Eine Anhäufung von persönlichen Schulden, die zu Überschuldung führt, kann schnell zu einem Teufelskreis werden, aber es gibt einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um daraus herauszukommen.
Überschuldung. Worüber reden wir genau?
Überschuldung ist nicht mit Verschuldung zu verwechseln. Ein Haushalt kann verschuldet sein, weil er einen Kredit aufgenommen hat, um einen Kauf zu finanzieren. Dabei kann es sich um ein Fahrzeug, eine Immobilie oder um die einfache Anschaffung von günstigeren Konsumgütern wie Haushaltsgeräten, einem Telefon, einer Uhr usw. handeln.
Kann der Haushalt hingegen aufgrund fehlenden Einkommens seine Rechnungen nicht mehr bezahlen und seine Kredite nicht mehr zurückzahlen, dann liegt eine Überschuldung vor.
Die Konferenz der schweizerischen Sozialhilfeinstitutionen heisst: «Überschuldung liegt vor, wenn der Anteil des verfügbaren Einkommens nach dem Existenzminimum nicht ausreicht, um die finanziellen Verpflichtungen in angemessener Zeit zu erfüllen.»
In der Schweiz.
Es gibt nur wenige genaue Statistiken über die Überschuldung in unserem Land. Es ist jedoch allgemein anerkannt, dass mehr als 500'000 Menschen in der Schweiz in einem Haushalt mit kritischen Kontokorrentkrediten oder Zahlungsrückständen leben.
Die Rückstände betreffen zunächst Steuern und dann Gesundheits- und Energieprämien. Es folgen Kreditkarten, Mieten und Nicht-Immobilienkredite.
Der Teufelskreis.
Überschuldung betrifft nicht nur Haushalte. Auch in Wirtschaftskreisen wird darüber gesprochen, insbesondere wenn es darum geht, die finanzielle Gesundheit von Ländern zu beurteilen.
Regelmäßig werden zwei Ansätze genannt, nämlich die Notwendigkeit, mehr Schulden aufzunehmen, um eine Investitionsspirale zu provozieren, die langfristig zu höheren Steuereinnahmen führt; diese Einnahmen dienen dazu, die Überschuldungsrate langfristig zu senken. Die andere Möglichkeit besteht darin, den Gürtel enger zu schnallen und Ihre Ausgaben zu reduzieren, um Ihre Schulden besser kontrollieren zu können.
Für einen Haushalt ist es ratsam, die zweite Option in Betracht zu ziehen. Im Falle einer Überschuldung wird ein Wettlauf, der darauf hinausläuft, mehr Kredite aufzunehmen, um die eigenen Kosten zu decken, unweigerlich dazu führen, dass die Überschuldung außer Kontrolle gerät. Einen Schritt zurückzutreten und Ihre Bedürfnisse, Ihr Budget und Ihre Ausgaben kritisch zu betrachten, ist definitiv eine Notwendigkeit, um über die Runden zu kommen.
Sie können immer hoffen, im Lotto zu gewinnen, aber seien wir ehrlich, es gibt eine winzige Chance, dass es wahr wird.
Der positive Kreislauf.
Alles beginnt damit, sich bewusst zu sein und zu vermeiden, in Panik zu verfallen.
Es ist zwingend erforderlich, dass Sie mit Ihren Gläubigern kommunizieren. Was ist ein Gläubiger? Dies ist die Person oder Organisation, der Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums Geld schulden.
Pflegen Sie eine Beziehung, in der Vertrauen im Mittelpunkt steht. Dieses Vertrauen basiert auf transparenter Kommunikation und Gesten, die gleichbedeutend mit Wohlwollen sind.
Nehmen Sie sich vor der Kommunikation die Zeit, Ihr Budget zu studieren. Was können Sie bei den Ausgaben einsparen, was ist nicht unbedingt notwendig?
Priorisieren Sie Ihre Zahlungen. Was sind die dringendsten Fristen? Welche Rechnungen werden priorisiert? Sind meine Guthabencodes korrekt?
