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En Suisse, il existe plusieurs banques et prestataires dans le domaine du financement.

Effectivement, ce ne sont pas directement les banques cantonales ou nationales qui vous prêtent de l’argent ; ce sont des filiales spécialisées dans les prêts, qui appartiennent à ces banques, à un groupe ou à une société.

Milenia travaille avec la plupart de ces sociétés.

Dans cet article, nous détaillons les spécificités et conditions des principales banques et prestataires agissants dans le crédit privé et commercial en Suisse.

 

Cembra Money Bank

Cembra Money Bank, fondé en 1912, est l’un des plus importants prestataires de produits et de services financiers en Suisse, dont le siège est situé à Zurich-Altstetten.

Il s’agit également d’un de nos partenaires les plus fidèles.

Ces derniers se sont spécialisés dans le leasing, les cartes de crédit et les crédits à la consommation en 2008. Cembra compte à ce jour dix-huit succursales et 700 employés.

Cembra détient à 100% la société swissbilling SA, un prestataire de services de facturations. En été 2019, Cembra a également racheté toutes les actions de la société cashgate SA afin d’avoir plus d’opportunités sur le marché en matière de financement. Cembra Money Bank prévoit de finaliser cette intégration d’ici de milieu de l’année 2020.

Les conditions de Cembra :

  • Montant maximum : CHF 400’000 
  • Durées de 6 à 84 mois
  • Taux d’intérêts de 6.95% à 9.95%

 

BANK-now

BANK-now est une filiale en propriété exclusive du Crédit Suisse, fondée en 2006. Ces derniers font aussi partie des principaux partenaires avec lesquels nous travaillons régulièrement et confions beaucoup de clients.

Il s’agit d’une filiale spécialisée dans l’octroi des crédits privés et des biens de consommations en leasing.

Son siège se situe à Horgen, mais BANK-now compte à ce jour dix-huit succursales en Suisse ainsi que 300 collaborateurs. 

Les conditions de BANK-now : 

  • Montant maximum : CHF 250’000 
  • Durées de 6 à 84 mois
  • Taux d’intérêts de 6.9% à 9.9%

 

Bob Finance

Bob Finance appartient entièrement au groupe Valora.

Cette filiale financière, uniquement spécialisée dans le crédit privé est née en 2015 d’une collaboration entre le groupe Valora ainsi que la Banque cantonale de Glaris. 

Bob Finance est basée à Zürich et uniquement en suisse-alémanique. Ils ne disposent pas à ce jour de succursales. Ces derniers travaillent beaucoup par contacts téléphoniques et ont développé un accès client, « mycockpit » qui permet aux clients de se renseigner sur l’état de leur contrat de financement de manière rapide et efficace.

Contrairement à la plupart des établissements dans le domaine du financement, Bob Finance a, avec Eny Finance, l’exclusivité d’accorder des prêts sur des durées allant jusqu’à 10 ans. 

Les conditions de bob Finance :

  • Montant maximum : CHF 80’000 
  • Durées de 6 à 120 mois
  • Taux d’intérêts de 5.9% à 8.9%

 

CreditGate 24

CreditGate24 est un partenaire récent de Milenia.

Ils sont basés à Rüschlikon (Zürich) et sont depuis mars 2015, spécialistes dans les crédits pouvant être souscrits non seulement par des personnes physiques mais également des PME, financés par le moyen d’investissements.

Ils peuvent aller jusqu’à des montants de 5’000'000.- en ce qui concerne les financements commerciaux. 

Chez ce partenaire, les crédits sont financés par des investisseurs privés et institutionnels. Ils s’occupent de gérer les transactions et le contact afin d’unir emprunteurs et investisseurs.

Les crédits contractés peuvent être cédés à différents investisseurs par le biais de CreditGate24.

Les conditions de CreditGate24 :

  • Montant maximum : CHF 5’000’000 pour les PME
  • Durées de 6 à 60 mois
  • Taux d’intérêts de 4.9% à 9.9%

 

Lendora

Comme notre partenaire CreditGate24, Lendora travaille avec des investisseurs. Ils sont une plate-forme de crowdlending, autrement dit, de prêts entre particuliers. Ils sont basés à Nyon depuis 2017 et travaillent à ce jour avec plus de 750 investisseurs.

