Il est courant que lorsque l’on n’arrive pas à payer ses factures, on se dit endetté. C’est correct, mais pas entièrement. 

Tout le monde est endetté à un moment ou un autre, si vous avez une créance envers quelqu’un, vous êtes endetté. Ce qui est tout à fait normal jusqu’à un certain point. 

Le réel problème survient lorsque les entrées d’argent ne sont pas suffisantes pour payer ses factures courantes, et que ces dernières, par conséquent s’accumulent, on parle alors de surendettement. 

J’accumule des factures impayées, que va-t-il se passer exactement ? 

L’accumulation de dettes peut avoir plusieurs conséquences. Une facture en retard va d’abord faire l’objet de rappels puis si elle n’est toujours pas payée, elle pourrait être mise en poursuite par le biais d’un commandement de payer, soit reprise par une agence de recouvrement de créances comme par exemple Intrum Justitia ou Debitors Managment. 

 

Et si j'ai des poursuites ?

Après quelques rappels, si le créancier décide de vous mettre aux poursuites, ce qui se produit dans 99,9% des cas, l’office des poursuites de votre région vous enverra un commandement de payer. Vous aurez ensuite 20 jours pour solder cette créance ou faire opposition après quoi le créancier pourra demander une réquisition de continuer la poursuite. 

Une fois la réquisition de continuer la poursuite reçue et prise en compte par l’office des poursuites, vous serez alors convoqué pour une étude de votre situation financière qui permettra de déterminer si vous êtes ou non saisissable. 

 

A partir de là, un de deux constats va s’appliquer :

 

Il y a une saisie de salaire:

En se basant sur le calcul du minimum vital, tout excédant de budget vous sera pris à la source, donc auprès de votre employeur si vous êtes salarié pour rembourser vos créanciers. Vos biens peuvent également être saisis, voici une liste exhaustive de ce qui est ou non saisissable. 

 

Ce qui est saisissable :

  • Les revenus (salaire, chômage, revenu d’indépendant)
  • Les rentes découlant du 2ème et du 3èmepilier
  • Les biens immobiliers
  • Les biens d’une valeur supérieure aux frais de remboursement de créances estimés (voiture, bijoux, tableaux etc…).

Ce qui est insaisissable : 

  • Les rentes AVS / AI
  • Les prestations complémentaires
  • Les allocations familiales
  • Les prestations en cas de maladie / accident
  • Les objets indispensables réservés à un usage personnel (vêtements, meubles etc…)
  • Les objets indispensables à la personne en question ainsi qu’à sa famille (sauf voiture de luxe par exemple)

 

Il ne peux pas y avoir une saisie de salaire: 

Votre poursuite va alors se transformer en « acte de défaut de biens ». 

Au moment où l’acte de défaut de biens est établi, les intérêts sur cette créance se stoppent et même si vous n’êtes pas saisissable, la dette restera valable pour une durée de vous 20 ans, passé ce délai la créance sera périmée.

Toutefois, un créancier peut relancer une poursuite sur la base d’un acte de défaut de biens, et si cette dernière débouche à nouveau sur la délivrance d’un acte de défaut de biens, la durée de validité sera alors prolongée de 20 ans supplémentaire. 

De plus, dans le cas où vous reviendrez à meilleure fortune durant cette période, l’office des poursuites pourra réévaluer votre situation pour déterminer si une saisie est désormais possible.

Si vous vous demandez comment l’office des poursuites sait que vous êtes revenu à meilleure fortune, ce sont les créanciers qui peuvent relancer une évaluation de votre situation financière à n’importe quel moment. 

 

C'est quoi une agence de recouvrement ? 

Votre créancier n’est pas obligé de vous mettre aux poursuites, il peut aussi décider de céder votre créance à une agence de recouvrement, soit à bas prix, soit parce qu’ils mandatent régulièrement ce type d’agence de recouvrement pour s’occuper de leur contentieux. Concrètement l’avantage pour un créancier de faire appel à un telle agence est de gagner du temps et de l’argent. 

Pour en savoir plus au sujet des agences de recouvrement, de leurs droits et de leur frais, c’est par ici.

 

Vous avez des dettes ?

Pas de soucis, vous n’êtes désormais plus seul, et vous avez la possibilité de vous adresser à des professionnels, qui sauront vous accompagner tout au long de votre processus de désendettement.

Il est important de se faire aider en cas d’endettement, et de ne pas rester seul face à ses arriérés. 

La pression exercée par les créanciers est trop lourde en plus de toutes les autres choses que vous avez à gérer en dehors de vos factures.

Nous sommes là pour vous aider, et vous accompagner, et ceci sans aucun jugement et avec des encouragements.

Si vous avez l’impression que votre situation financière vous échappe, vous pouvez dès maintenant faire votre demande sans engagement, ou nous appeler au 021 620 60 00. Nos conseillers sont là pour vous aider.


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