Wenn Sie damit beginnen, Ihre finanzielle Realität zu klären, die Zahlungen zu untersuchen, die Sie einhalten können und welche nicht, und eine Kommunikationslinie mit Ihren Gläubigern aufzubauen, werden Sie den Prozess in Gang setzen, der zu einem positiven Kreislauf führt.
Brauchen Sie Hilfe?
Es ist nicht einfach, das Problem direkt anzugehen. Menschen, die mit Überschuldung konfrontiert sind, sind nicht nur oft emotional verletzlich, sondern die Umschuldung ist manchmal komplexer, als Sie denken, und es braucht Mut und Zeit, um mit Gläubigern zu verhandeln.
An wen Sie sich wenden können:
Stellen Sie sicher, dass unsere Schuldenhistorie in den dafür vorgesehenen Datenbanken korrekt referenziert wird?
Stellen Sie sicher, dass unsere Budgetkalkulationen fair und gut durchdacht sind.
Unseren administrativen Aufwand reduzieren, um sicher zu sein, dass wir keine Erinnerung, keine Warnung verpassen?
Mit unseren Gläubigern verhandeln, um eine ausgewogene Einigung für alle zu finden?
Ein gutes Ohr zu bekommen, das sich um unsere Interessen und Bedürfnisse kümmert?
Manchmal brauchen wir objektive und professionelle Unterstützung; Eine Unterstützung, die nicht wertend ist und die sich dafür einsetzt, uns zu helfen, aus dieser Situation herauszukommen.
Lösungsmittel.
Es gibt Experten, die den Hauptgläubigern in der Schweiz bekannt sind; Personen, die von Inkassounternehmen und Finanzinstituten anerkannt und respektiert werden. Diese Experten finden Sie bei Solvable.
Als führendes Unternehmen in der Umschuldung in der Schweiz werden jedes Jahr mehr als 5'000 Klienten unterstützt.
Ob es darum geht, Ihre Daten in amtlichen Registern wie ZEK oder CRIF zu prüfen und zu korrigieren, ob es darum geht, sich gegenüber Ihren Gläubigern zu vertreten oder ob es darum geht, mit Ihnen einen Zahlungsplan und dessen Ausführung zu definieren, der zu einem vollständigen Schuldenabbau führt... Die Experten von Solvent beraten Sie gerne.
Legitimität.
Als einziges Abwasserbehandlungsunternehmen in der Schweiz, das der FINMA unterstellten Selbstregulierungsorganisation Arif angeschlossen ist, verfügt der Firmengründer durch seine Tätigkeit beim Betreibungsamt über umfangreiche Erfahrungen im Bereich des Forderungsmanagements.
Die Spezialisten von Solvable, die sich mit den Kreditregistern, der Sprache der verwendeten Codes und den betroffenen Fachleutenkreisen auskennen, können Sie durch den Prozess führen oder sogar Ihre gesamte Akte übernehmen.
Solvable ist ein Partner der Wahl für Milenia, den führenden Kreditanbieter in der Schweiz und die führende Finanzierungsplattform des Landes. Die beiden Unternehmen teilen gemeinsame Werte, deren Ziel es ist, ihre Kunden auf transparente, professionelle und gesetzestreue Weise zu bedienen.
Ein Hauch frischer Luft.
Der erste Schritt ist nicht kompliziert. Es ist die Erkenntnis, dass wir manchmal Hilfe brauchen, die Zeit braucht. Im Falle einer Überschuldung ist die Zeit jedoch kein Verbündeter; Wir müssen handeln!
Mit einer einfachen Online-Bewerbung machen Sie den ersten Schritt. Dies verpflichtet euch in keiner Weise, und ihr werdet die Möglichkeit haben, eure Realität zu teilen, während ihr die beste Vorgehensweise entwickelt.
Lassen Sie sich von Fachleuten den Papierkram abnehmen, damit Sie sich auf das konzentrieren können, was Sie stabil hält: Ihre Lieben und Ihren Job, die Quelle Ihres Einkommens.
Es werden Entscheidungen getroffen werden müssen, die manchmal schwierig, aber notwendig sind, damit Ihr eure Freiheit wiedererlangen könnt und ein neuer Wind in euer Leben weht.