Poupança: conselhos, contas e um pouco de filosofia.
Poupar não é tarefa fácil. Porquê fazê-lo e como escolher a solução que melhor se adequa a si?
O que é exatamente poupar?
Esta é uma parte significativa da sua "riqueza".
Matematicamente, é o saldo que permanece disponível depois de usar sua renda para cobrir suas despesas.
Com base nesta definição, não é tanto o nível de rendimento que importa, mas a sua capacidade de gerir as suas despesas.
Se seguirmos essa lógica, alguém que ganha o dobro de si é potencialmente menos rico do que si. É uma perspetiva interessante, não é?
Nem sempre é fácil controlar o seu nível de rendimentos, especialmente se for trabalhador independente ou empreendedor. No entanto, você tem um certo grau de controle sobre seus níveis de gastos.
A escolha do seu alojamento, a escolha do seu veículo - se tiver um, a escolha dos seus hobbies, o seu consumo... Tudo isso está sob seu controle.
Poupança: uma questão de valores pessoais?
O ego, essa necessidade de reconhecimento e validação, às vezes nos leva a gastar mais do que o necessário.
Um carro premium, uma viagem de sonho, o mais recente gadget tecnológico, um relógio de luxo... tantas compras que são feitas não para satisfazer os nossos desejos, mas acima de tudo para impressionar os outros.
Não podemos generalizar, claro, mas convenhamos, a forma como os outros nos olham influencia as nossas escolhas.
O cocktail de antídoto para o ego? Uma dose de humildade, um toque de coragem e um sabor de autoconfiança.
Afinal, você realmente precisa do gadget mais recente?
Você realmente precisa deste fim de semana em Paris?
Você realmente precisa daquele enésimo par de tênis?
Você pode se tratar, mas não precisa gastar mais do que precisa.
Tanto mais que este famoso reconhecimento e a aprovação alheia são apenas efémeras, ou mesmo fúteis.
É tudo? Apenas ser razoável?
Seria demasiado fácil.
Estudos mostram muitas influências que nos impedem de poupar.
Em primeiro lugar, o famoso princípio da "gratificação imediata".
Não é um conceito novo, mas as redes sociais, as plataformas de compras online, a entrega 24 horas e o fácil acesso a qualquer coisa que você possa imaginar só pioraram essa tendência.
Chega de espera, chega de paciência, chega de autorregulação... Precisamos de tudo, neste momento, e isso é o mínimo que podemos fazer. Prazer primeiro, reflexão depois.
Depois, a procrastinação.
O primo mal-intencionado da gratificação instantânea.
"Não há necessidade de poupar agora, vamos fazê-lo mais tarde."
"Sim, estou a cavar a minha dívida, mas vou liquidá-la a seu tempo."
"É verdade que não é uma prioridade, mas divertimo-nos primeiro e vamos resolver a emergência mais tarde."
"Além disso, tenho meu cartão de crédito. Eu realmente não sinto a despesa. »
Estas barreiras psicológicas impedem uma abordagem sensata ao dinheiro e à nossa capacidade de poupar.
Ok, mas no final, qual é a vantagem de economizar exatamente? Estou bem sem ele!
Pense na poupança como o seu fornecedor pessoal de "tempo" e "flexibilidade".
Você está comprando, de certa forma, um grau de liberdade, um certo grau de independência.
Uma despesa necessária imprevisível? Sem estresse, você pode lidar com isso. Pode até considerar pagar um empréstimo antecipadamente com as suas poupanças.
Uma mudança de carreira? Você tem o luxo de sentar, pensar sobre isso, preparar o futuro.
Quer retomar os estudos?
Quer investir numa microempresa?
O seu nível de poupança de repente dá-lhe uma infinidade de opções.
Essa independência, o tempo e a flexibilidade que você tem... são muito mais valiosas do que a série de compras por impulso a que se habituou.
Poupar compensa pelo menos?
Vamos ser honestos, você não vai ficar rico amanhã, dadas as baixas taxas de juros que estão em vigor há muitos anos.
Isto é lógico, não podemos beneficiar de taxas baixas nas compras e, ao mesmo tempo, ser bem pagos na nossa caderneta de poupança.
Longe vão os 5-6% que você poderia ganhar ao longo do tempo. Taxas negativas foram mesmo aplicadas recentemente.
No entanto, existem variações nos retornos dependendo do tipo de banco e existem soluções adicionais que lhe permitem almejar um maior retorno do seu dinheiro.
Será essa a única solução?
Você também pode optar por uma conta poupança investimento.
Uma parte dos seus fundos será alocada para um investimento na forma de ações, títulos ou uma mistura de ambos.
Por mais que uma simples caderneta de poupança seja segura, a solução de investimento é mais arriscada.
Geralmente, o seu dinheiro deve ser investido durante pelo menos dois anos, se não até cinco anos. Trata-se de antecipar as flutuações do mercado e, assim, assimilar possíveis perdas.
Finalmente, obterá uma situação financeira rentável que tenderia, com base no histórico dos últimos dez anos, a um retorno sobre o investimento que varia de 4% a 6%.
Alguns bancos oferecem promoções que permitem fazer o investimento sem taxas administrativas.
Existe de facto uma remuneração para a instituição financeira durante o curso do seu investimento, mas nada que impacte o seu retorno sobre o investimento de forma significativa.
Quanto devo tentar poupar?
Não há regras, apenas tendências e estatísticas.
No final, quem é você que avalia sua capacidade financeira, seus projetos, suas necessidades.
Para contextualizar, aqui estão alguns dados:
Uma família suíça poupa em média 1.460 francos suíços por mês.
Os suíços de língua alemã poupam muito mais do que os suíços francófonos. De 14% a 17% das receitas em Basileia ou Zurique em comparação com 10% - 11% em Genebra ou Lausanne.
Mais surpreendentemente, os jovens estão a poupar mais. Quanto mais velho você fica, menos você economiza. Esta tendência inverte-se a partir dos 75 anos.
Ultimamente, ter filhos é caro. Isto não é uma surpresa. As famílias monoparentais são particularmente afetadas, com menos de 10% de poupança em comparação com o rendimento gerado.
E agora?
Só se vive uma vez, então siga os seus sonhos, realize os seus projetos, viva a vida ao máximo...
A Milenia está ao seu lado para apoiá-lo no seu processo de pedido de crédito.
No entanto, a nossa missão é tornar a sua vida melhor.
Neste espírito, a poupança é uma boa alavanca para a liberdade e o sobre-endividamento deve ser evitado a todo o custo.
Seja perspicaz na gestão das suas despesas, invista o seu dinheiro avaliando o equilíbrio entre risco e rentabilidade e quando precisar de ajuda para tornar um projeto pessoal uma realidade, aproveite para comparar ofertas de crédito antes de se comprometer, contacte-nos, iremos aconselhá-lo gratuitamente e de forma eficiente e personalizada.