01.03.2022
Trois personnes poussent des cubes et une personne pousse une boule.

Vous hésitez à solder votre crédit ? Vous souhaitez transférer votre crédit vers un autre établissement bancaire ? C’est possible et cela peut être à votre avantage si vous vous y prenez bien et à temps.

 

Suis-je prisonnier de mon prêt contractualisé ?

La réponse courte est ‘non’. La loi fédérale sur le crédit à la consommation vous donne le droit de racheter votre crédit à tout moment, de regrouper vos prêts en un seul crédit ou de choisir un autre établissement financier qui reprendrait votre crédit, éventuellement à de meilleures conditions.

Le secteur financier verrouille très souvent les accords contractuels mais dès lors qu’il s’agit d’un prêt à la consommation, vous êtes libre d’entreprendre les actions vous semblant être dans votre intérêt. Aucune limitation dans le temps ni de raison spécifique à fournir.

N’ayez donc aucune crainte. Vous êtes libre d’effectuer vos démarches en toute quiétude.

 

Est-ce risqué ?

Qui ne tente rien n’a rien atteint ses limites dans ce cadre. Bien que le risque ne soit pas accru, il faut bien réfléchir à votre situation personnelle.

S’il s’agit d’un rachat et que vous disposez des fonds pour solder votre crédit, le risque est nul. Vous aurez éventuellement à couvrir des frais de dossiers liés à l’établissement de votre décompte mais les montants sont généralement faibles.

S’il s’agit d’un transfert de votre crédit vers un autre organisme avec le souhait de renégocier le taux d’intérêt, le montant ou la durée, le seul risque est celui du refus.

Dans ce cas-là, votre démarche est inscrite dans le registre de la ZEK comme ayant été refusée et ça peut péjorer vos futures requêtes auprès des organismes financiers de la place.

Il est donc important de calculer votre capacité de remboursement et de juger de la qualité de votre dossier. Des conseillers peuvent bien entendu vous accompagner dans cette démarche avant que vous n’officialisiez votre demande.

 

Alors pourquoi le faire ?

Les raisons sont multiples. Dans le cadre d’un transfert de crédit, il se peut que votre souhait soit de :

  • Réduire votre charge financière mensuelle. Vous avez besoin de libérer vos liquidités pour faire face à certains frais inattendus.

Dans ce cas, vous chercherez à prolonger la durée servant à solder votre emprunt pour étaler votre période de remboursement et baisser le montant à verser chaque mois auprès de votre organisme financier.

  • Augmenter le montant emprunté. Votre projet s’avère plus onéreux que prévu. Vous souhaitez faire face à des plus-values dans le cadre d’un projet immobilier.

C’est typiquement dans ce cas de figure qu’il faut faire preuve de raison et de prévoyance. Il s’agit pour vous de bénéficier d’une somme complémentaire à celle initialement perçue. Votre capacité de remboursement doit bien entendu aller de pair.

  • Négocier le taux d’intérêt. Vous estimez payer trop cher ? Vous avez sous-estimé l’impact du taux appliqué sur vos mensualités ?

Libre à vous de faire jouer la concurrence et de voir si vous pouvez disposer de meilleures conditions ailleurs. Attention, le taux d’intérêt est un facteur important mais la qualité de votre relation avec votre plateforme de financement et le partenaire bancaire est également importante.

  • Regrouper divers crédits en un seul prêt auprès d’un seul intermédiaire. Vous souhaitez simplifier votre charge administrative et disposer d’un interlocuteur unique. Peut-être le regroupement vous permettra-t-il de renégocier le taux appliqué ?

Un dernier cas concerne la dette encourue sur votre carte de crédit. Si vous n’arrivez pas à faire face aux paiements dus suite à des achats effectués avec votre carte, il est possible de regrouper cette dette sous forme d’un crédit. Il vous sera alors possible d’établir un plan de remboursement plus adapté à vos moyens.

Là-aussi, n’attendez pas le dernier moment et prenez vous y à temps. Il vaut toujours mieux étudier la faisabilité d’une restructuration de votre dette que de risquer d’être fiché dans les divers registres de données en Suisse.

Cela compliquerait sensiblement vos démarches auprès d’une banque, d’une agence immobilière, d’une boutique proposant un achat à crédit voire même auprès d’un futur employeur.

 

J’ai besoin d’aide

C’est le bon réflexe. Il est conseillé de vous informer sur la faisabilité de votre démarche. Afin d’éviter un refus une fois votre dossier déposé, prenez vos précautions.

  • Comparez votre situation personnelle aujourd’hui avec celle lorsque vous avez contractualisé votre crédit initial. Êtes-vous dans une situation financière plus confortable ? Disposez-vous de moyens financiers supplémentaires ?
  • Étudiez le marché et comparez. Ne faites pas appel à de nombreux prestataires mais concentrez vos efforts auprès d’un partenaire qui est fiable, reconnu et qui ne vous demandera pas de frais de dossiers pour analyser votre demande.
  • Posez les bonnes questions, ayez tous vos documents à disposition et soyez francs et transparents sur vos intentions. Vous disposerez alors de conseils avisés et d’un accompagnement personnalisé tout au long du processus.

Chez Milenia, nous avons pour habitude de traiter ces opérations. Au jour le jour et avec une attention particulière à établir des dossiers pertinents et équilibrés afin de maximiser vos chances d’avoir une demande qui est acceptée.

0 frais, 0 engagement. Juste des gens au service des gens qui souhaitent améliorer la vie de leurs clients.

 

La plateforme de financement référence

Avec plus de CHF 250'000'000 de projets financés en quelques années, Milenia est aujourd’hui un acteur reconnu et respecté dans le secteur du crédit à la consommation.

Entreprise suisse disposant de conseillers établis en Suisse, Milenia offre un service sur mesure et compte les principales banques du pays comme partenaires.

Son équipe est composée de conseillers qui proposent leur expertise, en plusieurs langues, à une clientèle privée et à des petites et moyennes entreprises. Bénéficiant d’excellentes références, de témoignages clients favorables, d’un haut score via Proven Expert et certifiée Great Place to Work©, elle se distingue par son approche résolument humaine et respectueuse d’une qualité irréprochable.

Moderne dans son esprit, de nouveaux moyens technologiques permettent à ses clients de gagner du temps et facilitent les démarches administratives.

Responsable dans ses actes, Milenia s’attèle également à établir et à proposer des demandes de crédits qui font sens, qui protègent les intérêts de ses clients et de ses partenaires.

Enfin, sa plateforme de financement a vocation à sortir du cadre stricte du crédit en proposant des solutions en matière d’assurance chômage, en mettant un blog à disposition des lecteurs à la recherche d’informations complémentaires sur des thématiques aussi variées que la protection des données, les registres de suivi en Suisse, les cartes de crédits, les risques d’escroqueries et bien entendu, les prêts à la consommation.

‘Make a difference’. Telle est notre conviction et ce vers quoi nous nous engageons tous les jours.

Prêt ? Alors prenez contact avec nous. Nous nous réjouissons de faire votre connaissance !

 

 

 

 

 
 
 
 
 
 
 
 


Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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