Heutzutage ist es üblich, mehrere Kreditkarten, Leasingverträge und sogar einen Privatkredit gleichzeitig zu besitzen.
Wir erklären, wie man diese verschiedenen Kredite aufkauft, welche Vorteile das hat und was man beachten sollte, wenn man solche Schritte unternimmt.
Was ist ein Kreditrückkauf?
Ein Kreditrückkauf besteht darin, wie der Name schon sagt, einen Kredit, eine oder mehrere Kreditkarten oder ein Leasing, das Sie besitzen, durch ein anderes Darlehen abzulösen, um dadurch bedeutende Ersparnisse zu erzielen.
Wir erklären Ihnen alles Schritt für Schritt.
Aufkauf von Kreditkarten:
Kreditkarten sind eine (zu) leicht zugängliche Finanzierungsmöglichkeit, und gerade dieser leichte Zugang ist unter anderem der Grund dafür, dass die verlangten Zinssätze extrem hoch sind und in der Regel bei 12% liegen.
Zum Vergleich: Die Zinssätze für Verbraucherkredite in der Schweiz liegen bei nur 9,99%.
Wenn Sie z. B. CHF 2'000 auf Ihrer Kreditkarte überfällig sind und einen Zinssatz von 12% haben, sollten Sie diese Karte besser zurückkaufen, falls Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, da Sie beim Rückkauf der Karte praktisch keine Zinsen darauf zahlen müssen, zumal Sie sie auf einmal ausgleichen werden.
Kredit aufkaufen:
Sie hatten vor mehreren Monaten einen Kredit aufgenommen und wünschen sich z. B. eine Erhöhung? Nutzen Sie diese Gelegenheit auch, um die Bedingungen Ihres Kredits zu überprüfen.
Es kann nämlich sein, dass sich Ihre finanzielle Situation oder auch bestimmte Bankkriterien geändert haben und Sie nun nicht nur von einem besseren Zinssatz, sondern auch von einer niedrigeren Mindestmonatsrate profitieren können.
Aber auch wenn sich Ihre Situation nicht geändert hat, ist es durchaus möglich, dass Sie bessere Bedingungen erhalten. Tatsächlich haben Sie Ihren Antrag vielleicht direkt bei einer Bank gestellt, die nicht die geeignetste für Ihre Situation ist, oder bei einer Kreditberatungsstelle mit einer begrenzten Anzahl von Partnern.
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Leasing zurückkaufen:
Mit einem Leasingvertrag profitieren Sie in der Regel von niedrigeren Zinssätzen.
Es gibt jedoch mehrere Vorteile, wenn Sie Ihr Leasing ablösen.
Erstens gehört das Fahrzeug dann Ihnen. Beim Leasing mieten Sie das Fahrzeug, es gehört Ihnen nicht, manchmal sogar nachdem Sie den Restwert bezahlt haben.
Zudem können Sie die Zinsen von der Steuer absetzen. Nach dem Gesetz wird der Kredit als Schuld auf Ihren Namen betrachtet, das Leasing hingegen als Miete.
Sie haben keine Kilometerbegrenzung, keine Rückzahlungsgrenze und Sie führen auch den Service und die Reparaturen in der Garage Ihrer Wahl durch.
Was die Versicherungen betrifft, können Sie ebenfalls bedeutende Kosten einsparen. Beim Leasing sind Sie verpflichtet, eine Vollkaskoversicherung abzuschliessen, die zu den teuersten Versicherungen gehört.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass Sie nicht verpflichtet sind, alle Kredite aufzukaufen, wenn Sie z. B. einen Kredit, ein Leasing und Kreditkarten haben und einen neuen Kredit wollen.
Ihre Monatsrate senken:
Bei Milenia können Sie zum Beispiel eine Kreditlaufzeit von 120 Monaten bekommen! Nun ja, 120 Monate sind beeindruckend, das sind 10 Jahre, allerdings bedeutet dies lediglich, dass Sie im Falle eines finanziellen Engpasses von den niedrigsten Monatsraten profitieren können, denn Sie können zurückzahlen, so viel Sie wollen.