Ce qui fait la différence entre un prêt traditionnel et un prêt contracté avec une plate-forme comme CreditGate24 ou Lendora est simplement la provenance de l’argent.

Ces derniers n’ont donc pas les mêmes conditions, ne sont pas soumises aux mêmes règles et restrictions. Les entreprises qui investissent dans ces partenaires sont également avantagées grâce à ce type de solutions. 

Les conditions de Lendora :

  • Montant maximum : CHF 310’000 
  • Durées de 6 à 60 mois
  • Taux d’intérêts de 4% à 7.9%

 

Banque Migros

La Banque Migros appartient à la Fédération des coopératives Migros suite à sa fondation en 1958. Cette dernière propose tous les services d’une banque, comme les ouvertures de comptes, les hypothèques, les épargnes et prévoyances mais également le crédit privé. 

Milenia ne travaille pas avec la Banque Migros, d’ailleurs, ces derniers ne travaillent avec aucun partenaire. 

La Banque Migros offre une étendue variété de produits. Malgré cela, la plupart de leurs services comme les appels téléphoniques entre le client et le conseiller et les envois postaux sont payants auprès de la Banque Migros, contrairement à d’autres partenaires. 

Ces deniers restent également stricts concernant les acceptations de crédits. 

Les conditions de la Banque Migros : 

  • Montant maximum : CHF 100’000 
  • Durées de 6 à 84 mois
  • Taux d’intérêts de 4.7% à 5.9%

 

Le crédit commercial

Comme dit plus haut, CreditGate24 est aussi un spécialiste du crédit commercial, d’où les montants des prêts pouvant croître jusqu’à 5 millions de francs.

Nous travaillons avec ces derniers depuis l’été 2019 afin de pouvoir proposer à nos clients une plus grande palette de produits de financement. 

Pour le moment, ce sont les seuls avec qui nous travaillons dans le domaine des prêts commerciaux.

Afin de traiter au mieux ce genre de dossier, nous avons besoin de documents différents que pour demande de crédit privé. Les conditions ne sont également pas les mêmes.

Milenia demande entre CHF 400 et CHF 500 pour le traitement d’un dossier commercial.

Cependant, si votre demande est encore faite en 2019, nous vous offrons gratuitement ce service. 

Dès début 2020, Cembra Money Bank se lance également dans le domaine des crédits commerciaux. 

Pour leurs débuts, ils commenceront avec des montants maximums de CHF 250'000 sur des durées de 36 mois, ce qui risque d’évoluer par la suite. 

 

Les assurances et le crédit

Tous les partenaires et banques énumérés dans cet article disposent d’une assurance en cas de décès obligatoire. 

En ce qui concerne l’assurance facultative des mensualités en cas de chômage ou perte de gain suite à un accident ou une maladie, toutes ne la proposent pas spontanément, ou ne disposent tout simplement pas d’assurance contre les pertes de gains et le chômage. 

Milenia travaille avec l’assurance Helvetia afin de vous proposer ce service et de vous assurer de la meilleure façon possible. Si vous souhaitez vous renseigner davantage sur les manières d’assurer son crédit, n’hésitez pas à consulter cet article.

 

Pourquoi Milenia ?

Milenia est votre partenaire spécialisé dans le domaine du financement.

Depuis 2017, nous avons financés près de 105'500'000 CHF à l’aide de nos partenaires et banques énumérés ci-dessus.

En effet, toutes ces banques n’octroient pas aux mêmes conditions. L’une d’entre-elle pourra refuser tant ce qu’une autre pourrait accepter votre demande.

Milenia analyse votre dossier et votre situation de manière précise et efficace afin de vous proposer la meilleure offre possible selon vos souhaits et besoins. 

Nous traitons votre dossier en 24 heures, de manière gratuite, simple et fiable.

Faire ma demande de crédit

 


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