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Le programme d’octroi de crédits cautionnés aux petites et moyennes entreprises (PME) annoncé par le Conseil fédéral entre en vigueur aujourd'hui 26 mars 2020. Dès maintenant, les entreprises peuvent formuler leurs demandes de crédit auprès de leur banque principale.
L' épidémie de coronavirus continue de progresser en suisse, et partout dans le monde. En plus des problèmes de santé et de sécurité qu'il engendre, le virus a également d'importantes répercussions économiques. On fait le point dans notre article
L’effet boule de neige représente l’accumulation des dettes d’une personne causée par un écart entre ses revenus et le montant de ses dettes.
D’une manière imagée, cela représente une petite boule de neige qui roule et grossi pour devenir de plus en plus imposante. De cette manière il est facile de perdre le contrôle rapidement.
Donc plus l’écart entre les revenus d’une personne et le montant de ses dettes est élevé, plus la boule de neige grossira rapidement.
Mais il ne faut pas s’inquiéter, sortir d’une telle situation n’est de loin pas impossible si l’on s’y prend correctement, et si on en parle.
Selon une récente étude, le taux de débiteurs en Suisse a été recalculé le 31 janvier 2019 pour l’année 2018.
On entend par débiteur, une personne ayant au moins une créance en contentieux (donc une facture qui a généralement fait l’objet d’un ou plusieurs rappels) ouverte auprès d’un créancier.
Pour déterminer ce taux, l’étude a pris en compte tous les particuliers qui font l’objet de poursuites (à partir de la réquisition de continuer la poursuite) auprès de 500 entreprises dans toute la Suisse.
Arrivé tel un tsunami en 2015, Revolut est un système de cartes de paiement révolutionnaire qui fait trembler les plus grandes banques mondiales.
On vous en parle dans notre article.
En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est très stricte quant aux règles régissant les crédits et leasings. Dès lors il est généralement impossible d’obtenir un crédit lorsque l’on a plus d’une poursuite. Toutefois, il existe pleins de solutions pour palier à cela. Explications dans notre article.
En Suisse, il est possible de faire une demande de crédit privé lorsque vous êtes au bénéfice d’une rente.
Cependant, toutes les banques n’accepteront pas votre demande.
Étant donné que la situation est très différente d’une personne salariée, il est plus difficile d’obtenir un crédit pour les personnes au bénéfice d’une rente.
Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.
Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.
Combien de temps sont conservées vos poursuites et autres inscriptions de solvabilité ?
Dans cet article, nous allons premièrement détailler les registres dans lesquels des inscriptions négatives peuvent apparaître puis présenter les délais de conservations de vos informations pour chacun d’eux.
Les registres de solvabilité les plus consultés en Suisse sont :
- L’office des poursuites
- La ZEK (Centrale des crédits et leasings)
- Le registre CRIF
Ensuite nous allons vous expliquer quelles factures et documentation vous devriez conserver pour pouvoir faire recours en cas d’erreur comptable ou autre.
Vous êtes propriétaire d’une entreprise et vous désirez trouver un financement pour votre société ?
Milenia vous propose dès aujourd'hui la possibilité d’obtenir un crédit commercial qui offre de nombreux avantages pour votre PME.
On vous en parle dans notre article "Les banques et le crédit commercial"
En Suisse, le taux de chômage est au plus bas et reste maintenant stable depuis plusieurs années.
Il ne faut cependant pas minimiser l’impact sur le quotidien que peut représenter la perte de son emploi. On vous en parle dans notre article "Que ce passe-t-il si je perds mon emploi"
St-Prex Passion Culture est une association qui a pour but le développement et l’organisation d’événements culturels.
Leur objectif : présenter des spectacles divers. Musique, théâtre, humour, au gré des envies, des rencontres et surtout de leurs coups de coeur !
Après le spectacle du 02 novembre 2019 de Michael Jones à la salle du Vieux-Moulin de St-Prex, leur prochain spectacle aura lieu le 14 février 2020, toujours à St-Prex
Le registre de l’office des poursuites est un document officiel de solvabilité demandé dans de nombreuses situations, lors de la signature d’un contrat de travail, la location d’un nouvel appartement ou la contraction d’un crédit ou d’un leasing. Vous pouvez maintenant le commander en ligne, directement sur le site de Milenia
En Suisse, il existe plusieurs banques et prestataires dans le domaine du financement.
