Es común endeudarse. ¿Pero cuándo deberíamos preocuparnos? Descubre los signos de sobreendeudamiento, sus causas comunes y posibles soluciones para recuperar el control de sus finanzas.
Cuando la deuda se convierte en sobreendeudamiento
Endeudarse es común: una factura pendiente, un préstamo en plazos, un pago a plazos... Mientras todo esté bajo control, no hay nada de qué preocuparse.
Pero en cuanto las deudas se acumulan hasta superar sus ingresos mensuales, el saldo se vuelve frágil.
El sobreendeudamiento ocurre cuando ya no puede cubrir sus gastos fijos, alquiler, facturas o pagos con lo que ganas.
Este desequilibrio puede afectar a cualquiera, independientemente de la edad, los ingresos o la situación familiar.
A menudo aparece durante las transiciones vitales: separación, pérdida de empleo, nacimiento, mudanza de casa o cambios repentinos en el presupuesto.
Cifras que hablan por sí solas
Según la Oficina Federal de Estadística, alrededor del 40% de las personas que viven en Suiza pertenecen a un hogar considerado sobreendeudado.
Esta cifra es un recordatorio de que la deuda no es un signo de fracaso personal, sino una realidad social ampliamente compartida y que se puede tomar acción antes de que la situación empeore.
Comprender el impacto de un préstamo en tu presupuesto
Antes de solicitar un préstamo, es fundamental medir el impacto en tu presupuesto personal.
Cada nuevo préstamo implica un pago mensual fijo que debe ser devolvido: se añade a sus cargos actuales.
En términos concretos, esto significa que tu ingreso disponible (lo que le queda tras todos los gastos obligatorios) disminuye.
Si esta cuota se vuelve demasiado baja, aumenta el riesgo de desequilibrio.
Ejemplo: Si ganas CHF 4.000 netos al mes y ya pagas CHF 1.200 en préstamos, un nuevo pago mensual de CHF 400 elevaría tu deuda total a CHF 1.600, o una ratio de deuda del 40%, por encima del umbral recomendado.
Factores que impulsan la deuda
Varias causas pueden contribuir a una situación de sobreendeudamiento, a menudo combinadas entre sí:
- Estilo de vida : hábitos de consumo no adaptados a la renta disponible
- La situación financiera : los bajos salarios le hacen más vulnerable a lo inesperado
- Situación familiar : separación o cambio en la estructura del hogar
- Educación y profesión : los perfiles con pocas cualificaciones están más expuestos
- Dónde vivir: En algunas zonas, los costes fijos superan los ingresos medios
Cuando la deuda se convierte en una carga: ¿qué hacer?
Vivir con deudas descontroladas significa vivir bajo estrés.
Se posponen facturas, se ignoran los recordatorios y, mientras tanto, se añaden intereses y llegan demandas. El estrés se vuelve crónico.
Pero es posible recuperar el control. Lo importante es actuar pronto, antes de que la situación se vuelva irreversible.
Hablar de ello, pedir ayuda profesional, considerar soluciones concretas: estos son los primeros pasos hacia un retorno al equilibrio.
Milenia le ayuda a evitar caer en un sobreendeudamiento
En Milenia, sabemos que a veces es difícil mantenerse en el camino, especialmente cuando las facturas se acumulan.
Por eso animamos a los afectados a actuar antes de que la situación empeore.
En algunos casos, una consolidación de deudas (o recompra de préstamos) puede ser una solución relevante: permite combinar varios cobrables en un solo préstamo, con un único pago mensual, más adecuado al presupuesto del momento.
Este tipo de solución alivia la presión financiera y puede evitar caer en un sobreendeudamiento real.
En Milenia, estamos aquí para apoyarle, no para juzgarle. Paso a paso, puede volver a una vida más serena.