08.11.2021
Dessin du visage d’une personne qui nous regarde avec insistance

Vous avez un retard de paiement, un différend avec votre banque, une carte de crédit refusée, des poursuites, vous déménagez souvent… tout est pris en compte pour définir votre note de solvabilité.

 

L’informatique. Votre meilleur ami et votre pire ennemi tout à la fois ?

Cela semble être le cas n’est-ce pas ? Grâce à la technologie, vous pouvez faire vos achats en ligne, réserver un restaurant, organiser vos voyages, effectuer des paiements, participer à des jeux, investir votre épargne, et échanger avec vos proches, collègues et de parfaits inconnus sur une multitude de plateformes. Le rêve !

Ça, c’est le côté pile. Le côté face est plus inquiétant. La même technologie permet d’identifier vos intérêts, de prioriser vos choix, d’anticiper vos gestes, de cibler les offres que vous recevrez et rassemble vos données sur diverses plateformes permettant de définir ‘qui’ vous êtes et comment vous gérez votre vie.

Et ma solvabilité dans tout ça ?

Le big brother de la finance s’y intéresse aussi. Nous parlons de technologie et de gestion des données dans le cadre de vos démarches digitales privées. Évidemment, le traitement de vos données comme payeur est d’une utilité centrale pour toute personne, banque, entreprise avec laquelle vous avez une relation financière. 

Achat, leasing, prêt, crédit, bail locatif, carte de crédit…toute initiative de votre part passe souvent par un dossier qui est transmis au décideur de l’institution concernée. Un des premiers gestes de l’expert en charge de votre demande sera de vérifier votre historique comme payeur, votre solvabilité.

Ce n’est ni bien ou mal, c’est simplement le mode de fonctionnement aujourd’hui. Vos données sont tracées, rassemblées et accessibles en quelques clics. Facilement, rapidement et avec une relative précision.

Selon les diverses plateformes utilisées pour visualiser l’état de votre solvabilité, un ‘scoring’ ou notation est établi selon divers critères tels qu’un pourcentage, un code couleur ou une référence numérique.

 

Qui partage mes données ?

Crif est une plateforme en ligne qui permet de consulter la solvabilité des entreprises ou des personnes privées. Cette base de données est extrêmement sollicitée, notamment par les banques, les agences immobilières et les entreprises. 

On y pense peu mais ce registre peut également être consulté lors d'un entretien d'embauche ; notamment si vous travaillez dans un secteur dit à risque comme la sécurité, le transport de fonds, une banque, le luxe etc…

 

L’office des poursuites répertorie l’ensemble des démarches judiciaires d’encaissements qui ont été faites par des créanciers.

 

La ZEK et l’IKO sont généralement plus consultées que les sociétés de renseignements, mais seuls les instituts bancaires y ont accès.

Une vingtaine de base de données de ce genre existe en Suisse.

 

Big brother n’oublie pas. 

Mise sous tutelle, faillite, blocage de cartes de crédits, poursuites, mise en demeure, refus de crédit, emprunt non remboursé… mais aussi le nombre de déménagements sur une courte période… tout est catalogué selon une série de critères et selon la gravité des cas de figures. 

Vos données sont gardées et donc consultables pour des périodes allant de quelques mois à des décennies. 

En moyenne cependant, vous pouvez compter sur une durée de conservation allant de deux à cinq ans. 

 

Comment garder le contrôle ?

En évitant des défauts de paiements, en gérant aux mieux votre budget et en faisant appel, le cas échéant, à des experts pouvant vous soutenir dans vos démarches.

De façon anticipative avec la gestion de vos finances couvrant vos frais journaliers, de façon responsable avec la gestion d’un projet dont le financement doit être équilibré et respectueux de vos moyens et de façon corrective si vous rencontrez, malgré tout, des soucis de trésorerie ayant mené à un fichage comme mauvais payeur.

Il y a toujours une solution. N’hésitez pas à en parler avec des spécialistes du secteur.

Le dernier conseil, n’attendez pas. En cas de manque de liquidités, d’un excédent de dettes, d’échéances manquées… il faut agir. Au plus vite, au mieux pour éviter une spirale négative.

 

Et si mes données sont erronées ?

Cela peut arriver. Un score ne reflétant plus votre réalité actuelle, un historique ayant été conservé trop longtemps, une véritable erreur de notation… ces cas de figures existent.

Heureusement, des organismes peuvent vous soutenir dans vos démarches et apporter les mesures correctives nécessaires pour que vous ne soyez pas bloqués dans vos démarches de financement, de prêt ou de leasing.

 

Et pour ma demande de crédit ?

Rien de plus simple. Visitez notre site, utilisez notre simulateur, échangez avec votre conseiller. C’est rapide, facile et clair.

Bien entendu, vos démarches n’engendrent aucun frais pour vous et cela reste non engageant. 

Passer par Milenia est le bon réflexe pour votre demande de crédit ; nous nous assurons que votre solvabilité est positive et nous vous conseillons si tel ne devait pas être le cas. 

 

Et le traitement de mes données par Milenia ?

Bonne question ! 

Milenia est en conformité avec la nouvelle réglementation européenne de protection des données (RGPD) et respecte, depuis ses débuts, les réglementations suisses sur le crédit à la consommation et la loi sur le crédit à la consommation (LCC).

La protection de vos données est une priorité pour Milenia et la démarche entreprise pour garantir ceci est transversale et effectuée avec l’ensemble des prestataires avec lequel un échange de données est possible.

Par ailleurs, ce travail est réalisé en collaboration avec des consultants externes afin d’assurer que ce programme atteigne le niveau de qualité requis.


Dernièrement, un registre reprend les modalités de collecte des données personnelles, leurs conditions de conservation en rapport avec les finalités visées, ainsi que les dispositions mises en œuvre pour assurer leur sécurité et leur confidentialité.

Chez Milenia, l’investissement dans la technologie est une réalité journalière mais la gestion responsable et sécurisée de vos données est également une priorité. La technologie peut aussi servir cet objectif.

Ah oui, une toute dernière chose : si vous faites une demande de crédit directement auprès d’un prêteur ; un éventuel refus sera annoté dans votre base de données de solvabilité. Raison de plus de choisir une plateforme de financement comme Milenia qui anticipe cette étape en traitant votre dossier avec toute la qualité et la bienveillance requises.

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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