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Stress relacionado com o endividamento: quando as suas finanças estão a afetar a sua saúde

Cansaço, ansiedade, desânimo... O stress relacionado com o endividamento é uma realidade muito comum. Descubra como antecipá-lo, sair dele e por que uma boa gestão orçamentária e um crédito bem supervisionado podem fazer toda a diferença.

 

Um mal invisível, mas muito real

Entre pagamentos mensais a fazer, imprevistos dispendiosos e pressão financeira diária, muitas pessoas vêem-se confrontadas com um stress crescente. Este stress da dívida pode rapidamente tornar-se um pesado fardo psicológico.

E este fenómeno não afeta apenas pessoas em grande precariedade. Mesmo com um emprego, moradia e uma renda regular, é possível se sentir sobrecarregado financeiramente.

Quase uma em cada seis pessoas na Suíça vive perto do limiar da pobreza – um número que apenas sublinha a realidade destas pressões económicas, muitas vezes silenciosas.

A longo prazo, este stress pode causar muitos efeitos: cansaço crónico, insónia, ansiedade, irritabilidade, perda de motivação ou comportamentos de risco.

Em suma, atua tanto na mente quanto no corpo, e acaba impactando tanto a vida pessoal quanto profissional.

Passos simples para recuperar o controlo do seu orçamento

Quando se trata de finanças, alguns hábitos simples podem fazer uma diferença real. Comece por fazer uma declaração clara das suas receitas e despesas. Isso permitirá que você identifique rapidamente fontes de tensão e entenda para onde seu dinheiro está realmente indo.

Com base nisso, você pode elaborar um plano orçamentário, mesmo que básico. Este quadro ajuda-o a definir prioridades e a limitar despesas desnecessárias. Este é, muitas vezes, o primeiro passo para um alívio tangível.

Além disso, lembre-se de reservar uma pequena quantia a cada mês. Mesmo um montante simbólico pode, com o tempo, criar uma rede de segurança tranquilizadora. O objetivo não é poupar muito, mas recuperar alguma forma de controlo.

Por fim, não hesite em falar sobre o assunto. Seja um parente de confiança, um conselheiro ou uma plataforma especializada, o simples fato de verbalizar suas dificuldades pode trazer um alívio real e abrir caminhos concretos para soluções.

Empresas como a Solvable apoiam pessoas em dificuldade na gestão das suas dívidas e na negociação com os seus credores.

A Solvable pode, assim, consolidar os seus recebíveis, negociar com terceiros, acabar com lembretes escritos e, a longo prazo, garantir que bases de dados como a ZEK sejam atualizadas para que o seu histórico financeiro seja limpo.

Crédito: Uma solução, não um fardo

Um crédito pode ser uma ferramenta útil quando bem pensado. Ele permite que você financie uma necessidade, unifique suas dívidas ou passe por um período complicado. Mas deve ser coerente com a sua situação real e com a sua capacidade de reembolso.

É aqui que um parceiro de confiança e responsável faz toda a diferença.

Na Milenia, acreditamos que o crédito deve aliviar, nunca estressar. É por isso que baseamos a nossa abordagem em valores simples:

• Clareza: você entende cada passo, cada número, cada implicação.
• Simplicidade: pedido 100% online, rápido e sem compromisso.
• Responsabilidade: Apoiamo-lo com conselhos honestos e respeitosos.
• Qualidade: você é seguido por conselheiros treinados, atenciosos e profissionais.

Conclusão: Você não está só

O stress relacionado com o endividamento não é inevitável. Pode ser antecipado, aliviado e até superado com as ferramentas certas e o apoio adequado.

Se você está se sentindo sobrecarregado, saiba que as soluções existem e nunca é tarde para agir.

Milenia está aqui para apoiá-lo, em cada etapa.

 

 

  

 

Leasing ou crédito automóvel? Tudo o que precisa de saber

O leasing automóvel e o valor residual estão estreitamente ligados. Quanto maior, menor a sua mensalidade, mas ainda assim é vantajoso? Descubra como funciona e as melhores estratégias para escolher o método de financiamento certo.

 

A compra de um veículo representa um investimento significativo e existem muitas soluções de financiamento, incluindo o leasing e o crédito automóvel.

Um dos elementos fundamentais de um contrato de leasing é o valor residual. Pouco conhecido do público em geral, tem, no entanto, um impacto direto no montante das suas mensalidades e na sua capacidade de comprar o carro de volta no final do contrato.

