21.11.2021
Face avant d’une Ford Mustang acheté avec un crédit à la consommation.

En neuf arguments, nous vous expliquons les avantages indéniables du crédit par rapport à un leasing lorsque vous achetez votre voiture. 

 

Que le combat commence !

 

Round 1 : Possesseur vs propriétaire.

Le leasing vous permet d’être le possesseur de votre véhicule. 

Le crédit vous le permet aussi mais en plus, vous êtes pleinement propriétaire de celui-ci.

Ça commence mal pour le leasing…

 

Round 2 : Taux et déductibilité.

Le crédit se reprend en offrant des taux bas, inférieurs à ceux appliqués lors d’un prêt personnel.

Bonne résistance du crédit car, bien que les taux soient plus élevés, les intérêts sont déductibles du revenu imposable.

Un round plutôt équilibré.

 

Round 3 : Acompte et liquidités.

Un emprunt à crédit ne nécessite pas d’acompte tel que prévu lors d’un leasing. C’est donc sans apport. Cet acompte peut représenter jusqu’à 25% de la valeur d’achat du véhicule. Ce n’est pas bon pour vos liquidités et le round est à l’avantage du crédit. 

 

Round 4 : Limitation vs liberté.

Le leasing tente une reprise en prévoyant une certaine flexibilité dans le nombre de kilomètres accordés au preneur. Le coup manque sa cible car l’achat d’une voiture ou d’une moto par un crédit n’impose aucune limitation aux kilomètres annuels parcourus. Ceci, que ce soit pour un véhicule privé, une voiture de société ou un moyen de transport utilitaire.

 

Round 5 : Casco complète vs liberté de choix.

Le leasing est en difficulté. Bloqué dans un coin. Les choses ne s’arrangent pas pour lui. Avec un crédit, aucune obligation de souscrire à une assurance casco complète. Il vaut mieux être prévoyant mais cela démontre une fois de plus la liberté de choix que permet l’achat par un crédit privé.

 

Round 6 : Garage imposé vs votre décision.

La solution du prêt personnel enfonce le clou et ne lâche pas son opposant. 

Non seulement aucune contrainte excessive côté assurance mais, étant pleinement propriétaire de votre véhicule, vous avez le libre choix de garage pour effectuer vos entretiens et de choisir les entretiens qui vous semblent les plus appropriés à vos besoins.

Le leasing vacille…

 

Round 7 : Vente non autorisée vs plus-value possible et liberté de changer.

Avec un crédit, vendez votre véhicule quand bon vous semble. Pour rappel, lorsque vous souscrivez à un leasing et que vous êtes en fin de contrat, vous n’êtes propriétaire que lorsque le concessionnaire fait lever le code leasing ; soit après avoir payé votre acompte, les mensualités, les intérêts et la valeur résiduelle.

C’est un sacré coup et le leasing ne tient plus que par un fil.

 

Round 8 : Frais élevés ou remboursement facile ?

Un remboursement anticipé est possible avec un leasing mais les frais sont élevés. Rien de tout ça avec un crédit. Le prêt personnel peut facilement être repris à de meilleures conditions voire remboursé avec un minimum de frais et d’effort. 

Le leasing est sur le tapis.

 

Round 9 : Les dés sont jetés.

Le décompte a commencé. Liberté de choix, pas d’acompte nécessaire, une déductibilité des intérêts de vos revenus imposables, pas de limitation de kilométrage… et vous êtes pleinement propriétaire.

Le leasing est K.O.

 

Milenia, votre partenaire crédit.

Le ton de cet article est léger mais il est clair que l’option d’achat par crédit de votre voiture, neuve ou non, offre des avantages certains.

Comme partenaire responsable, nous vous conseillons bien entendu de peser le pour et le contre afin que votre choix tienne compte de votre réalité et de vos moyens.

Si vous avez le moindre doute, contactez-nous. Vous pouvez d’ores et déjà effectuer une simulation sur notre plateforme de financement et découvrir le montant, les remboursements mensuels proposés, le taux appliqué et la durée.

Pour des conseils avisés, nous vous contacterons ensuite pour échanger avec vous et étudier votre situation financière afin de vous proposer les meilleures conditions du marché avec la banque partenaire la plus à même de satisfaire vos besoins.

Qualité, clarté, simplicité et responsabilité. Telles sont les valeurs de Milenia. Faisons connaissance et réalisons vos projets, ensemble.

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Les poursuites et le crédit en Suisse

En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est très stricte quant aux règles régissant les crédits et leasings. Dès lors il est généralement impossible d’obtenir un crédit lorsque l’on a plus d’une poursuite. Toutefois, il existe pleins de solutions pour palier à cela. Explications dans notre article.

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En Suisse, il est possible de faire une demande de crédit privé lorsque vous êtes au bénéfice d’une rente.

Cependant, toutes les banques n’accepteront pas votre demande. 

Étant donné que la situation est très différente d’une personne salariée, il est plus difficile d’obtenir un crédit pour les personnes au bénéfice d’une rente.

Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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Les assurances et le crédit

Comment être sûr de pouvoir rembourser son crédit en cas de chômage involontaire, ou d’incapacité de travail ? Il se peut que durant le remboursement de votre crédit vous perdiez votre situation financière pour diverses raisons allant du simple licenciement, à un arrêt forcé dû à un accident ou une maladie.

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Lorsque l’on se lance dans un projet de demande de financement, il est important de ne pas se précipiter. Un dossier pour une demande de crédit nécessite d'être bien préparé. Afin d’obtenir une réponse positive, il doit non seulement être complet, mais également correctement présenté. 

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