Effectivement, ce ne sont pas directement les banques cantonales ou nationales qui vous prêtent de l’argent ; ce sont des filiales spécialisées dans les prêts, qui appartiennent à ces banques, à un groupe ou à une société.
Milenia travaille avec la plupart de ces sociétés.
Dans cet article, nous détaillons les spécificités et conditions des principales banques et prestataires agissants dans le crédit privé et commercial en Suisse.
Vous êtes propriétaire d’une entreprise et vous désirez trouver un financement pour votre société ?
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De nouveaux taux d’intérêts et des montants possibles plus élevés pour le crédit commercial, Milenia propose dès aujourd'hui le crédit pour PME
Toutes les infos sont à lire dans notre article dédié:
En 2020, le taux d'intérêt du crédit à la consommation restera plafonné à 10% pour les crédits privés, et à 12% pour les cartes de crédit.
Toutes les infos sont a retrouver dans dans notre article.
Vous avez un projet, mais vous ne disposez pas encore du financement qu’il vous faut ?
Vous avez un rêve à réaliser, mais il vous manque les moyens financiers ?
Un projet qui vous ressemble ?
Au cours de notre vie, il arrive régulièrement que nous ayons besoin de financement, qu’il s’agisse d’un projet rentable, professionnel ou privé.
Notre plateforme de financement vous aide à trouver le crédit adéquat et adapté à vos besoins pour financer votre projet. Milenia peut vous aider dans toutes vos démarches de financement. Nous proposons des prêts flexibles, de 3'000.- à 400'000.-, avec des durées de 6 à 120 mois, selon vos besoins et attentes.
Voici ici quelques exemples de type de financement que vous pourriez avoir besoin.
Développer et approfondir ses compétences professionnelles est le meilleur moyen d’évoluer dans le monde professionnel.
En Suisse nous avons la chance de pouvoir travailler où l’on veut, peu importe notre parcours professionnel. Grâce aux innombrables passerelles disponibles vous n’êtes plus obligés de rester cantonnés à la formation initiale que vous avez obtenue.
C’est pourquoi la formation continue est une solution fortement recommandée pour développer et approfondir ses connaissances et évoluer efficacement dans le monde professionnel et ainsi prétendre à une hausse conséquente de salaire.
Comment la financer, lorsque l'on n'a pas le budget a disposition ?
Vous êtes à la recherche d’un véhicule mais n’avez pas les fonds propres ? En Suisse, pouvez bénéficier de divers financements.
- Le leasing
- Le « Car finance »
- Le crédit privé
Nous allons comparer ces différentes options afin de déterminer quel financement est le mieux adapté à vos besoins.
Vous désirez acheter le bien immobilier de vos rêves à l’étranger et vous êtes en recherche de financement ?
C’est tout à fait possible, mais lorsque l’on se lance dans de telles démarches, surtout pour un bien d’une telle valeur, il est important de connaître quelques astuces préventives.
Les incapacités de gain, les accidents, les maladies et le chômage involontaire ne sont pas des évènements rares dans la vie d’un individu.
Au moment où vous vous retrouvez au chômage, vous perdez facilement entre 20% et 30% de votre dernier salaire, ce qui peut entrainer une lacune de revenu et ainsi bouleverser votre budget mensuel et votre maintien du niveau de vie, d’autant plus si vous disposez d’une charge telle qu’un crédit privé.
Que faire dans ce genre de situation ?
De nos jours, la plupart des expériences de paiement des personnes physiques et morales sont fichées. Ces informations négatives peuvent vous porter préjudice pour différentes démarches comme la location d’un appartement ou une demande de financement.
St-Prex Passion Culture est une association qui a pour but le développement et l’organisation d’événements culturels.
Leur objectif : présenter des spectacles divers. Musique, théâtre, humour, au gré des envies, des rencontres et surtout de leurs coups de coeur !
Le crédit pour une personne étrangère est tout à fait possible en Suisse. Il y a toutefois un certain nombre de particularités dont il faut prendre connaissance avant de faire sa demande de crédit.
Vous souhaitez vous lancer dans un nouveau projet personnel et vous avez besoin d’un financement précis et fiable.
Il est parfois difficile d’accorder sa confiance lorsqu’il s’agit de notre porte-monnaie et de s’y retrouver parmi les nombreuses publicités sur le crédit privé, entre celles qui envahissent votre boite d’e-mails et vos pages internet.
La plus grande des réussites, c'est la satisfaction des clients !
Milenia est fière aujourd'hui d'annoncer que nous venons de dépasser le cap des 100'000'000.- financés depuis le lancement de notre plateforme, en janvier 2017 !
