16.11.2021
Une femme paie un article avec sa carte de crédit sur son téléphone

Lancées en réponse à l’impact du Coronavirus sur les gestes d’achats en ligne, les cartes de débit furent rapidement critiquées pour les taux appliqués auprès des commerçants proposant cette solution de paiement à leurs clients. Un accord avec les fournisseurs fut récemment trouvé.

 

Un petit retour en arrière. 

Un beau jour, on réalise qu’un virus appelé Covid-19 va durablement impacter nos vies. S’en suit le début d’une pandémie qui mènera à des mesures de distanciations sociales et de confinements.

Le télétravail devient recommandé voire obligatoire. Nous nous retrouvons chez soi et nos actes d’achats évoluent rapidement vers des actes d’achats effectués en ligne.

Seul hic pour ceux ne disposant pas de carte de crédit, il est impossible de réaliser ces achats. Cela péjore par la même occasion le chiffre d’affaires des commerçants, tant dans les points de ventes physiques que sur les plateformes de ventes en ligne.

La réaction des acteurs des cartes de crédit ? 

Visa et Mastercard réagissent et identifient une opportunité commerciale en lançant de nouvelles cartes de débit.

La différence entre les diverses cartes est expliquée par Worldline :

Cartes de débit
Les cartes de débit se caractérisent par le retrait immédiat du montant du compte bancaire (pay now).

Cartes de crédit
La caractéristique essentielle d'une carte de crédit est que le montant est retiré du compte bancaire ultérieurement. Le montant de l'achat n'est pas débité directement du compte bancaire, c'est d'abord la banque qui paie. Le montant total de tous les paiements effectués avec la carte de crédit est débité mensuellement (pay later). Les cartes de crédit comprennent souvent une assurance voyage.

Cartes prépayées
Une carte prépayée est rechargée avec une somme d'argent avant son utilisation et est ensuite utilisée pour le paiement jusqu'à épuisement de cette somme. Le processus peut bien sûr être répété aussi souvent que vous le souhaitez.

 

Les promesses

Une sécurisation accrue pour les commerçants et les utilisateurs. Un moyen de paiement accepté à l’international. Une solution permettant de réaliser des achats en ligne et sur place. Enfin, le fait de pouvoir associer ces cartes à des applications telles que Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay.

 

Avantages aussi pour le commerçant ?

Oui, mais…

Le fait de proposer un moyen de paiement complémentaire offre un avantage indéniable. Mais à quel prix ?

Lors du lancement des cartes, 10 centimes furent prélevés ainsi qu’un taux du montant d’achat. 0.49% pour Mastercard et 0.96% pour Visa. Cela semble peu mais les frais pouvaient rapidement grimper en fonction du total dépensé. 

 

Tous à la même enseigne ?

Pas vraiment. Les grands acteurs du commerce tels que Coop et Migros sont en position de négocier les taux appliqués.

Ce n’est bien entendu pas le cas du petit commerçant disposant d’un seul point de vente. Or, c’est ce dernier qui a le moins de marge de manœuvre lorsqu’il s’agit de sa trésorerie.

 

Le retour de manivelle.

Il ne fallait pas longtemps pour que des voix s’élèvent. D’abord, les petits commerçants et ensuite les politiques. La conseillère nationale Jacqueline de Quattro fut notamment celle qui interpella le Conseil fédéral jugeant la communication des émetteurs des cartes de débit en décalage avec la réalité. Le fait d’avoir mal informé les utilisateurs fut notamment critiqué.

 

Le Conseil fédéral s’en mêle.

Le Conseil fédéral pris donc la décision de demander l’intervention de l’office de surveillance des prix. Véritable institution en la matière, de précédentes actions menées ont, par son biais, permis d’épargner des centaines de millions de francs aux Suisses.

 

Monsieur Prix négocie.

Grâce à une négociation avec les principaux acteurs, un accord à l’amiable fut trouvé afin de réduire les taux concernés et ainsi alléger le coût pour le commerçant, voire pour le client, ce-dernier n’étant donc pas victime d’une hausse des prix proportionnelle.

 

Achats et projets

Comme acteur incontournable dans le secteur du crédit, la plateforme de financement Milenia tient à cœur d’informer sur tous les sujets pouvant impacter votre pouvoir d’achat. Cartes de crédit, cartes de débit, emprunts, prêts personnels, conditions bancaires…tout ce que vous devez savoir pour prendre les meilleures décisions afin que vos achats et vos projets se réalisent dans le respect de vos moyens et de votre budget.

Son équipe de conseillers saura aussi vous guider dans vos démarches lors d’une demande de crédit. Nous vous donnons rendez-vous sur notre plateforme afin que vous puissiez simuler votre montant, la durée et le meilleur taux applicable. 

En toute confiance, simplement et rapidement.

 

En parlant de carte de crédit.

Une carte de crédit offerte à des conditions avantageuses ? 

C’est possible grâce au partenariat entre Milenia et Bonus Card. Les avantages proposés sont nombreux : réductions auprès des plus grandes marques en Suisse, un programme de bonus échangeables dans les commerces, des offres promotionnelles, des réductions jusqu’à 25% pour vos nuitées à l’hôtel ou lors d’une location de véhicule… Se rajoutent à cela la protection juridique, assurance voyage, annulation de réservations, secours, assurance livraison marchandise etc… 

Ce n’est pas assez ? Grâce à l’accord avec Milenia, vous bénéficiez d’un crédit offert de 40 CHF et vous ne payez rien pour votre première année de cotisation.

Convaincus ? Contactez-nous afin de profiter de cette offre. Vous n’êtes pas encore client Milenia ? Aucun souci, c’est cadeau tout de même !

On essaie ?

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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Pas évident quand on ne connaît pas tous les rouages du système. C’est pourquoi il est utile de se faire conseiller dans cette démarche.

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