tasse

Quando si tratta dei Suoi soldi e di un impegno contrattuale, non c'è bisogno di avere fretta. Ecco alcuni consigli su come fare la scelta giusta.

Di cosa stiamo parlando esattamente?

Quando vuole finanziare un progetto, ci sono varie opzioni a Sua disposizione. Il credito è uno strumento di finanziamento relativamente semplice che è veloce da implementare e ha un leggero onere amministrativo.

Per chiarire, il credito è anche chiamato credito al consumo, prestito personale, prestito, prestito privato, ecc. È un prestito di una somma di denaro da un creditore a Lei, il debitore. La somma in questione deve essere restituita entro un certo periodo di tempo, concordato tra le parti. Un tasso d'interesse è calcolato sul capitale da rimborsare per remunerare il creditore, nella maggior parte dei casi una banca.

Trattandosi di una forma di finanziamento che non richiede un contributo o una garanzia, il tasso applicato varia a seconda dell'importo preso in prestito, della qualità del Suo incarto e del periodo di rimborso.

Le piattaforme di finanziamento come Milenia sono utilizzate per offrire i migliori tassi sul mercato e per sostenerla nei Suoi sforzi. Non si paga nulla per questo servizio; la remunerazione di queste piattaforme è assicurata nel quadro degli accordi con le banche partner.

Prima di fare un confronto, si ponga due domande.

Il credito è la soluzione giusta per il mio progetto?

Sono idoneo?

La prima domanda ha il merito di valutare la pertinenza e l'utilità del Suo approccio. Come fornitore responsabile di servizi, mettiamo i Suoi interessi al centro della nostra attenzione. Il sovra indebitamento deve essere evitato a tutti i costi e il Suo credito deve portare un reale valore aggiunto e non rappresentare un debito difficile da superare.

Il Suo progetto può essere ridimensionato? Ha abbastanza denaro per evitare di prendere un prestito? È il momento giusto?

Queste sono tutte le domande utili per aiutarla a decidere se andare avanti o no.

Anche la seconda domanda è importante.

Il Suo consulente potrà sostenerla in questa riflessione, ma può già eliminare alcuni dubbi:

Sono domiciliato in Svizzera? In caso contrario, non sarà eleggibile.

Sono maggiorenne? In caso contrario, non sarà eleggibile.

Sono coinvolto in una causa ? Se è così, non sarà eleggibile.

Un uovo, un cesto.

Se vuole procedere con una domanda di credito, non abbia fretta!

Soprattutto, non presenti domande multiple a diversi fornitori o banche.

Ogni domanda è registrata e bloccherà il Suo accesso ad una risposta favorevole.

Confronti, scelga saggiamente il Suo partner finanziario e, se le condizioni sono soddisfatte, stabilisca il Suo incarto con loro.

Per fare la scelta giusta, approfitti del servizio offerto da una piattaforma di finanziamento. È online ed è facile.

Cosa confrontare esattamente?

La qualità, la rete, l’accessibilità e, naturalmente, le condizioni.

Per qualità, intendiamo la chiarezza delle informazioni fornite e la trasparenza della piattaforma.

Esistono testimonianze di clienti soddisfatti ? È coinvolto un organismo di qualità indipendente come Proven Expert? Il team di gestione dell'azienda è chiaramente indicato? L'azienda ha sede in Svizzera?

Per quanto riguarda la rete, la qualità e la portata della rete determineranno la qualità delle offerte che riceverà. Controlli la pagina del partner o faccia una ricerca negli articoli pubblicati o nel blog della piattaforma, se esiste.

È preferibile fare affari con un grande attore del mercato che ha un partnership serio, anche esclusivo, con banche riconosciute.

L’accessibilità. Una soluzione online è spesso meno dispendiosa in termini di tempo e altrettanto rilevante che andare in una filiale. Tuttavia, sarà necessario parlare con un esperto, esaminare la Sua pratica in viva voce e avere un consiglio dal vivo.

Si assicuri di avere questo servizio.

Infine, le condizioni. Le tariffe visualizzate sulle varie piattaforme sono spesso vicine. Tuttavia, ci sono alcuni criteri che devono essere rispettati e che spesso fanno la differenza.

Prima di tutto, il Suo approccio alla firma del contratto di prestito deve essere completamente gratuito! Che stia visitando una piattaforma di paragone di crediti o una piattaforma di finanziamento, scappi se gli viene chiesto di pagare un solo franco per le cosiddette spese amministrative o di elaborazione.