Il est courant que lorsque l’on n’arrive pas à payer ses factures, on se dit endetté. C’est correct, mais pas entièrement.
Tout le monde est endetté à un moment ou un autre, si vous avez une créance envers quelqu’un, vous êtes endetté. Ce qui est tout à fait normal jusqu’à un certain point.
Le réel problème survient lorsque les entrées d’argent ne sont pas suffisantes pour payer ses factures courantes, et que ces dernières, par conséquent s’accumulent, on parle alors de surendettement.
Une agence de recouvrement est un intermédiaire entre un créancier qui ne souhaite pas gérer son contentieux (par exemple une entreprise, un commerce, un médecin etc..) et un débiteur (celui qui doit de l’argent au créancier).
Grâce à leur expérience dans le domaine du contentieux elles sont généralement mandatées par le créancier pour réclamer au débiteur une somme due. Cela permet au créancier de se libérer d’un poids en sous-traitant leurs factures traînantes.
En Suisse, tout le monde peut mettre quelqu’un aux poursuites. Seuls une demande écrite et l’avance des frais à l’office des poursuites sont nécessaires. Dans un premier temps il n’est pas obligatoire pour la personne vous mettant aux poursuites de fournir des preuves !
Dès lors, il se peut que vous soyez victime d’une poursuite injustifiée. Elle peut l’être pour diverses raisons, soit parce que vous avez déjà payé cette créance, soit parce que la personne qui vous a mis aux poursuites l’a fait uniquement pour vous nuire.
La solution sera donc de faire opposition une fois le commandement de payer reçu mais il est important de savoir s’y prendre avant de se lancer dans de telles démarches. Toutes les infos, dans notre article
Si vous ne réglez pas un commandement de payer (20 jours après sa notification) vous serez très certainement convoqué à l’office des poursuites pour déterminer si vous êtes saisissable ou non.
Un calcul de votre budget va alors être effectué et tout surplus dans votre budget sera retiré de votre salaire pour remboursez vos poursuites. Si une saisie de salaire n’est pas possible, l’office des poursuites à également la possibilité de regarder si vous avez des biens mobiliers ou immobiliers, et de les saisir également.
Lorsque vous ne payez pas une facture, et que le créancier n’arrive pas à obtenir l’argent de votre part, il peut alors introduire une poursuite à votre encontre.
Il s’agit de la voie légale pour obtenir le remboursement d’une dette. De ce fait, il y aura une inscription auprès d’un office des poursuites, et c’est l’office des poursuites qui se chargera d’entreprendre les démarches pour encaisser la somme due.
En Suisse, les agences immobilières sont de plus en plus regardantes vis-à-vis de la solvabilité de leurs futurs bailleurs. Le taux vacant de l’immobilier étant de plus en plus faible, ne fait qu’augmenter la tendance.
Dès lors, l’agence immobilière ou le bailleur se doit de faire un choix, et ce choix va généralement se tourner vers la personne avec la meilleure solvabilité, autrement dit celle qui représente le moins de risque de ne pas payer son loyer.
L'endettement, ou le surendettement ?
Deux termes simples, et pourtant compliqués car il n’est pas toujours évident de faire la différence entre l’endettement et le surendettement.
Il est donc important d’expliquer de manière simple la différence entre les deux.
L’assainissement de dettes est un sujet qui reste très tabou en Suisse, et dont nous avons de la peine à en parler. Effectivement, le fait de parler de ses problèmes financiers n’est pas un sujet courant, et il est difficilement avouable. Nous avons souvent honte de nous retrouver dans cette situation, et avons également peur de nous faire juger par des gens moralisateurs.
Vous avez envie d'un crédit en Suisse, mais vous avez un interdit bancaire en France ?
Vous êtes permis G, et vos données en France vous empêche d'accéder au prêt à la consommation ?
Vous ne savez pas comment faire pour nettoyer vos données et retrouver l'accès a un compte bancaire ?
Les personnes "interdits bancaires" sont des personnes physiques ayant émis un chèque sans provision refusé par une banque française. C’est-à-dire un chèque dépassant le montant disponible sur son compte. En Suisse les interdits bancaires n’existent pas car tout simplement, les chèques n’existent pas.
Quelques explications plus détaillées dans notre article.
Selon plusieurs statistiques récentes que nous avons établies, les personnes en difficulté financière en Suisse renoncent d’abord à payer leurs impôts et ensuite leurs assurances maladie qui sont pourtant des postes importants.
