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Conservation des données de solvabilité : ce qu’il faut savoir

Saviez-vous que vos informations de solvabilité, comme les poursuites, crédits ou actes de défaut de bien, restent visibles pendant des années, même après régularisation ? On fait le point sur les délais réglementaires et on vous partage nos conseils pour mieux gérer vos documents, surtout si vous prévoyez de faire une demande de crédit. 

 

Quels registres conservent vos données ?

En Suisse, plusieurs organismes enregistrent vos informations financières :

• L’office des poursuites (dettes, actes de défaut de bien, relances)
• La ZEK (Centrale des crédits et leasings : cartes, crédits, leasings)
• Le registre CRIF (consulté par agences, régies, employeurs, recouvreurs)

Lors de toute demande de crédit en Suisse, ces bases sont systématiquement consultées. Les banques et sociétés de financement y vérifient votre historique : un enregistrement négatif dans l’un de ces registres peut entraîner un refus ou des conditions moins favorables pour votre crédit.

Elles peuvent aussi être vérifiées pour une location d’appartement ou même lors d’une embauche pour certains postes sensibles.

 

Délai de conservation à l’office des poursuites

L’office des poursuites conserve vos inscriptions selon des règles précises :

• Acte de défaut de bien impayé : 20 ans (attention, chaque relance remet le compteur à zéro)
• Toutes autres poursuites, payées ou non : 5 ans
• Si le créancier refuse de radier une poursuite payée, l’inscription disparaît automatiquement après 5 ans.

 

Délai de conservation chez CRIF

Le registre CRIF reçoit des informations des agences de recouvrement (Intrum, Paycoach, Infoscore) :

• Procédure de recouvrement, acte de défaut de bien racheté : 3 ans
• Poursuites payées ou périmées : 5 ans
• Saisies et faillites clôturées : 10 ans
• Acte de défaut de bien ouvert : 20 ans
• Tutelle, curatelle : 30 ans

Si le créancier radie votre poursuite, CRIF peut aussi l’enlever – mais il doit être informé. Pensez à contacter CRIF une fois reçu la confirmation de la radiation.

 

Délai de conservation chez ZEK

La ZEK garde une trace de vos comportements liés aux crédits, leasing et cartes de crédit :

• Demande de crédit rejetée : 6 mois à 2 ans
• Découvert bancaire : 2 mois
• Blocage carte bancaire : 1 à 10 ans selon le type
• Demande de carte rejetée : 3 ans
• Faillite : 10 ans
• Tutelle/curatelle : 30 ans

 

Et les factures personnelles ?

Même si trier ses factures semble fastidieux, il est conseillé de conserver tous justificatifs au minimum 5 ans, notamment pour l’impôt.

Les indépendants doivent tout archiver : ces documents servent à bénéficier des déductions fiscales. Optez pour des solutions simples : une boîte/année ou l’archivage numérique.

 

Faire une demande de crédit : pourquoi la gestion des documents et la solvabilité comptent ?

Toute demande de crédit privé ou professionnel en Suisse exige que votre solvabilité soit vérifiée. Les établissements financiers consultent les bases de données (Office des poursuites, ZEK, CRIF) pour vérifier votre historique et votre fiabilité.

• Un dossier « propre », sans poursuites ni actes de défaut de bien, augmente nettement vos chances d’obtenir un crédit aux meilleures conditions.
• En cas d’informations négatives, il est souvent nécessaire de fournir des preuves de régularisation ou d’attendre la fin des délais de conservation avant d’espérer une acceptation.
• Les documents justificatifs (pièce d’identité, fiches de salaire, bail ou justificatif hypothécaire, facture d’assurance) peuvent être exigés pour compléter votre dossier.

 

Besoin d’un coup de pouce pour gérer vos papiers ?

Chez Milenia, on sait combien ces sujets peuvent être lourds et stressants. Grâce à notre expérience, nous vous accompagnons pour :

• Comprendre et clarifier votre état de solvabilité
• Optimiser votre dossier pour mieux réussir vos démarches, notamment en vue d’une demande de crédit

N’hésitez pas à nous contacter au 021 588 20 00 : nos conseillers sont là pour vous guider.

