Vor der Validierung Ihres Kredits folgen Banken einem strengen Prozess zur Überprüfung Ihrer Daten. So geht's.
Wie hoch ist Ihre Kreditfähigkeit?
Die erste Analyse ist rein mathematisch. Logik.
Schließlich ist es nicht im Interesse einer Bank (oder Ihrer), Ihnen Geld zu leihen, obwohl Sie genau wissen, dass Sie nicht über die finanziellen Möglichkeiten verfügen, diesen Kredit zurückzuzahlen.
Es gibt auch ein Gesetz, das Handlungen verbietet, die zu Überschuldung führen. Dies ist das Gesetz über Verbraucherkredite.
Die Berechnung ist relativ einfach.
Sie beschreiben Ihre Einnahmen in einer Spalte und Ihre Hauptausgaben in einer anderen Spalte. Unter Hauptausgaben verstehen wir die Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Unterkunft, Ihrer Krankenversicherung, Ihren wiederkehrenden Rechnungen... Es geht nicht darum, ob man ein- oder zweimal pro Woche zu McDonald's geht.
Sie ziehen dann Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen ab. Wenn das Ergebnis nahe 0 oder sogar negativ ist, ist es selbstverständlich, dass Sie keinen Kredit beantragen, geschweige denn zurückzahlen können. Der Prozess endet hier.
Wir empfehlen Ihnen jedoch, Ihre Ausgaben zu überprüfen, da Ihr Budget unausgeglichen erscheint.
Der Ton, den wir verwenden, ist ein bisschen paternalistisch, das stimmt und bitte entschuldigen Sie uns, aber wir müssen die Dinge beim Namen nennen.
In der Schweiz gibt es viele Fälle von Überschuldung oder Privatkonkurs. Es ist tragisch für die Familien, die unter einer solchen Situation leiden, und es ist oft vermeidbar. Handeln Sie also, bevor es zu spät ist.
Stellen wir uns nun vor, dass Ihre Berechnung ein positives Ergebnis liefert. Dieses Delta wird dann von der Bank berücksichtigt und überarbeitet, um Ihre Kreditfähigkeit zu definieren. Dies ist der maximale Betrag, den Sie in einer bestimmten Zeit zurückzahlen können. Wenn dieser Betrag höher ist als Ihr Kreditantrag, kann der Verifizierungsprozess fortgesetzt werden. So weit so gut.
Wie hoch ist Ihre Rückzahlungsfähigkeit ?
Die Analyse ist nicht nur mathematisch.
Je nach Bank durchkämmen Analysten Ihr Profil.
Versetzen wir uns für eine Sekunde in ihre Lage.
Stellen Sie sich vor, zwei Personen bitten um einen Kredit von CHF 1 000.
Sie müssen entscheiden, wem Sie diesen Betrag leihen.
- Die erste Person ist 44 Jahre alt, hat seit fast 20 Jahren eine feste Anstellung, hat seit 8 Jahren nicht mehr den Arbeitgeber gewechselt und ist in der Schweiz geboren.
- Die zweite Person ist 23 Jahre alt, hat einen Teilzeitarbeitsvertrag, hat bereits 3 Mal den Arbeitgeber gewechselt und ist kein Schweizer.
Trotz der Tatsache, dass beide Profile über eine ausreichende Kreditkapazität verfügen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie die erste Person als Begünstigten Ihres Darlehens auswählen.
Ist das fair und gerecht? Nicht unbedingt.
Ist das Analysesystem bis zu einem gewissen Grad voreingenommen? Absolut.
Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihren Privatkredit nicht erhalten, wenn Sie die klassischen Kriterien des "perfekten Kunden" nicht erfüllen. Der Risikofaktor ist jedoch ein Entscheidungselement, das je nach Fall die Entscheidung zu Ihren Gunsten oder zu Ihren Ungunsten kippen kann.
Selbstverständlich müssen auch Mindestkriterien erfüllt sein, wie z.B. die Volljährigkeit und eine deklarierte Einkommensquelle in der Schweiz.
Wie ist Ihr Zahlungsverhalten ?
