Ail d'avion vu depuis le hublot

Nous allons vous présenter dans cet article les différentes propositions qui s’offrent à vous lors de vos paiements à l’étranger.

 

Changement de devises au guichet d’un bureau de change ou auprès d’une banque :

Les taux de changent peuvent varier d’un organisme à un autre. Lorsque vous changez vos francs suisses au guichet d’une banque, une gare ou un bureau de change, votre argent sera échangé selon le cours de change du jour.

En plus de cela, vous aurez des frais de traitement à payer auprès de l’établissement qui effectuera le change, et ces frais sont plus ou moins élevés selon l’endroit où vous rendez pour le faire. Par exemple si vous êtes client à l’UBS, vous avez le droit un rabais sur ces frais si vous faites le change directement auprès d’un guichet de l’UBS.

 

Changement de devises en ligne :

Tout comme le changement au guichet, le transfert de devises en ligne (sur carte bancaire ou compte bancaire) se base sur le cours du jour.

A une différence près, vous payez moins de frais car l’argent n’est pas stocké physiquement et la banque n’assume donc pas les variations pour les billets qu’elle possède.

 

Retrait d’argent aux distributeurs automatiques :

Le retrait aux distributeurs automatiques est la solution la plus coûteuse.

Des frais proportionnels au montant du retrait sont facturés, ainsi que des frais forfaitaires.

La facture peut se retrouver rapidement très élevée selon la quantité d’espèces dont vous avez besoin.

 

Comptes multidevises :

Les comptes multidevises (comme par exemple TransferWise) sont des options intéressantes en ce qui concerne le change de monnaie.

Ces comptes permettent de payer dans plus de 40 devises avec des frais de conversion préférentiels (de 0.35% à 2% en fonction de la monnaie en question).

En comparaison, un compte bancaire classique prélèvera des frais allant parfois jusqu’à 5%.

 

Revolut :

Revolut est depuis son lancement en 2015, la meilleure solution pour payer en devises étrangères et/ou à l’étranger.

Revolut vous permets de payer dans plus de 130 devises dans le monde entier, de retirer de l’argent dans les bancomats à l’étranger et de transformer des devises, tout cela sans frais et directement via l’application disponible sur Apple et Android.

Pour obtenir Revolut, vous n’aurez qu’à verser un acompte CHF 10 (qui vous appartiennent toujours). Vous recevrez ainsi la carte Revolut, qui est une carte de débit, c’est-à-dire que vous allez pouvoir verser de l’argent depuis votre compte (UBS, Poste etc…) sur cette carte et l’utiliser comme une carte prépayée.  

Vous ne pourrez donc pas dépasser la limite de retrait que vous vous êtes vous-même fixée.

 

Les divers avantages de Revolut :

  • Vous ne payez aucun frais lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger (de 200 CHF à 600 CHF par mois suivant le pays).
  • Vous bénéficiez des taux de change exacts sans majoration sur ces derniers, contrairement à la plupart des banques qui taxent généralement 1% à 3% sur les transactions en monnaie étrangère.   
  • Le changement de devises est instantané. Vous avez des francs suisses que vous voulez changer en euros ? Vous pouvez le faire immédiatement, sans frais, au juste taux de change du jour.
  • Vous pouvez utiliser votre carte Revolut jusqu’à environ 6'000 CHF par mois, toujours sans frais.

Revolut est donc le moyen le plus économique pour les paiements à l’étranger.

Vous chargez votre argent sur votre carte, vous transformez cet argent dans la devise de votre choix, puis vous pouvez payer avec cette carte encore une fois sans frais.

 

L’Euro et le reste du monde :

Si vous voyagez dans un pays appartenant à la zone euro (tous les pays ayant adopté l’Euro comme monnaie unique), les paiements n’auront aucun frais.

Pour tous les paiements hors de la zone Euro si vous n’avez pas Revolut, une opération de change a lieu et une commission est prélevée par la banque.

Renseignez-vous donc bien avant de partir à l’étranger, si vous négligez vos moyens de paiements, vous risquez de vous retrouver avec des frais astronomiques et votre budget vacances risque de s’en retrouver impacté.

 

 



IKEA lance sa carte de crédit

Vous êtes fan des meubles Billy, Kivik ou Grönlid ? Vous serez ravis d’apprendre qu’IKEA s’est associé avec Cembra Money Bank (anciennement GE Money Bank), le plus important établissement de financement en Suisse, pour vous proposer une carte de crédit dont le lancement est prévu pour le premier trimestre 2021.

 

Bon plan ?

La carte sera gratuite pour les membres d’IKEA Family et vous permettra d’acheter, à crédit, vos meubles et autres objets de décoration. Vous aurez aussi la possibilité d’accumuler des points de fidélité à chaque utilisation (même sans acheter à crédit). 

Concernant le taux d’intérêt, rien n’a été annoncé officiellement. Affaire à suivre donc. À noter que les autres cartes de crédit liées à Cembra Money Bank appliquent un taux de 11.95%. 

En matière de service, l’espace client en ligne de Cembra sera fort probablement disponible pour un contrôle de vos dépenses et vous permettra d’effectuer diverses opérations de gestion de votre carte de crédit IKEA. 

