27.07.2022
Une personne met une pièce dans une tirelire en forme de cochon après les conseils de Milenia.

Considérez vos dépenses sous forme d’un bonzaï, d’une haie ou d’un platane. Au plus belle votre taille, aux mieux votre budget est maîtrisé. Voici quelques astuces.

 

Tout d'abord, quels sont les bons gestes à prévoir avant la taille ?

Le premier geste à accomplir est une analyse du chantier. Quelles sont vos ressources ? Quelles sont vos dépenses ? Quel est le délai ?

Vous pensez peut-être bien connaître l’état de vos dépenses et revenus mais prendre 15 minutes pour lister ceux-ci vous permettra d’avoir un certain degré de clarté sur le chantier à entreprendre.

C’est simple. Colonne de gauche, vos revenus mensuels. Colonne de droite, vos dépenses mensuelles. N’oubliez pas vos frais trimestriels, semestriels ou annuels. Il vous suffit de diviser au douzième pour intégrer le montant dans la colonne correspondante.

Si votre solde est en négatif ou proche de 0, il est temps de se mettre au travail. Selon l’état du résultat final, le délai pour entreprendre les travaux peut être court ou plus long.

Quelques conseils :

Prévoyez un poste ‘frais inattendus’. Estimez-le à 5% de vos revenus mensuels.

Ne sous-estimez pas le poste ‘divers’. Celui-ci reprend souvent les petites dépenses du quotidien, régulièrement oubliées ou minimisées.

Prévoyez une seconde version de votre comparatif ; une version dont vos revenus sont diminués de 20% ou 30% selon votre état civil. Non, nous ne souhaitons pas être un oiseau de mauvaise augure mais la perte d’un emploi est toujours un risque à considérer.

 

Vous êtes proche de l'équilibre. Il est malgré tout temps de tailler votre bonzaï.

Rien de dramatique à prévoir mais autant être prévoyant. Une paire de ciseaux suffira.

Nous sommes dans le domaine des astuces. Voici ce que nous vous proposons :

Faites l’effort de comparer les offres de votre opérateur téléphonique. C’est souvent le même fournisseur qui se charge de votre réseau internet et de votre pack télé. Ce sont souvent de belles promesses lorsque vous signez votre abonnement mais ce marché est hyper concurrentiel et de meilleures offres sont régulièrement disponibles.

En parlant de bouquets télé, vous vous souvenez de cette chaîne commandée en supplément de votre forfait et que vous ne regardez quasi jamais ? Annulez-là. Il n’y a pas de petites économies.

Vous avez une fibre écolo ? Tant mieux ! Baissez d’un degré votre thermostat. Vous ferez du bien à la planète et à votre portefeuille.

Le passage à la déchetterie est votre activité favorite du weekend ? Prenez le temps de regarder ce que vous jetez et demandez-vous si vous ne devriez pas plutôt vendre vos objets usés. Vous serez étonné de l’intérêt témoigné pour une vieille bouilloire, un ancien siège bébé, des jouets qui traînent, des vêtements que vous portiez…

Vous avez la carte Migros ? Utilisez-là. Non ce n’est pas ringard. Oui ça peut vous faire épargner sur vos achats. Il n’y a pas que la Migros bien sûr. Ça marche aussi auprès des autres géants de l’alimentaire.

En parlant d’alimentation. Faites une cure de viande si vous êtes carnivore. Vous verrez l’impact sur le ticket de caisse.

Renseignez-vous sur le coût de votre prévoyance. Faites jouer la concurrence. Il y a parfois de belles surprises !

 

Vous êtes dans le rouge. Rien de trop grave mais quand... Il va falloir tailler la haie, et rapidement.

Les ciseaux ne suffiront pas. On passe à la tronçonneuse !

Un poste important des dépenses est le transport. Votre véhicule est au sommet du podium. La question est de savoir si vous pouvez vous le permettre. Nous n’en sommes pas encore au point d’éliminer votre voiture des calculs mais il serait judicieux de voir si des économies peuvent être réalisées. Une autre cylindrée ? Un véhicule qui consomme moins ? Quelque chose de plus petit ? Troquez votre modèle sport ou SUV pour une petite citadine n’est peut-être pas enthousiasmant mais on arrive rapidement à des centaines de francs d’économies sur votre leasing mensuel.

