Schulden zu machen ist häufig. Aber wann sollten wir uns Sorgen machen? Entdecken Sie die Anzeichen von Überschuldung, ihre häufigen Ursachen und mögliche Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.
Wenn die Schulden zu einer Überverschuldung werden
Schulden zu machen ist üblich: eine offene Rechnung, ein laufender Kredit, eine Ratenzahlung... Solange alles unter Kontrolle ist, gibt es keinen Grund zur Sorge.
Aber sobald sich Schulden so weit anhäufen, dass sie Ihr monatliches Einkommen übersteigen, wird der Saldo fragil.
Überverschuldung tritt auf, wenn Sie Ihre festen Ausgaben, Miete, Rechnungen und Rückzahlungen nicht mehr mit Ihrem Einkommen decken können.
Dieses Ungleichgewicht kann jeden betreffen, unabhängig von Alter, Einkommen oder familiärer Situation.
Es tritt oft bei Lebensübergängen auf: Trennung, Arbeitsplatzverlust, Geburt, Umzug oder plötzliche Budgetänderungen.
Zahlen, die für sich selbst sprechen
Laut dem Bundesstatistikamt stammen etwa 40 % der in der Schweiz lebenden Menschen aus einem Haushalt, der als überschuldet gilt.
Diese Zahl erinnert daran, dass Schulden kein Zeichen persönlichen Versagens sind, sondern eine weit verbreitete soziale Realität – und dass Maßnahmen ergriffen werden können, bevor sich die Lage verschlechtert.
Verständnis der Auswirkungen eines Darlehens auf Ihr Budget
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, die Auswirkungen auf Ihr persönliches Budget zu messen.
Jeder neue Kredit beinhaltet eine feste monatliche Zahlung, die zurückgezahlt werden muss: Sie wird zu Ihren bestehenden Gebühren hinzugefügt.
Konkret bedeutet das, dass Ihr verfügbares Einkommen (das, was Ihnen nach allen Pflichtausgaben noch bleibt) abnimmt.
Wenn dieser Anteil zu niedrig wird, steigt das Risiko eines Ungleichgewichts.
Beispiel: Wenn Sie 4 000 CHF netto pro Monat verdienen und bereits 1 200 CHF an Darlehen abzahlen, würde eine neue monatliche Zahlung von 400 CHF Ihre Gesamtschulden auf 1 600 CHF bringen, also eine Schuldenquote von 40 %, über der empfohlenen Schwelle.
Faktoren, die die Schulden antreiben
Mehrere Ursachen können zu einer Überverschuldung beitragen, oft in Kombination mit anderen:
- Lebensstil: Konsumgewohnheiten, die nicht an das verfügbare Einkommen angepasst sind
- Die finanzielle Situation : Niedrige Löhne machen Sie anfälliger für Unerwartetes
- Familiensituation : Trennung oder Änderung der Haushaltsstruktur
- Ausbildung und Beruf: Profile mit wenigen Qualifikationen sind stärker sichtbar
- Wohnort : In einigen Gebieten übersteigen die festen Kosten das durchschnittliche Einkommen
Wenn Schulden zur Last werden: Was tun?
Mit unkontrollierten Schulden zu leben bedeutet, unter Stress zu leben.
Rechnungen werden verschoben, Erinnerungen ignoriert, und in der Zwischenzeit werden Zinsen hinzugefügt, Klagen kommen an. Stress wird chronisch.
Aber es ist möglich, die Kontrolle zurückzugewinnen. Das Wichtigste ist, frühzeitig zu handeln, bevor die Situation irreversibel wird.
Darüber sprechen, Hilfe holen, konkrete Lösungen in Betracht ziehen: Das sind die ersten Schritte zur Rückkehr zum Gleichgewicht.
Milenia hilft Ihnen, nicht in Überschulden zu geraten
Bei Milenia wissen wir, dass es manchmal schwer ist, auf Kurs zu bleiben, besonders wenn sich die Rechnungen häufen.
Deshalb ermutigen wir die Betroffenen, zu handeln, bevor sich die Lage verschlechtert.
In einigen Fällen kann eine Schuldenkonsolidierung (oder Rückkauf des Darlehens) eine sinnvolle Lösung sein: Sie ermöglicht es, mehrere Forderungen zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen, mit einer einzigen monatlichen Zahlung, die besser zum jeweiligen Budget passt.
Diese Art von Lösung entlastet finanziellen Druck und verhindert eine echte Überschuldung.
Bei Milenia sind wir da, um Sie zu unterstützen, nicht um Sie zu verurteilen. Schritt für Schritt kannst du Sie zu einem ruhigeren Leben zurückkehren.