Vous êtes indépendant, chef d’entreprise, responsable d’une PME ou artisan et vous avez besoin d’un prêt. Moyennant le respect de certaines conditions, il vous est possible d’obtenir un crédit privé ou un crédit entreprise. On vous explique en détail.
Votre trésorerie, la clef de votre succès ?
Que vous soyez indépendant avec une activité en nom propre ou chef d’une PME, votre capacité à payer vos factures ou à financer vos projets déterminent souvent la santé et la viabilité de vos opérations. Les défis sont nombreux et toute opportunité de développement est à saisir. Pour réussir, votre solvabilité, vos liquidités et votre indépendance financière sont essentielles. Comme organisme de crédit reconnu en Suisse, Milenia vous accompagne et vous soutient dans vos démarches.
Je souhaite obtenir un prêt comme indépendant (personne privée). Est-ce possible ?
Bien sûr. Le crédit à la consommation est accessible pour une personne avec statut d’indépendant. Il vous suffit de fournir une décision de taxation récente (datée de moins d’une année) et que votre capacité d’emprunt, vos revenus nets déclarés, soient suffisants.
Qu’entend-on par revenus suffisants ?
Au minimum CHF 33'600 par année. Ce minimum peut cependant varier selon le budget de votre ménage.
Du coup, décision de taxation récente ou revenus déclarés ?
Les deux. Il est tout à fait probable que vous ayez des revenus plus élevés que ceux inscrits sur votre décision de taxation. Cependant, la banque (l’organisme prêteur), est légalement tenue de se baser sur vos revenus déclarés et validés par l’administration fiscale.
Je remplis cette condition. Quels autres documents doivent être transmis ?
Voici une liste non exhaustive des pièces justificatives nécessaires :
Votre dernière décision de taxation fiscale.
Votre bail à loyer ou contrat hypothécaire.
Vos polices d’assurances maladie.
Vos relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois.
Votre pièce d’identité Suisse ou permis de séjour*
*Ne sont pas acceptés : Permis G, L et les cartes de légitimation ainsi que les permis B valables depuis moins de 6 mois.
Je souhaite obtenir un crédit commercial au nom de mon entreprise et non comme personne privée. Est-ce possible ?
Bien sûr. Les documents à transmettre sont plus nombreux et l’étude de votre dossier plus approfondie que pour une personne privée mais cela est parfaitement possible. Dès lors que vous êtes le chef d’une entreprise ayant le statut d’une Sàrl ou d’une S.A., il suffit de fournir les éléments suivants :
Un bilan couvrant au moins une année fiscale, voire deux si possible.
Une déclaration de l’Office des Poursuites vierge en votre nom ou au nom de l’entreprise.
La preuve que votre entreprise soit active et rentable.
Un extrait du registre du commerce.
Une copie recto-verso de votre pièce d’identité ou permis de séjour.
Les relevés de comptes de l’entreprise des 6 derniers mois.
Les résultats financiers intermédiaires de l’année en cours (si disponible).
L’analyse de mon dossier est-elle gratuite ?
Nous sommes Milenia. Donc bien entendu ! Contrairement à ce qui s’applique dans le secteur, nous effectuons gratuitement l’analyse de votre demande de prêt et, fidèle au principe de notre entreprise, toute demande de crédit est non engageante.
Quelles sont les conditions appliquées pour uncrédit commercial ? :
Des taux d’intérêts à partir de 1%.
Des montants empruntés jusqu’à CHF 1'000'000.
Des mensualités et échéances couvrant une durée de 6 à 60 mois.
La possibilité de rembourser anticipativement.
J’ai une entreprise. Du coup, je choisis un crédit privé ou un crédit commercial ?
Cela dépend de votre besoin de financement :
Le montant d’un crédit privé peut atteindre CHF 400'000.
Le montant d’un crédit commercial peut atteindre CHF 1'000'000.
L’aspect juridique est également un facteur important :
Lorsque vous souscrivez à un crédit commercial, la dette est au nom de l’entreprise. C’est donc l’entreprise qui en est légalement débitrice et non vous, le propriétaire à titre privé.
L’avantage du crédit privé ?
Il est simplement plus facile d’obtenir un crédit privé. Les banques sont plus exigeantes à l’égard des crédits pour les entreprises.
Et en matière fiscale ?
Les intérêts sont déductibles des impôts dans les deux cas.
Faisons le bilan.
Chez Milenia vous bénéficiez des meilleures conditions et meilleurs taux du marché, d’un suivi totalement gratuit, rapide et personnalisé.
Selon votre situation personnelle et la santé de votre activité, vous disposez de deux types de crédits possibles. Le crédit en votre nom ou au nom de votre entreprise.
Nos experts vous conseilleront en toute bienveillance et dans le respect de votre budget et de vos besoins.
