09.08.2022
Une femme explique à une personne comment emprunter de l’argent en suisse.

Selon le type d’achat, diverses solutions s’offrent à vous. De la démarche simple auprès d’un proche à la signature d’un contrat de crédit, passons en revue les différentes options ainsi que leurs avantages et inconvénients.

 

Un emprunt. Pour qui, pour quoi ?

Comme toujours, la première question à se poser est le degré de nécessité à contracter un prêt. Bien que des normes légales soient en place pour éviter le risque de surendettement et bien que des mesures de vérifications de votre solvabilité existent, le fait de souscrire à un emprunt vous engage financièrement.

Ce n’est donc pas une démarche à prendre à la légère.

 

Ensuite, il est utile de se poser certaines questions :

- Êtes-vous domicilié en Suisse ?

- Disposez-vous de revenus réguliers et suffisants pour assumer le remboursement du capital emprunté et des intérêts ?

- Êtes-vous majeur ?

- Disposez-vous d’un historique financier sain, sans inscription aux poursuites ?

 

Les réponses vous guideront dans vos premiers pas.

Bien entendu, le type d’achat et le montant concerné sont déterminants. Tout en sachant que des facilités de crédits existent comme solutions complémentaires au prêt hypothécaire, les informations suivantes couvriront essentiellement des prêts de quelques milliers de francs à quelques centaines de milliers de francs.

 

Les cartes

La carte de crédit

Certes, l’achat par le biais de votre carte n’est pas forcément associé à un emprunt. Pourtant, il s’agit bel et bien d’un remboursement différé d’un montant mis à disposition. Hormis des frais fixes pour l’utilisation de votre carte de crédit, des taux d’intérêts ne sont pas appliqués.

Par contre, si vous deviez avoir du retard à solder votre carte, des intérêts de retards seraient appliqués.

Il faut compter sur des intérêts de 12%. Soyez donc attentif à votre suivi.

Dernièrement, les montants de dépenses concernés sont limités. Cela risque donc de diminuer votre champ d’action.

La carte du magasin

Si votre besoin concerne de la marchandise disponible dans le commerce de détail, certaines marques vous proposeront un achat par le biais de leur carte.

Attention cependant car les taux d’intérêts peuvent atteindre 12%. Ce n’est pas la solution la plus avantageuse financièrement parlant.

Des options sûres ?

Bien que les cartes de crédits émises par les banques ainsi que par les détaillants connus soient souvent réputées, le processus d’acceptation de distribution de cartes de crédits et de cartes de paiements n’est pas aussi poussé que lors du dépôt d’une demande de crédit. Le risque de défaut de paiement est par conséquent plus élevé. Les conséquences peuvent être lourdes. 

 

L'achat par acompte et le découvert

L’acompte

De plus en plus rare, il est parfois possible d’acheter un bien en avançant un simple acompte totalisant 30% de la valeur d’achat. Le solde est ensuite honoré par des paiements réguliers étalés dans le temps.

Il s’agit d’une solution intéressante tant les frais éventuels sont réduits. Cependant, il vous faut disposer du capital de départ et les intérêts de retards restent un risque à ne pas sous-estimer. Cette pratique, relativement intéressante pour le consommateur, tend à disparaître du circuit commercial.

Le découvert

Comme pour l’acompte, il ne s’agit pas d’un emprunt dans le sens traditionnel du terme. Cela peut toutefois représenter une alternative intéressante selon le taux d’intérêt découvert appliqué.

En cas d’accord de votre banque, celle-ci peut accepter que votre compte bancaire soit à découvert. Cela vous permet de disposer d’un peu de marge de manœuvre au niveau de votre trésorerie.

Bien évidemment, tout comme les plafonds des cartes citées plus haut, les montants concernés sont limités.

 

Et le leasing dans tout ça ?

 

Souvent associé aux véhicules, les frais engendrés sur la durée restent élevés et vous n’êtes pour ainsi dire, jamais pleinement propriétaire de votre bien.

À cela se rajoutent des contraintes imposées par cette forme de financement, contraintes détaillées dans divers articles disponibles sur notre blog.

Il s’agit pour le coup d’une solution limitée dans son application et restrictive par nature.

 

Et les copains ?

C’est possible ! Compte tenu des taux d’intérêts de rémunération qui sont historiquement bas, proposer un taux d’emprunt plus élevé à un proche pourrait l’inciter à vous faire un prêt personnel.

Attention cependant, les bons comptes font les bons amis et risquer une relation pour un remboursement incomplet ou tardif peut vous coûter plus cher que de l’argent.

