A solução para voltar a ser solvente – ZEKA VISTA

Uma acumulação de dívidas pessoais que conduz ao sobre-endividamento pode rapidamente tornar-se um círculo vicioso, mas existem passos simples que pode tomar para sair dele.

Surpresas, às vezes boas e às vezes ruins, conselhos, sempre sábios e informações relevantes para seus investimentos pontuaram o fluxo de notícias em 2023. Aqui está um resumo!

Hesita em pagar o seu empréstimo? Gostaria de transferir o seu crédito para outro banco? É possível e pode ser vantajoso para si se o fizer corretamente e a tempo.

Sou prisioneiro do meu crédito contratado?

A resposta curta é "não". A Lei Federal do Crédito ao Consumidor dá-lhe o direito de resgatar o seu crédito a qualquer momento, de consolidar os seus empréstimos num único crédito ou de escolher outra instituição financeira que assuma o seu empréstimo, possivelmente em melhores condições.

O setor financeiro muitas vezes fecha acordos contratuais, mas desde que se trate de um crédito ao consumo, você é livre para tomar as medidas que achar que são do seu melhor interesse. Sem limite de tempo ou motivo específico para fornecer.

Portanto, não tenha medo. Você é livre para realizar seus procedimentos com total tranquilidade.

É arriscado?

Se você não tentar nada, você atingiu seus limites neste contexto. Embora o risco não seja aumentado, é importante pensar cuidadosamente sobre a sua situação pessoal.

Se for uma recompra e você tiver recursos para pagar seu crédito, o risco é zero. Poderá ter de cobrir os custos administrativos relacionados com a preparação da sua declaração, mas os montantes são geralmente reduzidos.

Se for uma transferência do seu crédito para outra instituição com o desejo de renegociar a taxa de juros, o montante ou o prazo, o único risco é o de recusa.

Neste caso, o seu pedido está registado no registo  da ZEK  como tendo sido recusado e isso pode afetar negativamente os seus futuros pedidos às instituições financeiras locais.

Por conseguinte, é importante calcular a sua capacidade de reembolso e avaliar a qualidade do seu ficheiro. Os conselheiros podem, naturalmente, ajudá-lo neste processo antes de formalizar a sua candidatura.

Então, por que fazê-lo?

Há muitas razões para isso. No contexto de uma transferência bancária, pode desejar:

• Reduza os seus encargos financeiros mensais. Você precisa liberar seu dinheiro para lidar com alguns custos inesperados. 
  
  

Neste caso, vai querer alargar o prazo utilizado para pagar o seu crédito para alargar o seu prazo de reembolso e reduzir o valor que tem de pagar todos os meses à sua instituição financeira. 

• Aumentar o montante emprestado. O seu projeto acaba por ser mais caro do que o esperado. Você quer lidar com ganhos de capital no contexto de um projeto imobiliário.
  
  

É tipicamente neste caso que a razão e a previsão são necessárias. Isto é para que possa beneficiar de um montante adicional ao inicialmente recebido. É claro que a sua capacidade de reembolso deve andar de mãos dadas.

• Negocie a  taxa de juros. Acha que está a pagar demasiado? Subestimou o impacto da taxa aplicada nas suas mensalidades?
  
  

Cabe a você jogar a competição e ver se consegue ter melhores condições em outros lugares. Tenha cuidado, a taxa de juro é um fator importante, mas a qualidade da sua relação com a sua plataforma de financiamento e com o parceiro bancário também é importante.

• Consolidar vários empréstimos num único crédito de um único intermediário. Pretende simplificar os seus encargos administrativos e dispor de um ponto de contacto único. Talvez a consolidação lhe permita renegociar a taxa aplicada?
  
  

Um último caso diz respeito à dívida contraída no seu cartão de crédito. Se não conseguir acompanhar os pagamentos devido às compras feitas com o seu cartão, pode consolidar essa dívida num empréstimo. Poderá então estabelecer um plano de reembolso mais adequado aos seus meios.

Mais uma vez, não espere até o último momento e chegue lá a tempo. É sempre melhor estudar a viabilidade de reestruturar a sua dívida do que correr o risco de ser registado nos vários registos de dados na Suíça. 

Isto complicaria significativamente as suas relações com um banco, uma agência imobiliária, uma loja que oferece uma compra a crédito ou mesmo com um futuro empregador. 

