Vous avez un retard de paiement, un différend avec votre banque, une carte de crédit refusée, des poursuites, vous déménagez souvent… tout est pris en compte pour définir votre note de solvabilité.
L’informatique. Votre meilleur ami et votre pire ennemi tout à la fois ?
Cela semble être le cas n’est-ce pas ? Grâce à la technologie, vous pouvez faire vos achats en ligne, réserver un restaurant, organiser vos voyages, effectuer des paiements, participer à des jeux, investir votre épargne, et échanger avec vos proches, collègues et de parfaits inconnus sur une multitude de plateformes. Le rêve !
Ça, c’est le côté pile. Le côté face est plus inquiétant. La même technologie permet d’identifier vos intérêts, de prioriser vos choix, d’anticiper vos gestes, de cibler les offres que vous recevrez et rassemble vos données sur diverses plateformes permettant de définir ‘qui’ vous êtes et comment vous gérez votre vie.
Et ma solvabilité dans tout ça ?
Le big brother de la finance s’y intéresse aussi. Nous parlons de technologie et de gestion des données dans le cadre de vos démarches digitales privées. Évidemment, le traitement de vos données comme payeur est d’une utilité centrale pour toute personne, banque, entreprise avec laquelle vous avez une relation financière.
Achat, leasing, prêt, crédit, bail locatif, carte de crédit…toute initiative de votre part passe souvent par un dossier qui est transmis au décideur de l’institution concernée. Un des premiers gestes de l’expert en charge de votre demande sera de vérifier votre historique comme payeur, votre solvabilité.
Ce n’est ni bien ou mal, c’est simplement le mode de fonctionnement aujourd’hui. Vos données sont tracées, rassemblées et accessibles en quelques clics. Facilement, rapidement et avec une relative précision.
Selon les diverses plateformes utilisées pour visualiser l’état de votre solvabilité, un ‘scoring’ ou notation est établi selon divers critères tels qu’un pourcentage, un code couleur ou une référence numérique.
Qui partage mes données ?
Crif est une plateforme en ligne qui permet de consulter la solvabilité des entreprises ou des personnes privées. Cette base de données est extrêmement sollicitée, notamment par les banques, les agences immobilières et les entreprises.
On y pense peu mais ce registre peut également être consulté lors d'un entretien d'embauche ; notamment si vous travaillez dans un secteur dit à risque comme la sécurité, le transport de fonds, une banque, le luxe etc…
L’office des poursuites répertorie l’ensemble des démarches judiciaires d’encaissements qui ont été faites par des créanciers.
La ZEK et l’IKO sont généralement plus consultées que les sociétés de renseignements, mais seuls les instituts bancaires y ont accès.
Une vingtaine de base de données de ce genre existe en Suisse.
Big brother n’oublie pas.
Mise sous tutelle, faillite, blocage de cartes de crédits, poursuites, mise en demeure, refus de crédit, emprunt non remboursé… mais aussi le nombre de déménagements sur une courte période… tout est catalogué selon une série de critères et selon la gravité des cas de figures.
Vos données sont gardées et donc consultables pour des périodes allant de quelques mois à des décennies.
En moyenne cependant, vous pouvez compter sur une durée de conservation allant de deux à cinq ans.
Comment garder le contrôle ?
En évitant des défauts de paiements, en gérant aux mieux votre budget et en faisant appel, le cas échéant, à des experts pouvant vous soutenir dans vos démarches.
De façon anticipative avec la gestion de vos finances couvrant vos frais journaliers, de façon responsable avec la gestion d’un projet dont le financement doit être équilibré et respectueux de vos moyens et de façon corrective si vous rencontrez, malgré tout, des soucis de trésorerie ayant mené à un fichage comme mauvais payeur.
Il y a toujours une solution. N’hésitez pas à en parler avec des spécialistes du secteur.
Le dernier conseil, n’attendez pas. En cas de manque de liquidités, d’un excédent de dettes, d’échéances manquées… il faut agir. Au plus vite, au mieux pour éviter une spirale négative.
Et si mes données sont erronées ?
Cela peut arriver. Un score ne reflétant plus votre réalité actuelle, un historique ayant été conservé trop longtemps, une véritable erreur de notation… ces cas de figures existent.
Heureusement, des organismes peuvent vous soutenir dans vos démarches et apporter les mesures correctives nécessaires pour que vous ne soyez pas bloqués dans vos démarches de financement, de prêt ou de leasing.
Et pour ma demande de crédit ?
Rien de plus simple. Visitez notre site, utilisez notre simulateur, échangez avec votre conseiller. C’est rapide, facile et clair.
Bien entendu, vos démarches n’engendrent aucun frais pour vous et cela reste non engageant.
Passer par Milenia est le bon réflexe pour votre demande de crédit ; nous nous assurons que votre solvabilité est positive et nous vous conseillons si tel ne devait pas être le cas.
Et le traitement de mes données par Milenia ?
Bonne question !
Milenia est en conformité avec la nouvelle réglementation européenne de protection des données (RGPD) et respecte, depuis ses débuts, les réglementations suisses sur le crédit à la consommation et la loi sur le crédit à la consommation (LCC).
La protection de vos données est une priorité pour Milenia et la démarche entreprise pour garantir ceci est transversale et effectuée avec l’ensemble des prestataires avec lequel un échange de données est possible.
Par ailleurs, ce travail est réalisé en collaboration avec des consultants externes afin d’assurer que ce programme atteigne le niveau de qualité requis.
Dernièrement, un registre reprend les modalités de collecte des données personnelles, leurs conditions de conservation en rapport avec les finalités visées, ainsi que les dispositions mises en œuvre pour assurer leur sécurité et leur confidentialité.
Chez Milenia, l’investissement dans la technologie est une réalité journalière mais la gestion responsable et sécurisée de vos données est également une priorité. La technologie peut aussi servir cet objectif.
Ah oui, une toute dernière chose : si vous faites une demande de crédit directement auprès d’un prêteur ; un éventuel refus sera annoté dans votre base de données de solvabilité. Raison de plus de choisir une plateforme de financement comme Milenia qui anticipe cette étape en traitant votre dossier avec toute la qualité et la bienveillance requises.
