Uma acumulação de dívidas pessoais que conduz ao sobre-endividamento pode rapidamente tornar-se um círculo vicioso, mas existem passos simples que pode tomar para sair dele.
Superendividamento. De que estamos a falar exatamente?
O sobre-endividamento não deve ser confundido com o endividamento. Uma família pode estar endividada porque contraiu um crédito para financiar uma compra. Pode ser um veículo, um imóvel ou para a simples aquisição de bens de consumo menos dispendiosos, como eletrodomésticos, telefone, relógio, etc.
Por outro lado, se a família já não consegue pagar as suas contas e pagar os seus empréstimos por falta de rendimento, então há um caso de sobre-endividamento.
De acordo com a Conferência Suíça de Instituições de Bem-Estar Social: "O sobre-endividamento ocorre quando a proporção do rendimento disponível após o nível de subsistência não é suficiente para cumprir as obrigações financeiras dentro de um período de tempo razoável."
Na Suíça.
Existem poucas estatísticas precisas sobre o sobre-endividamento no nosso país. No entanto, é comummente aceite que mais de 500 000 pessoas na Suíça vivem num agregado familiar com descobertos críticos ou pagamentos em atraso.
Os pagamentos em atraso dizem respeito, em primeiro lugar, aos impostos e, depois, aos prémios de saúde e de energia. Seguem-se os cartões de crédito, as rendas e os empréstimos não imobiliários.
O círculo vicioso.
O sobre-endividamento não afeta apenas as famílias. Também é falado nos círculos económicos, especialmente quando se trata de avaliar a saúde financeira dos países.
Duas abordagens são regularmente citadas, nomeadamente a necessidade de contrair mais dívidas para provocar uma espiral de investimentos conducentes a uma maior receita fiscal a longo prazo, servindo estas receitas para reduzir a taxa de sobre-endividamento a longo prazo. A outra opção é apertar o cinto, reduzir seus gastos para controlar melhor suas dívidas.
Para uma família, é prudente considerar a segunda opção. Em caso de sobre-endividamento, uma corrida que se resume a contrair mais empréstimos para cobrir os custos fará com que o sobre-endividamento saia do controlo. Dar um passo atrás e ser criterioso sobre suas necessidades, seu orçamento, suas despesas é definitivamente uma necessidade para começar a sobreviver.
Você sempre pode esperar ganhar na loteria, mas convenhamos, há uma pequena chance de que isso se torne realidade.
O círculo virtuoso.
Tudo começa com a consciência e evitar cair em estado de pânico.
É imperativo que comunique com os seus credores. O que é um credor? Esta é a pessoa ou organização a quem você deve dinheiro dentro de um determinado período de tempo.
Mantenha uma relação onde a confiança é central. Esta confiança baseia-se numa comunicação transparente e em gestos, que são sinónimo de boa vontade.
Antes de se comunicar, reserve um tempo para estudar seu orçamento. O que se pode cortar nos gastos, o que não é essencial?
Priorize seus pagamentos. Quais são os prazos mais urgentes? Quais faturas são priorizadas? Os meus códigos de crédito estão corretos?
Quando você inicia o processo de esclarecimento de sua realidade financeira, estudando os pagamentos que pode e não pode honrar e estabelecendo uma linha de comunicação com seus credores, você iniciará o processo levando a um círculo virtuoso.
Precisa de ajuda?
Enfrentar o problema de frente não é fácil. Não só as pessoas que enfrentam o sobre-endividamento são muitas vezes emocionalmente vulneráveis, como a reestruturação da dívida é, por vezes, mais complexa do que se pensa, e é preciso coragem e tempo para negociar com os credores.
A quem recorrer:
Certificar-se de que o nosso histórico de dívidas está corretamente referenciado nas bases de dados disponibilizadas para o efeito?
Garantir que os nossos cálculos orçamentais são justos e bem pensados.
Reduzir os nossos encargos administrativos para garantir que não perdemos nenhum lembrete, nenhum aviso?
Negociar com os nossos credores para encontrar um acordo equilibrado para todos?
Receber um ouvido de qualidade, preocupado com os nossos interesses e as nossas necessidades?
Por vezes, precisamos de apoio objetivo e profissional; Um apoio que não será preconceituoso e que estará empenhado em ajudar-nos a sair dele.
Solúvel.
Há especialistas que são conhecidos dos principais credores na Suíça; pessoas físicas reconhecidas e respeitadas por empresas de cobrança de dívidas e instituições financeiras. Você encontrará esses especialistas na Solvable.
Como líder da Suíça em reestruturação de dívidas, mais de 5.000 de seus clientes recebem apoio a cada ano.
Quer se trate de verificar e corrigir os seus dados em registos oficiais como o ZEK ou o CRIF, quer se trate de se representar perante os seus credores ou de definir, consigo, um plano de pagamento e a sua execução conducente a uma redução total da dívida... Os especialistas da Solvable poderão aconselhá-lo.
Legitimidade.
Sendo a única empresa de tratamento de águas residuais na Suíça afiliada à Arif (uma organização autorreguladora sujeita à FINMA), o fundador da empresa tem uma vasta experiência no domínio da gestão da dívida através do seu trabalho no Serviço de Execução de Dívidas.
Versados em registos de crédito, na linguagem dos códigos aplicados e nos círculos de profissionais envolvidos, os especialistas da Solvable poderão guiá-lo ao longo do processo, ou mesmo encarregar-se de todo o seu processo.
A Solvable é um parceiro de eleição para a Milenia, o principal fornecedor de crédito na Suíça e a principal plataforma de financiamento no país. As duas entidades partilham valores comuns cujo objetivo é servir os seus clientes de forma transparente, profissional e respeitadora da lei.
Uma lufada de ar fresco.
Dar o primeiro passo não é complicado. É perceber que às vezes precisamos de ajuda que leva tempo. No entanto, em caso de sobre-endividamento, o tempo não é um aliado; Temos de agir!
Ao fazer uma simples candidatura online , dará o primeiro passo. Isso não o compromete de forma alguma e você terá a oportunidade de compartilhar sua realidade enquanto evolui o melhor curso de ação.
Deixe que os profissionais tirem a papelada de seus ombros para que você possa se concentrar no que o mantém estável: seus entes queridos e seu emprego, a fonte de sua renda.
Haverá escolhas a fazer, por vezes difíceis, mas necessárias para que possas recuperar a tua liberdade e um novo vento sopra na tua vida.