Mas o que é exatamente o valor residual? Como é calculado e quais os seus efeitos no seu financiamento? Leasing ou crédito automóvel : qual a melhor opção para si? Desencriptação.

 

O que é o valor residual e como é calculado?

 

O valor residual representa o valor estimado de um veículo no final de um contrato de locação financeira. Por outras palavras, é o preço a que o imóvel pode ser revendido uma vez terminado o período de arrendamento.

É determinado assim que o contrato é assinado e pode ser negociado com a concessionária ou com a empresa de leasing.

O seu cálculo baseia-se em vários critérios:

• O preço de compra inicial do veículo.
• A duração do contrato de locação financeira.
• A quilometragem esperada durante o período de aluguer.
• Desgaste do veículo dependendo do modelo e do mercado.

 

O valor residual nunca pode ser negativo. É positivo, o que significa que o veículo ainda tem um valor de revenda, ou zero, se o ativo for considerado totalmente depreciado.

 

O impacto do valor residual nos seus pagamentos mensais

O valor residual desempenha um papel fundamental no cálculo das mensalidades do seu contrato de arrendamento.

Quanto maior for, menores serão as suas mensalidades, pois o locador antecipa uma revenda vantajosa do veículo no final do contrato.

Por outro lado, quanto menor for o valor residual, maiores serão as suas mensalidades, pois a empresa de leasing assume um risco maior na revenda do veículo.

Por outras palavras:

• Alto valor residual → Pagamentos mensais baixos, mas opção de compra mais cara.
• Baixo valor residual→ Pagamentos mensais elevados, mas compra do veículo a um custo mais baixo.

 

Por isso, é importante avaliar os seus objetivos desde o início: quer apenas alugar o carro ou gostaria de o possuir no final do contrato?

 

O que acontece em caso de sinistro?

Em caso de acidente ou roubo, o seguro não reembolsa necessariamente o preço total do veículo.

O reembolso é muitas vezes baseado no valor estimado do imóvel no momento da perda, muitas vezes calculado de acordo com o Argus ou uma estimativa de mercado.

Num contrato de locação financeira, este montante é normalmente pago diretamente à sociedade de leasing.

Se o valor residual foi elevado e o veículo sofreu uma depreciação significativa, é possível que a indemnização não cubra o montante total por pagar.

Por isso, é importante entender esses aspetos antes de assinar um contrato.

 

Leasing com ou sem opção de compra?

Um contrato de leasing pode incluir uma opção de compra, que permite que o veículo seja adquirido pelo seu valor residual no final do contrato.

Se você está pensando em comprar o carro de volta, é melhor negociar um valor residual mais baixo para evitar um custo muito alto no final do período de leasing.

Por outro lado, se você só quer alugar o veículo sem intenção de comprá-lo, um alto valor residual pode ser vantajoso, pois reduz suas mensalidades.

É essencial comparar estas opções com outras formas de financiamento, como o crédito automóvel, que lhe permitem possuir o veículo desde o início e ter maior liberdade sobre a sua utilização.

 

Porquê optar por um crédito automóvel em vez de um contrato de arrendamento?

A escolha entre leasing e crédito automóvel depende das suas necessidades e liberdade financeira.

Com um contrato de locação, você aluga o veículo sem possuí-lo, e um valor residual determina seu preço se você quiser comprá-lo no final do contrato.

Este tipo de financiamento impõe frequentemente restrições, tais como limitações de quilometragem ou condições de manutenção rigorosas.

Com um crédito automóvel, você é o proprietário desde o início, sem quaisquer restrições de uso. Pode revender o seu veículo a qualquer momento, depreciar o seu custo como desejar e até deduzir os juros dos seus impostos.

Ao contrário do leasing, não terá de pagar um valor residual se quiser ficar com o carro.

Se o seu objetivo é ter total liberdade sobre o seu veículo e não depender das condições impostas por um contrato de leasing, um empréstimo automóvel é uma opção mais flexível e vantajosa.

 

Porque é que a Milenia é um parceiro de confiança para o seu crédito automóvel?

Se optar por um crédito automóvel, a Milenia apoia-o com soluções simples e transparentes e adaptadas ao seu orçamento.

Ao escolher o nosso serviço, beneficia de:

• Um processo rápido, sem compromisso, com uma candidatura online em minutos.
• Aconselhamento personalizado, adaptado à sua situação financeira e necessidades.
• Transparência total, sem custos ocultos ou surpresas desagradáveis.
• Liberdade total sobre o seu veículo, porque o possui desde o início. 

