12.11.2020
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In der Schweiz ist es für Selbstständige möglich, einen Privatkredit zu erhalten, indem sie eine selbstständige Erwerbstätigkeit ausüben. Es gibt jedoch einige Dokumente und Bedingungen, die notwendig sind, damit der Kredit gewährt werden kann.

 

Voraussetzungen für einen Kredit als Selbstständiger (privat):

Ein Konsumentenkredit ist für eine selbstständige Person möglich, sofern Sie eine aktuelle Steuerverfügung (nicht älter als ein Jahr) vorlegen können und ein ausreichendes deklariertes Nettoeinkommen vorweisen können (mindestens CHF 33'600 pro Jahr, dieses Minimum kann jedoch je nach Haushaltsbelastung schwanken).

Es kann also sein, dass Sie ein höheres Einkommen haben, als in Ihrem Steuerbescheid angegeben ist. Allerdings muss sich die Bank rechtlich gesehen auch hier wieder auf das gemeldete Einkommen stützen.

Selbst wenn Ihre Kontoauszüge tatsächlich zeigen, dass Sie höhere Geldeinnahmen haben, als in Ihrer Steuerveranlagung eingetragen sind.

Hier eine nicht erschöpfende Liste der benötigten Dokumente:

  • Letzter Steuerbescheid
  • Mietvertrag oder Hypothekenvertrag
  • Krankenversicherungspolicen
  • Ihre Bankkontoauszüge der letzten drei Monate
  • Schweizer Identitätskarte oder Aufenthaltsbewilligung (ausser G, L und Legitimationskarten sowie B-Bewilligungen, ausser in Fällen, in denen das Einkommen in der Schweiz deklariert wird).

Bitte beachten Sie, dass ein Kredit nicht möglich ist, wenn Sie seit sechs Monaten eine B-Bewilligung besitzen und/oder Quellensteuern zahlen. Da Sie in Ihrem Heimatland und nicht in der Schweiz Steuern zahlen, können die Finanzierungsinstitutionen Ihr Einkommen rechtlich nicht berücksichtigen, da es nicht von der Schweizer Verwaltung kontrolliert wird. 

 

Falls Sie ein Unternehmen haben:

Wenn Sie ein Unternehmen (AG oder GmbH) besitzen, ist es möglich, einen Kredit direkt auf den Namen des Unternehmens zu erhalten, allerdings sind mehr Dokumente erforderlich und die Prüfung des Dossiers dauert länger.

Hier ist eine nicht erschöpfende Liste der Dokumente, die für einen Geschäftskredit benötigt werden:

  • Eine bereits vollständige Bilanz von einem Jahr, wenn möglich zwei Jahren, vorweisen können.
  • Keine offenen (unbezahlten) Betreibungen auf den Namen des Unternehmens haben (wenn Sie welche auf Ihren Namen haben, ist dies "i.O.").
  • Aktive Transaktionen haben und das Unternehmen muss profitabel sein.
  • Im Handelsregister eingetragen sein (und den Auszug vorlegen).
  • Identitätskarte (Vorder- und Rückseite) oder Aufenthaltsbewilligung (Vorder- und Rückseite).
  • Kontoauszüge des Unternehmens der letzten sechs Monate.
  • Zwischenergebnisse der Finanzen des laufenden Jahres (falls vorhanden).

Anders als ein Kreditantrag für Privatpersonen ist der Antrag für einen Geschäftskredit nicht kostenlos, da er eine gründliche Analyse der finanziellen Situation eines Unternehmens erfordert, die mehrere Dutzend Stunden in Anspruch nehmen kann.

Mögliche Bedingungen für einen Geschäftskredit:

  • Zinssatz ab 1%.
  • Beträge bis zu CHF 1'000'000.
  • Flexible Laufzeit (vorzeitige Rückzahlung möglich) von 6 bis 60 Monaten.

Um alles über Geschäftskredite zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, diesen Artikel zu lesen.

 

Ich führe ein Unternehmen, wähle ich einen Privatkredit oder einen Geschäftskredit?

Das kommt auf Ihre Situation an und darauf, was Sie genau finanzieren möchten.

Zunächst einmal kann ein Privatkredit (auf Ihren Namen) bis zu CHF 400'000 betragen, ein Geschäftskredit hingegen bis zu CHF 1'000'000.

Ein weiterer Vorteil des Geschäftskredits ist, dass der Kredit (die Schuld) auf den Namen des Unternehmens lautet, d. h. das Unternehmen ist der rechtliche Schuldner und nicht der Eigentümer.

