Antes de validar tu crédito, los bancos siguen un riguroso proceso de verificación de tus datos. A continuación, te explicamos cómo hacerlo.
¿Cuál es su capacidad crediticia?
El primer análisis es puramente matemático. Lógica.
Al fin y al cabo, a un banco (o al suyo propio) no le interesa prestarle dinero sabiendo muy bien que no tiene la capacidad financiera para pagar este préstamo.
También existe una ley que prohíbe los actos que conducen a casos de sobreendeudamiento. Esta es la ley de crédito al consumo.
El cálculo es relativamente sencillo.
Detallas tus ingresos en una columna y tus principales gastos en otra columna. Por gastos principales, nos referimos a los gastos relacionados con tu alojamiento, tu seguro médico, tus facturas recurrentes... No se trata de si vas a McDonald's una o dos veces por semana.
A continuación, deduce sus gastos de sus ingresos. Si el resultado es cercano a 0 o incluso negativo, no hace falta decir que no puede solicitar un préstamo, y mucho menos devolverlo. El proceso termina ahí.
Sin embargo, te aconsejamos que revises tus gastos porque tu presupuesto parece desequilibrado.
El tono que usamos es un poco paternalista, es cierto y discúlpennos, pero tenemos que llamar a las cosas por su nombre.
Hay muchos casos de sobreendeudamiento o bancarrota personal en Suiza. Es trágico para las familias que sufren este tipo de situaciones y muchas veces es evitable. Así que actúa antes de que sea demasiado tarde.
Ahora imaginemos que tu cálculo genera un resultado positivo. A continuación, el banco tendrá en cuenta este delta y lo reelaborará para definir su capacidad crediticia. Esta es la cantidad máxima que puede devolver en un tiempo determinado. Si esta cantidad es superior a su solicitud de crédito, el proceso de verificación puede continuar. Hasta ahora, bien.
¿Cuál es su capacidad de pago?
El análisis no es solo matemático.
Dependiendo del banco, los analistas revisarán tu perfil.
Pongámonos en su lugar por un segundo.
Imagina que dos personas piden que les presten 1.000 francos suizos.
Tienes que decidir a quién le vas a prestar esta cantidad.
- La primera persona tiene 44 años, tiene un trabajo fijo desde hace casi 20 años, no ha cambiado de empleador desde hace 8 años y nació en Suiza.
- La segunda persona tiene 23 años, tiene un contrato de trabajo a tiempo parcial, ya ha cambiado de empleador 3 veces y no es suiza.
Es muy probable, a pesar de que ambos perfiles tengan la capacidad crediticia adecuada, que elijas a la primera persona como beneficiaria de tu préstamo.
¿Es esto justo y equitativo? No necesariamente.
¿Está el sistema de análisis sesgado hasta cierto punto? Absolutamente.
Esto no significa que no obtendrás tu préstamo personal si no cumples con los criterios clásicos de "cliente perfecto". Sin embargo, el factor de riesgo es un elemento de toma de decisiones que puede, según el caso, inclinar la decisión a tu favor o en tu contra.
Ni que decir tiene que también deben cumplirse unos criterios mínimos, como la necesidad de ser mayor de edad y tener una fuente de ingresos declarada en Suiza.
¿Cuál es su comportamiento de pago?
Por el momento, estamos volviendo a una información más equitativa y comprensible en el contexto de una evaluación de riesgos por parte de una institución financiera crediticia: su comportamiento como pagador.
¿Ya tienes un préstamo?
¿Estás acostumbrado a pagar tu préstamo a tiempo?
¿Está registrado en la oficina de cobro de deudas?
¿Hay algún dato que indique impagos o retrasos?
Cuando firmas un contrato de arrendamiento, pides un préstamo, sacas una tarjeta de crédito, compras a crédito... Su persona de contacto financiero proporciona datos a un centro de información crediticia llamado ZEK. Los bancos consultan esta base de datos de forma sistemática.
Si tiene una capacidad crediticia demostrada, el perfil de prestatario adecuado y su solvencia no está en duda, lo más probable es que tenga una respuesta positiva del banco prestamista.
De acuerdo. Entonces, ¿cómo construyo mi informe de crédito?
Podemos ayudarle a armar su expediente, un expediente que cumpla con las expectativas de nuestros socios financieros.
Analizaremos de forma rápida pero concienzuda sus documentos justificativos, como sus nóminas, certificados de pensiones, contratos de arrendamiento, etc
Calcularemos su capacidad crediticia y verificaremos su historial de datos dentro de la ZEK.
Juntos, podremos maximizar sus posibilidades de aceptación respetando su presupuesto y su capacidad financiera.
Todo esto lo haremos teniendo en cuenta el marco legal para que sus intereses estén protegidos.
Todo ello, en el menor tiempo y con la máxima atención.
¿El costo de este servicio? CHF 0.
En Milenia, no cobramos ninguna tarifa administrativa cuando solicita un crédito. A título informativo, esto está prohibido
¿Cuáles son mis derechos?
Tiene derecho de desistimiento hasta dos semanas después de la firma de su contrato de crédito.
Usted tiene derecho, en cualquier momento, a pagar su préstamo de consumo antes de tiempo.
Tiene derecho, en cualquier momento, a agrupar sus créditos o incluso a cambiar de proveedor de servicios si esto le favorece.
Aunque tiene obligaciones que cumplir una vez que se ha firmado su contrato de crédito, está protegido por la Ley de Crédito al Consumo, que incluye todos los artículos que detallan sus derechos en esta área.
Milenia, a tu lado
Somos una plataforma de financiación. Nuestro objetivo es satisfacer al mayor número posible de clientes y mantener relaciones profesionales sanas y productivas con nuestros socios financieros.
Queremos maximizar tus posibilidades de aceptación para que puedas realizar tus proyectos personales.
Hemos tenido éxito en esto durante muchos años porque hemos dominado el proceso de análisis de los bancos afectados y porque sabemos cómo navegar por sus expectativas.
Sin embargo, hay un criterio fundamental que nos guía en todos nuestros esfuerzos: el sentido de la responsabilidad.
Este es uno de nuestros valores fundacionales.
Cuando no le convenga presentar un informe de crédito, le explicaremos claramente por qué y no entraremos en el asunto.
Cuando los indicadores estén en verde y podamos mejorar tu vida, puedes contar con nosotros para presentarte el mejor informe de crédito posible para que puedas obtener tu financiamiento.
En ambos casos, estamos a su lado.