de crédit. 

Compliqué de s’y retrouver ? Contactez-nous et l’un de nos experts vous conseillera selon votre situation personnelle. Vous pouvez nous joindre au : 021 620 60 00.

Faire ma demande

 

Chaque situation particulière mérite une attention particulière. On vous explique.

Vous disposez d’un permis G valable depuis moins de 3 ans.

Si vous avez vécu en Suisse (Permis B ou Permis C) ou travaillé en Suisse, nous pouvons considérer votre demande.

Que devez-vous fournir en plus des documents préalables ? Un contrat de travail sans interruption entre les changements de permis de séjour et/ou de pays.

Vous résidence principale est à l’étranger mais vous êtes Suisse ?

Il vous est également possible de faire un crédit, à condition que vous soyez employé en Suisse. 

Les documents à fournir sont les mêmes que pour un frontalier étranger, à l’exception de votre pièce d’identité ou passeport suisse qui remplace le permis G. 

Voici la liste générale des documents nécessaires à une demande de crédit à la consommation.

Vous êtes interdit bancaire ?

Lorsqu’un frontalier est accepté par une banque et que le contrat a été signé, celle-ci demande un justificatif de non-interdit bancaire émis par la Banque Nationale du pays de résidence.

Si ce fichier n’est pas vierge et indique un historique négatif, il ne sera pas possible de rentrer en matière et de procéder au paiement du prêt personnel.

Si vous êtes interdit bancaire, ou fiché à l’étranger, il vous sera malheureusement impossible de faireun emprunt, même en Suisse. 

 

Vous remplissez tous les critères pour l’obtention d’un crédit en Suisse. Quelles sont les conditions appliquées ?

Milenia travaille avec la plupart des établissements bancaires et financiers en Suisse. Heureusement, deux banques partenaires accordent des crédits à nos clients frontaliers.

En ce qui concerne les taux d’intérêts (taux fixe), ils se situent entre 7% et 9%.

Le montant emprunté d’un contrat de crédit peut aller de 3'000.- à 400'000.- francs selon votre capacité de remboursement, et les échéances ou mensualités sont remboursables sur une durée flexible de 6 à 84 mois.

Remboursez donc votre crédit selon votre budget et votre situation financière ! 

Faire ma demande

 

Clap de fin

Vous remplissez les conditions ? Contactez-nous ! 

Milenia, c’est votre demande de prêt en quelques minutes, sans frais de dossier, sans engagement et au meilleur taux du marché. Votre réponse en 24h. 

Vous pouvez faire une simulation de crédit dès maintenant ici ou nous appeler au 021 620 60 00.

 

 

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Les agences de crédit en Suisse

Lorsque  vous cherchez un financement, il est important d’effectuer un choix judicieux entre les divers prestataires présents sur le marché. Après tout, il en va de votre projet et de votre budget. Internet  propose une multitude d’agences de crédit qui ont chacune leurs conditions. Donc comment choisir ce qui vous correspond le mieux ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet il est important de préciser certaines choses. Premièrement, lors de l’obtention d’un crédit, l’argent reçu est versé par la banque qui  accepte de vous financer (BANK-now, Cembra Money Bank etc…).

En ce qui concerne les agences de crédit, elles sont l’intermédiaire entre vous et la banque. Le but de ces agences est de vous trouver la meilleure offre. Les avantages de contacter une agence de crédit plutôt que de faire une demande de prêt directement auprès de telle ou telle banque sont nombreux.

 

Est-il malgré tout possible de faire une demande auprès  d’une banque directement ?

Bien entendu. En voici quelques-unes :

  • BANK-now (filiale du Crédit Suisse)
  • Cembra Money Bank (la plus grande banque de prêts personnels de Suisse, anciennement GE Money Bank)
  • Bob Finance
  • Lendora (financement participatif pour particuliers)
  • BCGE, Migros, etc...
  • Neocredit.ch (financement participatif pour les PME, fondé par la Vaudoise Assurance)

 

Donc pourquoi passer par une agence de crédit ?

