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Assurances maladie : une cause fréquente de surendettement en Suisse

En Suisse, les dettes liées aux assurances maladie touchent une majorité des personnes surendettées. Entre retards de paiement, rappels stricts et conséquences juridiques, ces arriérés pèsent lourd dans le budget. Focus sur les causes, les risques et les pistes pour reprendre le contrôle.

 

Pourquoi les primes maladies sont une cause de l’endettement

En Suisse, lorsqu’une situation financière devient tendue, les premières dépenses reportées sont souvent… les assurances maladie. Et pour cause : les montants sont élevés, récurrents, et peu flexibles.

Selon diverses études, près de 60% des ménages endettés le sont en partie à cause de primes d’assurance maladie impayées. Plus frappant encore : 72% des personnes endettées ayant un emploi ont des dettes liées aux caisses maladie.

Une baisse soudaine de revenu – par exemple une transition vers le chômage – peut faire chuter un salaire de 3’500 CHF à 2’500 CHF. Avec un budget déjà serré (loyer, leasing, abonnements, assurances, impôts...), un écart de 1’000 CHF devient vite critique. Des rappels stricts… et peu de tolérance

Les caisses maladie ne plaisantent pas avec les retards. Contrairement à d’autres créanciers, elles déclenchent rapidement rappels, commandements de payer, voire poursuites.

Ces démarches entraînent souvent un fichage à l’office des poursuites, ce qui complique ensuite l’accès à un logement ou à un crédit.

C’est pourquoi les primes d’assurance maladie doivent être traitées comme une priorité lorsqu’on réorganise ses finances. Même en cas de difficulté, il vaut mieux contacter sa caisse au plus tôt pour discuter d’un arrangement que de laisser la situation se dégrader.

 

Trouver des solutions concrètes pour sortir des dettes

En cas de difficulté temporaire, certaines caisses acceptent d’étaler les paiements sur plusieurs mois. Mais ces arrangements restent limités : les rappels ou intérêts peuvent continuer à s’accumuler, et il faut réagir avant que la procédure ne soit enclenchée.

Pour beaucoup de ménages, le recours à un crédit personnel peut représenter une bouffée d’air. Il permet de regrouper les dettes — y compris les primes impayées — en une mensualité unique et souvent plus basse.

Ce type de financement offre la possibilité d’assainir rapidement la situation, d’éviter les poursuites et de rétablir un équilibre budgétaire en douceur.

Bien entendu, un crédit doit rester réfléchi et adapté. L’objectif n’est pas d’ajouter une charge supplémentaire, mais de reprendre le contrôle, de retrouver une stabilité financière et, à terme, la sérénité.

 

Agir avant qu’il ne soit trop tard

Lorsque les dettes s’accumulent, il est souvent difficile de savoir par où commencer. Pourtant, des solutions simples existent.

Un accompagnement personnalisé, une réorganisation budgétaire ou un crédit à la consommation peut suffire à remettre les choses sur les rails avant que la situation ne devienne trop lourde.

Chez Milenia, nous croyons en des approches humaines, transparentes et durables — pour que chaque personne puisse avancer sereinement, à son rythme.

 

 

 

 

Moto neuve ou d’occasion : pourquoi choisir un crédit plutôt qu’un leasing ?

Rêvez moto, pensez crédit : découvrez comment financer votre deux-roues facilement avec Milenia. Sans acompte, sans frais cachés, sans stress.

 

Crédit ou leasing pour votre moto ? On vous aide à y voir clair.

Acheter une moto, c’est un projet passion. Mais au moment de le financer, faut-il opter pour un leasing ou un crédit ? Le leasing peut paraître séduisant avec ses taux attractifs sur le papier… mais la réalité est souvent bien différente.

Chez Milenia, on croit en la liberté de rouler et de choisir. Et c’est précisément ce que vous offre le crédit moto, surtout comparé à un leasing souvent contraignant et coûteux à long terme.

 

Le leasing moto : une fausse bonne idée ?

