Eine Hypothek in der Schweiz aufzunehmen ist kein leichtes Unterfangen. Was ist beim Kauf einer Immobilie im Ausland zu beachten und ist eine Finanzierung in der Schweiz möglich?
Fangen wir zu Hause an
In der Schweiz können Sie, sofern Sie über genügend Kapital verfügen, eine Immobilie kaufen, indem Sie eine Hypothek aufnehmen.
Wir spezifizieren möglich, weil es in keiner Weise garantiert ist, da eine Reihe von Bedingungen erfüllt sein müssen, damit die kreditgebende Bank über die erforderlichen Garantien verfügt.
Dabei handelt es sich oft um Berechnungen, die Ihr Einkommen, Ihre Rückzahlungsfähigkeit, Ihr Alter, Ihre Vorgeschichte, Ihre Schulden und gegebenenfalls den Wert Ihrer Vorsorgegelder berücksichtigen.
Die Argumentation in der Schweiz in Bezug auf die verschiedenen Strategien für den Erwerb von Immobilien ist in Europa einzigartig. Die umgekehrte Logik der Rückzahlung von Zinsen über einen sehr langen Zeitraum im Vergleich zur Rückzahlung des Kapitals, die für einige, aber nicht alle unerlässlich ist, mag überraschen, wenn Sie aus Ländern wie Deutschland, Frankreich oder Belgien kommen.
Da der Wohnungsbestand von hoher Qualität ist, die Nachfrage das Angebot übersteigt und die Mieten sehr hoch sind, kann diese Konfiguration für den Schweizer sinnvoll sein. Finanziell kann es sogar interessant werden, solange die Zinsen auf einem vernünftigen Niveau bleiben.
Sie müssen jedoch über das notwendige Kapital verfügen, um den Job ins Rollen zu bringen. 20% des Wertes der Immobilie, um genau zu sein, entsprechend der Bewertung Ihrer Bank. Es gibt Lösungen, um einen Mangel an Kapital auszugleichen, indem Sie in verschiedenen Formen Ihre zweite und/oder dritte Säule nutzen.
Die Schweiz ist auch widerstandsfähig gegenüber den von den USA angeführten Leitzinsbewegungen, die wiederum die europäischen Zinssätze beeinflussen. Wenn diese zunehmen, wie es seit einigen Monaten der Fall ist, wird die Schweiz nicht verschont bleiben, aber es könnte reibungsloser geschehen als in einigen unserer Nachbarn.
Warum eine Zinserhöhung?
Die US-Notenbank Federal Reserve nutzt den Hebel der Zinsen, um eine Stabilisierung oder sogar einen Rückgang der Inflation herbeizuführen, die sich seit einiger Zeit auf die Lebensmittel- und Energiepreise auswirkt. Das einzige Problem besteht darin, dass sich die Auswirkungen eines Zinsanstiegs im Laufe der Zeit verzögern und es möglich ist, für einen bestimmten Zeitraum gleichzeitig unter einem Preisanstieg und einem Rückgang der Investitionen zu leiden.
Schauen wir uns woanders um
In unseren unmittelbaren Nachbarländern ist die Rückzahlung aller Zinsen und des Kapitals zeitlich begrenzt. Der Durchschnitt liegt zwischen 20 und 30 Jahren. Grundsätzlich sind Sie also vor Erreichen des Rentenalters Volleigentümer Ihrer Immobilie.
Natürlich sind die Immobilienpreise, ausser in einigen Grossstädten, tiefer als in der Schweiz. Banken benötigen, nicht zwingend ein Startkapital und finanzieren je nach Fall die gesamte Summe der Akquisition oder sogar die Notargebühren.
Anders als in der Schweiz können die monatlichen Amortisationen die Miete übersteigen. Das ist hier seltener.
Okay, aber kann ich mein Kaufprojekt für eine Zweitwohnung aus der Schweiz finanzieren?
Die Antwort ist nein, aber...
Nein, denn die überwiegende Mehrheit der Banken weigert sich, dies zu tun. Das Risiko ist zu groß, denn bei Nichtzahlung ist es komplizierter, Ihr Eigentum im Ausland zu beschlagnahmen.
