Lorsque vous cherchez un financement, il est important d’effectuer un choix judicieux entre les divers prestataires présents sur le marché. Après tout, il en va de votre projet et de votre budget. Internet propose une multitude d’agences de crédit qui ont chacune leurs conditions. Donc comment choisir ce qui vous correspond le mieux ?
Avant de rentrer dans le vif du sujet il est important de préciser certaines choses. Premièrement, lors de l’obtention d’un crédit, l’argent reçu est versé par la banque qui accepte de vous financer (BANK-now, Cembra Money Bank etc…).
En ce qui concerne les agences de crédit, elles sont l’intermédiaire entre vous et la banque. Le but de ces agences est de vous trouver la meilleure offre. Les avantages de contacter une agence de crédit plutôt que de faire une demande de prêt directement auprès de telle ou telle banque sont nombreux.
Est-il malgré tout possible de faire une demande auprès d’une banque directement ?
Bien entendu. En voici quelques-unes :
- BANK-now (filiale du Crédit Suisse)
- Cembra Money Bank (la plus grande banque de prêts personnels de Suisse, anciennement GE Money Bank)
- Bob Finance
- Lendora (financement participatif pour particuliers)
- BCGE, Migros, etc...
- Neocredit.ch (financement participatif pour les PME, fondé par la Vaudoise Assurance)
Donc pourquoi passer par une agence de crédit ?
Voici quelques raisons :
- Le traitement administratif de votre demande est entièrement gratuit
- Des conditions spéciales sont réservées aux agences de crédit (taux, durée, montant etc…)
- Les agences de crédit disposent d’une vision d’ensemble de toutes les offres du marché
- La mise en place d’un contact personnalisé avec un agent compétant dans le domaine
- Une analyse approfondie de votre dossier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt et éviter toute erreur
De plus, chaque banque possède ses propres critères d’acceptation en fonction de plusieurs paramètres :
- L’âge du client
- Le titre de séjour ou la nationalité (passeport suisse, permis C, B, G, carte de légitimation, statut de frontalier)
- Les revenus (chaque banque possède une méthode de calcul différente)
- Le domaine de travail du client
- Les registres de solvabilité (ZEK, CRIF, registre des poursuites)
- Critères internes variables et en constant changement (en fonction de la conjoncture ou d’évènements externes, comme par exemple la pandémie actuelle)
Tous ces paramètres sont pris en compte et varient d’une banque à l’autre. Un permis G sera accepté auprès de BANK-now mais pas auprès de Bob Finance (ce n’est qu’un exemple parmi d’autres).
Il est donc vivement conseillé de faire appel à un intermédiaire professionnel du monde du crédit qui possède une vue d’ensemble et une connaissance approfondie des conditions bancaires afin que vous ne vous retrouviez pas bloqué dans votre démarche d’obtention de votre crédit.
Mais encore…
Il est important de préciser que certaines banques ont des conditions plus avantageuses que d’autres sur le papier mais n’en font bénéficier leurs clients uniquement dans certains cas bien précis. Pas très clair tout ça.
Aussi, si vous faites une demande en direct auprès d’une banque et que le crédit vous est refusé, vous obtiendrez un mauvais code à la ZEK qui vous ralentira dans votre démarche et impactera votre note de solvabilité. Pas rassurant.
Dernier point important, certaines communications (orales ou par courrier) sont payantes lors d’une demande en direct auprès d’une banque, ce qui n’est généralement pas le cas auprès d’intermédiaires bancaires.
Les différentes agences de crédit :
Crédits-Conseils :
Actif depuis plusieurs années dans le domaine des assurances et des crédits pour particuliers, Crédits Conseils SA fournit un service de qualité et de confiance pour ses clients en leur proposant un vaste choix de conditions et d’offres.
Credaris :
Agissant en tant qu’acteur indépendant du crédit, Credaris était à l’origine une branche de Comparis. Par la suite, Credaris a su s’imposer comme l’intermédiaire de crédit numéro 1 en Suisse alémanique, notamment grâce à un service de qualité et des conditions uniques.
Mutuo :
Sur le marché depuis maintenant 30 ans, Mutuo SA est une agence de crédit basée à Bâle, qui propose de bonnes conditions de prêt et un suivi en allemand français, italien ou portugais.
Milenia :
Leader du crédit en Suisse romande. Chez Milenia, vous bénéficiez du plus grand choix de conditions et prestations du marché :
- Taux d’intérêts à partir de 4%
- Une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois
- Un montant emprunté entre CHF 3'000 et CHF 400'000
- Des solutions de crédits pour PME
- Un service personnalisé et totalement gratuit
- Des conseillers qui parlent français, allemand, italien, espagnol, portugais, roumain, turque et anglais.
Qu’est-ce qui nous différencie ?
1. Notre service client est extrêmement rapide et réactif. Vos démarches sont simples.
2. Un suivi personnalisé. Nous sommes à votre écoute du lundi au vendredi de 8h00 à 18h30, dans votre langue.
3. Nous vous faisons bénéficier du plus large choix de durées de remboursement du marché (de 6 à 120 mois) et des taux d’intérêts les plus bas, à partir de 4%.
4. Grâce à nos accords uniques, nous sommes en mesure de vous obtenir les montants de crédit pour particulier les plus élevés du marché, c’est-à-dire jusqu’à CHF 400'000.
5. Pour les patrons de PME ou indépendants, il est également possible d’obtenir un prêt au nom de votre entreprise, ce qui offre des avantages non négligeables. Nous vous invitons à cliquer sur ce lien pour en savoir plus.
6. Un allié essentiel : notre département de solvabilité qui est en mesure de vous accompagner et de vous aider à vous mettre à jour avec vos factures et/ou vos données de solvabilité. Vous n’aurez plus de mauvaises inscriptions dans vos registres de paiements. Cela vous permettra d’obtenir un prêt, même si votre solvabilité ne le permet pas dans un premier temps (par exemple à cause de poursuites ou de codes négatifs).
Si nos services sont gratuits, comment sommes-nous rémunérés ?
Ce sont les banques qui nous commissionnent directement, selon les affaires que nous leur apportons. Cela n’affecte en rien les conditions que vous obtiendrez (taux, montant etc…).
Quelle est la raison principale pour laquelle les banques travaillent avec des partenaires externes ?
Tout simplement, le traitement des dossiers représente beaucoup de travail et de ressources. Les banques préfèrent donc externaliser ce travail pour réduire leurs coûts.
Le mot final
Nous sommes convaincus qu’il est dans votre intérêt de comparer, d’être conseillés et accompagnés lorsque vous vous apprêtez à demander un crédit. C’est pourquoi l’existence même des agences de crédit est si importante et justifiée pour les consommateurs suisses.
Pour plus d’informations, nous vous invitons à nous contacter au
021 620 60 00.
Nous serions ravis de vous soutenir dans la réalisation de vos projets !