Preciso de ajuda

É a coisa certa a fazer. É aconselhável informar-se sobre a viabilidade da sua abordagem. Para evitar uma recusa após a apresentação do seu pedido, tome precauções.

• Compare a sua situação pessoal hoje com aquela em que contraiu o seu crédito inicial. Está numa situação financeira mais confortável? Dispõe de recursos financeiros adicionais?
  
  

• Pesquise o mercado e compare. Não utilize muitos prestadores de serviços, mas concentre os seus esforços num parceiro de confiança, reconhecido e que não lhe pedirá uma taxa administrativa para analisar o seu pedido.

• Faça as perguntas certas, tenha todos os seus documentos disponíveis e seja franco e transparente sobre as suas intenções. Terá então acesso a aconselhamento sólido e apoio personalizado durante todo o processo.
  
  

Na Milenia, estamos acostumados a lidar com essas operações. No dia-a-dia e com especial atenção ao estabelecimento de ficheiros relevantes e equilibrados, de forma a maximizar as suas hipóteses de ter uma candidatura aceite.

0 honorários, 0 compromissos. Apenas pessoas servindo pessoas que querem melhorar a vida de seus clientes.

A principal plataforma de financiamento

Com mais de 250.000.000 de francos suíços de projetos financiados em apenas alguns anos, a Milenia é agora um ator reconhecido e respeitado no setor do crédito ao consumo.

Como uma empresa suíça com consultores baseados na Suíça, a Milenia oferece um serviço sob medida e conta com os principais bancos do país como parceiros.

A sua equipa é composta por consultores que oferecem os seus conhecimentos, em várias línguas, a clientes particulares e a pequenas e médias empresas. Beneficiando de excelentes referências, testemunhos de clientes favoráveis, uma pontuação elevada via Proven Expert e certificação Great Place to Work©, destaca-se pela sua abordagem resolutamente humana e respeitosa de qualidade irrepreensível.

De espírito moderno, os novos meios tecnológicos permitem aos seus clientes poupar tempo e facilitar os procedimentos administrativos. 

Responsável em suas ações, a Milenia também se esforça para estabelecer e propor pedidos de crédito que façam sentido, que protejam os interesses de seus clientes e parceiros.

Por fim, a sua plataforma de financiamento pretende ir além do quadro estrito do crédito, oferecendo soluções em termos de seguro desemprego, disponibilizando  um blog aos leitores que procuram informação adicional sobre temas tão variados como a proteção de dados, rastreio de registos na Suíça, cartões de crédito, os riscos de burlas e, claro, crédito ao consumo.

'Faça a diferença'. Esta é a nossa crença e aquilo com que estamos comprometidos todos os dias. 

Pronto? Então entre em contacto connosco. Estamos ansiosos para conhecê-lo!

Pode não ter as garantias de que necessita para obter um crédito ao consumo. Isso é realmente uma preocupação? Como fazê-lo?

Lembra-se da sua primeira vez?

Você veste seu melhor terno ou vestido para visitar a pessoa que terá uma enorme influência em sua vida e planos. Você meio que vai encontrar seu parceiro significativo. 

A consulta está marcada, o endereço onde a 'data' terá lugar é conhecido e você não tem certeza do que esperar.

A data vai como você esperava, o charme funciona. E então vem o momento fatídico, a pergunta que decidirá o resto da sua reunião... «Que garantias tem para que possamos rever o seu pedido de empréstimo?»

O chuveiro frio, a atmosfera muda abruptamente.... Estava simplesmente à espera de beneficiar de ajuda financeira para o seu projeto e percebe que sem fundos, sem bens, sem contribuição... Isso será mais complicado do que o esperado.

Como todos sabem, para beneficiar de um  crédito bancário  , é necessário apresentar ativos em troca. O sistema está assim criado e serve como uma margem de segurança que permite às nossas instituições financeiras correr o menor risco possível na concessão de um empréstimo. Isso é justo? É romântico? É simplesmente um jogo de dar e receber.

Será que a história se repetirá?

Tudo depende da sua necessidade. Existe, de facto, uma forma de financiamento que não exige qualquer contribuição ou mesmo o menor compromisso antes da assinatura do contrato.

Esta forma de financiamento é o crédito privado. Não há necessidade de adiantar uma quantia, não há necessidade de garantias, não há necessidade de garantias de terceiros.

