Endividar-se é comum. Mas quando devemos preocupar-nos? Descubra os sinais de excesso de endividamento, as suas causas comuns e possíveis soluções para recuperar o controlo das suas finanças.
Quando a dívida se torna sobre endividamento
Endividar-se é comum: uma conta aberta, um crédito contínuo, um pagamento em prestações... Desde que tudo esteja sob controlo, não há nada com que se preocupar.
Mas assim que as dívidas se acumulam ao ponto de ultrapassar o seu rendimento mensal, o saldo torna-se frágil.
O excesso de dívidas ocorre quando já não consegue cobrir as suas despesas fixas, renda, contas, pagamentos, com o que ganha.
Este desequilíbrio pode afetar qualquer pessoa, independentemente da idade, rendimento ou situação familiar.
Aparece frequentemente durante as transições da vida: separação, perda de emprego, nascimento, mudança de casa ou mudança súbita no orçamento.
Números que falam por si mesmos
De acordo com o Gabinete Federal de Estatística, cerca de 40% das pessoas que vivem na Suíça pertencem a um agregado familiar considerado sobre endividado.
Esta figura mostra que a situação é muito mais comum do que pensamos.
Este número é um lembrete de que a dívida não é sinal de fracasso pessoal, mas sim uma realidade social amplamente partilhada e que pode agir antes que a situação piore.
Compreender o impacto de um crédito no seu orçamento
Antes de contrair um crédito, é essencial medir o impacto no seu orçamento pessoal. Cada novo crédito envolve um pagamento mensal fixo a pagar: é adicionado aos seus encargos existentes.
Em termos concretos, isto significa que o seu rendimento disponível (o que lhe resta após todas as despesas obrigatórias) diminui. Se esta quota se tornar demasiado baixa, o risco de desequilíbrio aumenta.
Exemplo: Se ganha CHF 4.000 líquidos por mês e já paga CHF 1.200 em créditos, um novo pagamento mensal de CHF 400 elevaria a sua dívida total para CHF 1.600, ou um rácio de dívida de 40%, acima do limiar recomendado.
Fatores que impulsionam a dívida
Várias causas podem contribuir para uma situação de sobre endividamento, muitas vezes combinadas entre si:
- Estilo de vida: hábitos de consumo não adaptados ao rendimento disponível
- A situação financeira: os baixos salários tornam-no mais vulnerável ao inesperado
- Situação familiar: separação ou alteração na estrutura do agregado familiar
- Educação e profissão: perfis com poucas qualificações são mais expostos
- Onde viver: Em algumas áreas, os custos fixos excedem o rendimento médio
Quando a dívida se torna um peso: o que fazer?
Viver com dívidas descontroladas significa viver sob stress.
As faturas são adiadas, os lembretes são ignorados e, entretanto, os juros são adicionados, os processos judiciais estão a chegar. O stress torna-se crónico.
Mas é possível recuperar o controlo. O importante é agir cedo, antes que a situação se torne irreversível.
Falar sobre isso, pedir ajuda, considerar soluções concretas: estes são os primeiros passos para um regresso ao equilíbrio.
Milenia ajuda-o a evitar cair em excesso de dívidas
Na Milenia, sabemos que por vezes é difícil manter-se no caminho certo, especialmente quando as contas se acumulam. Por isso, encorajamos os afetados a agir antes que a situação se deteriore.
Em alguns casos, uma consolidação de dívidas (ou recompra de créditos) pode ser uma solução relevante: permite combinar várias contas a receber num único crédito, com um único pagamento mensal, mais adequado ao orçamento do momento.
Este tipo de solução alivia a pressão financeira e pode evitar que caia num verdadeiro endividamento excessivo.
Na Milenia, estamos aqui para o apoiar, não para o julgar. Um passo de cada vez, pode regressar a uma vida mais serena.