In secondo luogo, non firmi nulla quando sta confrontando o cercando informazioni. La Sua pratica deve essere prima ben compilata, ben analizzata ed è solo quando viene fatta una proposta di credito dopo l'accettazione del Suo incarto che avrà la possibilità di firmare o meno.

Infine, un tasso dello 0,10% più basso non significa necessariamente un buon affare. Tutto deve essere considerato. La qualità del rapporto con il Suo consulente, la serietà con cui è stata redatta la Sua domanda, la scelta dei partner... La fiducia e la tranquillità di sapere che è in buone mani sono molto più importanti di una piccola differenza nel tasso offerto.

Ha qualche domanda?

La invitiamo ad informarsi tramite Milenia. Sarà in grado di simulare il Suo credito, conoscere le nostre soluzioni, conoscere il nostro team, fare le Sue domande, sfogliare le testimonianze dei nostri clienti e leggere i post del nostro blog.

Prenda il Suo tempo, confronti e quando avrà fatto la Sua scelta, saremo al Suo fianco per fare del Suo progetto una realtà. Alle giuste condizioni, con piena fiducia e trasparenza.

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Niente di più semplice che completare un acquisto su una piattaforma online. È comodo e veloce. Attenzione, però, a prendere le dovute precauzioni per evitare l'incubo.

La situazione in Svizzera

Nel 2020 la polizia svizzera ha registrato 24'938 reati. Con l'aumento del numero di piattaforme web, la situazione sanitaria nel 2021 e le abitudini di acquisto che saranno state spinte in modo duraturo verso le transazioni digitali, non c'è dubbio che i reati registrati quest'anno saranno in aumento.

Il crimine informatico economico è stato di gran lunga il tipo di truffa più comune. Persona fisica o giuridica, che rappresenta oltre l'84% dei reclami ricevuti.

Truffe

Dal semplice al complesso, tutto esiste.

Il caso più comune è la vendita di un prodotto su Internet, dove il venditore incassa una somma di denaro senza fornire la merce. Il venditore utilizza poi un altro pseudonimo e continua la truffa su altre piattaforme e con altre vittime.

Sono frequenti anche i falsi ordini di pagamento. Come funziona? L'utente inserisce dati sensibili su siti web di dubbia provenienza. I vostri dati vengono poi utilizzati in una campagna per convincervi dell'autenticità del mittente, che non è altro che un truffatore che si spaccia per un datore di lavoro, un'azienda o il governo.

L'e-mail o il documento che ricevete sembra autentico e contiene alcuni dati personali. Si paga l'importo richiesto e il gioco è fatto.

Questo è simile al phishing, che prevede l'invio di un'e-mail che vi chiede di compilare un modulo con i vostri dati. Il truffatore utilizzerà quindi la sua identità per scopi dannosi o tenterà di prelevare denaro dai vostriconti (supponiamo che inserisca i dati della sua carta di credito) e così via.

L'ultimo esempio è  la truffa immobiliare con offerte allettanti che richiedono il pagamento anticipato per prenotare l'immobile che si desidera affittare. Non cascateci se pensate che sia troppo bello per essere vero. Questo è molto spesso il caso.

Quindi, cosa si può fare per proteggersi?

Tre parole: vigilanza, verifica e adattamento.

Vigilanza. 

Siamo tutti a corto di tempo. Lavoro, famiglia, shopping, ecc. 

Non sempre abbiamo la testa per agire in silenzio o anche lentamente. Rispondiamo velocemente a un'e-mail, inviamo subito le nostre informazioni, clicchiamo velocemente per non perdere un'occasione... È esattamente quello che un truffatore vuole da voi.

La vigilanza richiede la concentrazione e quindi un po' di tempo. Quando si effettua un acquisto online, verificare l'autenticità del sito web. 

Verifica. 

Ecco alcuni suggerimenti:

• Il metodo di pagamento è sicuro? (Il lucchetto viene visualizzato nella barra di ricerca). 
• Esiste un modo chiaro e diretto per contattare l'azienda? 
• Ci sono testimonianze verificabili tramite siti di riferimento? 
• Il sito appare facilmente nei motori di ricerca? 
• Vengono visualizzati i termini e le condizioni? 
• Il sito web ha un indirizzo .ch o è un sito identificato in un paese terzo? 
• Il sistema di pagamento con carta di credito offre una soluzione di autenticazione a due fattori? 

