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Seguro de saúde: uma causa comum de sobre endividamento na Suíça

Na Suíça, as dívidas de seguro de saúde afetam a maioria das pessoas sobre endividadas. Entre pagamentos em atraso, lembretes rigorosos e consequências legais, estes atrasos pesam fortemente no orçamento. Foque-se nas causas, riscos e formas de recuperar o controlo de forma eficaz.

 

Porque é que os prémios de saúde são uma causa de dívida

Na Suíça, quando a situação financeira se torna tensa, as primeiras despesas adiadas são muitas vezes... Seguro de saúde. E por boas razões: as quantidades são elevadas, recorrentes e pouco flexíveis.

Segundo vários estudos, quase 60% dos agregados familiares endividados estão endividados em parte devido a prémios de seguro de saúde em atraso. Ainda mais impressionante: 72% das pessoas endividadas com emprego têm dívidas relacionadas com seguros de saúde.

Uma queda súbita do rendimento – por exemplo, uma transição para o desemprego – pode fazer com que o salário desça de CHF 3.500 para CHF 2.500. Com um orçamento já apertado (renda, arrendamento, subscrições, seguros, impostos, etc.), uma diferença de CHF 1.000 torna-se rapidamente crítica.

 

Lembretes rigorosos... e pouca tolerância

As seguradoras de saúde não se complicam com atrasos. Ao contrário de outros credores, rapidamente acionam lembretes, ordens de pagamento ou até processos judiciais. Estes procedimentos frequentemente conduzem a um processo no escritório de cobrança de dívidas, o que complica o acesso à habitação ou crédito.

Por isso, os prémios do seguro de saúde devem ser tratados como prioridade ao reorganizar as suas finanças. Mesmo em caso de dificuldade, é melhor contactar a sua seguradora o mais rapidamente possível para discutir um acordo do que deixar a situação piorar.

 

Encontrar soluções concretas para sair das dívidas

Em caso de dificuldades temporárias, algumas seguradoras concordam em distribuir os pagamentos ao longo de vários meses. Mas estes arranjos continuam limitados: lembretes ou juros podem continuar a acumular-se, sendo necessário reagir antes do início do procedimento.

Para muitos agregados familiares, a utilização de um crédito pessoalcrédito pessoal pode ser uma solução prática. Permite que dívidas — incluindo prémios não pagos — sejam agrupadas num único pagamento mensal frequentemente mais baixo. Este tipo de financiamento oferece a oportunidade de resolver rapidamente a situação, evitar processos judiciais e restaurar um equilíbrio orçamental equilibrado.

Claro que um empréstimo deve permanecer bem pensado e adaptado. O objetivo não é acrescentar um fardo adicional, mas recuperar o controlo, recuperar a estabilidade financeira e, a longo prazo, a serenidade.

 

Age antes que seja tarde demais

Quando a dívida se acumula, muitas vezes é difícil saber por onde começar. No entanto, existem soluções simples. Apoio personalizado, reorganização orçamental ou crédito ao consumidor podem ser suficientes para pôr as coisas nos eixos antes que a situação se torne demasiado pesada.

Na Milenia, acreditamos em abordagens humanas, transparentes e sustentáveis — para que cada pessoa possa avançar serenamente, ao seu próprio ritmo.

 

 

 

 

Mota nova ou usada: porque escolher um crédito em vez de um leasing?

Sonhe com uma mota, pense em crédito: descubra como financiar facilmente o seu veículo de duas rodas com a Milenia. Sem entrada, sem taxas ocultas, sem stress.

 

Crédito ou leasing para a sua mota? Ajudamo-lo a ver claramente.

Comprar uma mota  é um projeto de paixão. Mas quando se trata de financiá-lo, deve optar por leasing ou crédito? O leasing pode parecer atrativo com as suas taxas atrativas no papel... Mas a realidade é muitas vezes muito diferente.

Na Milenia, acreditamos na liberdade de andar e escolher. E é precisamente isto que um crédito para motocicletas lhe oferece, especialmente comparado com um leasing que muitas vezes é restritivo e caro a longo prazo.