Aussi, nous ne sommes pas de notaires ; tout accord contractuel se doit d’inclure des conditions valables et légales. À moins d’avoir un oncle fortuné et généreux, c’est donc une solution facile dans l’absolu mais risquée dans la pratique.

 

L'évidence : le crédit privé

Des montants tantôt réduits tantôt élevés, la constitution d’un dossier en béton répondant aux normes légales, des conseils avisés et des taux d’intérêts à partir de 4.9%... le passage par une plateforme de crédit semble être une option pertinente, sécurisée et flexible.

Nul besoin de compléter des formalités fastidieuses, votre conseiller s’en chargeant pour vous. Nul besoin de prévoir des frais fixes, l’étude et le dépôt de votre dossier étant gratuits. Nul besoin d’être dépendant de vos proches ; le réseau de banques partenaires étant vaste.

Opter pour un crédit à la consommation vous offre, au final, une solution complète.

 

Que dois-je prévoir ?

Si vous répondez par oui aux questions posées au début de cet article, il vous suffit de faire une simulation sur une plateforme reconnue telle que Milenia.

Votre conseiller saura ensuite vous poser les bonnes questions et vous proposer la formule la plus adaptée à vos besoins. Le sur mesure est essentiel lorsqu’on parle de financement. Votre prêt personnel le mérite donc également.

Pour ce qui concerne votre dossier, une pièce d’identité, des fiches de salaires, les informations conjugales le cas échéant, vos emprunts éventuels en cours et vos autres sources de revenus et dépenses suffiront.

Est-ce rapide ? Le tout est bouclé en quelques jours et le paiement de votre prêt est effectué directement sur votre compte dans la foulée.

La cerise sur le gâteau ? Contrairement aux formes de financements indiquées plus haut, libre à vous de racheter votre crédit de façon anticipative ou de transférer celui-ci auprès d’un autre organisme. À frais réduits voire sans frais et en toute liberté.

Si votre situation personnelle ne permet pas de répondre positivement de façon franche aux questions posées, il vous suffit de contacter Milenia pour expliquer votre cas plus en détail. Vous serez accueilli comme il se doit et conseillé de façon professionnelle et bienveillante.

L’humain est au centre de nos préoccupations et nos valeurs guident nos actions. Nous nous réjouissons d’échanger avec vous !

 

 

 



Crédits conseils. Votre projet de financement est entre de bonnes mains.

Aujourd’hui, Crédits Conseils fait partie d’un groupe qui est le premier acteur de courtage en Suisse. Tout en bénéficiant de taux d’emprunts les plus compétitifs du secteur, les clients de Crédits Conseils continuent de profiter d’un savoir-faire et d’une démarche responsable.

 

Force de frappe, oui. Mais la qualité avant tout !

Crédits Conseilstout comme Credaris, cashmoney et Milenia font partie d’un groupe. Ensemble, ils forment de loin les acteurs les plus performants sur le marché du crédit en Suisse.

Et alors ?

Cela signifie plus de banques partenaires, plus de solutions adaptées à vos besoins, un accès aux meilleurs taux, plus d’expérience et plus de technologie.

Or, ce qui compte par-dessus tout, c’est la qualité de service.

Dans vos échanges, dans l’analyse de votre demande de crédit, dans les conseils offerts, dans l’établissement de votre dossier et dans les outils mis à votre disposition.

La quantité est au rendez-vous, la qualité également.

Depuis 20 ans, Crédits Conseils offre ce qui se fait de mieux en accompagnant ses clients avec soin, avec une attention accrue aux détails… de façon à garantir un taux d’acceptation de dossier, élevé.

Après-tout, la réalisation de vos projets est l’objectif principal, en respectant une autre valeur commune, le sens des responsabilités. 

 

La responsabilité, une autre valeur commune !

Nous en parlions. Milenia partage des valeurs similaires à Crédits conseils. La qualité bien sûr mais aussi la responsabilité.

Ce n’est pas pour rien que la consolidation des acteurs du crédit s’est faite. Les valeurs communes sont un prérequis.

Lutter contre le surendettement est un élément phare d’une responsabilité partagée entre tous les collaborateurs de la société.

Avoir une démarche responsable signifie une communication et un marketing responsables. Ne pas faire des promesses intenables, ne pas viser des profils financièrement fragiles, éviter à tout prix des cas de surendettement.

C’est non seulement une obligation légale mais une véritable croyance interne.

 

Le sur-mesure. Bien entendu !

