Le crédit a parfois mauvaise presse. Entre mythes et réalités, prenons le temps d’analyser les choses objectivement.
Le crédit : opportunité ou piège ?
L’intention
Le crédit est une solution de financement simple, transparente et facile. En ce sens, il s’agit d’une opportunité pour réaliser vos projets.
Comme toute forme de financement, des intérêts sont calculés afin que l’organisme prêteur (souvent une banque), couvre ses frais et le risque inhérent au prêt.
Pour ce qui concerne le crédit, sachant qu’aucun apport n’est nécessaire, qu’aucune garantie n’est exigée, que le processus du dépôt de dossier est relativement simple et rapide, les intérêts sont plus élevés que ceux appliqués pour un leasing ou un prêt hypothécaire.
Or, cela équivaut aussi à comparer des pommes et des poires tant les services rendus sont différents et, contrairement à la croyance populaire, le risque peut être bien plus élevé lorsque vous signez un contrat de leasing ou une hypothèque. On y reviendra plus tard…
L’intention, la vôtre et celle de votre partenaire financier, est donc primordiale. Le crédit a pour vocation de libérer votre potentiel financier afin que vous preniez une décision d’investissement ou d’achat proportionnelle à votre capacité budgétaire.
Le crédit se doit d’éviter le surendettement.
C’est d’ailleurs interdit par la loi.
L’intention de l’emprunteur et celle du partenaire doivent donc être ancrées dans une dynamique saine, responsable et visant à améliorer la situation personnelle du client.
Si vous souhaitez réaliser un projet, en tenant compte de votre réalité budgétaire, sans lourdeur administrative, à des conditions en durées et mensualités transparentes et sans surprises, optez pour un crédit.
Lorsque vous choisirez votre partenaire, comparez, renseignez-vous et prenez l’organisme qui saura vous convaincre du caractère responsable et qualitatif de ses prestations.
Le piège du crédit est un mythe tant le cadre légal est strict ; l’opportunité est réelle dès lors que vous choisissez le bon partenaire.
Le partenaire
Transparence, éthique, expérience et un réseau étendu de partenaires bancaires reconnus. Milenia vous offre tout ceci via sa plateforme de financement.
Le sur-mesure repensé, des outils en ligne vous facilitant vos démarches, des conseils individualisés… voici certains services qui vous sont offerts.
Pas de frais cachés, pas d’engagement, aucun coût pour l’étude et l’établissement de votre dossier de crédit. Chez les prestataires sérieux, ces éléments sont un mythe.
Nous parlions d’intention. La nôtre est de vous garantir une totale liberté sans vous imposer des frais quelconques et de vous soutenir dans votre projet aux meilleures conditions du marché. C’est une réalité.
L’information
Être bien informé vous évitera de mauvaises surprises. Visitez le blog de Milenia et découvrez, sans détour et en toute transparence, les informations utiles concernant la ZEK, le crédit, les assurances, les cartes de crédits, l’Office des poursuites, les banques partenaires…
Tout y est accessible et vérifiable. C’est un fait.
La loi
Lorsque vous souscrivez à un crédit, nous établissons au préalable votre dossier, ensemble. Les critères pour obtenir un accord sont stricts. Tant mieux. Cela permet à chacun de prendre les meilleures décisions et d’éviter tout risque démesuré.
La loi prévoit l’interdiction pour tout organisme de financement de créer une situation de surendettement en contournant les mesures de vérification nécessaires à l’établissement d’un dossier complet, vrai dans sa nature et son contenu et respectueux des conditions imposées par les banques prêteuses.
Endettement, revenus, situation familiale, historique comme payeur, lieu d’habitation… tout est prévu pour vous fournir une solution en phase avec votre situation personnelle et votre budget. C’est un fait.
Il y a risque et risque.
