07.01.2021
main tenant une souris d'ordinateur vu de très près

Lorsque  vous cherchez un financement, il est important d’effectuer un choix judicieux entre les divers prestataires présents sur le marché. Après tout, il en va de votre projet et de votre budget. Internet  propose une multitude d’agences de crédit qui ont chacune leurs conditions. Donc comment choisir ce qui vous correspond le mieux ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet il est important de préciser certaines choses. Premièrement, lors de l’obtention d’un crédit, l’argent reçu est versé par la banque qui  accepte de vous financer (BANK-now, Cembra Money Bank etc…).

En ce qui concerne les agences de crédit, elles sont l’intermédiaire entre vous et la banque. Le but de ces agences est de vous trouver la meilleure offre. Les avantages de contacter une agence de crédit plutôt que de faire une demande de prêt directement auprès de telle ou telle banque sont nombreux.

 

Est-il malgré tout possible de faire une demande auprès  d’une banque directement ?

Bien entendu. En voici quelques-unes :

  • BANK-now (filiale du Crédit Suisse)
  • Cembra Money Bank (la plus grande banque de prêts personnels de Suisse, anciennement GE Money Bank)
  • Bob Finance
  • Lendora (financement participatif pour particuliers)
  • BCGE, Migros, etc...
  • Neocredit.ch (financement participatif pour les PME, fondé par la Vaudoise Assurance)

 

Donc pourquoi passer par une agence de crédit ?

Voici quelques raisons :

  • Le traitement administratif de votre demande est entièrement gratuit
  • Des conditions spéciales sont réservées aux agences de crédit (taux, durée, montant etc…)
  • Les agences de crédit disposent d’une vision d’ensemble de toutes les offres du marché
  • La mise en place d’un contact personnalisé avec un agent compétant dans le domaine
  • Une analyse approfondie de votre dossier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt et éviter toute erreur

De plus, chaque banque possède ses propres critères d’acceptation en fonction de plusieurs paramètres :

  • L’âge du client
  • Le titre de séjour ou la nationalité (passeport suisse, permis C, B, G, carte de légitimation, statut de frontalier)
  • Les revenus (chaque banque possède une méthode de calcul différente)
  • Le domaine de travail du client
  • Les registres de solvabilité (ZEK, CRIF, registre des poursuites)
  • Critères internes variables et en constant changement (en fonction de la conjoncture ou d’évènements externes, comme par exemple la pandémie actuelle)

Tous ces paramètres sont pris en compte et varient d’une banque à l’autre. Un permis G sera accepté auprès de BANK-now mais pas auprès de Bob Finance (ce n’est qu’un exemple parmi d’autres).

Il est donc vivement conseillé de faire appel à un intermédiaire professionnel du monde du crédit qui possède une vue d’ensemble et une connaissance approfondie des conditions bancaires afin que vous ne vous retrouviez pas bloqué dans votre démarche d’obtention de votre crédit.

 

Mais encore…

Il est important de préciser que certaines banques ont des conditions plus avantageuses que d’autres sur le papier mais n’en font bénéficier leurs clients uniquement dans certains cas bien précis. Pas très clair tout ça.

Aussi, si vous faites une demande en direct auprès d’une banque et que le crédit vous est refusé, vous obtiendrez un mauvais code à la ZEK qui vous ralentira dans votre démarche et impactera votre note de solvabilité. Pas rassurant.

Dernier point important, certaines communications (orales ou par courrier) sont payantes lors d’une demande en direct auprès d’une banque, ce qui n’est généralement pas le cas auprès d’intermédiaires bancaires.

 

Les différentes agences de crédit :

Crédits-Conseils :

Actif depuis plusieurs années dans le domaine des assurances et des crédits pour particuliers, Crédits Conseils SA fournit un service de qualité et de confiance pour ses clients en leur proposant un vaste choix de conditions et d’offres.

Credaris :

Agissant en tant qu’acteur indépendant du crédit, Credaris était à l’origine une branche de Comparis. Par la suite, Credaris a su s’imposer comme l’intermédiaire de crédit numéro 1 en Suisse alémanique, notamment grâce à un service de qualité et des conditions uniques.

Mutuo :

Sur le marché depuis maintenant 30 ans, Mutuo SA est une agence de crédit basée à Bâle, qui propose de bonnes conditions de prêt et un suivi en allemand français, italien ou portugais.

Milenia :

Leader du crédit en Suisse romande. Chez Milenia, vous bénéficiez du plus grand choix de conditions et prestations du marché :

  • Taux d’intérêts à partir de 4%
  • Une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois
  • Un montant emprunté entre CHF 3'000 et CHF 400'000
  • Des solutions de crédits pour PME
  • Un service personnalisé et totalement gratuit
  • Des conseillers qui parlent français, allemand, italien, espagnol, portugais, roumain, turque et anglais.