Ausnahmen sind jedoch für Immobilien möglich, die sich in Grenzgebieten befinden. Eine französische Bank mit Sitz in der Schweiz ist jedoch in diesem Segment tätig und bietet nun Finanzierungslösungen für den Kauf eines Zweitwohnsitzes in Frankreich an. Die Lösung ist eine etwas hybride Form, die sowohl auf einem Pflichtbeitrag als auch auf einer zeitlich begrenzten Rückzahlung basiert.
Die Checkliste
Nehmen wir an, die Sterne stehen gut und Sie finden eine Finanzierungslösung für Ihren Zweitwohnungskauf. Hier ist eine Checkliste, die Ihnen hilft, unangenehme Überraschungen zu antizipieren:
- Informieren Sie sich über die Notargebühren im jeweiligen Land. Diese kann bis zu dreimal so hoch sein wie in der Schweiz
- Lassen Sie sich von einem lokalen Anwalt beraten, der Sie durch die rechtlichen Gepflogenheiten führen kann. In einigen Ländern ist eine mündliche Vereinbarung bereits eine vertragliche Verpflichtung. Vorbeugen ist besser als heilen.
- Bringen Sie bei Bedarf einen Übersetzer mit. Ausnahmsweise ist es nicht überflüssig, die Finessen des notariellen Lexikons zu beherrschen.
- Berücksichtigen Sie die steuerlichen Auswirkungen. Eine Doppelbesteuerung auf europäischer Ebene ist grundsätzlich vermeidbar, aber ein Zweitwohnsitz, der Mieteinnahmen generiert, beeinflusst Ihre Steuersätze in der Schweiz.
- Wenn Sie ein Gebäude bauen, sollten Sie unbedingt die örtlichen Bauvorschriften und den Aufgabenbereich des Generalunternehmers überprüfen.
- Wenn Sie in fernen Ländern investieren, achten Sie auf die Regeln, die für das Eigentumsprinzip gelten. In einigen Ländern sind Sie nur vorübergehend Eigentümer der Wände, ohne den Boden zu besitzen.
Und wie sieht es mit Krediten aus?
Gute Frage! Es stimmt, dass ein Privatkredit den Vorteil bietet, dass er nicht für einen bestimmten Zweck verwendet wird.
Auf diese Weise können Sie einen Kapitalmangel ausgleichen, indem Sie die Summe Ihres Darlehens verwenden. Natürlich muss diese Art von Lösung sorgfältig durchdacht sein und Ihre Rückzahlungsfähigkeit muss respektiert werden.
Es hängt alles von Ihren Mitteln und dem Wert der Immobilie sowie Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen ab. Der Prozess wäre jedoch schnell, erfordert keine grosse administrative Vorbereitung und durch die Nutzung einer Finanzierungsplattform, wie sie von Milenia angeboten wird, profitieren Sie auch von einer fundierten Beratung und einem Prozess zur Erstellung Ihrer Akte, der den Qualitätsstandards der Finanzbehörden in der Schweiz entspricht.
Soll ich anfangen?
Träume sind dazu da, verwirklicht zu werden. Sei nur vorsichtig, um den Albtraum zu vermeiden. In der Schweiz regeln Rechts- und Bankstandards Ihre Abläufe recht gut. Es gibt Optionen, aber Sie werden den gesetzlichen Auflagen und guten Bankpraktiken nicht entkommen, die vorhanden sind, um die Risikobereitschaft für alle Beteiligten zu begrenzen.
Auch in der Schweiz haben wir einen guten Ruf in Sachen Bauwesen und Stadtplanung. Das ist anderswo nicht unbedingt der Fall.
Schließlich sollte Angst nicht deine Entscheidungen bestimmen. In den Grenzgebieten gibt es über die Crédit Agricole Next Bank für Frankreich Möglichkeiten zur Vervollständigung des erforderlichen Kapitals... Achten Sie einfach und wie immer darauf, Ihre Hausaufgaben zu machen, zu vergleichen und den richtigen Zeitpunkt für den Einstieg einzuschätzen. Auch die geltenden Tarife, die sich seit Ende letzten Jahres ständig ändern, sollten Sie weiterhin genau im Auge behalten.
Benötigen Sie Beratung zu Ihrem Privatkredit? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Wir beraten Sie gerne freundlich und transparent.