Il est parfois curieux d’entendre qu’un prêt hypothécaire est sûr. La durée de votre engagement couvre des décennies, les taux appliqués ne sont jamais garantis sur toute la durée et peuvent évoluer à la hausse, le prix de l’immobilier n’est pas à l’abri d’une chute quoi qu’en disent certains experts, les fonds propres demandés vous mettant ‘à nu’ peuvent être prohibitifs et des frais importants peuvent découler d’un changement de stratégie. Pour le coup, le risque est bien réel.
Les intérêts. À vie ?
Et les intérêts dans tout ça ? Si l’on considère qu’un emprunt hypothécaire couvre une vie, si pas plus, il est clair que les intérêts payés sont, pour ainsi dire, quasi sans fin. Le taux d’intérêt a beau être faible, les montants concernés sont élevés car proportionnels au moment emprunté et courent pendant de nombreuses années.
Le crédit personnel ou immobilier ne peut être la solution pour tout type d’achat mais cela peut être bien plus attractif selon votre contexte. Si vos liquidités le permettent et que le prix d’achat de votre bien ou les frais de rénovations ne sont pas exorbitants, il se peut qu’un crédit suffise pour compléter votre dossier.
Oui les intérêts avec un crédit sont plus élevés en pourcentage mais, et là est le nerf de la guerre, ils sont fixes et limités dans le temps.
En calculant les montants réels déboursés sur une période plus courte, vous constaterez un gain certain pour votre portefeuille. Votre situation budgétaire est bien entendu un facteur décisif et les frais occasionnés déterminants, mais une prise en considération d’une solution telle que le crédit en vaut la peine.
On parle leasing ?
Vous n’êtes pas propriétaire de votre véhicule. Vous engendrez des frais importants si vous ne respectez pas le cadre prédéfini, vous êtes limités dans vos choix de garage, d’assurance et de maintenance.
Et non, vous ne pourrez simplement en sortir ou le transformer vers une autre forme de financement sans payer des pénalités considérables.
Pourtant, nous avons tous souscrits à un prêt bancaire, à un emprunt hypothécaire ou à un leasing. Le crédit n'est en rien plus risqué. C’est un fait.
La liberté a ses avantages.
Parlons aussi des avantages du crédit :
C’est rapide, c’est simple.
Pas d’acompte nécessaire ou d’apport.
Vous pouvez racheter votre crédit quand bon vous semble. Pour un minimum de frais voire aucun.
Pas de frais cachés, pas de coût pour l’établissement de votre dossier.
Une liberté d’utilisation totale des fonds alloués.
Et oui, tout ceci est factuel aussi.
Vous !
Au final, vous saurez faire la différence entre la réalité et les mauvaises langues.
Prudence, oui. Responsabilité, oui. Le choix du bon partenaire, absolument.
Cependant, rien ne rend le crédit plus risqué que d’autres formes de financement.
Vous êtes en contrôle lorsqu’il s’agit de décider de l’utilisation des fonds prêtés, vous êtes libre de racheter votre crédit si de meilleures conditions sont disponibles, votre taux est connu d’avance et limité dans le temps, les intérêts sont déductibles de vos revenus imposés et vous évitez une série de démarches administratives complexes.
Le facteur risque ? Un cadre légal strict est en place. Des acteurs de confiance tel que Milenia offrent des services de haute qualité. Une étude de votre dossier est mené tant par votre partenaire financement que par la banque prêteuse. Avec du bon sens, de bons conseils et le cadre réglementaire, rien n’indique que le crédit privé soit plus risqué que d’autres types d’emprunts ou de financement. C’est clair, c’est net.
Toujours pas convaincu ? Qu’à cela ne tienne ! Surfez sur notre plateforme de financement et faites une simulation. Un de nos experts aura le plaisir d’étudier votre dossier avec vous. Sans engagement, sans frais, promis.
Décidez ensuite tranquillement de ce qui vous convient le mieux.
On sera à vos côtés quoi qu’il en soit.
