Wie viel kostet Ihr Kredit?

Eine Hypothek in der Schweiz aufzunehmen ist kein leichtes Unterfangen. Was ist beim Kauf einer Immobilie im Ausland zu beachten und ist eine Finanzierung in der Schweiz möglich?

Fangen wir zu Hause an

In der Schweiz können Sie, sofern Sie über genügend Kapital verfügen, eine Immobilie kaufen, indem Sie eine Hypothek aufnehmen. 

Wir spezifizieren möglich, weil es in keiner Weise garantiert ist, da eine Reihe von Bedingungen erfüllt sein müssen, damit die kreditgebende Bank über die erforderlichen Garantien verfügt.

Dabei handelt es sich oft um Berechnungen, die Ihr Einkommen, Ihre Rückzahlungsfähigkeit, Ihr Alter, Ihre Vorgeschichte, Ihre Schulden und gegebenenfalls den Wert Ihrer Vorsorgegelder berücksichtigen.

Die Argumentation in der Schweiz in Bezug auf die verschiedenen Strategien für den Erwerb von Immobilien ist in Europa einzigartig. Die umgekehrte Logik der Rückzahlung von Zinsen über einen sehr langen Zeitraum im Vergleich zur Rückzahlung des Kapitals, die für einige, aber nicht alle unerlässlich ist, mag überraschen, wenn Sie aus Ländern wie Deutschland, Frankreich oder Belgien kommen.

Da der Wohnungsbestand von hoher Qualität ist, die Nachfrage das Angebot übersteigt und die Mieten sehr hoch sind, kann diese Konfiguration für den Schweizer sinnvoll sein. Finanziell kann es sogar interessant werden, solange die Zinsen auf einem vernünftigen Niveau bleiben. 

Sie müssen jedoch über das notwendige Kapital verfügen, um den Job ins Rollen zu bringen. 20% des Wertes der Immobilie, um genau zu sein, entsprechend der Bewertung Ihrer Bank. Es gibt Lösungen, um einen Mangel an Kapital auszugleichen, indem Sie in verschiedenen Formen Ihre zweite und/oder dritte Säule nutzen.

Die Schweiz ist auch widerstandsfähig gegenüber den von den USA angeführten Leitzinsbewegungen, die wiederum die europäischen Zinssätze beeinflussen. Wenn diese zunehmen, wie es seit einigen Monaten der Fall ist, wird die Schweiz nicht verschont bleiben, aber es könnte reibungsloser geschehen als in einigen unserer Nachbarn.

Warum eine Zinserhöhung?

Die US-Notenbank Federal Reserve nutzt den Hebel der Zinsen, um eine Stabilisierung oder sogar einen Rückgang der Inflation herbeizuführen, die sich seit einiger Zeit auf die Lebensmittel- und Energiepreise auswirkt. Das einzige Problem besteht darin, dass sich die Auswirkungen eines Zinsanstiegs im Laufe der Zeit verzögern und es möglich ist, für einen bestimmten Zeitraum gleichzeitig unter einem Preisanstieg und einem Rückgang der Investitionen zu leiden. 

Schauen wir uns woanders um

In unseren unmittelbaren Nachbarländern ist die Rückzahlung aller Zinsen und des Kapitals zeitlich begrenzt. Der Durchschnitt liegt zwischen 20 und 30 Jahren. Grundsätzlich sind Sie also vor Erreichen des Rentenalters Volleigentümer Ihrer Immobilie.

Natürlich sind die Immobilienpreise, ausser in einigen Grossstädten, tiefer als in der Schweiz. Banken benötigen, nicht zwingend ein Startkapital und finanzieren je nach Fall die gesamte Summe der Akquisition oder sogar die Notargebühren.

Anders als in der Schweiz können die monatlichen Amortisationen die Miete übersteigen. Das ist hier seltener. 

Okay, aber kann ich mein Kaufprojekt für eine Zweitwohnung aus der Schweiz finanzieren?

Die Antwort ist nein, aber...

Nein, denn die überwiegende Mehrheit der Banken weigert sich, dies zu tun. Das Risiko ist zu groß, denn bei Nichtzahlung ist es komplizierter, Ihr Eigentum im Ausland zu beschlagnahmen.

Ausnahmen sind jedoch für Immobilien möglich, die sich in Grenzgebieten befinden. Eine französische Bank mit Sitz in der Schweiz ist jedoch in diesem Segment tätig und bietet nun Finanzierungslösungen für den Kauf eines Zweitwohnsitzes in Frankreich an. Die Lösung ist eine etwas hybride Form, die sowohl auf einem Pflichtbeitrag als auch auf einer zeitlich begrenzten Rückzahlung basiert.