 

Leasing de motas: uma má ideia?

As ofertas de leasing de motas são por vezes atrativas: taxas de 0%, prestações mensais reduzidas... Mas por detrás destas promessas, há frequentemente custos realmente subestimados:

 

• Pagamento mensal duplo desde o início: a partir do primeiro mês, adianta um pagamento mensal além do primeiro a ser pago.
• Sem propriedade: nunca é realmente dono da sua mota. Resultado? É impossível revendê-lo livremente.
• Valor residual elevado: Para reduzir os pagamentos mensais, o montante final a pagar é frequentemente significativo. Por outro lado, um valor residual baixo aumenta as suas prestações mensais.
• Não dedutível de impostos: Ao contrário de um crédito, um leasing não lhe permite deduzir nada do seu rendimento tributável.
• Custos adicionais: seguro total de casco obrigatório, taxas de fim de contrato, quilometragem limitada, garagem obrigatória, etc. Tantas restrições que são adicionadas.

 

Em suma, o leasing impõe muitas restrições que limitam a sua liberdade e aumentam a fatura.

 

Crédito de mota: a sua liberdade recuperada

Por outro lado, o crédito para mota dá-lhe as chaves da sua mota... E as suas decisões.

 

• É o proprietário: compra a sua mota, nova ou usada, e dispõe dela como quiser.
• Escolha livre da garagem, quilometragem, seguro: sem restrições, sem custos ocultos.
• Fiscalmente eficiente: os juros do seu crédito são dedutíveis de impostos.
• Sem entrada, sem valor residual: sem surpresas desagradáveis no fim, sem capital para retirar de uma vez.
• Pagamento antecipado possível: mantém o controlo sobre a duração do seu compromisso.

 

E quanto às taxas de juro?

É verdade que as ofertas de leasing podem parecer atrativas, especialmente para motas novas, com taxas por vezes muito baixas. Mas não devemos deixar-nos seduzir apenas por esta figura. Quando se somam os custos acessórios – seguro obrigatório, valor residual a pagar, limitações contratuais – o custo total torna-se muito maior do que parece.

Por outro lado, um crédito para motociclos oferece mais transparência ao manter uma estrutura simples, sem custos ocultos ou condições restritivas. E não nos esqueçamos de uma grande vantagem: os juros de um crédito são dedutíveis de impostos, o que melhora ainda mais a sua rentabilidade.

 

Possibilidade de escolher o seu tipo de mota?

Quer seja apaixonado por roadsters ágeis, trilhos de aventura, scooters urbanas ou motos desportivas afiadas, o crédito moto adapta-se a todos os tipos de motas, sejam novas ou usadas.

Não está apenas a financiar uma máquina: está a financiar a sua liberdade. Sem restrições de quilometragem, sem valor residual a pagar no final do contrato, sem limitações técnicas. Torna-se o proprietário total do seu veículo de duas rodas, livre para o usar, modificar ou revender a qualquer momento.

 

A Milenia acompanha-o no seu projeto de mota

Sabemos que um projeto de mota é muito mais do que uma simples compra: é um desejo de liberdade, prazer e independência. É por isso que a nossa oferta de crédito foi concebida para ser clara, flexível e acessível a todos, sem compromissos.

Tudo começa com uma simulação online gratuita, simples e rápida. Depois, um dos nossos consultores irá contactá-lo para aperfeiçoar o seu pedido e oferecer-lhe uma proposta personalizada.

A nossa força? Parcerias bancárias sólidas, que nos permitem garantir-lhe as melhores taxas e as condições mais vantajosas do mercado.

Sem taxas de candidatura, sem depósitos, sem surpresas: tudo é transparente. O processo é totalmente digital e, se a oferta for adequada, os fundos são pagos rapidamente dentro do prazo legal.

É livre de escolher a sua mota, a sua garagem, o seu seguro e até revender o seu veículo sempre que quiser. Em suma, manténs o controlo das suas escolhas.

 

Em resumo

Escolher um crédito para motocicletas com Milenia significa optar por um financiamento flexível, rápido e transparente.