L’expertise des conseillers de Crédits Conseils s’exprime en fonction de la typologie de chaque dossier constitué.

En couple ? Célibataire ? Bénéficiaire d’une rente ou non ?

Le degré de rémunération, la capacité de remboursement individuelle, le montant souhaité, l’historique selon la base de données ZEK… Tout est considéré.

Chaque demande mérite d’être étudiée selon ses forces et ses faiblesses.

Chaque situation diffère.

Les conseillers s’efforcent donc de saisir chaque aspect personnel afin de constituer une demande qui a toutes les chances d’être acceptée par la banque partenaire.

Dans cet esprit, la communication est un facteur essentiel.

Que ce soit en ligne sur la plateforme de financement, lors d’un échange par téléphone ou en personne, savoir communiquer dans la langue maternelle du client est un véritable avantage !

 

Vous parlez donc ma langue ?

Oui. Si. Yes. Sim. Ja. Evet.

Chez Crédits Conseils, de nombreuses langues sont proposées. Vous pourrez compter sur le français, l’allemand, l’italien, l’espagnol, le portugais, l’anglais et d’autres selon votre interlocuteur.

Un projet de financement personnel est tellement important. Il mérite l’espace et une qualité de communication qui permettent de rapidement et qualitativement constituer le meilleur rendu de dossier de crédit possible.

Vous vous sentez donc entendu, respecté et compris.

Par ailleurs, votre temps étant précieux, autant profiter des solutions digitales proposées. C’est un gain de temps garanti !

 

Entièrement digitalisé mais aussi présent physiquement, partout en Suisse

Transmettre ses documents, que ce soient des fiches de paie, factures, extraits de registre et pièces d’identité… En un clic, en ligne, facilement, rapidement…

Constituer sa demande de crédit sans devoir passer à la poste ou se déplacer dans un bureau de représentation…

Signer pour accord, même votre contrat de prêt, par moyen d’une solution digitale sécurisée… Tout cela est désormais possible.

Crédit Conseils est une entreprise foncièrement humaine qui propose de vous accueillir dans ses bureaux situés à Versoix.

Milenia étant situé dans les environs de Lausanne, Crédits Conseils dans les environs de Genève, la majorité des clients romands ne devra pas se déplacer loin pour obtenir un conseil en personne.

Avec une présence dans la plus grande ville alémanique, le groupe est aussi idéalement positionné au niveau national.

La consolidation continuera sans aucun doute pour encore être davantage proche de vous.

 

Intéressé(e) par une carrière dans le secteur du crédit ?

La Suisse compte d’excellents acteurs dans le secteur du prêt personnel.

Les valeurs précitées démontrent le sérieux et le soin apportés à générer des solutions personnalisées, respectueuses des personnes et efficaces.

Crédits Conseils, Credaris, Cashmoney et Milenia continueront à croître et à progresser dans un marché du crédit concurrentiel où seules les parties sérieuses, professionnelles et porteuses de valeurs continueront à grandir.

Pourquoi ne pas les rejoindre et découvrir un monde du travail dynamique et en pleine évolution ?

Que vous ayez le sens du conseil, des chiffres ou de dossiers bien ficelés, chacun peut trouver sa place dans des équipes multiculturelles, équitables et disposant d’opportunités d’évolution.

Le mot valeur revient souvent. C’est une pierre angulaire du groupe.

Si vous agissez responsablement, si vous visez la qualité dans le travail accompli, si vous appréciez des échanges et un mode de fonctionnement ancré dans le principe de clarté et si vous priorisez des actions simples mais efficaces plutôt que la complexité et le flou… Postulez !

D’ici-là, si vous avez besoin de financer un projet que ce soit un projet immobilier, l’achat d’un véhicule, l’organisation d’un voyage, l’inscription à des hautes études, la création d’une entreprise… Contactez-nous.

Ensemble, nous étudierons votre demande afin de constituer un dossier entièrement sur-mesure et établi de façon à accroître vos chances d’acceptation, dans le respect de vos moyens et des règles en la matière.

Nous serons à vos côtés, du premier moment de contact au versement de votre argent sur votre compte bancaire.

Nous sommes à votre service, tout simplement.

 

 

 

 

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Cependant, toutes les banques n’accepteront pas votre demande. 

Étant donné que la situation est très différente d’une personne salariée, il est plus difficile d’obtenir un crédit pour les personnes au bénéfice d’une rente.

Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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Pas évident quand on ne connaît pas tous les rouages du système. C’est pourquoi il est utile de se faire conseiller dans cette démarche.

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