Tudo o que precisa de fazer é estar domiciliado na Suíça, ser maior de idade e ter um ficheiro que cumpra as normas legais em vigor. 

Naturalmente, são aplicados critérios de aceitação adicionais assim que a sua candidatura for submetida. Cada banco tem um conjunto de regras que terão de ser acordadas para que possa beneficiar de uma avaliação favorável. Por isso, é essencial reunir todos os documentos comprovativos para maximizar as suas hipóteses.

Além disso, não há garantias, adiantamentos, garantias... não é obrigatório previamente.

Qual é o truque?

Não há. Uma plataforma de financiamento como a Milenia reúne o seu dossiê simplesmente certificando-se de que o seu orçamento está de acordo com o valor solicitado. Trata-se de lhe apresentar um crédito responsável e reembolsável. Simples assim.

Ainda preciso apresentar documentos?

Sim, é essencial montar uma candidatura que cumpra os critérios estabelecidos. Capacidade de reembolso, endividamento, estado civil, histórico ZEK e CRIF, etc.

Trata-se de um procedimento administrativo complexo?

Não de todo. Será acompanhado e aconselhado. Com apenas alguns passos, todos os documentos necessários são reunidos e você receberá uma proposta de financiamento em até 24 horas. Está satisfeito com as condições? O seu dinheiro é pago imediatamente após a assinatura do contrato de crédito. É simples e rápido.

Funciona comprar um veículo? Para financiar um projeto de mobiliário? Para pagar os meus estudos?

Sim, sim, sim. A vantagem de um crédito deste tipo é também a sua liberdade de usar os fundos emprestados de acordo com a necessidade que encontrar.

Não é fã do princípio da locação financeira  ? Pode comprar o seu carro em dinheiro. O veículo é totalmente seu, você é livre para revendê-lo quando quiser, você não está vinculado a uma garagem ou concessionária específica e o tipo de apólice de seguro contratada é a sua conveniência.

Precisa de renovar o seu apartamento? Não há necessidade de passar por uma hipoteca. Para contornar a complexidade deste tipo de acordos, um crédito pessoal é, de facto, uma solução atrativa. É claro que tudo depende do montante envolvido, mas a simplicidade de um pedido de crédito combinada com o facto de não ter de pré-financiar um crédito é muito atrativa.

As taxas de inscrição para os seus estudos são elevadas? O crédito pode ajudar. Quando você está apenas começando no mercado de trabalho, que é o caso da maioria das pessoas que entram no ensino superior, escusado será dizer que você não está imerso em dinheiro. Desde que a sua abordagem seja equilibrada e bem pensada, o acesso a um crédito pessoal torna as coisas muito mais fáceis. Desta forma, pode dedicar-se plenamente ao sucesso nos seus esforços académicos!

Repetimos; desde que a solução de crédito seja equilibrada e respeite a sua realidade pessoal e financeira, é sem dúvida o método de financiamento menos restritivo e mais fácil de realizar disponível no mercado.

Como faço?

É fácil. Tudo o que você precisa fazer é ir a uma plataforma de financiamento, fazer uma simulação incluindo o valor, duração e a taxa de juros esperada. Em seguida, será contactado para uma troca que permita ao seu consultor pessoal aprofundar a sua consulta. Uma vez reunidas as informações necessárias e dado o seu consentimento, o seu pedido será enviado para um dos bancos parceiros que melhor possa responder favoravelmente.

O contrato ser-lhe-á então enviado. Após a assinatura, o valor é depositado na sua conta. O seu consultor pessoal irá guiá-lo desde o início do processo até à receção dos fundos. 

Uma última coisa, não só não lhe será pedida qualquer garantia, como também não serão exigidas taxas de candidatura ou remuneração para a gestão do seu processo. Isso é cuidado pelo banco. Portanto, não confie em organizações que cobram taxas de inscrição, taxas de estudo ou comissões para aconselhamento. Não tem de pagar nada antecipadamente ao seu gestor ou à instituição financeira.

No final, não é uma abordagem romântica, mas pelo menos é melhor do que a sua primeira vez!

Entrevista comovente e sincera com o nosso colega Dominique, que foi acometido por uma doença extremamente rara e que, graças à tenacidade e ao apoio dos seus entes queridos, conseguiu ultrapassar os constrangimentos impostos pela sua deficiência.