En Suisse, il est possible pour un indépendant d’obtenir un crédit privé en pratiquant une activité indépendante, il y a toutefois quelques documents et conditions nécessaires afin que le prêt soit accordé.
Les conditions pour obtenir un prêt en tant qu’indépendant (privé) :
Le crédit à la consommation est possible pour une personne indépendante à condition que vous puissiez fournir une décision de taxation récente (datée de moins d’une année) et que les revenus nets déclarés soient suffisants (au minimum CHF 33'600 par année, mais ce minimum peut varier selon les charges du ménage).
Il se peut donc que vous ayez un revenu plus élevé que ce qui est inscrit sur votre décision de taxation. Cependant, la banque doit légalement, encore une fois, se baser sur les revenus déclarés.
Même si vos relevés de compte montrent en effet que vous avez des rentrées d’argent plus importantes que celles inscrites sur votre taxation.
Voici une liste non exhaustive des documents nécessaires :
- Dernière décision de taxation fiscale
- Bail à loyer ou contrat d’hypothèque
- Polices d’assurance maladie
- Vos relevés de compte bancaire des 3 derniers mois
- Pièce d’identité Suisse ou permis de séjour (sauf G, L et cartes de légitimation ainsi que les permis B, sauf dans des cas où les revenus sont déclarés en Suisse)
A noter que si vous êtes détenteur d’un permis B depuis mois de 6 mois et/ou payez des impôts à la source, le crédit n’est pas possible. Étant donné que vous déclarez dans votre pays d’origine et non en Suisse, les établissements de financements ne peuvent légalement pas prendre en compte vos revenus car ils ne sont pas contrôlés par l’administration suisse.
Si vous avez une entreprise :
Si vous possédez une entreprise (SA ou Sàrl), il est possible d’obtenir un prêt directement au nom de l’entreprise, toutefois, les documents nécessaires sont plus nombreux et l’analyse du dossier prends plus de temps.
Voici une liste non exhaustive des documents nécessaires pour un crédit commercial :
- Avoir un bilan déjà complet d'une année, si possible deux
- Ne pas avoir de poursuites ouvertes (impayées) au nom de l'entreprise (si vous en avez à votre nom, c’est « ok »).
- Avoir des transactions actives et que l'entreprise soit rentable
- Etre inscrit au registre du commerce (et fournir l’extrait)
- Pièce d’identité (recto-verso) ou Permis de séjour (recto-verso)
- Les relevés de compte de l’entreprise des 6 derniers mois
- Les résultats financiers intermédiaires de l’année en cours (si disponible)
Contrairement à une demande de crédit pour particulier, la demande de crédit commercial n’est pas gratuite car elle demande une analyse poussée de la situation financière d’une entreprise qui peut prendre plusieurs dizaines d’heures.
Les conditions possibles pour un crédit commercial :
- Taux d’intérêts à partir de 1%
- Montants jusqu’à CHF 1'000'000
- Une durée flexible (remboursement anticipé possible) de 6 à 60 mois
Pour tout connaître sur les crédits commerciaux, nous vous invitons à lire cet article.
J’ai une entreprise, je choisis un crédit privé ou un crédit commercial ?
Tout dépend de votre situation et ce que vous recherchez comme financement.
Premièrement, le crédit privé (à votre nom) peut aller jusqu’au CHF 400'000, le crédit commercial lui peut atteindre CHF 1'000'000.
Autre avantage du crédit commercial, le crédit (la dette) est au nom de l’entreprise, c’est donc l’entreprise qui en est légalement débitrice et non le propriétaire.
Toutefois, le crédit privé est plus « aisé » à obtenir et moins fastidieux. Les banques beaucoup plus regardantes concernant les crédits pour entreprises.
Concernant la fiscalité, les intérêts sont déductibles des impôts dans les deux cas, crédit privé ou commercial.
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