Prima di trasmettere qualsiasi informazione, controllate il sito, siate critici e, in caso di dubbio, rivolgetevi altrove.

Adattamento. 

Ricordate di cambiare regolarmente la password. Ciò significa almeno ogni tre mesi. Una password per tutti i suoi account e che non è stata cambiata da molto tempo = pericolo. Non rendete la vita facile ai criminali informatici.

Ho un budget limitato. Come fare?

Volete fare un regalo a voi stessi o a una persona cara. Ma non avete i soldi. È quindi una buona idea trovare un'alternativa. Dopo tutto, non è necessario fare un regalo per dimostrare amicizia o amore. Quindi siate ragionevoli con i vostri soldi.

Se l'occasione lo merita e volete comunque fare un gesto che non vi metta in una posizione di svantaggio finanziario o vi porti a un eccessivo indebitamento, il credito può essere utile.

È semplice, veloce e, se scegliete la piattaforma di finanziamento giusta, è anche sicuro e riservato.

Milenia mette a sua disposizione la sua rete di banche partner e vi offre i migliori tassi. La vostra domanda è gratuita e senza impegno. Un prestito personale su misura per le vostre esigenze e la vostra situazione finanziaria vi permetterà di fare l'acquisto che desiderate. In totale fiducia e sicurezza. 

Avete domande? Non esitate a chiamarci direttamente: saremo lieti di discuterne con voi.

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Stipulare un'ipoteca in Svizzera non è un'impresa facile. A cosa bisogna prestare attenzione quando si acquista un immobile all'estero ed è possibile finanziarlo in Svizzera?

Partiamo da casa

In Svizzera, se si dispone di un capitale sufficiente, è possibile acquistare un immobile stipulando un'ipoteca. 

Specifichiamo possibile perché non è in alcun modo garantito in quanto devono essere soddisfatte una serie di condizioni affinché la banca finanziatrice abbia le garanzie necessarie.

Si tratta spesso di calcoli che tengono conto del vostro reddito, della vostra capacità di rimborso, della vostra età, della vostra storia, dei vostri debiti e, se del caso, del valore dei vostri fondi di previdenza.

Il ragionamento in Svizzera relativo alle diverse strategie per l'acquisto di immobili è relativamente unico in Europa. La logica invertita di rimborsare gli interessi in un periodo di tempo molto lungo rispetto al rimborso del capitale come essenziale per alcuni ma non per tutti, può sorprendere se si proviene da paesi come la Germania, la Francia o il Belgio.

Poiché il parco abitativo è di alta qualità, la domanda supera l'offerta e gli affitti sono molto elevati, questa configurazione può avere senso per il residente svizzero. Dal punto di vista finanziario, finché i tassi d'interesse rimangono a livelli ragionevoli, può anche essere interessante. 

Tuttavia, è necessario disporre del capitale necessario per avviare il lavoro. 20% del valore dell'immobile per l'esattezza, in linea con la valutazione fatta dalla tua banca. Esistono soluzioni per sopperire alla mancanza di capitale utilizzando, in varie forme, il secondo e/o il terzo pilastro.

La Svizzera è inoltre relativamente resiliente ai movimenti dei tassi di riferimento guidati dagli Stati Uniti, che a loro volta influenzano i tassi d'interesse europei. Se questi aumenteranno, come avviene da diversi mesi, la Svizzera non sarà risparmiata, ma potrebbe essere fatto in modo più agevole che in alcuni dei nostri vicini.

Perché un aumento dei tassi d'interesse?

La Fed, la Federal Reserve statunitense, sta utilizzando la leva dei tassi di interesse per ottenere una stabilizzazione o addirittura una diminuzione dell'inflazione, che da tempo sta influenzando i prezzi dei generi alimentari e dell'energia. L'unico problema è che gli effetti  di un aumento dei tassi di interesse sono ritardati nel tempo ed è possibile, per un certo periodo di tempo, subire contemporaneamente sia un aumento dei prezzi che un calo degli investimenti. 

Guardiamo altrove

Nei nostri immediati vicini, il rimborso di tutti gli interessi e di tutti i capitali è limitato nel tempo. La media è tra i 20 e i 30 anni. In linea di principio, quindi, siete pienamente proprietari del vostro immobile prima di raggiungere l'età pensionabile.