Les offres de leasing moto sont parfois alléchantes : taux à 0%, mensualités réduites… Mais derrière ces promesses, se cachent souvent des coûts réels sous-estimés :

 

• Double mensualité dès le départ : dès le premier mois, vous avancez une mensualité en plus de la première à payer.
• Pas de propriété : vous n’êtes jamais réellement propriétaire de votre moto. Résultat ? Impossible de la revendre librement.
• Valeur résiduelle élevée : pour alléger les mensualités, la somme finale à payer est souvent importante. À l’inverse, une valeur résiduelle basse augmente vos mensualités.
• Non déductible des impôts : contrairement au crédit, un leasing ne vous permet pas de déduire quoi que ce soit de votre revenu imposable.
• Frais supplémentaires : assurance casco complète obligatoire, frais de fin de contrat, kilométrage limité, garage imposé… autant de contraintes qui s’ajoutent.

 

En résumé, le leasing impose de nombreuses contraintes qui limitent votre liberté et alourdissent la facture.

 

Le crédit moto : votre liberté retrouvée

À l’inverse, le crédit moto vous donne les clés de votre moto… et de vos décisions.

 

• Vous êtes propriétaire : vous achetez votre moto, neuve ou d’occasion, et en disposez comme bon vous semble.
• Libre choix du garage, du kilométrage, de l’assurance : aucune restriction, aucun coût caché.
• Fiscalement avantageux : les intérêts de votre crédit sont déductibles de vos impôts.
• Pas d’acompte, pas de valeur résiduelle : pas de mauvaise surprise à la fin, ni de capital à sortir d’un coup.
• Remboursement anticipé possible : vous gardez le contrôle sur la durée de votre engagement.

 

Qu’en est-il des taux d’intérêt ?

Il est vrai que les offres de leasing peuvent sembler attractives, en particulier pour les motos neuves, avec des taux parfois très bas. Mais il ne faut pas se laisser séduire uniquement par ce chiffre.

Une fois additionnés les frais annexes – assurances obligatoires, valeur résiduelle à payer, limitations contractuelles – le coût global devient bien plus élevé qu’il n’y paraît.

À l’inverse, un crédit moto offre plus de transparence en gardant une structure simple, sans frais cachés, ni conditions contraignantes. Et n'oublions pas un atout de taille : les intérêts d’un crédit sont fiscalement déductibles, ce qui en améliore encore la rentabilité.

 

Possibilité de choisir votre type de moto ?

Que vous soyez passionné par les roadsters agiles, les trails d’aventure, les scooters urbains ou les sportives affûtées, Le crédit moto s’adapte à tous les types de motos, qu'elles soient neuves ou d’occasion.

Vous ne financez pas seulement une machine : vous financez votre liberté. Pas de contraintes kilométriques, pas de valeur résiduelle à régler en fin de contrat, pas de limitations techniques. Vous devenez pleinement propriétaire de votre deux-roues, libre de l’utiliser, de le modifier ou de le revendre à tout moment.

 

Milenia vous accompagne dans votre projet moto

Nous savons qu’un projet moto est bien plus qu’un simple achat : c’est une envie de liberté, de plaisir et d’indépendance. C’est pourquoi notre offre de crédit a été pensée pour être claire, flexible et accessible à tous, sans compromis.

Tout commence par une simulation gratuite en ligne, simple et rapide. Ensuite, l’un de nos conseillers vous contacte pour affiner votre demande et vous proposer une offre sur mesure.

Notre force ? Des partenariats bancaires solides, qui nous permettent de vous garantir les meilleurs taux et les conditions les plus avantageuses du marché.

Pas de frais de dossier, pas d'acompte, aucune surprise : tout est transparent. Le processus est entièrement digital, et si l’offre vous convient, les fonds sont versés rapidement dans le délai légal.

Vous êtes libre de choisir votre moto, votre garage, votre assurance et même de revendre votre véhicule quand vous le souhaitez. Bref, vous restez maître de vos choix.

 

En résumé

Choisir le crédit moto avec Milenia, c’est opter pour un financement souple, rapide et transparent. Aucun acompte, pas de frais cachés, une fiscalité avantageuse et la liberté de profiter pleinement de votre moto, sans compromis. Faites votre simulation dès maintenant et roulez en toute sérénité.

