Das partizipative Darlehen oder Crowdlending ist eine neue Finanzierungsart, die seit einigen Jahren immer häufiger benutzt wird. Heute erklären wir Ihnen, was das genau ist und wie Sie davon profitieren können.
Diese Art der Kreditvergabe ist in der digitalen Wirtschaft fest etabliert und stellt eine echte Alternative zum sogenannten "klassischen" Kredit dar. Das Darlehen wird nicht über die Banken vergeben, sondern zwischen Privatpersonen. Diese Methode wurde um 2010 in den USA populär und wurde dann nach ganz Europa exportiert, insbesondere nach Grossbritannien.
In der Schweiz gibt es mehrere Plattformen, die Crowdlending anbieten, darunter unsere Partner Lendora und CreditGate 24.
Für Lendora haben wir ihnen den ersten Kreditsuchenden vorgeschlagen, der auf ihrer Plattform veröffentlicht wurde. Die Beziehung zwischen Lendora und Milenia entstand aus dem Wunsch heraus, einen anderen Kredit aufzubauen, indem wir faire Grundwerte teilen, die den Kreditnehmer in den Mittelpunkt sämtlicher Überlegungsprozesse stellt.
Ein Win-Win-System
Diese Plattformen sind aus mehreren Gründen beliebt:
Die Kreditnehmer profitieren von einem günstigen Zinssatz (ab 4.5%), auf transparente Weise und ohne Banken oder Vermittler.
Andererseits erhalten Privatanleger viel bessere Rendite, als wenn sie ihr Geld bei der Bank deponieren würden.
Wie funktioniert das konkret?
Nehmen wir das Beispiel von Lendora.
Sie stellen einen Antrag auf ihrer Webseite, von CHF 10'000 bis CHF 80'000 für eine Laufzeit von 12 bis 60 Monaten. Die Plattform wird dann Ihre Situation analysieren (Einkommen, Identität, Kreditwürdigkeit usw.) und, wenn Ihr Fall als kreditwürdig eingestuft wird, ihn in einer Liste auf ihrer Internetseite (anonym) vorstellen und Ihnen eine Bewertung (A bis C) und einen Zinssatz anhand von etwa 30 Kriterien geben.
Die Investoren entscheiden dann, ob sie Ihnen Geld leihen, wenn sie Ihren Antrag für interessant halten. Ihr Kredit wird also von einer Vielzahl von privaten Investoren finanziert.
Was sind die Kosten?
Sie zahlen Ihren Kredit monatlich an die Crowdfunding-Plattform zurück, die sich dann darum kümmert, das Geld an die verschiedenen Investoren, die Sie finanziert haben, auszuzahlen.
Das heisst konkret: Da die Finanzierungsplattform die auf ihrer Plattform geforderten Beträge nicht selbst vergibt, hat sie kein Interesse daran, hohe Zinsen zu berechnen. Sie geht kein Risiko ein, da es nicht ihr Geld ist.
Lendora (oder auch CreditGate 24) verdient ihr Geld durch minimale Gebühren, die sowohl auf der Seite des Kreditnehmers bei der Auszahlung des Kredits als auch auf der Seite der Investoren bei der Rückerstattung jeder Monatsrate erhoben werden.
Die Gebühren, die Lendora vom Kreditnehmer erhebt, betragen 0,7% des geliehenen Betrags multipliziert mit der Kreditlaufzeit in Jahren. Konkret: Wenn Sie CHF 10'000 über 3 Jahre bei Lendora leihen, werden CHF 210 Gebühren von dem Betrag abgezogen, der Ihnen ausgezahlt wird (entspricht 2,1% - 0,7% x 3).
Auf der Seite der Investoren erhebt Lendora eine Gebühr von 0,5% des geliehenen Betrags, multipliziert mit der Laufzeit des Kredits in Jahren und verteilt auf alle Monatsraten. Wenn Sie beispielsweise CHF 1’000 für 3 Jahre geliehen haben und die monatliche Rate, die Sie erhalten, CHF 30 beträgt, werden etwa 40 Rappen pro Monatsrate erhoben (1,5% von CHF 1’000 = CHF 15, geteilt durch 36 Monatsraten = 40 Rappen pro Monatsrate).
All diese Elemente werden während Ihrer gesamten Kommunikation mit Lendora transparent und klar erklärt.
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Informationen:
Lendora ist als Kreditvermittlerin für partizipative Kredite unter anderem dem Geldwäschereigesetz (GwG) und dem Bundesgesetz über Banken (BankG) unterstellt. Lendora ist als Finanzvermittlerin Mitglied des Selbstregulierung-Vereins PolyReg und erfüllt somit die von der FINMA festgelegten Anforderungen.