S’endetter, c’est courant. Mais à partir de quand faut-il s’inquiéter ? Découvrez les signes du surendettement, ses causes fréquentes, et les solutions possibles pour reprendre le contrôle de vos finances.
Quand l’endettement devient surendettement
S’endetter, c’est fréquent : une facture ouverte, un prêt en cours, un paiement échelonné… Tant que tout est maîtrisé, il n’y a pas de quoi s’inquiéter.
Mais dès que les dettes s’accumulent au point de dépasser vos revenus mensuels, l’équilibre se fragilise.
Le surendettement survient lorsque vous ne parvenez plus à couvrir vos charges fixes, loyer, factures, remboursements, avec ce que vous gagnez.
Ce déséquilibre peut toucher n’importe qui, peu importe l’âge, les revenus ou la situation familiale.
Il apparaît souvent lors de transitions de vie : séparation, perte d’emploi, naissance, déménagement ou changement soudain dans le budget.
Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes
Selon l’Office fédéral de la statistique, environ 40 % des personnes vivant en Suisse font partie d’un ménage considéré comme surendetté.
Ce chiffre rappelle que l’endettement n’est pas un signe d’échec personnel, mais une réalité sociale largement partagée, et qu’il est possible d’agir avant que la situation ne s’aggrave.
Comprendre l’impact d’un crédit sur votre budget
Avant de contracter un crédit, il est essentiel d’en mesurer l’impact sur votre budget personnel.
Chaque nouveau prêt implique une mensualité fixe à rembourser : elle s’ajoute à vos charges existantes.
Concrètement, cela signifie que votre revenu disponible (ce qu’il vous reste après toutes les dépenses obligatoires) diminue. Si cette part devient trop faible, le risque de déséquilibre augmente.
Exemple : Si vous gagnez 4 000 CHF nets par mois et remboursez déjà 1 200 CHF de crédits, une nouvelle mensualité de 400 CHF ferait passer votre total de dettes à 1 600 CHF, soit un taux d’endettement de 40 %, au-dessus du seuil recommandé.
Les facteurs à l’origine de l’endettement
Plusieurs causes peuvent contribuer à une situation de surendettement, souvent combinées les unes aux autres :
- Le mode de vie : des habitudes de consommation non adaptées aux revenus disponibles
- La situation financière : les bas salaires rendent plus vulnérable aux imprévus
- La situation familiale : séparation ou changement de structure du foyer
- La formation et la profession : les profils avec peu de qualifications sont plus exposés
- Le lieu de vie : dans certaines zones, les coûts fixes dépassent la moyenne des revenus
Quand l’endettement devient un poids : que faire ?
Vivre avec des dettes non maîtrisées, c’est vivre sous tension.
On repousse les factures, on ignore les rappels, et pendant ce temps, les intérêts s’ajoutent, les poursuites arrivent. Le stress devient chronique.
Mais il est possible de reprendre la main. L’important est d’agir tôt, avant que la situation ne devienne irréversible.
En parler, se faire aider, envisager des solutions concrètes : ce sont les premières étapes vers un retour à l’équilibre.
Milenia vous aide à éviter de basculer dans le surendettement
Chez Milenia, nous savons qu’il est parfois difficile de garder le cap, surtout lorsque les factures s’accumulent. C’est pourquoi nous encourageons les personnes concernées à agir avant que la situation ne se dégrade.
Dans certains cas, un regroupement de dettes (ou rachat de crédit) peut être une solution pertinente : cela permet de rassembler plusieurs créances en un seul prêt, avec une mensualité unique, plus adaptée au budget du moment.
Ce type de solution allège la pression financière et peut éviter de basculer dans un véritable surendettement
Chez Milenia, nous sommes là pour vous accompagner, pas pour vous juger. Un pas après l’autre, vous pouvez retrouver une vie plus sereine.