Die Checkliste

Nehmen wir an, die Sterne stehen gut und Sie finden eine Finanzierungslösung für Ihren Zweitwohnungskauf. Hier ist eine Checkliste, die Ihnen hilft, unangenehme Überraschungen zu antizipieren:

• Informieren Sie sich über die Notargebühren im jeweiligen Land. Diese kann bis zu dreimal so hoch sein wie in der Schweiz

• Lassen Sie sich von einem lokalen Anwalt beraten, der Sie durch die rechtlichen Gepflogenheiten führen kann. In einigen Ländern ist eine mündliche Vereinbarung bereits eine vertragliche Verpflichtung. Vorbeugen ist besser als heilen.

• Bringen Sie bei Bedarf einen Übersetzer mit. Ausnahmsweise ist es nicht überflüssig, die Finessen des notariellen Lexikons zu beherrschen.

• Berücksichtigen Sie die steuerlichen Auswirkungen. Eine Doppelbesteuerung auf europäischer Ebene ist grundsätzlich vermeidbar, aber ein Zweitwohnsitz, der Mieteinnahmen generiert, beeinflusst Ihre Steuersätze in der Schweiz.

• Wenn Sie ein Gebäude bauen, sollten Sie unbedingt die örtlichen Bauvorschriften und den Aufgabenbereich des Generalunternehmers überprüfen.

• Wenn Sie in fernen Ländern investieren, achten Sie auf die Regeln, die für das Eigentumsprinzip gelten. In einigen Ländern sind Sie nur vorübergehend Eigentümer der Wände, ohne den Boden zu besitzen.
  
  

Und wie sieht es mit Krediten aus?

Gute Frage! Es stimmt, dass ein Privatkredit den Vorteil bietet, dass er nicht für einen bestimmten Zweck verwendet wird.

Auf diese Weise können Sie einen Kapitalmangel ausgleichen, indem Sie die Summe Ihres Darlehens verwenden. Natürlich muss diese Art von Lösung sorgfältig durchdacht sein und Ihre Rückzahlungsfähigkeit muss respektiert werden.

Es hängt alles von Ihren Mitteln und dem Wert der Immobilie sowie Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen ab. Der Prozess wäre jedoch schnell, erfordert keine grosse administrative Vorbereitung und durch die Nutzung einer Finanzierungsplattform, wie sie von Milenia angeboten wird, profitieren Sie auch von einer fundierten Beratung und einem Prozess zur Erstellung Ihrer Akte, der den Qualitätsstandards der Finanzbehörden in der Schweiz entspricht.

Soll ich anfangen?

Träume sind dazu da, verwirklicht zu werden. Sei nur vorsichtig, um den Albtraum zu vermeiden. In der Schweiz regeln Rechts- und Bankstandards Ihre Abläufe recht gut. Es gibt Optionen, aber Sie werden den gesetzlichen Auflagen und guten Bankpraktiken nicht entkommen, die vorhanden sind, um die Risikobereitschaft für alle Beteiligten zu begrenzen.

Auch in der Schweiz haben wir einen guten Ruf in Sachen Bauwesen und Stadtplanung. Das ist anderswo nicht unbedingt der Fall.

Schließlich sollte Angst nicht deine Entscheidungen bestimmen. In den Grenzgebieten gibt es über die Crédit Agricole Next Bank für Frankreich Möglichkeiten zur  Vervollständigung des erforderlichen Kapitals... Achten Sie einfach und wie immer darauf, Ihre Hausaufgaben zu machen, zu vergleichen und den richtigen Zeitpunkt für den Einstieg einzuschätzen. Auch die geltenden Tarife, die sich seit Ende letzten Jahres ständig ändern, sollten Sie weiterhin genau im Auge behalten.

Benötigen Sie Beratung zu Ihrem Privatkredit? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Wir beraten Sie gerne freundlich und transparent.

Zögern Sie, Ihren Kredit zurückzuzahlen? Sie möchten Ihren Kredit auf eine andere Bank übertragen? Es ist möglich und kann zu Ihrem Vorteil sein, wenn Sie es richtig und pünktlich tun.

Bin ich ein Gefangener meines vertraglich vereinbarten Darlehens?

Die kurze Antwort lautet "Nein". Das  Bundesverbraucherkreditgesetz gibt Ihnen das Recht, Ihren Kredit jederzeit zurückzuzahlen, Ihre Kredite zu einem einzigen Kredit zu konsolidieren oder ein anderes Finanzinstitut zu wählen, das Ihren Kredit übernimmt, möglicherweise zu besseren Konditionen.

