Une femme sort son chapeau par la fenêtre de la voiture

La société CRIF est une base de données créancière donnant des informations sur la solvabilité et les historique de paiement de chaque personne habitant en Suisse.
Que vous soyez considéré comme bon ou mauvais payeur, votre nom y figure.

Le registre CRIF peut être consulté par toute personne ou société qui est susceptible d’entrer dans une relation financière avec vous. Cette base de données est extrêmement sollicitée, notamment par les banques, les agences immobilières et les entreprises en générales. Ce registre peut également être consulté lors d'un entretien d'embauche.

Un mauvaise note auprès du registre CRIF peut donc s’avérer très contraignante lorsque que vous souhaitez par exemple acquérir un nouveau logement ou obtenir un crédit ou un leasing. 

Dans la base de données CRIF, nous trouvons les inscriptions liées à la solvabilité d’un individu ,comme des simples rappels, de factures impayées, des poursuites, quel que soit le montant.

Cependant, d'autres types d'inscriptions y sont notées, comme par exemple les saisies, les actes de défaut de biens, les pertes (paritelles ou totales), les mises sous tutelles, et bien d'autres indications.

Toutes ces expériences représentent des codes, selon la gravité de la situation du client.

 

Comment êtes-vous noté auprès de la CRIF ?

CRIF établit à partir de certains critères, une note allant de 200 à 600 points, ainsi qu’une couleur comme pour un feu de circulation de la manière suivante : 

- Si votre note est "verte": Vous êtes considéré comme solvable
- Si votre note est "jaune": Vous avez un historique de paiement négatif
- Si votre note est "rouge": Vous êtes considéré comme non solvable

Outre les rappels, les poursuites, et les autres indications de paiement, CRIF établit également une notation sur la base de critères internes. Comme par exemple, si vous avez déménagé plusieurs fois, votre note CRIF peut en être impactée négativement.

La note "jaune" dans la Crif n'est cependant pas forcément négative et ne signifie pas qu'une demande de crédit ou de leasing sera automatiquement refusée. En effet, si vous êtes passé par de nombreux déménagements, le score peut baisser, même si votre historique de paiement n'est pas négatif.

 

Combien de temps les données sont-elles conservées auprès de la CRIF ? 

Malheureusement, les inscriptions à la CRIF sont conservées indéfiniment, même si des dettes ont été payées ou des poursuites ont été radiées auprès de l’office des poursuites, la société CRIF n’est pas mise au courant. Ainsi les inscriptions négatives peuvent s'accumuler au fil des années, ce qiu causera la baisse de votre score Crif

Il y a donc lieu d’entreprendre des démarches auprès des différents organismes afin de pouvoir faire supprimer ces anciennes données qui ne sont plus justifiées.

 

Comment nettoyer mon registre CRIF ?

Chez Milenia, nous vous proposons le service ZEKA VISTA, avec lequel nous nous chargeons de faire disparaître les historiques négatifs auprès des différentes bases de données créancières disponibles en Suisse, dont CRIF fait partie.

Nous nous occupons également de nettoyer l’extrait de l’office des poursuites ainsi que la ZEK (pour en savoir plus sur la ZEK, cet article est disponible).

Milenia se charge de la radiation des informations négatives ou la modification en codes positifs.

                       

Voici une idée des prestations offertes par ZEKA VISTA :

- Une analyse complète de vos données de solvabilité
- Un conseil personnalisé, et sans jugement
- La radiation de vos anciennes poursuites
- Le nettoyage de votre registre CRIF
- La radiation et la suppression des inscriptions négatives auprès du registre ZEK

 

Redevenez Solvable

En d’autres termes, Milenia s’occupe de vous rendre à nouveau solvable, et de vous offrir une nouvelle liberté.

Contactez-nous sans plus attendre et faites votre demande ZEKA VISTA et démarrez dès maintenant une nouvelle vie !

 

Nettoyage complet de vos données de solvabilité

Zeka vista

399.- CHF

On vous refuse un crédit ? Un leasing ou un abonnement téléphonique ? Bons ou mauvais payeurs, nous sommes tous fichés dans des registres officiels.

Milenia a créé ZEKA VISTA pour vous aider à “nettoyer” vos données de solvabilité et vous identifier comme bon payeur auprès de ces registres.

  • Nous nettoyons vos données de solvabilité
  • Nous radions vos anciennes poursuites
  • Nous mettons votre extrait de poursuite à jour
  • Nous négocions vos codes de paiements (vos mauvaises notes) sur votre ancien crédit et nous les mettons à jour
  • Vos données de solvabilité sont à nouveau positives
  • Vous bénéficiez d’un conseil personnalisé et d’un contact téléphonique direct
  • Nous vous rendons solvable




Faire contrôler ses données de solvabilité

Il est très fréquent que suite à des rappels ou retards de paiements, vous soyez noté comme mauvais payeur auprès de différentes bases de données créancières en Suisse et que cela vous bloque dans la vie de tous les jours, sans que vous soyez au courant. 

Des mauvaises données de solvabilité rendent de nombreuses démarches très difficiles comme :

- L'acquisition ou la location d'un bien immobilier
- L'obtention d'un crédit
- L'obtention d'un leasing
- Faire une commande sur internet
- Trouver un nouvel emploi
- Etc... 

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Les assurances et le crédit

Comment être sûr de pouvoir rembourser son crédit en cas de chômage involontaire, ou d’incapacité de travail ? Il se peut que durant le remboursement de votre crédit vous perdiez votre situation financière pour diverses raisons allant du simple licenciement, à un arrêt forcé dû à un accident ou une maladie.

Pour garantir de pouvoir assurer ses mensualités en cas d’incapacité de travail, il existe plusieurs options. La PPI (payment protection insurance) et l’APG (assurance perte de gain). Nous allons revenir en détail sur ces deux options dans notre article, mais aussi sur les différentes possibilités d'assurances inclues ou non dans le crédit privé.

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Obtenir un crédit avec des poursuites, est-ce possible?

Il peut arriver à tout un chacun d’avoir quelques factures en retard, ou des dettes, ou d'avoir eu des poursuites par les passé sans pour autant être insolvable. 

Une période difficile, allant d’un simple licenciement à un accident de travail vous a amené à percevoir un revenu inférieur,

de 70% à 80 % de votre précédent revenu, ce qui peut rapidement amener à une accumulation de dettes lorsque l’on est habitué à un certain train de vie. A ce propos il est possible de s’assurer contre une perte de revenus grâce à une assurance chômage complémentaire que nous proposons.

Toutefois le fait de faire l’objet d’une poursuite ne met pas forcément en péril votre équilibre financier. Mais si vous souhaitez obtenir un crédit dans cette situation, cela peut compliquer la décision de la banque.

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Tout comprendre sur la ZEK

Vous faites face à un refus de crédit, de leasing ou de carte de paiement? En Suisse, nous sommes tous fichés par un organisme qui évalue notre solvabilité : la ZEK. Découvrez ici son fonctionnement et comment vous prémunir des mauvaises surprises.

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