Voici quelques raisons :

  • Le traitement administratif de votre demande est entièrement gratuit
  • Des conditions spéciales sont réservées aux agences de crédit (taux, durée, montant etc…)
  • Les agences de crédit disposent d’une vision d’ensemble de toutes les offres du marché
  • La mise en place d’un contact personnalisé avec un agent compétant dans le domaine
  • Une analyse approfondie de votre dossier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt et éviter toute erreur

De plus, chaque banque possède ses propres critères d’acceptation en fonction de plusieurs paramètres :

  • L’âge du client
  • Le titre de séjour ou la nationalité (passeport suisse, permis C, B, G, carte de légitimation, statut de frontalier)
  • Les revenus (chaque banque possède une méthode de calcul différente)
  • Le domaine de travail du client
  • Les registres de solvabilité (ZEK, CRIF, registre des poursuites)
  • Critères internes variables et en constant changement (en fonction de la conjoncture ou d’évènements externes, comme par exemple la pandémie actuelle)

Tous ces paramètres sont pris en compte et varient d’une banque à l’autre. Un permis G sera accepté auprès de BANK-now mais pas auprès de Bob Finance (ce n’est qu’un exemple parmi d’autres).

Il est donc vivement conseillé de faire appel à un intermédiaire professionnel du monde du crédit qui possède une vue d’ensemble et une connaissance approfondie des conditions bancaires afin que vous ne vous retrouviez pas bloqué dans votre démarche d’obtention de votre crédit.

 

Mais encore…

Il est important de préciser que certaines banques ont des conditions plus avantageuses que d’autres sur le papier mais n’en font bénéficier leurs clients uniquement dans certains cas bien précis. Pas très clair tout ça.

Aussi, si vous faites une demande en direct auprès d’une banque et que le crédit vous est refusé, vous obtiendrez un mauvais code à la ZEK qui vous ralentira dans votre démarche et impactera votre note de solvabilité. Pas rassurant.

Dernier point important, certaines communications (orales ou par courrier) sont payantes lors d’une demande en direct auprès d’une banque, ce qui n’est généralement pas le cas auprès d’intermédiaires bancaires.

 

Les différentes agences de crédit :

Crédits-Conseils :

Actif depuis plusieurs années dans le domaine des assurances et des crédits pour particuliers, Crédits Conseils SA fournit un service de qualité et de confiance pour ses clients en leur proposant un vaste choix de conditions et d’offres.

Credaris :

Agissant en tant qu’acteur indépendant du crédit, Credaris était à l’origine une branche de Comparis. Par la suite, Credaris a su s’imposer comme l’intermédiaire de crédit numéro 1 en Suisse alémanique, notamment grâce à un service de qualité et des conditions uniques.

Mutuo :

Sur le marché depuis maintenant 30 ans, Mutuo SA est une agence de crédit basée à Bâle, qui propose de bonnes conditions de prêt et un suivi en allemand français, italien ou portugais.

Milenia :

Leader du crédit en Suisse romande. Chez Milenia, vous bénéficiez du plus grand choix de conditions et prestations du marché :

  • Taux d’intérêts à partir de 4%
  • Une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois
  • Un montant emprunté entre 3'000 CHF et 400'000 CHF
  • Des solutions de crédits pour PME
  • Un service personnalisé et totalement gratuit
  • Des conseillers qui parlent français, allemand, italien, espagnol, portugais, roumain, turque et anglais.

 

Qu’est-ce qui nous différencie ?

1. Notre service client est extrêmement rapide et réactif. Vos démarches sont simples.

2. Un suivi personnalisé. Nous sommes à votre écoute du lundi au vendredi de 8h00 à 18h30, dans votre langue.

3. Nous vous faisons bénéficier du plus large choix de durées de remboursement du marché (de 6 à 120 mois) et des taux d’intérêts les plus bas, à partir de 4%.

4. Grâce à nos accords uniques, nous sommes en mesure de vous obtenir les montants de crédit pour particulier les plus élevés du marché, c’est-à-dire jusqu’à 400'000 CHF.