Ainsi d’après des études menées en 2015, près de 60% des ménages endettés l’étaient en grande partie à cause de leurs assurances maladies et complémentaires.
Toutes les infos se trouvent dans notre article
Régulièrement, nous publions nos résultats. Parce que nous voulons faire une différence. Parce que nous croyons en la transparence.
Le registre ZEK est une base de données de solvabilité liée aux crédits, aux cartes de crédit (au-dessus de 3'000 CHF) et aux leasings dans lequel figure tout l’historique de vos paiements entre vous et les établissements bancaires.
Sortir des dettes semble être un casse-tête sans fin dans notre pays. Une boule de neige impossible à stopper. Vous avez trop de factures, et vous ne savez plus par où commencer ? Il existe une solution simple afin de vous désendetter, simplement.
Être victime de poursuites injustifiées peut s’avérer fâcheux dans la recherche d’un appartement ou d’un emploi. Même si vous n’êtes pas un mauvais payeur, le simple fait que ces dernières soient visibles dans votre registre des poursuites impactera votre solvabilité.
Que faire dans ces cas-là, pour se sortir des déboires administratifs, et redevenir solvable ?
Le mariage est une des étapes les plus importantes de la vie.
Quand on pense mariage, on pense amour, bonheur, enfant, futur, mais aussi, cérémonie, famille, banquet, et fête.
Evidemment, le budget pour préparer un tel évènement est important, et parfois les envies dépassent les possibilités.
Financer son mariage, c’est une des possibilités offertes par Milenia, en partenariat avec Mariage.ch pour pouvoir réaliser votre rêve.
Vous êtes à la recherche d’un crédit privé et vous vous dites que pour maximiser vos chances et avoir plusieurs propositions différentes, vous aller entamer des procédures auprès de différentes banques ou organismes de conseils en crédit.
On vous explique pourquoi c’est la mauvaise chose à faire.
Le prêt participatif, ou crowdlending, est un mode de financement nouveau qui émerge depuis quelques années. Aujourd’hui, nous allons vous expliquer ce que c’est et comment en profiter.
Vous pensez que le titre de l’article est exagéré ? Malheureusement cela n’est pas le cas. Il existe effectivement bel et bien des cas de personnes souffrant d’une peur d’ouvrir leur courrier. Cela survient généralement lorsque cette personne se retrouve avec des retards de factures dont elle n’arrive plus à faire face et que les rappels commencent à s’entasser.
Dès lors, les factures et toutes les tâches liées à leur finances et administration les angoissent, ils sont pris dans un engrenage dont ils n’arrivent plus à sortir. Un retard en entraîne un autre qui en entraîne un autre etc. et l’effet de boule de neige est vite mis en place.
L’obtention d’un crédit en Suisse est acceptée sous certaines conditions, que nous allons vous expliquer ici :
La société CRIF est une base de données créancière donnant des informations sur la solvabilité et les historique de paiement de chaque personne habitant en Suisse.
Que vous soyez considéré comme bon ou mauvais payeur, votre nom y figure.
Être fiché « mauvais payeur » peut porter préjudice, que ce soit pour obtenir un abonnement de téléphonie mobile, un leasing pour une voiture ou encore pour trouver un appartement. S’assurer de sa solvabilité avant de demander un leasing ou un crédit est nécessaire, car, en cas de refus, vous devrez attendre une année avant de pouvoir réitérer votre demande. Mais qui gère ces données? Comment puis-je consulter ma solvabilité? Puis-je faire nettoyer mes données afin de redevenir solvable?
Les prêts entre particuliers ont de plus en plus la cote en Suisse. Mais attention aux arnaques !
Je suis frontalier et bénéficiaire d’un permis de travail G. Quels documents dois-je fournir pour l’obtention d’un crédit ?
Milenia propose des solutions financières pour des prêts personnels, des conseils financiers et des crédit privés en Suisse. Quand des personnes viennent à nous pour être conseillées, Milenia fait un point sur leur situation et les dirigent vers la meilleure banque, totalement gratuitement. Afin de gérer le flux de demandes, de questions, et pour se rapprocher du besoin des clients, nous travaillons depuis très longtemps avec Front, et nous expliquons aujourd'hui pourquoi.
Il est très fréquent que suite à des rappels ou retards de paiements, vous soyez noté comme mauvais payeur auprès de différentes bases de données créancières en Suisse et que cela vous bloque dans la vie de tous les jours, sans que vous soyez au courant.
