La disoccupazione sconvolge spesso l’equilibrio del budget familiare, soprattutto quando è in corso un credito. Scoprite come anticipare l’imprevisto, cosa fare in caso di perdita di impiego e come un’assicurazione può proteggervi dall’incapacità di rimborso.
Come rimborsare un credito quando si è disoccupati?
Perdere il proprio impiego comporta spesso una riduzione del reddito del 20–30%.
Se questa transizione è già difficile da vivere sul piano personale, può avere anche un impatto diretto sulla vostra situazione finanziaria, soprattutto se avete un credito in corso. Le rate, infatti, non si fermano.
È in queste situazioni che si comprende l’importanza di prevedere l’imprevisto.
Fortunatamente, esistono soluzioni per proteggere il vostro budget ed evitare un indebitamento maggiore in caso di disoccupazione o incapacità di guadagno.
Un’assicurazione che protegge il vostro credito
Quando sottoscrivete un credito, alcune istituzioni offrono un’assicurazione perdita di guadagno o assicurazione disoccupazione (spesso chiamata PPI).
Questa copertura permette di prendere a carico le vostre rate se perdete il lavoro in modo involontario o in caso di incapacità lavorativa.
In generale, può essere attivata due volte durante la durata del credito, per un massimo di 12 mesi alla volta. Tuttavia, non copre 24 mesi consecutivi.
Questo tipo d’assicurazione rappresenta una vera rete di sicurezza per mantenere il vostro equilibrio finanziario senza aggravare la situazione in caso di imprevisto.
È possibile ottenere un credito quando si è disoccupati?
No. In Svizzera, la legge è molto chiara su questo punto.
Non è possibile ottenere un credito privato quando si è disoccupati, anche se si percepiscono indennità regolari.
La disoccupazione, così come l’assicurazione maternità o infortunio, è considerata un’assicurazione temporanea e non un reddito stabile.
Gli istituti di finanziamento si basano su un budget calcolato su un salario o una rendita definitiva per valutare la capacità di rimborso.
A eccezione dei beneficiari di rendita (AVS, AI), un credito non può legalmente essere concesso a una persona senza impiego.
E se perdete il lavoro mentre un credito è già in corso?
Se siete già impegnati in un contratto di credito e perdete il vostro lavoro, la situazione può rapidamente diventare delicata.
Soprattutto se non avete sottoscritto un’assicurazione PPI. In questo caso, è fondamentale contattare rapidamente il vostro istituto di credito.
Meglio anticipare un ritardo di pagamento che lasciare accumulare più rate non pagate. In alcuni casi, possono essere proposte soluzioni adeguate: ricalcolo o rinegoziazione del piano di rimborso, pausa temporanea dei pagamenti, adeguamento momentaneo delle rate…
È importante ricordare che le banche calcolano sempre un budget con un margine di sicurezza per evitare situazioni di sovraindebitamento sin dall’inizio.
Ma questo non sostituisce una copertura attiva in caso di perdita di reddito.
Come Milenia vi accompagna per proteggervi?
In Milenia vi proponiamo un’assicurazione facoltativa disoccupazione e perdita di guadagno, in collaborazione con il nostro partner Helvetia.
Questa assicurazione vi protegge in caso di disoccupazione involontaria o incapacità di lavoro, prendendo a carico le vostre rate di credito.
Potete scegliere il livello di copertura che preferite, tra 300 CHF e 1'200 CHF al mese, per un massimo di 12 mesi d’indennizzo.
L’assicurazione non copre le dimissioni volontarie né i licenziamenti per colpa grave.
Si applica un periodo di carenza di 6 mesi dalla firma del contratto: è quindi essenziale anticipare.
Questa opzione vi permette di mantenere la vostra stabilità finanziaria anche durante un periodo di transizione e di continuare a onorare i vostri impegni senza ulteriore pressione.
Prevedere per evitare la precarietà
La disoccupazione o la perdita di guadagno non si prevedono mai, ma le loro conseguenze possono essere attenuate.
Un’assicurazione adeguata e una comunicazione tempestiva con il vostro istituto di credito sono le chiavi per attraversare questa fase con maggiore serenità.
In Milenia crediamo che un credito debba rimanere uno strumento utile, mai una fonte d’ansia. Vi aiutiamo a proteggervi, ad anticipare e ad avanzare con maggiore sicurezza.