 

Que opte por um arrendamento com ou sem opção de compra, ou por um crédito automóvel, é importante antecipar o seu impacto nas suas mensalidades e no valor de revenda do veículo.

Com a Milenia, pode beneficiar de apoio personalizado e encontrar a solução que se adapta perfeitamente às suas necessidades.

 

 

 

 

Cartões bancários na Suíça: Como escolher e gerir de forma eficaz

Os cartões de pagamento facilitam as compras e as viagens, oferecendo vantagens financeiras exclusivas. Perante a diversidade, escolha a que mais se adequa às suas necessidades. Descubra os tipos de cartões na Suíça, suas vantagens, desvantagens e dicas sobre como usá-los da melhor maneira possível.

 

Na Suíça, três categorias principais de cartões de pagamento dominam o mercado: cartões de débito, de crédito e cartões de loja. Cada um tem suas particularidades e é adequado para usos específicos.

 

Os diferentes tipos de cartões: vantagens e limitações

O cartão de débito está diretamente ligado à sua conta bancária. Quando um pagamento é feito, o valor é imediatamente debitado do seu saldo.

É uma opção simples e confiável para as despesas do dia-a-dia, com uma taxa anual modesta, geralmente entre CHF 5 e CHF 50. No entanto, a sua utilização pode ser limitada para determinados pagamentos internacionais ou online, especialmente em plataformas que exijam um cartão de crédito.

O cartão de crédito oferece maior flexibilidade. Permite o acesso a uma reserva de dinheiro a reembolsar no final do mês ou em várias prestações, em troca de juros.

É a ferramenta perfeita para viajar ou fazer compras online. Além disso, muitas vezes vem com programas de fidelidade, como pontos ou descontos, que podem reduzir seus custos ou fornecer benefícios adicionais.

No entanto, estes benefícios têm um preço: a taxa anual é mais elevada (cerca de CHF 100) e o atraso no reembolso pode resultar em taxas de juro de até 14%.

Os cartões de pagamento de marcas comerciais, como o Cumulus da Migros ou o Supercard da Coop, são projetados para recompensar a fidelidade do cliente.

Estes cartões gratuitos permitem-lhe beneficiar de descontos ou pontos resgatáveis em marcas parceiras. No entanto, a sua utilização está limitada a estas lojas específicas, o que pode limitar o seu interesse pela utilização polivalente.

O Cartão de Crédito Milenia: Uma Solução Flexível e Vantajosa

Na Milenia, oferecemos um cartão de crédito projetado para atender às necessidades específicas de nossos clientes. Além de oferecer a flexibilidade do crédito rotativo, nosso cartão se destaca por suas muitas vantagens.

Beneficia de taxas competitivas, gestão simplificada e atendimento personalizado para ajustar o seu limite de crédito de acordo com a sua situação.

Seja para pagamentos online, grandes compras ou viagens ao exterior, o cartão de crédito Milenia acompanha-o nas suas necessidades financeiras do dia a dia.

 

Que tipo de cartão devo escolher?

A escolha de um cartão bancário depende principalmente do seu estilo de vida e prioridades.

Se você valoriza a simplicidade e o controle rígido sobre seus gastos, um cartão de débito é o ideal.

Viajantes frequentes ou entusiastas de compras on-line apreciarão mais um cartão de crédito, graças à sua flexibilidade e muitas vantagens.

Finalmente, os fãs de uma determinada marca encontrarão o que procuram com um cartão de loja, que lhes oferecerá recompensas personalizadas.

 

Utilização ideal para evitar armadilhas

Quando usados corretamente, os cartões de crédito são ferramentas valiosas. No entanto, devem ser geridos com disciplina para evitar as armadilhas do sobre-endividamento.

Por exemplo, é essencial pagar o saldo na íntegra todos os meses para evitar encargos de juros muitas vezes elevados.

Além disso, os programas de fidelidade podem ser usados ao máximo para reduzir seus custos ou obter recompensas vantajosas.

 

Porquê confiar na Milenia?

Com vasta experiência em avaliação de crédito e serviços financeiros, a Milenia é o seu parceiro para simplificar e otimizar as suas finanças. Apoiamo-lo no resgate dos seus cartões de crédito a taxas vantajosas e na análise aprofundada da sua situação financeira.

Os nossos serviços personalizados permitem-lhe recuperar a tranquilidade e gerir melhor as suas finanças.

Para saber mais sobre os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis na Suíça, leia nosso artigo detalhado: Qual cartão de crédito escolher?