Sem entrada, sem taxas ocultas, impostos vantajosos e a liberdade de desfrutar da sua mota ao máximo, sem compromissos. Faz a sua simulação agora e conduz com tranquilidade.

 

 

 

 

Endividamento excessivo: quando preocupar-se e o que fazer?

Endividar-se é comum. Mas quando devemos preocupar-nos? Descubra os sinais de excesso de endividamento, as suas causas comuns e possíveis soluções para recuperar o controlo das suas finanças.

 

Quando a dívida se torna sobre endividamento

Endividar-se é comum: uma conta aberta, um crédito contínuo, um pagamento em prestações... Desde que tudo esteja sob controlo, não há nada com que se preocupar.

Mas assim que as dívidas se acumulam ao ponto de ultrapassar o seu rendimento mensal, o saldo torna-se frágil.

O excesso de dívidas ocorre quando já não consegue cobrir as suas despesas fixas, renda, contas, pagamentos, com o que ganha.

Este desequilíbrio pode afetar qualquer pessoa, independentemente da idade, rendimento ou situação familiar.

Aparece frequentemente durante as transições da vida: separação, perda de emprego, nascimento, mudança de casa ou mudança súbita no orçamento.

Números que falam por si mesmos

De acordo com o Gabinete Federal de Estatística, cerca de 40% das pessoas que vivem na Suíça pertencem a um agregado familiar considerado sobre endividado.

Esta figura mostra que a situação é muito mais comum do que pensamos.

Este número é um lembrete de que a dívida não é sinal de fracasso pessoal, mas sim uma realidade social amplamente partilhada e que pode agir antes que a situação piore.

Compreender o impacto de um crédito no seu orçamento

Antes de contrair um crédito, é essencial medir o impacto no seu orçamento pessoal. Cada novo crédito envolve um pagamento mensal fixo a pagar: é adicionado aos seus encargos existentes.

Em termos concretos, isto significa que o seu rendimento disponível (o que lhe resta após todas as despesas obrigatórias) diminui. Se esta quota se tornar demasiado baixa, o risco de desequilíbrio aumenta.

Exemplo: Se ganha CHF 4.000 líquidos por mês e já paga CHF 1.200 em créditos, um novo pagamento mensal de CHF 400 elevaria a sua dívida total para CHF 1.600, ou um rácio de dívida de 40%, acima do limiar recomendado.

 

Fatores que impulsionam a dívida

Várias causas podem contribuir para uma situação de sobre endividamento, muitas vezes combinadas entre si:

• Estilo de vida: hábitos de consumo não adaptados ao rendimento disponível
• A situação financeira: os baixos salários tornam-no mais vulnerável ao inesperado
• Situação familiar: separação ou alteração na estrutura do agregado familiar
• Educação e profissão: perfis com poucas qualificações são mais expostos
• Onde viver: Em algumas áreas, os custos fixos excedem o rendimento médio

Quando a dívida se torna um peso: o que fazer?

Viver com dívidas descontroladas significa viver sob stress.

As faturas são adiadas, os lembretes são ignorados e, entretanto, os juros são adicionados, os processos judiciais estão a chegar. O stress torna-se crónico.

Mas é possível recuperar o controlo. O importante é agir cedo, antes que a situação se torne irreversível.

Falar sobre isso, pedir ajuda, considerar soluções concretas: estes são os primeiros passos para um regresso ao equilíbrio.

Milenia ajuda-o a evitar cair em excesso de dívidas

Na Milenia, sabemos que por vezes é difícil manter-se no caminho certo, especialmente quando as contas se acumulam. Por isso, encorajamos os afetados a agir antes que a situação se deteriore.

Em alguns casos, uma consolidação de dívidas (ou recompra de créditos) pode ser uma solução relevante: permite combinar várias contas a receber num único crédito, com um único pagamento mensal, mais adequado ao orçamento do momento.

Este tipo de solução alivia a pressão financeira e pode evitar que caia num verdadeiro endividamento excessivo.

Na Milenia, estamos aqui para o apoiar, não para o julgar. Um passo de cada vez, pode regressar a uma vida mais serena.