 

 

 

 

Assurances maladie : une cause fréquente de surendettement en Suisse

En Suisse, les dettes liées aux assurances maladie touchent une majorité des personnes surendettées. Entre retards de paiement, rappels stricts et conséquences juridiques, ces arriérés pèsent lourd dans le budget. Focus sur les causes, les risques et les pistes pour reprendre le contrôle.

 

Pourquoi les primes maladies sont une cause de l’endettement

En Suisse, lorsqu’une situation financière devient tendue, les premières dépenses reportées sont souvent… les assurances maladie. Et pour cause : les montants sont élevés, récurrents, et peu flexibles.

Selon diverses études, près de 60% des ménages endettés le sont en partie à cause de primes d’assurance maladie impayées. Plus frappant encore : 72% des personnes endettées ayant un emploi ont des dettes liées aux caisses maladie.

Une baisse soudaine de revenu – par exemple une transition vers le chômage – peut faire chuter un salaire de 3’500 CHF à 2’500 CHF. Avec un budget déjà serré (loyer, leasing, abonnements, assurances, impôts...), un écart de 1’000 CHF devient vite critique.

Des rappels stricts… et peu de tolérance

Les caisses maladie ne plaisantent pas avec les retards. Contrairement à d’autres créanciers, elles déclenchent rapidement rappels, commandements de payer, voire poursuites.

Ces démarches entraînent souvent un fichage à l’office des poursuites, ce qui complique ensuite l’accès à un logement ou à un crédit.

C’est pourquoi les primes d’assurance maladie doivent être traitées comme une priorité lorsqu’on réorganise ses finances. Même en cas de difficulté, il vaut mieux contacter sa caisse au plus tôt pour discuter d’un arrangement que de laisser la situation se dégrader.

 

Trouver des solutions concrètes pour sortir des dettes

En cas de difficulté temporaire, certaines caisses acceptent d’étaler les paiements sur plusieurs mois. Mais ces arrangements restent limités : les rappels ou intérêts peuvent continuer à s’accumuler, et il faut réagir avant que la procédure ne soit enclenchée.

Pour beaucoup de ménages, le recours à un crédit personnel peut représenter une bouffée d’air. Il permet de regrouper les dettes — y compris les primes impayées — en une mensualité unique et souvent plus basse.

Ce type de financement offre la possibilité d’assainir rapidement la situation, d’éviter les poursuites et de rétablir un équilibre budgétaire en douceur.

Bien entendu, un crédit doit rester réfléchi et adapté. L’objectif n’est pas d’ajouter une charge supplémentaire, mais de reprendre le contrôle, de retrouver une stabilité financière et, à terme, la sérénité.

 

Agir avant qu’il ne soit trop tard

Lorsque les dettes s’accumulent, il est souvent difficile de savoir par où commencer. Pourtant, des solutions simples existent.

Un accompagnement personnalisé, une réorganisation budgétaire ou un crédit à la consommation peut suffire à remettre les choses sur les rails avant que la situation ne devienne trop lourde.

Chez Milenia, nous croyons en des approches humaines, transparentes et durables — pour que chaque personne puisse avancer sereinement, à son rythme.

 

 

 

 

Moto neuve ou d’occasion : pourquoi choisir un crédit plutôt qu’un leasing ?

Rêvez moto, pensez crédit : découvrez comment financer votre deux-roues facilement avec Milenia. Sans acompte, sans frais cachés, sans stress.

 

Crédit ou leasing pour votre moto ? On vous aide à y voir clair.

Acheter une moto, c’est un projet passion. Mais au moment de le financer, faut-il opter pour un leasing ou un crédit ? Le leasing peut paraître séduisant avec ses taux attractifs sur le papier… mais la réalité est souvent bien différente.

Chez Milenia, on croit en la liberté de rouler et de choisir. Et c’est précisément ce que vous offre le crédit moto, surtout comparé à un leasing souvent contraignant et coûteux à long terme.

 

Le leasing moto : une fausse bonne idée ?

