Estar inscrito como "mau pagador" pode ser prejudicial, quer se trate de uma assinatura de telemóvel, de um leasing automóvel ou mesmo de um apartamento. É necessário verificar a sua solvência antes de pedir um aluguer ou um crédito, porque se for recusado, terá de esperar um ano antes de poder voltar a pedir. Mas quem é que gere estes dados? Como é que posso verificar a minha solvabilidade? Posso pedir uma limpeza dos meus dados para voltar a ser solvente?
Quais são os registos de maus pagadores?
Existem cerca de vinte registos na Suíça, que podem ser divididos em duas categorias: empresas de informação económica e associações.
Estas empresas recebem do seu credor os seus dados de contacto e outras informações a seu respeito.
Entre as empresas mais conhecidas:
O Crif oferece uma plataforma em linha para verificar a solvabilidade das empresas ou dos particulares.
O serviço de cobrança de dívidas, que enumera todas as medidas legais adotadas pelos credores para cobrar as suas dívidas.
ZEK e IKO: estas duas associações são geralmente consultadas com mais frequência do que as sociedades de informação, mas só as instituições bancárias têm acesso a elas.
O ZEK, o serviço central de informações sobre o crédito, armazena todos os dados resultantes das atividades de crédito de pessoas singulares ou coletivas. Quer seja um bom ou mau pagador, o ZEK regista informações relativas ao crédito, à locação financeira, aos cartões de crédito e aos compromissos e solvabilidade dos mutuários.
O IKO, o centro de informação sobre o crédito ao consumo, regista dados sobre as empresas de crédito e de locação financeira de pessoas singulares.
O significado dos maus códigos ZEK
A ZEK criou um sistema de códigos que permite conhecer o estado dos seus dados e saber se é um bom ou mau pagador. Cada código corresponde a uma situação, seja ela positiva ou negativa.
Código 03: Está em atraso com os seus pagamentos
Código 04: Um banco teve de tomar medidas contra si
Código 05: Um banco sofreu uma perda num dos seus contratos
Código 06: O seu dossier tem problemas jurídicos, frequentemente ligados à falsificação de documentos.
Código 21: O seu cartão de crédito foi bloqueado ou anulado
Para saber mais sobre o significado dos códigos ZEK, leia o nosso artigo sobre o assunto.
Durante quanto tempo são conservados os meus dados?
Não existe uma lei que estipule um período específico para a conservação dos dados, apenas dispomos de um período de conservação previsto pelo ZEK. Apenas dispomos de um período de conservação previsto pelo ZEK. Eis alguns exemplos:
No caso de um pedido de crédito recusado, a ZEK conservará os seus dados durante 2 anos
No caso de um pedido de cartão recusado, os seus dados serão conservados durante 3 anos
Se o seu cartão for bloqueado devido a perda total ou parcial, a ZEK conservará os seus dados durante 10 anos.
A IKO conservará os seus dados até ao termo do seu contrato. Após a rescisão do contrato, os seus dados serão apagados no prazo de 14 dias. Se tiver vários contratos, apenas o último contrato que rescindiu será conservado na base de dados.
Como posso consultar os meus dados e pedir a sua eliminação?
Por lei, e se o solicitar em qualquer altura e sem indicar qualquer motivo, as empresas de informação económica são obrigadas a informá-lo, no prazo de 30 dias, dos dados que estão a tratar a seu respeito. É possível obter a correção de dados inexatos, mas não é possível obter a eliminação de informações justificadas a seu respeito.
No que diz respeito à ZEK e à IKO, pode solicitar um extrato dos seus dados gratuitamente através dos respetivos formulários em linha. Só é possível solicitar a eliminação ou correção de uma entrada na base de dados se se tratar de um erro ou de uma inexatidão.
Nem sempre é fácil saber por onde começar e como proceder com estas instituições. É por isso que nós existimos. Nós podemos ajudá-lo.