 

 

 

 

Surendettement : quand s’inquiéter, et que faire ?

S’endetter, c’est courant. Mais à partir de quand faut-il s’inquiéter ? Découvrez les signes du surendettement, ses causes fréquentes, et les solutions possibles pour reprendre le contrôle de vos finances.

 

Quand l’endettement devient surendettement

S’endetter, c’est fréquent : une facture ouverte, un prêt en cours, un paiement échelonné… Tant que tout est maîtrisé, il n’y a pas de quoi s’inquiéter.

Mais dès que les dettes s’accumulent au point de dépasser vos revenus mensuels, l’équilibre se fragilise.

Le surendettement survient lorsque vous ne parvenez plus à couvrir vos charges fixes, loyer, factures, remboursements, avec ce que vous gagnez.

Ce déséquilibre peut toucher n’importe qui, peu importe l’âge, les revenus ou la situation familiale.

Il apparaît souvent lors de transitions de vie : séparation, perte d’emploi, naissance, déménagement ou changement soudain dans le budget.

 

Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes

Selon l’Office fédéral de la statistique, environ 40 % des personnes vivant en Suisse font partie d’un ménage considéré comme surendetté.

Ce chiffre rappelle que l’endettement n’est pas un signe d’échec personnel, mais une réalité sociale largement partagée, et qu’il est possible d’agir avant que la situation ne s’aggrave.

 

Comprendre l’impact d’un crédit sur votre budget

Avant de contracter un crédit, il est essentiel d’en mesurer l’impact sur votre budget personnel.

Chaque nouveau prêt implique une mensualité fixe à rembourser : elle s’ajoute à vos charges existantes.

Concrètement, cela signifie que votre revenu disponible (ce qu’il vous reste après toutes les dépenses obligatoires) diminue. Si cette part devient trop faible, le risque de déséquilibre augmente.

Exemple : Si vous gagnez 4 000 CHF nets par mois et remboursez déjà 1 200 CHF de crédits, une nouvelle mensualité de 400 CHF ferait passer votre total de dettes à 1 600 CHF, soit un taux d’endettement de 40 %, au-dessus du seuil recommandé.

 

Les facteurs à l’origine de l’endettement

Plusieurs causes peuvent contribuer à une situation de surendettement, souvent combinées les unes aux autres :

• Le mode de vie : des habitudes de consommation non adaptées aux revenus disponibles
• La situation financière : les bas salaires rendent plus vulnérable aux imprévus
• La situation familiale : séparation ou changement de structure du foyer
• La formation et la profession : les profils avec peu de qualifications sont plus exposés
• Le lieu de vie : dans certaines zones, les coûts fixes dépassent la moyenne des revenus

 

Quand l’endettement devient un poids : que faire ?

Vivre avec des dettes non maîtrisées, c’est vivre sous tension.

On repousse les factures, on ignore les rappels, et pendant ce temps, les intérêts s’ajoutent, les poursuites arrivent. Le stress devient chronique.

Mais il est possible de reprendre la main. L’important est d’agir tôt, avant que la situation ne devienne irréversible.

En parler, se faire aider, envisager des solutions concrètes : ce sont les premières étapes vers un retour à l’équilibre.

 

Milenia vous aide à éviter de basculer dans le surendettement

Chez Milenia, nous savons qu’il est parfois difficile de garder le cap, surtout lorsque les factures s’accumulent. C’est pourquoi nous encourageons les personnes concernées à agir avant que la situation ne se dégrade.

Dans certains cas, un regroupement de dettes (ou rachat de crédit) peut être une solution pertinente : cela permet de rassembler plusieurs créances en un seul prêt, avec une mensualité unique, plus adaptée au budget du moment.

Ce type de solution allège la pression financière et peut éviter de basculer dans un véritable surendettement

Chez Milenia, nous sommes là pour vous accompagner, pas pour vous juger. Un pas après l’autre, vous pouvez retrouver une vie plus sereine.