Kurz gesagt: Wenn die monatliche Rate Ihres 120-monatigen Kredits CHF 100 beträgt, Sie aber ein Budget für die Rückzahlung von z. B. CHF 400 pro Monat vorgesehen haben, können Sie das durchaus tun und es wird sogar empfohlen!
Umgekehrt können Sie die Rückzahlungsdauer auch verkürzen, indem Sie Ihre Zahlungsrate erhöhen. Es gibt keinen Zwang, 120 Monate zu warten, Sie können den Kredit jederzeit abbezahlen, da Sie bei uns nur die Zinsen für die genutzte Laufzeit zahlen und nicht für die vorgesehene Vertragsdauer!
Es gibt keine Höchstgrenze für die monatliche Rückzahlung. Eine längere Laufzeit ist also einfach eine Sicherheit für Monate, in denen Sie weniger Reserven haben.
Den Zinssatz neu überprüfen lassen:
Wenn Sie Ihren Kredit oder Ihre Kreditkarten ablösen, bedeutet dies auch eine Neueinschätzung des Zinssatzes.
Bei Kreditkarten sind die Zinssätze, wie bereits erwähnt, extrem hoch und liegen zwischen 10% und 12%, sodass es sich für Sie lohnt, Ihre Kreditkartenrückstände abzulösen, wenn Sie ein neues Darlehen aufnehmen.
Wenn Sie bereits einen Kredit hatten und sich Ihre finanzielle Situation nicht geändert hat, haben Sie möglicherweise keine Möglichkeit, von einem besseren Zinssatz zu profitieren.
Bei Milenia ist jedoch nichts unmöglich! Unsere Vereinbarungen mit den wichtigsten Banken ermöglichen es uns, die besten Bedingungen auf dem Markt und die breiteste Auswahl zu erhalten, wodurch sich Ihre Chancen auf eine Finanzierung, die zu Ihnen passt, erhöhen.
Ihre Bonitätsdaten bereinigen:
Natürlich prüfen Banken Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit), um herauszufinden, ob Sie in der Lage sind, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Diese Kontrollen werden bei verschiedenen Registern durchgeführt:
Die Bereinigung dieser Register führt dazu, dass sich Ihre Bonitätsbewertung verbessert und Sie nicht nur von einem besseren Zinssatz und einem höheren Betrag profitieren können (also Ihre Zahlungsrückstände ablösen und einen zusätzlichen Betrag erhalten), sondern auch bessere Chancen haben, Ihre Traumimmobilie zu bekommen.
Möchten Sie Ihre Bonitätsdaten bereinigen? Die Abteilung "Bonität" von Milenia bietet Folgendes an:
- Überprüfung und Analyse Ihrer Bonitätsdaten
- Änderung Ihrer negativen Einträge
- Löschung Ihrer negativen Einträge:
- Löschung Ihrer Betreibungen
- Löschung Ihrer CRIF-Einträge
- Ihre Daten bei der ZEK positiv ändern
Ihr Vorteil? Alle Informationen sind an einem Ort zusammengefasst!
Sie lassen Ihre Bonitätsregister bei unserer Solvenz-Abteilung reinigen, die sie dann an unsere Kreditabteilung weiterleitet. Da die Kreditabteilung bereits mit Ihrem Dossier vertraut ist, können wir Ihnen so schnell wie möglich eine optimale Finanzierung vermitteln.
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Ihren Antrag bei Milenia zu stellen bedeutet, von den besten Marktbedingungen profitieren zu können:
- Zinssätze von 4% bis 10,95%
- Beträge von CHF 3'000 bis CHF 400'000
- Flexible Rückzahlungsdauer von 6 bis 120 Monaten
- Eine persönliche Beratung; Unterstützung von erfahrenen Mitarbeitern.
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