Der Finanzsektor schließt sehr oft vertragliche Vereinbarungen ab, aber solange es sich um einen Konsumentenkredit handelt, steht es Ihnen frei, alle Maßnahmen zu ergreifen, die Sie für in Ihrem besten Interesse halten. Es gibt keine zeitliche Begrenzung oder einen bestimmten Grund für die Angabe.

Haben Sie also keine Angst. Sie können Ihre Eingriffe in aller Ruhe durchführen.

Ist es riskant?

Wer nichts versucht, stößt in diesem Zusammenhang an seine Grenzen. Obwohl das Risiko nicht erhöht ist, ist es wichtig, sich genau über Ihre persönliche Situation Gedanken zu machen.

Wenn es sich um einen Rückkauf handelt und Sie über die Mittel verfügen, um Ihren Kredit zurückzuzahlen, ist das Risiko gleich Null. Möglicherweise müssen Sie Verwaltungskosten im Zusammenhang mit der Erstellung Ihrer Erklärung tragen, aber die Beträge sind in der Regel gering.

Wenn es sich um eine Übertragung Ihres Darlehens an ein anderes Institut handelt, mit dem Wunsch, den Zinssatz, den Betrag oder die Laufzeit neu zu verhandeln, besteht nur das Risiko einer Ablehnung.

In diesem Fall wird Ihr Antrag im Register  der ZEK  als abgelehnt eingetragen, was sich negativ auf Ihre zukünftigen Anfragen an die lokalen Finanzinstitute auswirken kann.

Es ist daher wichtig, Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu berechnen und die Qualität Ihrer Akte zu beurteilen. Selbstverständlich können Sie bei diesem Prozess von Beratern unterstützt werden, bevor Sie Ihren Antrag formalisieren.

Warum sollte man es also tun?

Dafür gibt es viele Gründe. Im Zusammenhang mit einer Überweisung können Sie Folgendes tun:

• Reduzieren Sie Ihre monatliche finanzielle Belastung. Sie müssen Ihr Geld freimachen, um unerwartete Kosten zu bewältigen. 

In diesem Fall sollten Sie die Laufzeit für die Rückzahlung Ihres Darlehens verlängern, um Ihre Rückzahlungsfrist zu verlängern und den Betrag zu reduzieren, den Sie jeden Monat an Ihr Finanzinstitut zahlen müssen.

• Erhöhen Sie den geliehenen Betrag. Ihr Projekt erweist sich als teurer als erwartet. Sie möchten sich im Rahmen eines Immobilienprojekts mit Kapitalgewinnen befassen.

In diesem Fall sind in der Regel Vernunft und Weitsicht gefragt. Auf diese Weise profitieren Sie von einem zusätzlichen Betrag zu dem ursprünglich erhaltenen. Natürlich muss Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Hand in Hand gehen.

• Verhandeln Sie den  Zinssatz. Denkst du, dass du zu viel bezahlst? Haben Sie die Auswirkungen des Zinssatzes auf Ihre monatlichen Zahlungen unterschätzt?

Es liegt an Ihnen, den Wettbewerb zu spielen und zu sehen, ob Sie anderswo bessere Bedingungen haben können. Seien Sie vorsichtig, der Zinssatz ist ein wichtiger Faktor, aber auch die Qualität Ihrer Beziehung zu Ihrer Finanzierungsplattform und dem Bankpartner ist wichtig.

• Konsolidieren Sie verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen eines einzigen Vermittlers. Sie möchten Ihren administrativen Aufwand vereinfachen und einen einzigen Ansprechpartner haben. Vielleicht ermöglicht Ihnen die Konsolidierung, den angewandten Zinssatz neu zu verhandeln?

Ein letzter Fall betrifft die Schulden, die auf Ihrer Kreditkarte entstanden sind. Wenn Sie mit den Zahlungen aufgrund von Einkäufen, die Sie mit Ihrer Karte getätigt haben, nicht Schritt halten können, können Sie diese Schulden in einem Darlehen konsolidieren. Sie können dann einen Tilgungsplan erstellen, der Ihren Mitteln besser entspricht.

Auch hier gilt: Warten Sie nicht bis zum letzten Moment und kommen Sie rechtzeitig an. Es ist immer besser, die Machbarkeit einer Umstrukturierung Ihrer Schulden zu prüfen, als zu riskieren, in den verschiedenen Datenregistern in der Schweiz registriert zu werden. 