 

Qu’est-ce qui nous différencie ?

1. Notre service client est extrêmement rapide et réactif. Vos démarches sont simples.

2. Un suivi personnalisé. Nous sommes à votre écoute du lundi au vendredi de 8h00 à 18h30, dans votre langue.

3. Nous vous faisons bénéficier du plus large choix de durées de remboursement du marché (de 6 à 120 mois) et des taux d’intérêts les plus bas, à partir de 4%.

4. Grâce à nos accords uniques, nous sommes en mesure de vous obtenir les montants de crédit pour particulier les plus élevés du marché, c’est-à-dire jusqu’à CHF 400'000.

5. Pour les patrons de PME ou indépendants, il est également possible d’obtenir un prêt au nom de votre entreprise, ce qui offre des avantages non négligeables. Nous vous invitons à cliquer sur ce lien pour en savoir plus.

6. Un allié essentiel : notre département de solvabilité qui est en mesure de vous accompagner et de vous aider à vous mettre à jour avec vos factures et/ou vos données de solvabilité. Vous n’aurez plus de mauvaises inscriptions dans vos registres de paiements. Cela vous permettra d’obtenir un prêt, même si votre solvabilité ne le permet pas dans un premier temps (par exemple à cause de poursuites ou de codes négatifs).

 

Si nos services sont gratuits, comment sommes-nous rémunérés ?

Ce sont les banques qui nous commissionnent directement, selon les affaires que nous leur apportons. Cela n’affecte en rien les conditions que vous obtiendrez (taux, montant etc…).

 

Quelle est la raison principale pour laquelle les banques travaillent avec des partenaires externes ?

Tout simplement, le traitement des dossiers représente beaucoup de travail et de ressources. Les banques préfèrent donc externaliser ce travail pour réduire leurs coûts.

 

Le mot final

Nous sommes convaincus qu’il est dans votre intérêt de comparer, d’être conseillés et accompagnés lorsque vous vous apprêtez à demander un crédit. C’est pourquoi l’existence même des agences de crédit est si importante et justifiée pour les consommateurs suisses.

Pour plus d’informations, nous vous invitons à nous contacter au

021 620 60 00.

Nous serions ravis de vous soutenir dans la réalisation de vos projets !

 

 

  



Crédits conseils. Votre projet de financement est entre de bonnes mains.

Aujourd’hui, Crédits Conseils fait partie d’un groupe qui est le premier acteur de courtage en Suisse. Tout en bénéficiant de taux d’emprunts les plus compétitifs du secteur, les clients de Crédits Conseils continuent de profiter d’un savoir-faire et d’une démarche responsable.

 

Force de frappe, oui. Mais la qualité avant tout !

Crédits Conseilstout comme Credaris, cashmoney et Milenia font partie d’un groupe. Ensemble, ils forment de loin les acteurs les plus performants sur le marché du crédit en Suisse.

Et alors ?

Cela signifie plus de banques partenaires, plus de solutions adaptées à vos besoins, un accès aux meilleurs taux, plus d’expérience et plus de technologie.

Or, ce qui compte par-dessus tout, c’est la qualité de service.

Dans vos échanges, dans l’analyse de votre demande de crédit, dans les conseils offerts, dans l’établissement de votre dossier et dans les outils mis à votre disposition.

La quantité est au rendez-vous, la qualité également.

Depuis 20 ans, Crédits Conseils offre ce qui se fait de mieux en accompagnant ses clients avec soin, avec une attention accrue aux détails… de façon à garantir un taux d’acceptation de dossier, élevé.

Après-tout, la réalisation de vos projets est l’objectif principal, en respectant une autre valeur commune, le sens des responsabilités. 

 

La responsabilité, une autre valeur commune !

Nous en parlions. Milenia partage des valeurs similaires à Crédits conseils. La qualité bien sûr mais aussi la responsabilité.

Ce n’est pas pour rien que la consolidation des acteurs du crédit s’est faite. Les valeurs communes sont un prérequis.

Lutter contre le surendettement est un élément phare d’une responsabilité partagée entre tous les collaborateurs de la société.

Avoir une démarche responsable signifie une communication et un marketing responsables. Ne pas faire des promesses intenables, ne pas viser des profils financièrement fragiles, éviter à tout prix des cas de surendettement.

C’est non seulement une obligation légale mais une véritable croyance interne.

 

Le sur-mesure. Bien entendu !

L’expertise des conseillers de Crédits Conseils s’exprime en fonction de la typologie de chaque dossier constitué.

