El desempleo a menudo altera el equilibrio presupuestario, especialmente cuando un préstamo está pendiente. Descubre cómo planificar con antelación, qué hacer en caso de imprevisto y cómo el seguro puede protegerte contra la imposibilidad de devolver.
¿Cómo devolver un préstamo cuando estás en paro?
Perder el trabajo suele provocar una caída del 20 al 30% en los ingresos.
Aunque esta transición ya es difícil de aceptar a nivel personal, también puede tener un impacto directo en tu situación financiera, especialmente si tienes un préstamo pendiente. Los pagos mensuales no se detienen.
Es en este tipo de situación donde entendemos la importancia de planificar lo inesperado.
Afortunadamente, existen soluciones para proteger tu presupuesto y evitar contraer más deudas en caso de desempleo o incapacidad para trabajar.
Seguro que protege tu crédito
Cuando solicitas un préstamo, algunas instituciones ofrecen seguro por pérdida de ingresos o seguro de desempleo (a menudo llamado PPI).
Esta cobertura cubre tus pagos mensuales si pierdes tu empleo involuntariamente o si no puedes trabajar.
En general, puede activarse dos veces durante el plazo del préstamo, por un máximo de 12 meses cada vez. Sin embargo, no cubre 24 meses consecutivos.
Este tipo de seguro es una verdadera red de seguridad para mantener tu saldo financiero sin empeorar la situación en caso de un imprevisto.
¿Es posible conseguir un préstamo estando desempleado?
No. En Suiza, las leyes son estrictas en este tema. No es posible solicitar un préstamo personal estando en paro, incluso si recibes prestaciones regulares.
El desempleo, al igual que el seguro de maternidad o de accidentes, se considera un seguro temporal, no un ingreso estable.
Las agencias de financiación dependen de un presupuesto basado en un salario o en una renta final para evaluar la capacidad de reembolso.
Aparte de los pensionistas (AHV, IV), no se puede conceder legalmente un préstamo a una persona desempleada.
¿Qué pasa si pierdes tu trabajo mientras se está pagando el préstamo?
Si ya estás comprometido con un acuerdo de crédito y pierdes tu empleo, la situación puede complicarse rápidamente. Especialmente si no has contratado un seguro de IBP.
En este caso, es fundamental contactar rápidamente con tu entidad de crédito. Es mejor anticipar un pago atrasado que acumular pagos mensuales impagados.
En algunos casos, se pueden proponer soluciones adaptadas: reprogramación, pausa en el pago, ajuste temporal, etc.
Cabe señalar que los bancos siempre calculan un presupuesto con margen de seguridad para evitar situaciones de sobreendeudamiento desde el principio.
Pero esto no sustituye la cobertura activa en caso de pérdida de ingresos.
¿Cómo te apoya Milenia para protegerte?
En Milenia, te ofrecemos seguro opcional de desempleo y pérdida de ingresos, en colaboración con nuestro socio Helvetia.
Este seguro te protege en caso de desempleo involuntario o incapacidad para trabajar, cubriendo los pagos mensuales de tus préstamos.
Puedes elegir el nivel de cobertura que te convenga, entre 300 y 1.200 CHF al mes, con un máximo de 12 meses de compensación.
El seguro no cubre dimisiones voluntarias ni despidos por mala conducta grave. Se aplica un periodo de espera de 6 meses tras la firma del contrato, por lo que es esencial anticiparse.
Esta opción te permite mantener tu estabilidad financiera, incluso en tiempos de transición, y seguir cumpliendo con tus compromisos sin presiones adicionales.
Planifica con antelación para evitar la precariedad
El desempleo o la pérdida de ingresos nunca se prevé, pero sus consecuencias pueden mitigarse.
Un seguro adecuado y una comunicación rápida con tu prestamista son las claves para superar este periodo con más serenidad.
En Milenia, creemos que un préstamo debe seguir siendo una herramienta útil, nunca una fuente de ansiedad. Te ayudamos a protegerte, anticiparte y avanzar con más seguridad.