Allerdings ist der Privatkredit "leichter" zu bekommen und weniger zeitaufwendig. Die Banken sind bei Firmenkrediten sehr viel strenger.

Was die Besteuerung betrifft, so sind die Zinsen in beiden Fällen, Privat- oder Geschäftskredit, von den Steuern abzugsfähig.

Zögern Sie nicht, Ihre kostenlose Anfrage innerhalb von 2 Minuten auf unserer Internetseite oder per Telefon unter 043 501 67 78 zu stellen und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Antwort!

 

 



Die Jahre vergehen, aber das Thema Zinsen bleibt aktuell. Wie sieht es im Jahr 2024 aus?

Wir werfen einen Blick auf das Thema Zinssätze für Konsumentenkredite und Ihre Hypothek.

 

Benötigen Sie einen Privatkredit im Jahr 2024? Was ändert sich?

Die Verordnung zum Bundesgesetz über den Konsumkredit zielt darauf ab, die Weichen für die Zinssätze von Banken und Kreditvermittlern zu stellen.

Wozu?

Ganz einfach, um die Interessen des Verbrauchers zu schützen.

Da es sich um eine schnelle und einfache Finanzierungslösung handelt, die auch ein größeres Risiko für Kreditgeber darstellt, sind die berechneten Zinssätze in der Regel höher.

Um Fälle von Überschuldung zu vermeiden und das Entstehen skrupelloser Akteure in der Branche zu begrenzen, wird ein maximaler Zinssatz, eine "Cap", angewendet.

Um  diesen Meilenstein zu erreichen, sind Förderplattformen erforderlich.

Die Mechanismen, die zur Festlegung des Höchstsatzes verwendet werden, sind häufig mit Aufwärts- oder Abwärtstrends der Zinssätze sowie des von den Finanz- und politischen Behörden des Landes festgelegten Leitzinses verbunden.

Aus diesem Grund wurde eine Erhöhung des Höchstsatzes beschlossen und ab dem 1. Januar 2024 umgesetzt. Er wird nun maximal 12 % betragen.

Ist mein Kredit betroffen?

Die mögliche Anwendung dieses Höchstsatzes ist nur für Verträge relevant, die nach dem 1. Januar 2024 geschlossen werden. Ein zuvor unterzeichneter Vertrag ist daher nicht betroffen.

Benötigen Sie eine Hypothek? Sinken die Zinsen?

Diese Frage stellen sich viele Hausbesitzer oder zukünftige Hausbesitzer. Vor allem nach dem jüngsten Anstieg der Hypothekenzinsen nach einer Phase historisch niedriger Zinsen.

Die Inflation der letzten zwei Jahre hat sich erheblich auf die Zinssätze ausgewirkt. Abhängig von der Vertragslaufzeit lagen die Zinssätze bei fast 4-5 %, was zu weit verbreiteter Besorgnis über die Fähigkeit der Hausbesitzer führte, zurückzuzahlen, wenn dies langfristig andauern oder sich sogar verschlechtern sollte.

Auslöser für diesen Anstieg waren die von den Notenbanken in den USA und Europa beschlossenen Leitzinsen. Diese Entscheidungen wurden getroffen, um einem Risiko für die Weltwirtschaft durch unkontrollierte Preissteigerungen entgegenzuwirken.

Glücklicherweise zeigen die jüngsten Trends und Zahlen, dass sich die Inflation stabilisiert oder sogar sinkt. Die Folge ist eine relative Ruhe an den Märkten und eine Rückkehr zu niedrigeren Zinsniveaus.

Und was ist mit Saron?

Der Saron, der Nachfolger des Libor, orientiert sich bei seinem Zinssatz an den tatsächlichen täglichen Transaktionen auf dem Schweizer Geldmarkt.

Dies impliziert ein gewisses Maß an Volatilität, das sich zum Nachteil von Käufern auswirken kann, die sich dafür entscheiden, den Saron in ihre Hypothekenstruktur zu integrieren.

Der Saron-Zinssatz ist im Jahr 2023 vorteilhafter als ein fester Zinssatz und hat allmählich zu den Höhen aufgeholt, die mit diesen festen Zinssätzen erreicht wurden.

Es ist wichtiger denn je, sich gut beraten zu lassen, ob es ratsam oder riskant ist, einen Anteil an Saron in Ihren Kredit aufzunehmen.

Wie lauten die Prognosen für 2024?