 

Le début d’un partenariat élargi ? Un trophée de chasse en plus pour Cembra ?

Cembra Money Bank et Ikea Suisse ont conclu un accord de collaboration qui prévoit le lancement de cette carte de crédit mais aussi d’autres produits financiers. Plus de détails suivront dans les prochains mois.

Ce partenariat renforce davantage Cembra comme leader du financement en Suisse. Ces derniers n’en sont pas à leur coup d’essai dans le domaine des cartes de crédit à points. Ils collaborent déjà avec de nombreuses entreprises de premier plan telles que Migros, TCS, Conforama, FNAC ou encore LIPO. 

Selon la Banque Cantonale de Zürich, il faut s’attendre à une nouvelle croissance de la part de Cembra. Bien que cette alliance soit un peu moins importante que celle conclue avec la Migros, elle reste incroyablement puissante pour le groupe financier qui renforce une fois de plus sa position en Suisse.

 

Des actionnaires ravis ?

Cette nouvelle a été relativement bien accueillie auprès des investisseurs boursiers, même si cela n’a pas été un raz-de-marée. Peu après cette annonce, l’action Cembra montait de 3,2% pour arriver à 113.00 CHF. 

 

À déguster avec modération !

Cette carte de crédit viendra se rajouter au grand nombre de cartes déjà disponibles sur le marché. Il y en a tellement qu’il est parfois difficile de savoir laquelle choisir. L’offre étant vaste, il est donc important de ne pas tomber dans le piège d’en posséder trop et de risquer un surendettement.

 

Et la carte IKEA Family. C’est quoi au juste ? 

Cette carte n’est pas une carte de crédit. Elle propose tout de même des avantages non négligeables.  

À noter que, contrairement à ce que son nom indique, la carte IKEA Family n’est pas réservée qu’aux familles. Tout le monde peut en disposer et elle est gratuite.

Voici une liste non-exhaustive des avantages de la carte : 

  • Une boisson chaude gratuite du lundi au vendredi au restaurant IKEA
  • Échanges des achats sans ticket de caisse
  • Assurance transport gratuite
  • Des évènements et ateliers tout au long de l’année
  • Concepteur de carte postales personnalisées
  • Une pléthore d’offres partenaires
  • Un cadeau chaque année le jour de votre anniversaire
  • Système de fidélité 
  • Participation mensuelle au concours pour gagner un voyage en Suède
  • Le montage de vos meubles gratuit

Vous avez également accès à l’application mobile (IOS, Android) IKEA Family qui propose : 

  • Notifications des évènements et offres spéciales
  • Bons d’achats exclusifs
  • Réductions chez IKEA et auprès de certains partenaires
  • Magazine IKEA en ligne
  • Liste d’achats personnalisable pour perdre moins de temps en magasin

Le mot de la fin

Que vous soyez ou non amateur des produits IKEA, les cartes proposées ont vocation à améliorer votre expérience d’achat. À vous de juger de la pertinence de l’offre en gardant à l’esprit l’importance d’une bonne gestion de vos finances. En attendant, les boulettes de viande suédoise restent au menu. Comme quoi, les valeurs sûres perdurent !

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Les agences de crédit en Suisse

Lorsque  vous cherchez un financement, il est important d’effectuer un choix judicieux entre les divers prestataires présents sur le marché. Après tout, il en va de votre projet et de votre budget. Internet  propose une multitude d’agences de crédit qui ont chacune leurs conditions. Donc comment choisir ce qui vous correspond le mieux ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet il est important de préciser certaines choses. Premièrement, lors de l’obtention d’un crédit, l’argent reçu est versé par la banque qui  accepte de vous financer (BANK-now, Cembra Money Bank etc…).

En ce qui concerne les agences de crédit, elles sont l’intermédiaire entre vous et la banque. Le but de ces agences est de vous trouver la meilleure offre. Les avantages de contacter une agence de crédit plutôt que de faire une demande de prêt directement auprès de telle ou telle banque sont nombreux.

 

Est-il malgré tout possible de faire une demande auprès  d’une banque directement ?

Bien entendu. En voici quelques-unes :

  • BANK-now (filiale du Crédit Suisse)
  • Cembra Money Bank (la plus grande banque de prêts personnels de Suisse, anciennement GE Money Bank)
  • Bob Finance
  • Lendora (financement participatif pour particuliers)
  • BCGE, Migros, etc...
  • Neocredit.ch (financement participatif pour les PME, fondé par la Vaudoise Assurance)

 

Donc pourquoi passer par une agence de crédit ?

