En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est très stricte quant aux règles régissant les crédits et leasings. Dès lors il est généralement impossible d’obtenir un crédit lorsque l’on a plus d’une poursuite. Toutefois, il existe pleins de solutions pour palier à cela. Explications dans notre article.

Les poursuites en quelques chiffres : 

Le nombre de personnes aux poursuites en Suisse augmente chaque année légèrement, le nombre de poursuites envoyées elles sont également en augmentation depuis plusieurs années maintenant. Voici les chiffres de 2018 : 

  • 2'967'555 commandements de payer
  • 1'775'151 saisies exécutées
  • 690'072 réalisations effectuées

 

Quelles sont les principales causes des poursuites ? 

Parmi les causes les plus courantes qui amènent les gens à se retrouver aux poursuites, on peut remarquer la perte de revenu suite à un licenciement par exemple, cette perte de revenu est de 30% si la personne n’a pas d’enfants et de 20% si elle en a. 

Cette différence soudaine dans le budget est brutale et le train de vie antérieur ne peut pas être maintenu. Cela donc amène naturellement vers des factures impayées qui vont ensuite se changer en poursuites. 

Dès lors, avoir des poursuites en Suisse à un moment ou un autre de sa vie est une chose plus courante que l’on ne croit et dont il est inutile d’avoir honte. Le coût de la vie en Suisse est relativement élevé et il peut arriver à tout le monde de laisser échapper une facture qui réapparaitra plus tard sous forme de poursuite.

 

Quels sont les conséquences des poursuites ?  

Mais bien qu’il soit important de dédramatiser un peu le fait d’avoir une ou plusieurs poursuites, il ne faut pas non plus les laisser s’accumuler inutilement car elles apportent plusieurs conséquences néfastes : 

  • Impossibilité d’avoir un crédit (si plus d’une poursuite)
  • Difficulté à trouver un nouveau logement
  • Certains emplois vous seront fermés
  • Vous ne pourrez pas acheter sur facture à partir de certains sites en ligne qui vérifieront votre solvabilité (Zalando par exemple)

 

Faire une demande de crédit avec des poursuites : 

Si vous avez des poursuites en cours ou des arriérés divers encore impayés (par exemple venant de maisons de recouvrement comme « Intrum Justitia » ou « Paycoach »), le premier réflexe serait d’essayer de contracter un crédit privé pour tout solder d’un coup. 

Premièrement, avec des poursuites c’est impossible d’obtenir un prêt dans 99% des cas. Il n’y a que 3 banques en Suisse qui sont susceptibles d’accepter votre dossier si vous avez des poursuites : 

Cembra : Toutes les poursuites doivent être au moins payées

Bob Finance : Il ne peut y avoir qu’une inscription payée de 1’000.00 CHF maximum

Bank-Now : Une seule poursuite

CreditGate24 : 4 poursuites d’un montant total de 2’000.00 CHF maximum 

 

Attention, les banques n’accepteront pas forcément votre dossier même si vous entrez dans les critères énoncés plus haut.

Pour les banques, des poursuites sont équivalentes à une situation financière instable et présentent donc un risque non seulement pour elles, mais également pour vous. Dès lors chaque cas sera différent, par exemple si vous avez 25 poursuites, toutes payées, Cembra pourrait très bien refuser votre dossier si elles estiment que vous présentez un risque financier. 

 

Payez ses poursuites avec un crédit ?

Imaginez-vous avec plusieurs poursuites et autres arriérés (qui indiquent donc que vous avez ou avez eu de la peine à payer régulièrement vos factures). Tout à coup, vous les soldez en une seule fois avec un crédit, cela représente un soulagement sur le moment, mais vous vous retrouvez avec une mensualité de crédit en plus de vos factures courantes. Votre situation n’en sera que détériorée. 