Dies würde Ihre Geschäfte mit einer Bank, einer Immobilienagentur, einem Geschäft, das einen Kauf auf Kredit anbietet, oder sogar mit einem zukünftigen Arbeitgeber erheblich erschweren. 

Ich brauche Hilfe

Es ist das Richtige. Es empfiehlt sich, sich über die Machbarkeit Ihres Vorgehens zu informieren. Um eine Ablehnung nach der Antragstellung zu vermeiden, sollten Sie Vorkehrungen treffen.

• Vergleichen Sie Ihre persönliche Situation heute mit der zu dem Zeitpunkt, als Sie Ihren ersten Kredit aufgenommen haben. Befinden Sie sich in einer komfortableren finanziellen Situation? Verfügen Sie über zusätzliche finanzielle Mittel?

• Recherchieren Sie den Markt und vergleichen Sie. Verwenden Sie nicht viele Dienstleister, sondern konzentrieren Sie sich auf einen Partner, der zuverlässig und anerkannt ist und der Sie nicht um eine Verwaltungsgebühr bittet, um Ihre Anfrage zu analysieren.

• Stellen Sie die richtigen Fragen, halten Sie alle Ihre Dokumente bereit und seien Sie offen und transparent über Ihre Absichten. Sie haben dann Zugang zu fundierter Beratung und persönlicher Unterstützung während des gesamten Prozesses.

Bei Milenia sind wir es gewohnt, mit diesen Vorgängen umzugehen. Täglich und mit besonderem Augenmerk auf die Erstellung relevanter und ausgewogener Dossiers, um Ihre Chancen auf eine angenommene Bewerbung zu maximieren.

0 Gebühren, 0 Verpflichtungen. Nur Menschen, die Menschen dienen, die das Leben ihrer Kunden verbessern wollen.

Die führende Finanzierungsplattform

Mit mehr als CHF 250'000'000 an finanzierten Projekten in nur wenigen Jahren ist Milenia heute ein anerkannter und angesehener Akteur im Konsumentenkreditsektor.

Als Schweizer Unternehmen mit Beratern mit Sitz in der Schweiz bietet Milenia einen massgeschneiderten Service und zählt die wichtigsten Banken des Landes zu ihren Partnern.

Das Team besteht aus Beratern, die ihr Fachwissen in mehreren Sprachen Privatkunden sowie kleinen und mittleren Unternehmen zur Verfügung stellen. Mit exzellenten Referenzen, positiven Kundenstimmen, einer hohen Punktzahl durch Proven Expert und Great Place to Work© zertifiziert, zeichnet es sich durch einen entschieden menschlichen und respektvollen Umgang von einwandfreier Qualität aus.

Moderne im Geiste, neue technologische Mittel ermöglichen es den Kunden, Zeit zu sparen und Verwaltungsverfahren zu erleichtern. 

Verantwortungsbewusst in seinem Handeln, ist Milenia auch bestrebt, Kreditanträge zu erstellen und vorzuschlagen, die sinnvoll sind und die Interessen seiner Kunden und Partner schützen.

Schließlich zielt die Finanzierungsplattform darauf ab, über den strengen Rahmen der Kreditvergabe hinauszugehen, indem sie Lösungen in Bezug auf die Arbeitslosenversicherung anbietet, indem sie Lesern blog die zusätzlichen Informationen zu so unterschiedlichen Themen wie Datenschutz, Nachverfolgung von Registern in der Schweiz, Kreditkarten, Betrugsrisiken und natürlich Konsumentenkredite.

"Einen Unterschied machen". Das ist unsere Überzeugung und wofür wir uns jeden Tag einsetzen. 

Fertig? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir freuen uns auf Sie!

 Wenn Ihnen ein Kreditantrag verweigert wird, kann das frustrierend sein. Es könnte sein, dass Ihr Projekt blockiert ist oder dass Sie nicht aus den Schulden herauskommen... Ist die Beantragung eines Kredits beispielsweise in Frankreich oder online auf einer ausländischen Plattform eine Lösung? Nein. Zuerst müssen Sie sich die richtigen Fragen stellen.

Es ist gar nicht so einfach, sich zwischen den Angeboten der verschiedenen Kassen zurechtzufinden. Wir führen Sie durch die rechtlichen Rahmenbedingungen und die Möglichkeiten, die es Ihnen ermöglichen, für die gleiche Qualität der Versorgung weniger zu bezahlen.

Stellen Sie sich Ihre Ausgaben in Form eines Bonsais, einer Hecke oder einer Platane vor. Je größer Ihre Größe, desto besser ist Ihr Budget unter Kontrolle. Hier sind einige Tipps.