Voici quelques raisons :

  • Le traitement administratif de votre demande est entièrement gratuit
  • Des conditions spéciales sont réservées aux agences de crédit (taux, durée, montant etc…)
  • Les agences de crédit disposent d’une vision d’ensemble de toutes les offres du marché
  • La mise en place d’un contact personnalisé avec un agent compétant dans le domaine
  • Une analyse approfondie de votre dossier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt et éviter toute erreur

De plus, chaque banque possède ses propres critères d’acceptation en fonction de plusieurs paramètres :

  • L’âge du client
  • Le titre de séjour ou la nationalité (passeport suisse, permis C, B, G, carte de légitimation, statut de frontalier)
  • Les revenus (chaque banque possède une méthode de calcul différente)
  • Le domaine de travail du client
  • Les registres de solvabilité (ZEK, CRIF, registre des poursuites)
  • Critères internes variables et en constant changement (en fonction de la conjoncture ou d’évènements externes, comme par exemple la pandémie actuelle)

Tous ces paramètres sont pris en compte et varient d’une banque à l’autre. Un permis G sera accepté auprès de BANK-now mais pas auprès de Bob Finance (ce n’est qu’un exemple parmi d’autres).

Il est donc vivement conseillé de faire appel à un intermédiaire professionnel du monde du crédit qui possède une vue d’ensemble et une connaissance approfondie des conditions bancaires afin que vous ne vous retrouviez pas bloqué dans votre démarche d’obtention de votre crédit.

 

Mais encore…

Il est important de préciser que certaines banques ont des conditions plus avantageuses que d’autres sur le papier mais n’en font bénéficier leurs clients uniquement dans certains cas bien précis. Pas très clair tout ça.

Aussi, si vous faites une demande en direct auprès d’une banque et que le crédit vous est refusé, vous obtiendrez un mauvais code à la ZEK qui vous ralentira dans votre démarche et impactera votre note de solvabilité. Pas rassurant.

Dernier point important, certaines communications (orales ou par courrier) sont payantes lors d’une demande en direct auprès d’une banque, ce qui n’est généralement pas le cas auprès d’intermédiaires bancaires.

 

Les différentes agences de crédit :

Crédits-Conseils :

Actif depuis plusieurs années dans le domaine des assurances et des crédits pour particuliers, Crédits Conseils SA fournit un service de qualité et de confiance pour ses clients en leur proposant un vaste choix de conditions et d’offres.

Credaris :

Agissant en tant qu’acteur indépendant du crédit, Credaris était à l’origine une branche de Comparis. Par la suite, Credaris a su s’imposer comme l’intermédiaire de crédit numéro 1 en Suisse alémanique, notamment grâce à un service de qualité et des conditions uniques.

Mutuo :

Sur le marché depuis maintenant 30 ans, Mutuo SA est une agence de crédit basée à Bâle, qui propose de bonnes conditions de prêt et un suivi en allemand français, italien ou portugais.

Milenia :

Leader du crédit en Suisse romande. Chez Milenia, vous bénéficiez du plus grand choix de conditions et prestations du marché :

  • Taux d’intérêts à partir de 4%
  • Une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois
  • Un montant emprunté entre 3'000 CHF et 400'000 CHF
  • Des solutions de crédits pour PME
  • Un service personnalisé et totalement gratuit
  • Des conseillers qui parlent français, allemand, italien, espagnol, portugais, roumain, turque et anglais.

 

Qu’est-ce qui nous différencie ?

1. Notre service client est extrêmement rapide et réactif. Vos démarches sont simples.

2. Un suivi personnalisé. Nous sommes à votre écoute du lundi au vendredi de 8h00 à 18h30, dans votre langue.

3. Nous vous faisons bénéficier du plus large choix de durées de remboursement du marché (de 6 à 120 mois) et des taux d’intérêts les plus bas, à partir de 4%.

4. Grâce à nos accords uniques, nous sommes en mesure de vous obtenir les montants de crédit pour particulier les plus élevés du marché, c’est-à-dire jusqu’à 400'000 CHF.

5. Pour les patrons de PME ou indépendants, il est également possible d’obtenir un prêt au nom de votre entreprise, ce qui offre des avantages non négligeables. Nous vous invitons à cliquer sur ce lien pour en savoir plus.

6. Un allié essentiel : notre département de solvabilité qui est en mesure de vous accompagner et de vous aider à vous mettre à jour avec vos factures et/ou vos données de solvabilité. Vous n’aurez plus de mauvaises inscriptions dans vos registres de paiements. Cela vous permettra d’obtenir un prêt, même si votre solvabilité ne le permet pas dans un premier temps (par exemple à cause de poursuites ou de codes négatifs).

 

Si nos services sont gratuits, comment sommes-nous rémunérés ?

Ce sont les banques qui nous commissionnent directement, selon les affaires que nous leur apportons. Cela n’affecte en rien les conditions que vous obtiendrez (taux, montant etc…).

 

Quelle est la raison principale pour laquelle les banques travaillent avec des partenaires externes ?

Tout simplement, le traitement des dossiers représente beaucoup de travail et de ressources. Les banques préfèrent donc externaliser ce travail pour réduire leurs coûts.

 

Le mot final

Nous sommes convaincus qu’il est dans votre intérêt de comparer, d’être conseillés et accompagnés lorsque vous vous apprêtez à demander un crédit. C’est pourquoi l’existence même des agences de crédit est si importante et justifiée pour les consommateurs suisses.

Pour plus d’informations, nous vous invitons à nous contacter au

021 620 60 00.

Nous serions ravis de vous soutenir dans la réalisation de vos projets !

 

 

  

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