Des mauvaises données de solvabilité rendent de nombreuses démarches très difficiles comme :
- L'acquisition ou la location d'un bien immobilier
- L'obtention d'un crédit
- L'obtention d'un leasing
- Faire une commande sur internet
- Trouver un nouvel emploi
- Etc...
Comment obtenir un extrait du registre des poursuites pour vous ou une personne tierce ?
Le registre de l’office des poursuites est un document officiel de solvabilité demandé dans de nombreuses situations, lors de la signature d’un contrat de travail, location d’un nouvel appartement, et lors de la signature d'un crédit ou d'un leasing automobile)
Comment être sûr de pouvoir rembourser son crédit en cas de chômage involontaire, ou d’incapacité de travail ? Il se peut que durant le remboursement de votre crédit vous perdiez votre situation financière pour diverses raisons allant du simple licenciement, à un arrêt forcé dû à un accident ou une maladie.
Pour garantir de pouvoir assurer ses mensualités en cas d’incapacité de travail, il existe plusieurs options. La PPI (payment protection insurance) et l’APG (assurance perte de gain). Nous allons revenir en détail sur ces deux options dans notre article, mais aussi sur les différentes possibilités d'assurances inclues ou non dans le crédit privé.
Saviez-vous qu’un crédit vous permet de diminuer le montant de vos impôts? Voici un bref résumé de ce qu’il faut savoir pour bénéficier de cette réduction.
Parmi tous les critères qui régissent l’obtention d’un prêt, la création d’un dossier solide est un incontournable. Quels sont les documents nécessaires et comment les obtenir?
Un dossier de demande de crédit nécessite d'être bien préparé. Afin d’obtenir une réponse positive, il doit non seulement être complet, mais également correctement présenté. Pas évident quand on ne connaît pas tous les rouages du système. C’est pourquoi il est utile de se faire conseiller dans cette démarche.
Chez Milenia, nous avons établi un processus précis pour mettre toutes les chances de votre côté, tout en restant rapides et efficaces.
En voici les cinq étapes:
Il peut arriver à tout un chacun d’avoir quelques factures en retard, ou des dettes, ou d'avoir eu des poursuites par les passé sans pour autant être insolvable.
Une période difficile, allant d’un simple licenciement à un accident de travail vous a amené à percevoir un revenu inférieur,
de 70% à 80 % de votre précédent revenu, ce qui peut rapidement amener à une accumulation de dettes lorsque l’on est habitué à un certain train de vie. A ce propos il est possible de s’assurer contre une perte de revenus grâce à une assurance chômage complémentaire que nous proposons.
Toutefois le fait de faire l’objet d’une poursuite ne met pas forcément en péril votre équilibre financier. Mais si vous souhaitez obtenir un crédit dans cette situation, cela peut compliquer la décision de la banque.
Comme nous vous l'avons expliqué dans notre dernier article: Tout savoir sur la ZEK, toute personne a un dossier enregistré dans cet organisme qu'est la centrale des crédits.
Découvrez la signification des codes qui pourraient vous être attribués, et ce qu'il représente.
Vous faites face à un refus de crédit, de leasing ou de carte de paiement? En Suisse, nous sommes tous fichés par un organisme qui évalue notre solvabilité : la ZEK. Découvrez ici son fonctionnement et comment vous prémunir des mauvaises surprises.
En Suisse, une procédure de poursuite sur cinq est due à des impôts impayés. Lorsque les liquidités manquent, le choix entre payer ses impôts ou ses factures diverses n’est pas simple.
Sortir des dettes semble être un casse-tête sans fin dans notre pays. Une boule de neige impossible à stopper. Vous avez trop de factures, et vous ne savez plus par où commencer ? Il existe une solution simple afin de vous désendetter sans honte.
Vous avez des factures en retard et vous n’arrivez plus à joindre les deux bouts ?
Vous avez des dettes ou même des poursuites ?
Vous utilisez vos carte de crédit pour finir les mois ?
Vous avez l’impression que votre situation financière vous échappe et vous vous demandez comment sortir de cette mauvaise passe ?
Vous cherchez par où vous pouvez bien commencer, et vous avez l’impression que la montagne qui est devant vous est infranchissable ?
Vous avez peut-être essayé de vous en sortir sans l’aide de personne, mais vous vous êtes vite rendu compte que vous n’y arriviez pas et que vous aviez besoin d’une aide externe ?
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