5. Pour les patrons de PME ou indépendants, il est également possible d’obtenir un prêt au nom de votre entreprise, ce qui offre des avantages non négligeables. Nous vous invitons à cliquer sur ce lien pour en savoir plus.

6. Un allié essentiel : notre département de solvabilité qui est en mesure de vous accompagner et de vous aider à vous mettre à jour avec vos factures et/ou vos données de solvabilité. Vous n’aurez plus de mauvaises inscriptions dans vos registres de paiements. Cela vous permettra d’obtenir un prêt, même si votre solvabilité ne le permet pas dans un premier temps (par exemple à cause de poursuites ou de codes négatifs).

 

Si nos services sont gratuits, comment sommes-nous rémunérés ?

Ce sont les banques qui nous commissionnent directement, selon les affaires que nous leur apportons. Cela n’affecte en rien les conditions que vous obtiendrez (taux, montant etc…).

 

Quelle est la raison principale pour laquelle les banques travaillent avec des partenaires externes ?

Tout simplement, le traitement des dossiers représente beaucoup de travail et de ressources. Les banques préfèrent donc externaliser ce travail pour réduire leurs coûts.

 

Le mot final

Nous sommes convaincus qu’il est dans votre intérêt de comparer, d’être conseillés et accompagnés lorsque vous vous apprêtez à demander un crédit. C’est pourquoi l’existence même des agences de crédit est si importante et justifiée pour les consommateurs suisses.

Pour plus d’informations, nous vous invitons à nous contacter au

021 620 60 00.

Nous serions ravis de vous soutenir dans la réalisation de vos projets !

 

 

  

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Quelques informations en plus

Qui sommes-nous ?

Milenia est la référence suisse dans l’octroi de crédits. Nous traitons vos demandes rapidement et en toute simplicité.
Emprunt bancaire, crédit privé, prêt personnel..., nos conseillers répondent à vos questions de façon personnalisée, rapide et claire.
Grâce à ses partenariats avec les plus grandes banques en Suisse, Milenia propose des taux avantageux avec une réponse rapide et transparente à votre demande.
Que vous soyez un particulier avec un besoin de crédit privé ou une entreprise souhaitant obtenir un prêt pour votre PME, notre équipe saura traiter votre dossier de façon personnalisée et adaptée à votre situation.
Votre demande peut s’effectuer en ligne. Facile et rapide.

Spécialiste du crédit. Milenia propose-t-elle d’autres services ?

Notre expertise s’étend également aux services en lien avec la gestion de budget, le regroupement de dettes, l’amélioration des notes de solvabilité, l’élimination de la charge administrative et à rendre plus autonomes nos clients, désormais désendettés.

Notre approche ?

Le financement de vos projets se doit d’être une source d’apaisement. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’accès au crédit tout en tenant compte de votre réalité personnelle. Nos équipes disposent des accès aux bases de données telles que la ZEK ou CRIF afin de pouvoir rapidement traiter votre demande et s’assurer que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance et avec les meilleures conditions du marché.

Que ce soit un crédit à la consommation, un besoin urgent nécessitant une réponse en 24h, pour financer un projet immobilier, une voiture ou simplement pour profiter d’une trésorerie suffisante, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos ambitions.

Notre conseil crédit ?

Reposez-vous sur des conseillers reconnus pour leur expertise et qui ont pour mission de vous offrir la solution la plus adaptée et la plus avantageuse. En toute transparence et en toute bienveillance.

Si vous cherchez plutôt une aide dans la gestion de vos finances, à sortir des dettes, nous sommes aussi en mesure de vous soutenir dans vos démarches. En toute confidentialité et sans jugement.

Toujours dans le même esprit : simplicité, flexibilité, rapidité et confiance !

Exemple de calcul: emprunt de CHF 10'000.–. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4% et 9,95% et une durée de 12 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 318.– et CHF 524.–. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 9,95%. L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)

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