Der aktuelle Trend ist eher rückläufig und die meisten Finanzinstitute sind sich einig, dass sich die Zinsen im Jahr 2024 stabilisieren werden.

Niemand kann dies jedoch garantieren. Wozu?

Erstens ist die Inflation zwar derzeit unter Kontrolle, aber nicht vollständig stabilisiert.

Die Zentralbanken werden es vermeiden, die Leitzinsen zu schnell zu senken, es sei denn, es zeichnet sich eine Rezession ab.

Dies ist der wichtigste Indikator, der die Kreditzinsen in den betreffenden Ländern beeinflusst.

Leider ist die geopolitische Realität nach wie vor äußerst volatil.

Der Wirtschaftskonflikt zwischen den USA und China tobt weiter. Die beiden größten Akteure der Welt kämpfen ständig um den Zugang zu Spitzentechnologien. Die Auswirkungen auf die Erholung des Wachstums in Europa sind verheerend.

Dies wirkt sich auf das Vertrauensklima im Finanzsektor aus.

Erschwerend kommt hinzu, dass die jüngsten Wahlen in Taiwan zu noch mehr Protesten und Provokationen seitens der chinesischen Behörden geführt haben. Da Taiwan ein technologisches und industrielles Kraftzentrum in Asien ist, hätte jede Beeinträchtigung seiner Produktions- und Exportfähigkeit erhebliche Folgen für den Welthandel.

Der Konflikt im Nahen Osten, dessen Ende nicht in Sicht zu sein scheint, sowie die Gefahr einer Ausbreitung auf andere Gebiete in der Region tragen nicht zur Stabilisierung der Märkte bei. Hinzu kommt die Gefährdung des Seeverkehrs in der Nähe des Jemen; Dies verhindert den Warendurchgang und könnte sich auf die gesamte Lieferkette auswirken.

Natürlich verursacht der anhaltende Krieg in der Ukraine weiterhin schreckliche Verluste an Menschenleben, aber auch wirtschaftliche Schäden in der gesamten Region. Da Russland ein wichtiger wirtschaftlicher Akteur, aber auch eine beträchtliche militärische Macht ist, ist seine Zusammenarbeit mit Nachbarländern wie China und sogar Nordkorea ein Vektor der Unsicherheit und der Angst vor einem möglichen Ausweg aus der Krise.

Also ja, geopolitische Ereignisse haben einen unmittelbaren Einfluss auf Ihren Hypothekenzins und darauf, wie er sich in den kommenden Monaten und Jahren entwickeln wird.

Eine weitere Alternative?

Trotz dieser geopolitischen Realität muss das Leben weitergehen. Ihre Projekte warten nicht und um sie Wirklichkeit werden zu lassen, ist oft eine Finanzierung notwendig.

Der Weg eines Hypothekendarlehens für ein Immobilienprojekt bleibt die erste Option.

Unter Berücksichtigung des aktuellen Kontexts muss die Wahl der Vertragslaufzeit, der vorgeschlagenen Tarife und der Formel mit oder ohne Saron mit Bedacht erfolgen.

Handelt es sich jedoch um ein Projekt, das aufgrund einer hohen Anzahlung wenig Finanzierung erfordert oder wenn es sich um eine Renovierung oder eine reduzierte Kaufsumme handelt, kann ein Kredit eine alternative Lösung sein.

Natürlich ist der Satz höher, aber es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie den oben beschriebenen Höchstsatz nicht erreichen werden. Darüber hinaus bleibt der gewährte Satz unverändert.

Weitere wesentliche Vorteile sind der Wegfall der Verpflichtung, die Verwendung der geliehenen Mittel zu rechtfertigen, weniger Verwaltungsaufwand, das Fehlen einer notariellen Urkunde und die Einfachheit und Schnelligkeit der Ausführung der Zahlung Ihres Geldes.

Darüber hinaus haben Sie das Recht, Ihre Kreditformel oder Ihren Vermittler jederzeit zu ändern, sowie eine kostenlose Beantragung und Beratung.

Wie immer erfordert eine kluge Entscheidung viel Überlegung, und jede Entscheidung muss unter Berücksichtigung Ihrer Budgetrealität und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit getroffen werden. Egal, ob es sich um eine Hypothek oder einen Privatkredit handelt, umgeben Sie sich mit guten Beratern.

Bei Milenia sind wir in der Lage, Sie bei der Realisierung Ihres Projekts zu unterstützen. Kostenlos und unverbindlich. Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren!

 

 

 

 

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