Les vacances sur une plage paradisiaque en Asie ? Optez pour la plage de Préverenges ou la piscine de Lausanne. L’eau est moins turquoise et le sable moins fin mais vous passerez tout de même de beaux moments en famille.

Vous aimez la gastronomie ? Passez votre chemin devant le dernier restaurant à la mode, regardez Top Chef et faites des essais à la maison. Ce ne sera pas une expérience étoilée mais votre carte Visa vous remerciera ! Tant qu’on y est, faites baisser le plafond de dépense de votre carte de crédit.

Parfois, il faut aussi savoir investir. L’investissement d’un capital pour diminuer des charges mensuelles peut faire sens :

Étudiez la qualité énergétique de votre logement. Si votre bien est peu performant, vous payez certainement des frais de chauffage importants. Pensez remplacement de chaudière, isolation thermique, fenêtres à double ou triple vitrage, l’installation d’une pompe à chaleur…

Vous faites vos impôts seul dans votre coin ? Pensez à faire appel à une fiduciaire ou à un expert-comptable. Passez en revue votre situation financière. Vous aurez probablement à payer pour ce service mais il est intéressant de voir là où vous pouvez optimiser votre déclaration. Frais de transport, garderie, intérêts sur un achat immobilier, formations… tout est bon à considérer.

 

La situtation est critique ? Prenez votre hache !

Dans ce cas, il faut viser les gros postes. Votre loyer, votre véhicule.

Le platane doit être abattu et vous devez envisager les gros moyens. Négociez un départ anticipé avec votre propriétaire, visez un logement moins onéreux. Ce n’est pas forcément agréable mais vous rebondirez plus tard.

Vous avez deux véhicules ? Etudiez la faisabilité d’en avoir qu’un. Vous avez un seul véhicule ? Comparez le coût d’un abonnement de transport avec les frais générés par votre voiture (essence, entretiens, assurance, leasing, prêt bancaire…). Ce n’est évidemment pas un choix facile et vos habitudes devront changer mais c’est souvent un coût important dans les ménages.

Et si on restructurait votre dette ?

Parfois il suffit de bénéficier d’un temps de répit. Une période durant laquelle vous allégez vos mensualités liées à un crédit ou à plusieurs crédits. Selon votre réalité budgétaire et tout en prévoyant d’appliquer les astuces et conseils précités, vous avez le loisir de discuter d’un étalement de votre crédit ou d’un regroupement de vos crédits en un seul.

Dans la plupart des cas, seules quelques charges administratives seront facturées. Dans certains cas, il n’y a même pas lieu de débourser un montant pour ce service.

C’est l’occasion de reformater votre prêt afin que vos remboursements soient plus en adéquation avec votre trésorerie. Dans le cadre du regroupement, cela vous permet de disposer d’un seul interlocuteur, d’une seule mensualité et d’éventuellement être en mesure de rediscuter le taux d’emprunt appliqué.

 

La confiance !

Au final, c’est le mot clé. Confiance en votre capacité de rectifier le tir si besoin. Confiance dans le fait que vous saurez prendre les bonnes décisions pour éviter un cas de surendettement.

Si vous deviez avoir besoin d’un coup de pouce pour négocier avec vos créditeurs, nous saurons vous aiguiller vers un partenaire de choix, notamment la société Solvable, spécialiste de ce type de situation.

Confiance encore si vous préférez revoir vos options de crédit. Milenia dispose d’une plateforme de financement référence dans l’industrie du crédit et son équipe saura vous conseiller et vous épauler dans vos démarches concernant votre crédit.

Que vous soyez bonzaï, haie ou platane, des solutions existent. Lorsqu’il s’agit d’un emprunt et d’un suivi personnalisé, vous pourrez compter sur notre expertise. En toute confiance !

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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