En couple ? Célibataire ? Bénéficiaire d’une rente ou non ?

Le degré de rémunération, la capacité de remboursement individuelle, le montant souhaité, l’historique selon la base de données ZEK… Tout est considéré.

Chaque demande mérite d’être étudiée selon ses forces et ses faiblesses.

Chaque situation diffère.

Les conseillers s’efforcent donc de saisir chaque aspect personnel afin de constituer une demande qui a toutes les chances d’être acceptée par la banque partenaire.

Dans cet esprit, la communication est un facteur essentiel.

Que ce soit en ligne sur la plateforme de financement, lors d’un échange par téléphone ou en personne, savoir communiquer dans la langue maternelle du client est un véritable avantage !

 

Vous parlez donc ma langue ?

Oui. Si. Yes. Sim. Ja. Evet.

Chez Crédits Conseils, de nombreuses langues sont proposées. Vous pourrez compter sur le français, l’allemand, l’italien, l’espagnol, le portugais, l’anglais et d’autres selon votre interlocuteur.

Un projet de financement personnel est tellement important. Il mérite l’espace et une qualité de communication qui permettent de rapidement et qualitativement constituer le meilleur rendu de dossier de crédit possible.

Vous vous sentez donc entendu, respecté et compris.

Par ailleurs, votre temps étant précieux, autant profiter des solutions digitales proposées. C’est un gain de temps garanti !

 

Entièrement digitalisé mais aussi présent physiquement, partout en Suisse

Transmettre ses documents, que ce soient des fiches de paie, factures, extraits de registre et pièces d’identité… En un clic, en ligne, facilement, rapidement…

Constituer sa demande de crédit sans devoir passer à la poste ou se déplacer dans un bureau de représentation…

Signer pour accord, même votre contrat de prêt, par moyen d’une solution digitale sécurisée… Tout cela est désormais possible.

Crédit Conseils est une entreprise foncièrement humaine qui propose de vous accueillir dans ses bureaux situés à Versoix.

Milenia étant situé dans les environs de Lausanne, Crédits Conseils dans les environs de Genève, la majorité des clients romands ne devra pas se déplacer loin pour obtenir un conseil en personne.

Avec une présence dans la plus grande ville alémanique, le groupe est aussi idéalement positionné au niveau national.

La consolidation continuera sans aucun doute pour encore être davantage proche de vous.

 

Intéressé(e) par une carrière dans le secteur du crédit ?

La Suisse compte d’excellents acteurs dans le secteur du prêt personnel.

Les valeurs précitées démontrent le sérieux et le soin apportés à générer des solutions personnalisées, respectueuses des personnes et efficaces.

Crédits Conseils, Credaris, Cashmoney et Milenia continueront à croître et à progresser dans un marché du crédit concurrentiel où seules les parties sérieuses, professionnelles et porteuses de valeurs continueront à grandir.

Pourquoi ne pas les rejoindre et découvrir un monde du travail dynamique et en pleine évolution ?

Que vous ayez le sens du conseil, des chiffres ou de dossiers bien ficelés, chacun peut trouver sa place dans des équipes multiculturelles, équitables et disposant d’opportunités d’évolution.

Le mot valeur revient souvent. C’est une pierre angulaire du groupe.

Si vous agissez responsablement, si vous visez la qualité dans le travail accompli, si vous appréciez des échanges et un mode de fonctionnement ancré dans le principe de clarté et si vous priorisez des actions simples mais efficaces plutôt que la complexité et le flou… Postulez !

D’ici-là, si vous avez besoin de financer un projet que ce soit un projet immobilier, l’achat d’un véhicule, l’organisation d’un voyage, l’inscription à des hautes études, la création d’une entreprise… Contactez-nous.

Ensemble, nous étudierons votre demande afin de constituer un dossier entièrement sur-mesure et établi de façon à accroître vos chances d’acceptation, dans le respect de vos moyens et des règles en la matière.

Nous serons à vos côtés, du premier moment de contact au versement de votre argent sur votre compte bancaire.

Nous sommes à votre service, tout simplement.

 

 

 

 

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Cependant, toutes les banques n’accepteront pas votre demande. 

Étant donné que la situation est très différente d’une personne salariée, il est plus difficile d’obtenir un crédit pour les personnes au bénéfice d’une rente.

Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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Lorsque l’on se lance dans un projet de demande de financement, il est important de ne pas se précipiter. Un dossier pour une demande de crédit nécessite d'être bien préparé. Afin d’obtenir une réponse positive, il doit non seulement être complet, mais également correctement présenté. 

Pas évident quand on ne connaît pas tous les rouages du système. C’est pourquoi il est utile de se faire conseiller dans cette démarche.

En voici les cinq étapes:

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