Le monde du crédit comprend une série d’acronymes relatifs aux processus, aux lois en vigueur, aux partenaires… L’un des plus importants est ZEK.
Il s’agit d’une centrale d’information de crédit.
Sans des données positives liées à votre profil, l’octroi d’un crédit devient impossible.
J’ai déjà entendu parler de la ZEK. C’est quoi encore ?
Ce n’est pas étonnant.
Le rôle de cette centrale dans le processus d’octroi d’un crédit (ou leasing) est tellement fondamental que plusieurs articles furent déjà publiés sur notre blog à ce sujet.
Mais en rappeler la signification et ce que cela représente pour vous, nos chers clients, nous paraît être un acte de transparence et un devoir professionnel.
La ZEK est une association basée à Zürich. Cette association a pour mission la gestion d’une centrale d’information de crédit.
Elle récupère et stocke vos informations en matière de solvabilité.
Un souci de remboursement dans vos mensualités de crédit ? C’est noté.
Un contentieux relatif à votre carte de crédit ? C’est noté.
Des conditions d’un leasing n’ayant pas été respectées ? C’est noté.
Alors oui, ça fait un peu ‘Big Brother’ mais tous les pays qui disposent d’un système bancaire et financier rigoureux utilisent ce type de base de données.
C’est une façon de centraliser et ficher toutes les informations relatives aux comportements des utilisateurs de solutions de prêts personnels, emprunts hypothécaires et leasings.
Ainsi, les décideurs finaux peuvent baser leur décision sur ces données qui leur sont mises à disposition.
Vous pouvez disposer d’un dossier en béton, si vos données personnelles en tant que débiteur indiquent un historique négatif ou des comportements jugés non conformes aux attentes, vous ne bénéficierez pas d’un avis positif du partenaire financier ; banque, société de leasing organisme financier…
Autant dire que la ZEK joue un rôle majeur dans le processus de décision, donc autant bien savoir de quoi il s’agit.
Mes données m’appartiennent pourtant, non ?
Oui… et non.
Lorsque vous souscrivez à un crédit, un leasing, une carte de crédit… vous signez des conditions générales qui incluent systématiquement un accord de partage de données.
Il en va de même lors d’une simple procédure de demande sans pour autant signer un contrat final.
Vous donnez votre accord pour l’utilisation des informations personnelles sur votre situation financière à des fins de vérification utiles aux preneurs de décision.
En revanche, vous pouvez à tout moment demander de visualiser ces données et vous assurer que celles-ci ne soient pas utilisées à tort.
Il vous suffit de faire une demande écrite auprès de la ZEK qui vous enverra le compte rendu par voie postale.
Il est également utile de mentionner qu’un délai de conservation de vos données devra être respecté par la centrale. Celles-ci ne seront donc pas supprimées à court terme.
Elles ne peuvent légalement être conservées indéfiniment selon la loi en vigueur concernant la protection des données.
Par ailleurs, le principe de proportionnalité doit également être respecté. En d’autres termes, les informations sauvegardées doivent avoir une pertinence à l’égard de la mission de la centrale de gestion des données.
Données positives ou négatives. Quelle différence ?
La réponse est dans la question.
Tant que vous respectez les conditions d’octroi d’un prêt ou d’un leasing, rien de négatif ou d’alarmant ne sera associé à votre référence client dans la centrale de données.
Cependant, dès lors qu’un manquement à vos obligations est constaté (non-paiement d’une mensualité à l’échéance, carte de crédit bloquée…), une annotation négative sera associée à votre profil.
Cette annotation indiquera un degré de risque en matière de solvabilité du potentiel emprunteur. Un risque signifie par conséquent un refus par l’établissement prêteur du dossier déposé.
Il est donc primordial de vous assurer d’un référencement positif sans quoi vous ne pourrez souscrire à un crédit, un leasing ou une carte de crédit.
Radiation de données erronées
La centrale ZEK offre la possibilité de vérifier vos données mais aussi d’éventuellement corriger des annotations erronées.
Prenez comme exemple un ancien litige, réglé depuis longtemps et ne portant plus préjudice à votre situation contractuelle ou financière actuelle.
Il se peut que l’entreprise avec laquelle vous étiez en désaccord ou pour laquelle un paiement manquait n’ait pas transmis l’information de la résolution de votre cas.
Votre annotation risque donc de rester négative sans pour autant que cela soit encore justifié.
Il est ainsi conseillé de bien nettoyer vos données avant de déposer votre demande de prêt dans un établissement financier ; surtout si vous avez en mémoire un litige passé.
Le cas échéant, faites-vous accompagner dans cette démarche car un partenaire spécialisé dans les crédits aura plus rapidement accès à vos informations et saura déchiffrer les codes utilisés et leur signification.
Ne prenez pas ce point à la légère ; d’expérience, ce type de situation n’est pas chose rare.
Et ma demande de crédit chez Milenia ?
Comme partenaire de référence pour des milliers de clients chaque année, votre dossier est entre de bonnes mains.
Nous connaissons la ZEK sur le bout des doigts et pouvons vous conseiller sur d’éventuelles démarches à entreprendre.
Bien évidemment, nous visons à constituer un dossier d’emprunt qui saura passer toutes les étapes de contrôle qualité afin que vous puissiez financer votre projet.
Dans cet esprit, nous accordons une importance particulière aux conditions appliquées, aux taux en vigueur et à la proportionnalité de l’offre selon les besoins exprimés et vos moyens financiers.
Le fait de viser la réussite sous-entend naturellement la prise en compte de votre note de solvabilité dans les diverses bases de données et notamment la ZEK. C’est pourquoi nous proposons aussi un service d’analyse et de nettoyage de données erronées.
Ce service est payant mais vous permettra de gagner un temps précieux dans le processus décisionnel à l’égard de votre demande.
Par ailleurs, toute la gestion de votre dossier, les échanges, sa constitution, les calculs, l’offre et son envoi auprès de nos banques partenaires est gratuite.
Ne payez jamais pour ce service quelle que soit la demande effectuée par votre organisme de crédit.
Pour conclure, ne sous-estimez pas l’importance de la ZEK.
Anticipez et agissez avant de déposer votre dossier de crédit.
En cas de doute, faites appel à Milenia qui saura vous guider dans les vérifications et les adaptations nécessaires pour que votre demande de financement ne rencontre aucun problème à être validé.
On se charge de cela et de tout le reste. Votre demande sera traitée avec la bienveillance et le professionnalisme requis.
Milenia ; nous sommes à vos côtés !