Le surendettement en Suisse peut bloquer vos futurs crédits. Découvrez quel impact cela peut avoir sur vos futurs crédits et les solutions possibles pour retrouver votre solvabilité.
Faillite personnelle : une solution de dernier recours face au surendettement
Lorsqu’une situation de surendettement devient trop importante, une personne peut demander une faillite personnelle afin d’organiser le remboursement de ses dettes.
Cette procédure, généralement envisagée en dernier recours, intervient lorsque les solutions amiables avec les créanciers ont échoué.
Contrairement aux idées reçues, elle ne permet pas d’effacer automatiquement les dettes et peut avoir un impact important sur la solvabilité et les futurs crédits.
Crédit, leasing, poursuites : comment en arrive-t-on là ?
Le surendettement résulte rarement d’un seul événement.
Dans de nombreux cas, il s’agit plutôt d’un cumul progressif : crédits à la consommation, leasings trop élevés, retards de paiement, perte de revenus ou charges devenues trop importantes.
Lorsque les mensualités s’accumulent et que les poursuites commencent, la situation peut rapidement devenir difficile à stabiliser.
C’est précisément pour éviter ce type de situation que les établissements financiers analysent attentivement la solvabilité avant d’accorder un crédit.
Quel impact du surendettement sur la solvabilité et les futurs crédits ?
Une faillite personnelle ou une situation de surendettement a un impact important sur les différents registres de solvabilité.
Des éléments comme les poursuites, actes de défaut de biens ou incidents de paiement peuvent rester visibles pendant plusieurs années et compliquer certaines démarches futures.
C'est d'ailleurs pour cette raison qu'un historique financier lourd peut expliquer le refus de carte de crédit ou de financement par les banques.
Obtenir un nouveau crédit, un leasing ou même louer un logement peut devenir plus difficile après une dégradation importante de sa situation financière.
Les banques et sociétés de financement évaluent le risque global avant d’accorder un financement. Dans certains cas, ces éléments peuvent également influencer les conditions d’un futur crédit, comme le taux d’intérêt ou le montant accordé.
Actes de défaut de biens : les dettes ne disparaissent pas après une faillite
C’est un point souvent mal compris.
À la fin de la procédure, si toutes les dettes n’ont pas pu être remboursées, les créanciers reçoivent des actes de défaut de biens correspondant aux montants impayés.
Ces actes permettent aux créanciers de relancer des poursuites dans le futur si la situation financière du débiteur s’améliore.
La faillite personnelle représente donc davantage une mise en suspens des dettes qu’un effacement définitif.
Existe-t-il des alternatives à la faillite personnelle ?
Dans certaines situations, oui.
Lorsque les difficultés sont prises à temps, il est parfois possible de mettre en place des solutions alternatives : arrangements de paiement, négociation avec les créanciers ou plan d’assainissement.
Plus les démarches sont entreprises tôt, plus les possibilités de stabiliser la situation financière sont importantes.
Comment retrouver une solvabilité stable après un surendettement ?
Même après une situation de surendettement, il reste possible de retrouver progressivement une stabilité financière grâce à une meilleure gestion du budget, une régularisation des dettes et un travail sur la solvabilité.
Plus les difficultés sont prises en charge tôt, plus il est possible de limiter leur impact sur un futur crédit.
L’équipe Milenia accompagne les personnes souhaitant mieux comprendre leur budget et envisager des solutions adaptées à leur niveau d’endettement.
Si votre situation financière est stable et assainie, n'hésitez pas à faire une simulation et déposer votre demande de crédit sérieux en ligne pour étudier vos options.