Vorerst kehren wir zu gerechteren Informationen zurück, die im Rahmen einer Risikobewertung durch ein kreditgebendes Finanzinstitut verständlich sind: Ihr Verhalten als Zahler.
Haben Sie bereits einen Kredit ?
Sind Sie es gewohnt, Ihren Kredit pünktlich zurückzuzahlen ?
Sind Sie beim Betreibungsamt gemeldet ?
Gibt es Daten, die auf versäumte Zahlungen oder Verzögerungen hinweisen ?
Wenn Sie einen Mietvertrag unterschreiben, einen Kredit aufnehmen, eine Kreditkarte abschließen, auf Kredit kaufen... Ihr Finanzansprechpartner stellt Daten an ein Kreditinformationszentrum namens ZEK weiter. Die Banken konsultieren diese Datenbank systematisch.
Wenn Sie über eine nachgewiesene Kreditfähigkeit verfügen, das passende Kreditnehmerprofil und Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Frage gestellt wird, werden Sie höchstwahrscheinlich eine positive Antwort von der kreditgebenden Bank erhalten.
OKAY. Wie erstelle ich also meine Kreditauskunft ?
Wir können Ihnen helfen, Ihre Datei zusammenzustellen, eine Datei, die den Erwartungen unserer Finanzpartner entspricht.
Wir analysieren schnell, aber gewissenhaft Ihre Belege wie Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheinigungen, Mietverträge usw.
Wir berechnen Ihre Kreditfähigkeit und prüfen Ihre Datenhistorie innerhalb der ZEK.
Gemeinsam können wir Ihre Aufnahmechancen maximieren und gleichzeitig Ihr Budget und Ihre finanziellen Möglichkeiten respektieren.
Wir werden all dies unter Berücksichtigung der rechtlichen Rahmenbedingungen tun, damit Ihre Interessen geschützt sind.
All dies in kürzester Zeit und mit maximaler Aufmerksamkeit.
Die Kosten für diesen Service? CHF 0.
Bei Milenia erheben wir keine Verwaltungsgebühren, wenn Sie einen Kredit beantragen. Zur Information: Dies ist verboten.
Welche Rechte habe ich ?
Sie haben ein Widerrufsrecht bis zu zwei Wochen nach Unterzeichnung Ihres Kreditvertrages.
Sie haben jederzeit das Recht, Ihren Verbraucherkredit vorzeitig zurückzuzahlen.
Sie haben jederzeit das Recht, Ihre Credits zu bündeln oder sogar den Dienstleister zu wechseln, wenn dies zu Ihren Gunsten ist.
Obwohl Sie nach Unterzeichnung Ihres Kreditvertrags Verpflichtungen haben, sind Sie durch das Verbraucherkreditgesetz geschützt, das alle Artikel enthält, in denen Ihre Rechte in diesem Bereich aufgeführt sind.
Milenia, an Ihrer Seite
Wir sind eine Finanzierungsplattform. Unser Ziel ist es, so viele Kunden wie möglich zufrieden zu stellen und gesunde und produktive professionelle Beziehungen zu unseren Finanzpartnern zu pflegen.
Wir möchten Ihre Aufnahmechancen maximieren, damit Sie Ihre persönlichen Projekte realisieren können.
Das gelingt uns seit vielen Jahren, weil wir den Prozess der Analyse der betroffenen Banken beherrschen und weil wir wissen, wie man mit ihren Erwartungen umgeht.
Ein grundlegendes Kriterium leitet uns jedoch bei all unseren Bemühungen: Verantwortungsbewusstsein.
Dies ist einer unserer Grundwerte.
Wenn es nicht in Ihrem besten Interesse ist, eine Kreditauskunft einzureichen, werden wir klar erklären, warum, und wir werden nicht auf die Angelegenheit eingehen.
Wenn die Indikatoren grün sind und wir Ihr Leben verbessern können, können Sie sich darauf verlassen, dass wir Ihnen die bestmögliche Kreditauskunft vorlegen, damit Sie Ihre Finanzierung erhalten.
In beiden Fällen stehen wir Ihnen zur Seite.