Cet exemple est tout-à-fait valable même si vous n’avez pas de poursuites mais simplement une situation financière plus ou moins « fragile » avec laquelle un crédit pourrait fortement vous handicaper et ainsi vous empêcher de payer vos factures courantes. 

 

Évitez de faire votre demande de crédit directement auprès d’une banque 

Ne faites pas de demande de crédit directement auprès d’une banque avec des poursuites ou autres inscriptions de paiement négatives.

En effet, chaque établissement de financement garde une trace de toute demande ce qui signifie que si vous faites votre demande à un moment de votre vie ou vous avez beaucoup de poursuites et que par la suite vous les faites nettoyer, la banque ou vous aviez fait votre demande sera au courant que vous étiez un mauvais payeur à un moment donné. 

Pour éviter cela, faites une demande de crédit auprès d’un conseiller en crédit à la consommation, comme Milenia ou celui de votre choix, cela vous évitera de mauvaises surprises. 

 

Comment payer rapidement mes poursuites ? 

Chez Milenia, notre département « Solvable » est expert en solvabilité depuis des années. Nous avons aidé à ce jour (novembre 2019) plus de 1'600 personnes à sortir de la spirale du surendettement grâce à notre expérience dans ce domaine et notre poids de négociation. 

Voici ce que nous proposons avec notre programme d’assainissement de dettes :  

Notre service se déroule en 4 principales étapes :

  • Nous analysons ensemble votre situation financière, vos dettes ainsi que vos arriérés
  • Nous trouvons les meilleurs solutionsavec les organismes concernés et organisons le règlement de vos factures en une seule mensualité
    • Possibilité de négocier le rachat vos actes de défauts de bien à bas prix
  • Nous regroupons vos dettes en une seule mensualité adaptée à vos revenuset nous devenons votre seul interlocuteur
  • Fini les rappels, les téléphones de vos créanciers et les soucis administratifs, nous nous occupons de tout

En d’autres termes, tout est centralisé chez nous à travers la mise en place d’un plan d’assainissement avec l’intégralité de vos créanciers, et il n’y a plus qu’une seule mensualité adaptée à votre budget que vous nous versez chaque mois.

Nous nous occupons ensuite de redistribuer à vos créanciers en fonction du plan mis en place et ces derniers ne communiqueront désormais qu’avec nous. 

Les rappels de vos créanciers seront stoppés tant que les échéances de paiement sont respectées. 

Vous n’aurez donc plus qu’à payer vos factures courantes et vos dettes seront assainies le plus vite possible et de la meilleure manière, sans même que vous ne le remarquiez !

 

Mes poursuites sont maintenant payées, je peux avoir un crédit ? 

Et bien non, du moins pas encore... 

Il vous faudra non seulement faire nettoyer votre registre des poursuites mais également les autres registres de solvabilité consultés et utilisés en Suisse, à savoir la CRIF et La ZEK. 

Avec notre service d’analyse et nettoyage de données « ZEKA VISTA » nous analysons et nettoyons ces registres, voici une liste exhaustive de nos prestations : 

  • Radiation de vos poursuites payées
  • Modification et mises à jour de vos informations auprès de ZEK
  • Radiation des inscriptions à la CRIF et amélioration de votre note de solvabilité
  • Des conseils personnalisés et sans jugement
  • Vous redevenez solvable

Tout au même endroit, simplement et efficacement : 

Un autre avantage de faire analyser et nettoyer vos données chez Milenia c’est qu’une fois vos registres à jour, nous pourrons directement traiter votre demande de crédit de la meilleure manière possible et en vous faisant gagner un temps non négligeable étant donné que nous serons en parfaite connaissance de votre dossier. 

Chez Milenia, tout est réuni au même endroit pour mettre toutes les chances de votre côté, peu importe votre situation ! N’ayez pas peur et faites votre demande dès maintenant ou appelez-nous au 021 620 60 00 et nous nous ferons un plaisir de vous renseigner et vous accompagner dans vos démarches. 


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