Les offres de leasing moto sont parfois alléchantes : taux à 0%, mensualités réduites… Mais derrière ces promesses, se cachent souvent des coûts réels sous-estimés :

 

• Double mensualité dès le départ : dès le premier mois, vous avancez une mensualité en plus de la première à payer.
• Pas de propriété : vous n’êtes jamais réellement propriétaire de votre moto. Résultat ? Impossible de la revendre librement.
• Valeur résiduelle élevée : pour alléger les mensualités, la somme finale à payer est souvent importante. À l’inverse, une valeur résiduelle basse augmente vos mensualités.
• Non déductible des impôts : contrairement au crédit, un leasing ne vous permet pas de déduire quoi que ce soit de votre revenu imposable.
• Frais supplémentaires : assurance casco complète obligatoire, frais de fin de contrat, kilométrage limité, garage imposé… autant de contraintes qui s’ajoutent.

 

En résumé, le leasing impose de nombreuses contraintes qui limitent votre liberté et alourdissent la facture.

 

Le crédit moto : votre liberté retrouvée

À l’inverse, le crédit moto vous donne les clés de votre moto… et de vos décisions.

 

• Vous êtes propriétaire : vous achetez votre moto, neuve ou d’occasion, et en disposez comme bon vous semble.
• Libre choix du garage, du kilométrage, de l’assurance : aucune restriction, aucun coût caché.
• Fiscalement avantageux : les intérêts de votre crédit sont déductibles de vos impôts.
• Pas d’acompte, pas de valeur résiduelle : pas de mauvaise surprise à la fin, ni de capital à sortir d’un coup.
• Remboursement anticipé possible : vous gardez le contrôle sur la durée de votre engagement.

 

Qu’en est-il des taux d’intérêt ?

Il est vrai que les offres de leasing peuvent sembler attractives, en particulier pour les motos neuves, avec des taux parfois très bas. Mais il ne faut pas se laisser séduire uniquement par ce chiffre.

Une fois additionnés les frais annexes – assurances obligatoires, valeur résiduelle à payer, limitations contractuelles – le coût global devient bien plus élevé qu’il n’y paraît.

À l’inverse, un crédit moto offre plus de transparence en gardant une structure simple, sans frais cachés, ni conditions contraignantes. Et n'oublions pas un atout de taille : les intérêts d’un crédit sont fiscalement déductibles, ce qui en améliore encore la rentabilité.

 

Possibilité de choisir votre type de moto ?

Que vous soyez passionné par les roadsters agiles, les trails d’aventure, les scooters urbains ou les sportives affûtées, Le crédit moto s’adapte à tous les types de motos, qu'elles soient neuves ou d’occasion.

Vous ne financez pas seulement une machine : vous financez votre liberté. Pas de contraintes kilométriques, pas de valeur résiduelle à régler en fin de contrat, pas de limitations techniques. Vous devenez pleinement propriétaire de votre deux-roues, libre de l’utiliser, de le modifier ou de le revendre à tout moment.

 

Milenia vous accompagne dans votre projet moto

Nous savons qu’un projet moto est bien plus qu’un simple achat : c’est une envie de liberté, de plaisir et d’indépendance. C’est pourquoi notre offre de crédit a été pensée pour être claire, flexible et accessible à tous, sans compromis.

Tout commence par une simulation gratuite en ligne, simple et rapide. Ensuite, l’un de nos conseillers vous contacte pour affiner votre demande et vous proposer une offre sur mesure.

Notre force ? Des partenariats bancaires solides, qui nous permettent de vous garantir les meilleurs taux et les conditions les plus avantageuses du marché.

Pas de frais de dossier, pas d'acompte, aucune surprise : tout est transparent. Le processus est entièrement digital, et si l’offre vous convient, les fonds sont versés rapidement dans le délai légal.

Vous êtes libre de choisir votre moto, votre garage, votre assurance et même de revendre votre véhicule quand vous le souhaitez. Bref, vous restez maître de vos choix.

 

En résumé

Choisir le crédit moto avec Milenia, c’est opter pour un financement souple, rapide et transparent. Aucun acompte, pas de frais cachés, une fiscalité avantageuse et la liberté de profiter pleinement de votre moto, sans compromis. Faites votre simulation dès maintenant et roulez en toute sérénité.