Le chômage bouleverse souvent l’équilibre budgétaire, surtout lorsqu’un crédit est en cours. Découvrez comment anticiper, que faire en cas d’imprévu, et comment une assurance peut vous protéger contre l’incapacité de remboursement.
Comment rembourser un crédit quand on est au chômage ?
Perdre son emploi entraîne souvent une baisse de revenus de 20 à 30%.
Si cette transition est déjà difficile à vivre sur le plan personnel, elle peut aussi avoir un impact direct sur votre situation financière, notamment si vous avez un crédit en cours. Les mensualités, elles, ne s’arrêtent pas.
C’est dans ce genre de situation que l’on comprend l’importance de prévoir l’imprévu.
Heureusement, il existe des solutions pour protéger son budget et éviter de s’endetter davantage en cas de chômage ou d’incapacité de gain.
Une assurance qui protège votre crédit
Lorsque vous contractez un crédit, certaines institutions proposent une assurance perte de gain ou assurance chômage (souvent appelée PPI).
Cette couverture permet de prendre en charge vos mensualités si vous perdez votre emploi de manière involontaire ou en cas d’incapacité de travail.
En général, elle peut être activée deux fois sur la durée du crédit, pour une période maximale de 12 mois à chaque fois. Cependant, elle ne couvre pas 24 mois consécutifs.
Ce type d’assurance constitue un véritable filet de sécurité pour maintenir votre équilibre financier sans alourdir la situation en cas d’imprévu.
Est-il possible d’obtenir un crédit en étant au chômage ?
Non. En Suisse, les lois sont strictes à ce sujet. Il n’est pas possible de souscrire un crédit privé lorsque l’on est au chômage, même si l’on touche des indemnités régulières.
Le chômage, tout comme l’assurance maternité ou accident, est considéré comme une assurance temporaire, et non comme un revenu stable.
Les organismes de financement s’appuient sur un budget basé sur un salaire ou une rente définitive pour évaluer la capacité de remboursement.
En dehors des personnes rentières (AVS, AI), un crédit ne peut légalement être accordé à une personne sans emploi.
Et si vous perdez votre emploi pendant le remboursement de crédit ?
Si vous êtes déjà engagé dans un contrat de crédit et que vous perdez votre emploi, la situation peut rapidement devenir délicate. Surtout si vous n’avez pas souscrit à une assurance PPI.
Dans ce cas, il est crucial de contacter rapidement votre organisme de crédit. Mieux vaut anticiper un retard de paiement plutôt que d’accumuler les mensualités impayées.
Dans certains cas, des solutions adaptées peuvent être proposées : rééchelonnement, pause de paiement, ajustement temporaire…
À noter que les banques calculent toujours un budget avec une marge de sécurité pour éviter les situations de surendettement dès le départ. Mais cela ne remplace pas une couverture active en cas de perte de revenu.
Comment Milenia vous accompagne pour vous protéger ?
Chez Milenia, nous vous proposons une assurance chômage et perte de gain facultative, en collaboration avec notre partenaire Helvetia.
Cette assurance vous protège en cas de chômage involontaire ou d’incapacité de travail, en prenant en charge vos mensualités de crédit.
Vous pouvez choisir le niveau de couverture qui vous convient, entre 300 CHF et 1’200 CHF par mois, avec un maximum de 12 mois d’indemnisation.
L’assurance ne couvre pas les démissions volontaires ou les cas de licenciement pour faute grave. Un délai de carence de 6 mois s’applique après la signature du contrat, il est donc essentiel d’anticiper.
Cette option vous permet de garder votre stabilité financière, même en période de transition, et de continuer à honorer vos engagements sans pression supplémentaire.
Prévoir pour éviter la précarité
Le chômage ou la perte de gain n’est jamais prévu, mais ses conséquences peuvent être atténuées.
Une assurance adaptée et une communication rapide avec votre organisme prêteur sont les clés pour traverser cette période plus sereinement.
Chez Milenia, nous croyons qu’un crédit doit rester un outil utile, jamais une source d’angoisse. Nous vous aidons à vous protéger, à anticiper, et à avancer avec plus de sécurité.