Naturalmente, il prezzo degli immobili, tranne che in alcune grandi città, è inferiore a quello della Svizzera. Le banche non richiedono necessariamente un capitale iniziale e, a seconda dei casi, finanziano l'intero importo dell'acquisizione o anche le spese notarili.

A differenza della Svizzera, le rate mensili possono superare l'affitto. È meno comune qui. 

Ok, ma posso finanziare il mio progetto di acquisto di una seconda casa dalla Svizzera?

La risposta è no, ma...

No, perché la stragrande maggioranza delle banche si rifiuta di farlo. Il rischio è troppo grande perché in caso di mancato pagamento è più complicato pignorare i propri beni all'estero.

Tuttavia, sono possibili eccezioni per gli immobili situati in zone di confine. Tuttavia, una banca francese con sede in Svizzera è attiva in questo segmento e ora offre soluzioni di finanziamento per l'acquisto di una seconda casa in Francia. La soluzione è una forma in qualche modo ibrida basata sia su un contributo obbligatorio che su un rimborso limitato nel tempo.

La lista di controllo

Supponiamo che le stelle si allineino e che troviate una soluzione di finanziamento per l'acquisto di una seconda casa. Ecco una lista di controllo che vi aiuterà a evitare spiacevoli sorprese:

• Informatevi sulle spese notarili nel paese interessato. Questo può essere fino a tre volte più alto che in Svizzera
• Fatevi consigliare da un avvocato locale che sarà in grado di guidarvi attraverso le consuetudini legali. In alcuni Paesi, un accordo verbale è già un impegno contrattuale. Prevenire è meglio che curare.
• Rivolgetevi a un traduttore se ne avete bisogno. In questo caso, la padronanza del lessico notarile non è superflua.
• Considerate le implicazioni fiscali. In linea di principio, la doppia imposizione a livello europeo può essere evitata, ma avere una seconda casa che genera redditi da locazione influenzerà le aliquote fiscali in Svizzera.
• Se state facendo costruire una casa, informatevi sulle norme edilizie locali e sulle responsabilità dell'appaltatore generale. 
• Se investite in Paesi lontani, fate attenzione alle norme che regolano il principio di proprietà. In alcuni Paesi, infatti, sarete proprietari solo temporaneamente dei muri, senza possedere il terreno.

E per quanto riguarda il credito?

Buona domanda! È vero che un prestito personale offre il vantaggio di non essere utilizzato per uno scopo specifico.

In questo modo è possibile compensare la mancanza di capitale utilizzando l'importo del prestito. Naturalmente, questo tipo di soluzione deve essere attentamente ponderata e la vostra capacità di rimborso deve essere rispettata.

Tutto dipende dai vostri fondi e dal valore dell'immobile, oltre che dagli altri obblighi finanziari. Tuttavia, il processo sarebbe rapido, non richiede alcuna preparazione amministrativa pesante e, utilizzando una piattaforma di finanziamento come quella offerta  da Milenia, beneficereste anche di una solida consulenza e di un processo di elaborazione della vostra pratica che soddisfi gli standard di qualità imposti dalle autorità finanziarie in Svizzera.

Devo iniziare?

I sogni esistono per essere realizzati. Basta fare attenzione per evitare l'incubo. In Svizzera, le procedure sono regolate in modo piuttosto efficace dagli standard legali e bancari. Ci sono delle opzioni, ma non si può sfuggire ai requisiti legali e alle buone pratiche bancarie che sono in vigore per limitare l'assunzione di rischi per tutti gli interessati.

Anche in Svizzera godiamo di una buona reputazione in termini di edilizia e pianificazione urbana. Questo non è necessariamente il caso altrove.

Dopotutto, la paura non dovrebbe guidare le vostre scelte. Esistono possibilità nelle zone di confine, tramite Crédit Agricole Next Bank for France, attraverso una piattaforma di finanziamento  per completare il capitale necessario... Semplicemente e come sempre, abbiate cura di fare i compiti, confrontare e valutare il momento giusto per iniziare. Dovreste anche continuare a tenere d'occhio le tariffe applicate, che cambiano costantemente dalla fine dello scorso anno.

Avete bisogno di una consulenza per il vostro credito privato? Mettetevi in contatto con noi! Saremo lieti di consigliarvi in modo amichevole e trasparente.

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Casi di frode, fatture false, spese ingiustificate, ecc. Gli atti illegali nel settore dei prestiti personali sono legioni ma prevenibili.

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